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O PROCESSO DE CRÉDITO

O PROCESSO DE CRÉDITO. INFORMAÇÕES. C´S DO CRÉDITO. AVALIAÇÃO DE RISCO. ESTR.OPERAÇÃO. RECEBIMENTO. AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO. PRÉ DISPOSIÇÃO DO CLIENTE EM CUMPRIR COM A OBRIGAÇÃO REFERENTE AO CRÉDITO

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O PROCESSO DE CRÉDITO

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Presentation Transcript

  1. O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES C´S DO CRÉDITO AVALIAÇÃO DE RISCO ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO

  2. AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO PRÉ DISPOSIÇÃO DO CLIENTE EM CUMPRIR COM A OBRIGAÇÃO REFERENTE AO CRÉDITO . PF . PJ (pequena e grande empresa) CARÁTER

  3. AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CONJUNTO DE FATORES INTERNOS AO CLIENTE QUE PERMITEM GERAR CAIXA PARA SATISFAZER TODAS AS OBRIGAÇÕES. . PF . PJ CAPACIDADE

  4. AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO AVALIAÇÃO DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO CLIENTE . PF . PJ CAPITAL

  5. AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CONJUNTO DE FATORES EXTERNOS AO CLIENTE MAS QUE AFETAM SUA GERAÇÃO DE CAIXA . PF . PJ CONDIÇÕES

  6. AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CAPACIDADE ACESSÓRIA DO CLIENTE EM OFERECER GARANTIAS ADICIONAIS. - Garantia paga dívida? COLATERAL

  7. AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO DE OUTRAS UNIDADES (PF OU PJ) QUE FAÇAM PARTE DO MESMO GRUPO ECONÔMICO CONGLOMERADO

  8. FONTES DE INFORMAÇÕES - FICHA DE CADASTRAL É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES FINANCEIRAS E NÃO FINANCEIRAS QUE SUBSIDIA A ANÁLISE DE CRÉDITO, VISANDO AVALIAR O CARÁTER E A CAPACIDADE DE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA OPERAR EM CRÉDITO OU CONCEDER GARANTIAS ADICIONAIS.

  9. FONTES DE INFORMAÇÕES - POSIÇÃO DE RESTRIÇÕES (CONSULTA À SERASA OU SPC) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA.

  10. FONTES DE INFORMAÇÕES - INFORMAÇÕES E DESABONOS NA PRAÇA (CONSULTA A FORNECEDORES, CLIENTES E BANCOS) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA.

  11. FONTES DE INFORMAÇÕES - HISTÓRICO DO CLIENTE (JUNTO AO BANCO OU EMPRESA QUE ESTÁ CONCEDENDO O CRÉDITO) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES DE COMPORTAMENTO DO CLIENTE OBTIDAS ATRAVÉS DO RELACIONAMENTO.

  12. FONTES DE INFORMAÇÕES - DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS (FORNECIDOS PELA EMPRESA OU OBTIDOS JUNTO À SERASA OU À BOLSA DE VALORES) -BALANÇO E DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS

  13. FONTES DE INFORMAÇÕES - ENTREVISTAS QUALQUER CONTATO COM O CLIENTE COM VISTAS À OBTENÇÃO DE INFORMAÇÕES, INCLUSIVE EXTRA OFICIAIS .

  14. FONTES DE INFORMAÇÕES - VISITAS CONTATO OFICIAL COM O CLIENTE COM VISTAS AO ESCLARECIMENTO DE DÚVIDAS E OBTENÇÃO DE INFORMAÇÕES.

  15. VISITAS -PLANEJAMENTO - REALIZAÇÃO - ACOMPANHAMENTO - RELATÓRIO

  16. AVALIAÇÃO DE RISCO - “ RATING ” - “ CREDIT SCORING ” - “ BEHAVIOR SCORING ”

  17. CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PF E PJ (PEQUENA EMPRESA) EXERCÍCIOS: AVALIAÇÃO DOS C´S DO CRÉDITO - ANÁLISE JULGAMENTAL

  18. CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PJ (GRANDE EMPRESA) OBSERVAÇÃO: O C CAPITAL É AVALIADO ATRAVÉS DOS DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS.

  19. O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES FORMALIZAÇÃO C´S DO CRÉDITO LIBERAÇÃO DOS RECURSOS AVALIAÇÃO DE RISCO CLIENTE ACOMPANHAMENTO ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO

  20. POLÍTICA DE CRÉDITO COMPONENTES - DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS - DEFINIÇÃO DE ESTRATÉGIA - TOMADA DE DECISÃO E DELEGAÇÃO DE PODERES - LIMITES DE CRÉDITO - FORMALIZAÇÃO DO CRÉDITO - ADMINISTRAÇÃO E CONTROLE DO CRÉDITO - NORMAS LEGAIS

  21. POLÍTICA DE CRÉDITO LIMITES DE CRÉDITO - COM BASE NO PATRIMÔNIO LÍQUIDO - COM BASE NAS VENDAS - COM BASE NA GERAÇÃO DE CAIXA

  22. POLÍTICA DE CRÉDITO ALÇADAS - ALÇADA INDIVIDUAL - ALÇADA CONJUNTA - ALÇADA COLEGIADA (COMITÊS DE CRÉDITO)

  23. ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES - VERIFICAR QUAL A MELHOR OPERAÇÃO PARA O BANCO (OU EMPRESA ) E PARA O CLIENTE MOTIVO DO CRÉDITO VALOR DA OPERAÇÃO PRAZO FONTE DE PAGAMENTO GARANTIA TAXA

  24. ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES GARANTIAS PESSOAIS X REAIS

  25. ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES GARANTIAS PESSOAIS - AVAL - FIANÇA

  26. ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES GARANTIAS REAIS - HIPOTECA - PENHOR - ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA

  27. ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES CUIDADOS COM GARANTIAS REAIS AVALIAÇÃO CAPACIDADE DE COMERCIALIZAÇÃO DEPRECIABILIDADE CONTROLABILIDADE LIQUIDEZ

  28. ACOMPANHAMENTO O QUE É ACOMPANHAR UM CLIENTE OU UMA OPERAÇÃO? VERIFICAR ALGUMA MUDANÇA NO RISCO DE CRÉDITO

  29. ACOMPANHAMENTO ONDE ENCONTRAR POSSIVEIS SINAIS DE ALERTA? - NOS DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS - EM CONTATOS COM O CLIENTE - ATRAVÉS DE TERCEIROS - NO COMPORTAMENTO DE CRÉDITO DO CLIENTE

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