Matija Blatnik

1. Matija Blatnik

2. SEPA direktna obremenitev (SDD) je debetna plačilna storitev, kjer prejemnik plačila na podlagi plačnikovega soglasja odredi plačilno transakcijo v breme plačnikovega plačilnega računa. Namenjena je predvsem poravnavanju ponavljajočih obveznosti (telefon, elektrika, voda …).

3. Direktiva (ES) št. 64/2007 o plačilnih storitvah. • Uredba (ES) št. 1781/2006 o podatkih o plačniku, ki spremljajo prenose sredstev. • Uredba (ES) št. 924/2009 o čezmejnih plačilih. • ZPlaSS opredeljuje plačilne storitve in tudi pogoje izvajanja direktnih obremenitev

4. 1. november 2010 – vzpostavitev dosegljivosti in izvrševanja slovenskih bank za čezmejne SDD • 18. november 2011 – vzpostavitev poravnalnih sistemov za pošiljanje plačilnih nalogov SDD v slovenskem bančnem okolju • 19. november 2011 – konec vključevanja v nacionalno shemo za direktno obremenitev.

5. 1. februar 2012 – vzpostavitev okolja za prenos podatkov pri migraciji podatkov za soglasja plačnikov v osnovno shemo SDD. • 10. september 2012 – vključitev BS in prek BS UJP v poravnalne sisteme za SDD. • 26. september 2012 – uradna objava postopkov za vključitev PU v SDD. • 31. december 2012 – nepreklicna ukinitev Zbirnega centra in obstoječih DB.

6. Osnovna shema SDD (Core) – plačniki so predvsem potrošniki (fizične osebe). • Medpodjetniška shema SDD (B2B) – plačniki so pravne osebe ali s.p.

7. Shemi omogočata enkratne ali periodične SDD. • Odpiranje in vzdrževanje soglasja se izvaja pri prejemniku plačila. Prejemnik plačila mora imeti soglasje pred prvo SDD. • Shemi se izvajata v okviru SEPA območja in samo v denarni valuti EUR. • Shemi se izvajata v elektronski obliki na podlagi XML ISO 20022 standarda.

8. V XML ISO 20022 standardu se upošteva sporočilo: pain.008.001.02 Custumer Direct Debit Initiation v02 SEPA shema določa dodatne obvezne podatke, struktura je objavljena na spletni strani UJP: Delovna področja SEPA SEPA direktna obremenitev

9. Ugovor in Preklic pred poravnavo. • Vračilo po poravnavi. • V osnovni shemi Povračilo po poravnavi. • Prejemnik plačila o znesku in datumu obremenitve obvesti plačnika 14 dni pred datumom SDD. • SDD se izvaja vsak bančni delovni dan. • Vsaka izvršena SDD bo posamična transakcija v dobro oziroma v breme podračuna.

10. Plačniki so pravne osebe in samostojni podjetniki. • Plačnik mora obvestiti svojo banko o izdaji, spremembi in preklicu soglasja. • Skrajni rok za predložitev SDD je krajši. • Ne pozna Povračila.

12. SDD in PU September 2012

13. Pravilnik o načinu in postopku vodenja računov neposrednih in posrednih uporabnikov državnega in občinskih proračunov pri UJP; • Pravilnik o plačilnih navodilih, izpiskih o prometu in stanju, delnih izpisih ter obrestnih listih v papirni in elektronski obliki; • Struktura elektronske oblike plačilnih navodil, izpiskov o prometu in stanju, delnih izpisov ter obrestnih listov;

14. Pogoji spletnega poslovanja med PU in UJP; • Splošni pogoji poslovanja s SDD prek UJP; • Urnik za predložitev plačilnih navodil UJP;

15. Predpogoj za poslovanje s SDD je podpis nove pogodbe EZR s strani imetnika EZR kateremu podračun PU pripada. PU prejemnik plačila: • sklene z UJP pogodbo o poslovanju s SDD, • predloži izjavo o vključitvi podračuna v SDD. PU plačnik: • podpiše soglasje in ga posreduje prejemniku plačila, • predloži kopijo podpisanega soglasja UJP.

16. Vloga za dodajanje pravic UJPnet. • Roki za predložitev SDD (prva SDD). • UJPnet omogoča ročni vnos SDD. • Testiranje datoteke ni obvezno. • Obračun SDD po tarifi BS. • Medbančno dogovorjen postopek migracije podatkov za veljavnost obstoječih pooblastil za DB v osnovni shemi SDD.

17. PU prejemnik plačila: • uskladi z UJP datum migracije, • sklene z UJP posebno pogodbo za migracijo podatkov, • obvesti svoje dolžnike o prehodu v shemo SDD.

18. UJP: • pošlje zahtevek na vse banke v Sloveniji 14 dni pred datumom migracije, • prejme podatke od bank plačnikov v petih delovnih dneh od datuma migracije, • zagotovi PU prevzem vseh prejetih podatkov od bank plačnikov.

19. PU prejemnik plačila: • uskladi oziroma dopolni podatke o obstoječih dolžnikih/plačnikih, • ureja morebitna vprašanja z banko plačnika prek UJP, • označi prve SDD na podlagi migracije podatkov s ˝FRST˝ in jih predloži UJP najkasneje 5 delovnih dni pred datumom izvršitve.

20. UJP bo omogočil prevzem podatkov o soglasjih: v Excel tabeli, XML datoteki (XML ISO 20022 standard). Navodilo za izvajanje pogodbe o migraciji vsebuje pravila za pripravo XML datoteke na podlagi sporočila: pain009.001.01 Mandate Initiation Request v01

21. PU za vključitev v poslovanje s SDD: • podpiše pogodbo za poslovanje s SDD, • podpiše Izjavo o vključitvi podračuna v SDD, • podpiše vlogo za SDD pravice v UJPnet. PU za poslovanje s SDD zagotovi: • pripravo SDD v SEPA standardu, • sprejem in ukinitve soglasij.

22. Za migracijo soglasij PU: • dogovori z OE UJP datum migracije, ko se vzdrževanje soglasij prenese k PU, • podpiše pogodbo o migraciji podatkov, • obvesti svoje dolžnike o migraciji na SDD, • prevzame in uskladi podatke o plačnikih in dolžnikih, • sprejema nova soglasja in pripravlja SDD.

23. SDD se izvaja vsak medbančni delovni dan. • Ugodnejši roki za predložitev SDD. • SDD ni omejena na območje Slovenije. • Prenos sredstev na podračun za vsako SDD, odpadejo postopki in stroški usklajevanja. • Soglasje plačnika velja, ko ga prejme PU, odpadejo postopki z banko plačnika. • PU ima možnost preklica SDD. • Nižja tarifa SDD.

24. V slovenščini: spletna stran UJP: http://www.ujp.gov.si spletna stran SEPA Slovenija: http://www.sepa.si V angleščini: spletna stran ECB: http://www.ecb.int/paym/sepa spletna stran ISO: http://www.iso.org spletna stran EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu Hvala za pozornost!