INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN DEL ICO

1. INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN DEL ICO Sevilla, 11 de mayo de 2012

2. El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación • Actividad Global ICO 2011 • Líneas ICO 2012

3. El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación • Actividad Global Líneas ICO 2011 • Líneas ICO 2012

4. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación El ICO: Naturaleza El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.

5. Banco Caja El ICO:Naturaleza y funcionamiento de las Líneas de Mediación Banco Público de Inversión, dos formas de actuación • Líneas de mediación: • Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia. • A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. • Programas de Financiación Directa: • Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos.

6. ICO MERCADO FINANCIERO ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) FORMALIZACIÓN OPERACIÓN NO SI Ministerios, CC.AA., Unión Europea,... FIN CIRCUITO LÍNEA ICO El ICO:Funcionamiento de las Líneas de Mediación CLIENTE Presentación proyecto. Préstamo y Bonificación Fondos. Convenio. Estudio Proyecto. Fondos. Convenio. Solicitud de fondos.

7. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las Líneas de Mediación. • Actividad Global Líneas ICO 2011 • Líneas ICO 2012

8. Actividad Global LÍNEAS ICO 2011: Distribución por Finalidades DATOS 2011 16.043,36 M € 240.837 Ops. 66.615 € Ptmo. Medio 790 Ops. / Día hábil

9. Actividad Global LÍNEAS ICO 2011: Distribución por Líneas DISTRIBUCION NACIONAL DISTRIBUCION ANDALUCÍA

10. El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación • Actividad Global Líneas ICO 2011 • Líneas ICO 2012

11. Líneas ICO 2012 ICOtiene importantes RETOS para 2012 • Mantener la aportación de liquidez • Potenciar la inversión • Mejorar la proximidad al cliente

12. NOVEDADES LÍNEAS ESTRATÉGICAS ICO 2012

13. NOVEDADES LÍNEAS ESTRATÉGICAS ICO 2012 • LÍNEA ICO EMPRENDEDORES Apuesta por el autónomo y la nueva empresa. • LÍNEA ICO INVERSIÓN Financiación inversiones españolas. • LÍNEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN Financiación expansión internacional de autónomos y empresas. • LÍNEA ICO LIQUIDEZ Financiación del capital circulante. • LÍNEA ICO REHABILITACIÓN VIVIENDAS Rehabilitación de viviendas para particulares y comunidades de propietarios. • LÍNEA ICO GARANTÍA SGR Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR.

14. LÍNEA ICO EMPRENDEDORES 2012 Nueva apuesta por el autónomo y nueva empresa: incentivar la inversión y la creación de empleo. IMPORTE MÁXIMO Hasta 1 M€ por cliente y año. CLIENTES Autónomos, Profesionales y Empresas con menos de 5 años de antigüedad. TRAMOS Tramo A (con Subvención): 135 M€ Tramo B (sin Subvención): 1.865 M€ TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,20% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,00% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 • OBJETO DE FINANCIACIÓN • Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. • Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. • Activos de segunda mano. • Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA • Activo Circulante ≤ 10%. • Adquisición de empresas. SUBVENCIÓN: 1,5 p.p. VAN Amortización anticipada capital préstamo calculado sobre el préstamo tipo: 43€ / 1.000 € préstamo (Solo Tramo A)

15. LÍNEA ICO INVERSIÓN 2012 Financiación de las inversiones españolas. CLIENTES Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …) IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. • TIPO DE INTERÉS • Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,80% • Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,65% • * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/2 20/0, 20/2 • OBJETO DE FINANCIACIÓN • Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. • Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. • Activos de segunda mano. • Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. • Activo Circulante ≤ 10%. • Adquisición de empresas.

16. LÍNEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012 Financiación expansión internacional de autónomos y empresas CLIENTES Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…) españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital español. IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año TRAMOS Tramo A (con Subvención): 1.000 M€ Tramo B (sin Subvención): 1.000 M€ • TIPO DE INTERÉS • Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,80% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,65% • * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0 • OBJETO DE FINANCIACIÓN • Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. • Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. • Activos de segunda mano. • Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. • Activo Circulante ≤ 20%. • Adquisición de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero. SUBVENCIÓN 0,35 % (Solo Tramo A)

17. LINEA ICO LIQUIDEZ 2012 Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas viables y solventes. IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. CLIENTES Autónomos, Empresas, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…), que se encuentren al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente. • TRAMOS • Tramo 1: • Fondos ICO 100%, Riesgo EECC • Tramo 2: • Fondos 100% ICO y Riesgo compartido • (ICO 50% - EECC 50%) • TIPO DE INTERÉS • Tramo 1: • Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,30% • Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,15% • Tramo 2: • Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% + 1,00% • Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% + 1,00% • * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 1/0,1/1 3/0, 3/1 5/0, 5/1 7/0, 7/1 COMISIONES 0,50% OBJETO DE FINANCIACIÓN Tesorería

18. LÍNEA ICO REHABILITACIÓN DE VIVIENDAS 2012 Financiación de rehabilitación de viviendas de particulares y comunidades de propietarios CLIENTES Particulares y comunidades de propietarios IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. • TIPO DE INTERÉS • Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,10% • Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,00% • * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/2 20/0, 20/2 OBJETO DE FINANCIACIÓN Rehabilitación de viviendas, edificios y la reforma de elementos comunes

19. LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR. IMPORTE MÁXIMO Hasta 1M€ por cliente y año. Hasta 60.000 € en la Mod. 2 del Tramo 4 CLIENTES Autónomos, Empresas, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…). TRAMOS Tramo 1 Inversión Tramo 2 Internacionalización Tramo 3 Emprendedores Tramo 4 Liquidez (Mod 1: Aval 100% SGR) Tramo 4 Liquidez (Modalidad 2: Aval 50% SGR) • OBJETO DE FINANCIACIÓN • Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. • Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. • Activos de segunda mano. • Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. • Activo Circulante ≤ 10% ( ≤20% para Tramo 2 Internacionalización). • Adquisición de empresas. • Tesorería (solo para el Tramo 4 Liquidez) COMISIONES Hasta 0,50%

20. LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR. AMORTIZACIÓN/CARENCIA - Hasta 15 años / 2 años de carencia (Inversión)- Hasta 12 años / 2 años de carencia (Internacionalización)- Hasta 7 años / 1 año de carencia (Emprendedores)- Hasta 7 años / 1 año de carencia (Liquidez) TIPO DE INTERÉS Tramo 1 Inversión y Tramo 2 Internacionalización : Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,90% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,75% Tramo 3 Emprendedores: Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,10% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,90% Tramo 4 Liquidez (Mod. 1: Aval 100% SGR): Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,15% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% Tramo 4 Liquidez (Mod. 2: Aval 50%): Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,70% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,55% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO COSTE AVAL (sobre saldo vivo) Tramo 1 Inversión y Tramo 2 Internacionalización: Hasta 0,90% Tramo 3 Emprendedores: Hasta 1,10% Tramo 4 Liquidez (Mod. 1: Aval 100% SGR): Hasta 1,15% Tramo 4 Liquidez (Mod. 2: Aval 50%): 0,60% del saldo vivo