Содержание

СИСТЕМА ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ (СИСТЕМА БЭСП) – возможности для участниковПерестенко Олег ВасильевичБанк России16 ноября 2007Москва

Содержание • Введение • Основные принципы • Проведение расчетов • Очереди • Управление ликвидностью • Транспорт сообщений • Регламент функционирования

1. Ведение Информация о системе БЭСП - www.cbr.ru/today/BESP/ • Краткий обзор(О системе БЭСП, О тарифах на услуги) • Нормативные акты (основные - Положение Банка России от 25.04.2007 года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», … Указание Банка России от 25.04.2007 № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», …)

1. Ведение Информация о системе БЭСП - www.cbr.ru/today/BESP/ • Состав участников системы БЭСП (информация о сроках включения УБР, о включении клиентов - прямых, ассоциированных) • Материалы рабочей группы(система БЭСП, платежная система Банка России)

Платежная система Банка России (до БЭСП) 1. Ведение ВЭР МЭР До 2 дней Децентрализованная сегментированная архитектура - 78 сегментов работают по местному времени (11 часовых поясов) 78 Участники расчетов:подразделения Банка России, кредитные организации, Федеральное казначейство, другие клиенты Банка России

2. Основные принципы системы БЭСП • Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи)– система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами «гибридизации») для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ; • Эволюционное встраивание - БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов («срочные» в дополнение к «электронным», «почтовым» и «телеграфным»);

2. Основные принципы системы БЭСП • Архитектура БЭСП – централизованная на федеральном уровне с двухуровневым добровольным участием; • Сохранение расположения счетов–при включении в состав участников БЭСП расположение банковских счетов не меняется (для БЭСП отдельные банковские счета не открываются);

БЭСП в платежной системе Банка России 2. Основные принципы системы БЭСП • Гарантированное время расчета • Почти круглосуточное функционирование • Независимость от временных зон • Полностью электронный обмен БЭСП Участники БЭСП: Особые (ОУР), Прямые (ПУР), Ассоциированные (АУР) Централизованная система(единый центр расчетов) БЭСП

2. Основные принципы системы БЭСП • Добровольность участия – клиенты Банка России самостоятельно определяют необходимость и уровень участия (ПУР/АУР) в системе БЭСП и проведения платежей; • Уровни участия – прямое (для ПУР и ОУР) и ассоциированное (для АУР)

2. Основные принципы системы БЭСП • Прямое участие – прямой доступ ко всем услугам БЭСП в режиме реального времени(продвинутый сервис - проведение платежей с «собственной позиции», оперативное управление ликвидностью (с учетом информации о группе счетов), очередями, информационные услуги и т.п.); • Ассоциированное участие – опосредованный доступ к услугам БЭСП через обслуживающее учреждение Банка России (позиции по ликвидности нет);

2. Основные принципы системы БЭСП • Средства для расчетов в БЭСП (ликвидность) для ПУР выделяются участниками самостоятельно (остаток + овердрафт/овернайт) • Расчеты в БЭСП по поручению ПУР: • уменьшение ликвидности плательщика и увеличение ликвидности получателя на сумму платежа (в реальном времени по банковским счетам); • непрерывно в течение дня; • немедленно по мере поступления платежей (при соблюдении соотв. условий) ;

2. Основные принципы системы БЭСП • Средства для расчетов в БЭСП (ликвидность) для АУР – средства на счете в Банке России • Расчеты в БЭСП по поручению АУР: • списание средств со счета АУР - плательщика в платежной системе на уровне ТУ; • перераспределения ликвидности по позициям в БЭСП (ОУР-ОУР/ПУР); • зачисление на счет АУР – получателя в платежной системе на уровне ТУ (если платеж в пользу АУР);

2. Основные принципы системы БЭСП • Безотзывность платежа - с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика • Окончательность платежа - с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя

2. Основные принципы системы БЭСП • Форма расчетов – расчеты платежными поручениями (вид платежа «срочно»); • Регламент функционирования – с учетом 11 часовых поясов система БЭСП функционирует практически круглосуточно (02-00 - 21-00 мск.)

2. Основные принципы системы БЭСП «Неделимость» суммы платежа – расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается); Электронный обмен – проведение платежей, управление ликвидностью, информационные услуги и др. виды взаимодействия - через обмен электронными сообщениями (имеющийся транспорт, в перспективе – SWIFT);

3. Проведение расчетов в системе БЭСП Расчет для ПУР осуществляется: • непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета Условия немедленного расчета: • на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей; • достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа; • соблюдены условия проведения платежа (экстренные и лимитные платежи), указанные участником. При несоблюдении условий платеж ставится в очередь

3. Проведение расчетов в системе БЭСП Платежи ПУР в системе БЭСП исполняются без дополнительных условий • в пределах текущей ликвидности и немедленно по поступлении; с дополнительными условиями (договор) - с учетом: • приоритета (экстренные, на общих основаниях) • лимитов (общие, двусторонние или многосторонние лимиты);

4. Очереди в системе БЭСП Ведутся по платежам ПУР : • централизованно в течение регулярного сеанса; • по всем разновидностям платежей (экстренные, на общих основаниях, лимитные); • по правилу «FIFO+priority»- «первый вошел – первый вышел с учетом приоритета»; • по правилу FAFO (только для лимитных платежей) - «первый доступный - первым вышел»;

4. Очереди в системе БЭСП Платежи ПУР из очередей проверяются на возможность проведения: • при увеличении ликвидности ПУР; • при изменении приоритета платежа и места платежа в очереди; • при помещении нового платежа в очередь и отзыве платежа из очереди; • при отмене лимитов;

4. Очереди в системе БЭСП Платежи ПУР из очередей оплачиваются: • на валовой основе и на основе двустороннего зачета; • на основе многостороннего зачета (Банк России); • путем многосторонней оптимизации (Банк России); • путем отмены лимитов, установленных ПУР (Банк России)

5. Управление ликвидностью в БЭСП • До открытия и после закрытия ликвидность в БЭСП отсутствует (обнуляется). • ПУР регулирует свою ликвидность в БЭСП: прямо - «подкачка» (в начале и в течение дня), косвенно – депонирование залога для увеличения лимита;

5. Управление ликвидностью в БЭСП Банк России регулирует ликвидность в БЭСП косвенно – путем увеличения/ уменьшения лимита внутридневного кредита/ кредита овернайт по корр. счету

6. Транспорт сообщений БЭСП Обмен ЭС (ЭПС, ЭСИС) V – образная схема Форматы SWIFT УФЭБС Конвертор ТС Банка России ТС SWIFT УФЭБС ПУР ОУР ПУР АУР

7. Регламент функционирования системы БЭСП Приказ Банка России от 08.06.07 №ОД-415 - синхронизация регламентов работы ТУ Банка России; возможность продления регулярного сеанса БЭСП с продлением работы ТУ

Содержание