1 / 38

De levensverzekering (Deel 3)

De levensverzekering (Deel 3). Personenverzekering Sander Brosens 3 Five. Inhoudstabel. De afkoop De reductie De omvorming Het voorschot De wederinwerkingstelling. De afkoop. Afkoop. Polis Ergo  Art. 8 Opzegging door verzekeringnemer Betaling afkoopwaarde door verzekeraar

ban
Download Presentation

De levensverzekering (Deel 3)

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. De levensverzekering (Deel 3) Personenverzekering Sander Brosens 3 Five

  2. Inhoudstabel De afkoop De reductie De omvorming Het voorschot De wederinwerkingstelling

  3. De afkoop

  4. Afkoop • Polis Ergo  Art. 8 • Opzegging door verzekeringnemer • Betaling afkoopwaarde door verzekeraar • Datum aanvraag  bepaling AW • Recht om de overeenkomst op elk ogenblik af te kopen • Art. 114 WLVO • Aanvraag • Gedateerde en ondergetekende brief • Kopie identiteitskaart

  5. Afkoop • Inleveren van verzekeringsovereenkomst • Datum ondertekening kwijtschrift voor afkoop voor akkoord = uitwerking van de afkoop • Opvragen van volledige afkoop = einde overeenkomst • Opvragen gedeeltelijke afkoop • Verder zetten van overeenkomst, maar … • Minder intresten • Minder kapitalen

  6. Afkoop • Afkoopwaarde (AW) = Theoretische Afkoopwaarde (TAW) – Afkoopvergoeding (AV) • Afkoopvergoeding • 5 % van theoretische afkoopwaarde • 1 % van theoretische afkoopwaarde * aantal jaren tot einddatum • Kleinste van de 2 = afkoopvergoeding • Minimum € 75,00

  7. Afkoop 45 jaar Theoretische afkoopwaarde = € 7 000 5 % van theoretische afkoopwaarde = € 350 1 % van theoretische afkoopwaarde * aantal jaren = € 70 * 20 = € 1 400 Minimum = € 350 (minstens € 75) Afkoopwaarde = € 7 000 - € 350 = € 6 650 de afkoopvergoeding is het minimum van de 2 : dus € 350

  8. Aanvraag tot afkoop

  9. Afkoopopdracht

  10. Reductie

  11. Reductie • Recht op reductie  Art. 114 WLVO • Behalve voor tijdelijke verzekeringen • Niet betaling van premie = stopzetting overeenkomst • Stoppen met betalen van premies • Verzekeraar verwittigt verzekeringsnemer • Eventuele aanvullende waarborgen • stopzetten • Reduceren van verzekerd bedrag • Verzekerd voor bepaalde waarborgen • Afhankelijk van reeds aangelegde reserves • Geen rekening houdend met verdere premiebetaling

  12. Reductie • Reductiewaarde = tot dan opgebouwde reserves • Afkoop • Reductiewaarde onder bepaald bedrag (vastgesteld in overeenkomst) • Administratieve kosten > afkoopwaarde • Recht op vernietiging door verzekeraar • Uitzondering : hevig verzet • Aanvraag • Gedateerde en ondergetekende brief • Uitwerking op datum van aanvraag

  13. Reductie • € 50 / maand sparen • Einddatum : 65 jaar • Kapitaal bij overlijden : € 15 000 • Kapitaal bij leven (65) : € 30 000 • Stoppen, maar niet afkopen • DUS reductie • Aangepaste polis • Geen rekening houdend meer met de toekomstige € 50 / maand • Reductiewaarde verschilt per persoon

  14. Omvorming

  15. Omvorming • Niet-betaling van de premie • Kennisgeving door verzekeraar aan verzekeringsnemer • Bepaalde termijn verzekerd aan oorspronkelijke bedragen • Geld op = einde overeenkomst • Geen uitkering op einddatum • Uitzonderlijk toegepast • Reserves te klein om reductiewaarde te berekenen • Zeer snel na starten al terug stoppen • Afkoopwaarde negatief • Reductiewaarde te klein

  16. Omvorming • € 50 / maand • 65 jaar : € 30 000 • Overlijden : € 15 000 • Klant stopt • Reserves = € 150 • Geen mogelijkheid tot reduceren (te klein) • Geen mogelijkheid tot afkopen (te veel kosten) • Gevolg • Verzekerd blijven aan oorspronkelijke bedragen • Geld op • Einde overeenkomst • Geen uitkering

  17. Voorschot

  18. Voorschot • Polis Ergo  Art. 11 • Art. 116 WLVO • Voorschot • Max. afkoopwaarde • Beperkt tot kleinste kapitaal bij leven/overlijden • - eventuele wettelijke afhoudingen • Geen voorschot bij tijdelijke verzekeringen • Voorwaarden vastgelegd in Bijzondere Voorwaarden • Verzekering blijft doorlopen • ≠ afkoop!

  19. Voorschot • Kostprijs • Rente waartegen premies worden gekapitaliseerd • Marge • Nuttig? • Wanneer u dringend geld nodig heeft • Slecht? • Doel van verzekering verdwijnt

  20. Voorschot • Uitkering : € 200 000 • Pensioenleeftijd : 65 jaar • Voorschot : max. € 120 000(betaalde premies + intresten) • Kostprijs • 3,25 % (rente) + 0,50 % (marge) • € 4 500

  21. Wederinwerkingstelling

  22. Wederinwerkingstelling • Art. 115 WLVO • Na • Omzetting • Afkoop • Reductie • Termijn • Afkoop  < 3 maanden • Reductie / omzetting  < 3 jaar • Verlening mogelijk in onderling overleg

  23. Wederinwerkingstelling • Reductie / omzetting • Premies aanpassen • Rekening houdend met TAW • Afkoop • Terugstorten van afkoopwaarde • Premies aanpassen • Rekening houdend met TAW • Kosten verzekeringnemer • Eventueel medisch onderzoek

  24. Toepassingen

  25. Oefening 1 K heeft UKMT en een 10/5 sinds 1985. Ga je deze omvormen tot een universallife polis?

  26. Oplossing 1 • Nee • Lang sparen = grote reserves • Eventuele oplossingen • Afkoop • Reductie

  27. Oefening 2 L heeft een pensioenspaarverzekering en wil de polis afkopen. Kan dat? Gevolgen?

  28. Oplossing 2 Ja De gevolgen hiervan zijn dat de overeenkomst wordt stopgezet. Daarnaast kan hij ook een gedeelte van de overeenkomst afkopen, waardoor de overeenkomst blijft lopen. Hierbij worden echter de verzekerde bedragen verlaagd. Zie afkoop

  29. Oefening 3 H heeft al 15 jaar een levensverzekering. Hij wil zijn spaargeld opvragen, de verzekeraar laat weten dat er geen reserve is. Kan dat?

  30. Oplossing 3 Ja, dit kan Men kan dit voorkomen door een bijkomende waarborg te onderteken, waardoor er gegarandeerd wordt dat er een aanvullend minimumkapitaal of minimum percentage zal uitgekeerd worden

  31. Oefening 4 Mag een verzekeraar kosten aanrekenen als je geld opvraagt van je levensverzekering?

  32. Oplossing 4 Ja, een verzekeraar kan hier een bepaalde kostprijs voor vragen die bestaat uit de rente waartegen de premies worden gekapitaliseerd plus een bijkomende marge. Zie voorschot

  33. Oefening 5 Mag een minderjarige zelf de begunstiging aanvaarden?

  34. Oplossing 5 = er kunnen meerdere personen begunstigde zijn, maar men is machteloos zonder andermans akkoord. Een minderjarig kind wordt vertegenwoordigt door de ouders, maar bij aanvaarding door begunstiging zijn ze niets zonder het kind zijn/haar akkoord.

  35. Oefening 6 Kan een schuldeiser beslag laten leggen op een uitkering uit een levensverzekering?

  36. Oplossing 6 • De begunstiging kan enkel gedaan worden door de verzekeringnemer. • Niet : • Echtgenoot • Wettelijke vertegenwoordigers • Erfgenamen / rechthebbenden • Schuldeisers • Art. 106 § 1 WLVO

  37. Oefening 7 B heeft zijn polis 3 maanden geleden stopgezet en heeft spijt. Kan B nog iets ondernemen?

  38. Oplossing 7 Wanneer B binnen de 3 maanden nog een aangetekende en ondergetekende brief kan opsturen met kopie van zijn identiteitskaart. Dan kan de overeenkomst terug opgestart worden Wanneer dit niet binnen de 3 maanden gebeurt, kan dit niet. Uitzondering is dat men door onderling overleg de termijn kan verleggen Zie wederinwerkingstelling

More Related