TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012

1. TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012 Voorlichtingsbijeenkomsten Curaçao – 7 februari 2012 Bonaire – 9 februari 2012 – Paul van den Berg – Juridische Zaken - Toezicht en wetgeving– Marijn Ridderikhof – Expertisecentrum Cultuur, organisatie en integriteit NL

2. Inleiding – Agenda • Wie vallen onder toezicht van DNB ? • Wat wordt van deze instellingen verwacht ? • Vanaf wanneer gelden deze eisen ? • Hoe richt DNB haar toezicht hierop in ?

3. Taakverdeling tussen DNB en AFM– overzicht «doorlopend toezicht» – * Er zijn momenteel geen beleggingsinstellingen en vermogensbeheerders geregistreerd in de BES

4. Wie vallen onder toezicht van DNB ?– overzichtstabel – X= DNB is vergunningverlener

5. Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang kredietinstellingen – •  zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES  vergunning van DNB •  via bijkantoor in BES < USD 90 miljoen aan deposito’s per ultimo voorafgaand boekjaar  vergunning van DNB  zetelvereiste: zetel in CUR of SXM •  door verrichten van diensten in BES  vergunning van DNB  zetelvereiste: zetel in CUR of SXM

6. Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang verzekeraars – •  zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES  vergunning van DNB •  via bijkantoor in BES < USD 5 miljoen aan bruto premie-inkomsten in vorig boekjaar  vergunning van DNB  zetelvereiste: zetel in CUR of SXM •  door verrichten van diensten in BES  notificatie aan DNB [ nieuw ! ]  zetelvereiste: zetel in CUR of SXM

7. Wie vallen onder toezicht van DNB? – inkomende dienstverrichting verzekeraars – •  begrip «inkomende dienstverrichting»‘initiative test’ •  vereisten voor notificatie (art. 2:23 Wfm BES) •  zetelvereiste: zetel CUR of SXM / rechtspersoon •  bevoegd tot uitoefening van verzekeringsbedrijf •  voldaan aan vereisten voor solvabiliteit •  per 1 juli 2012: eenmalig volledige notificatie van alle inkomende dienstverrichting in BES

8. Wie vallen onder toezicht van DNB? – bijzonderheden markttoegang – •  Registers Wfm BES •  Handhaving tegen ‘illegale’ ondernemingen •  Bijzondere verbodsbepalingen •  verbod op gebruik van woord «bank» •  verbod op aantrekken van opvorderbare gelden van publiek (of bemiddeling)

9. Wie vallen onder toezicht van DNB? – kredietinstellingen & kredietverenigingen – •  zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES  Wfm BES (prudentieel & integriteit) Wwft BES & Sanctiewet •  via bijkantoor in BES  Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet •  door verrichten van diensten in BES  Wwft BES & Sanctiewet

10. Wie vallen onder toezicht van DNB? – levensverzekeraars – •  zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES  Wfm BES (prudentieel & integriteit) Wwft BES & Sanctiewet •  via bijkantoor in BES  Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet •  door verrichten van diensten in BES  Wfm BES (art. 2:23), Wwft BES & Sanctiewet

11. Wie vallen onder toezicht van DNB? – natura-uitvaart- en schadeverzekeraars – •  zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES  Wfm BES (prudentieel & integriteit), Sanctiewet •  via bijkantoor in BES  Wfm BES (integriteit), Sanctiewet •  door verrichten van diensten in BES  Wfm BES (art. 2:23), Sanctiewet

12. Wat wordt van instellingen verwacht?– rapportageverplichtingen – •  zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES •  banken  aansluiting bij (New) Charts of Accounts van CBCS & overgangsrecht voor invoering Bazel II •  verzekeraars  aansluiting bij verzekeringsstaten van CBCS op grond van Ltv •  ‘kleine’ bijkantoren in BES •  banken / verzekeraars  omvang van bijkantoor in BES moet blijken uit jaarrekening van hoofdvestiging •  buitenlandse banken / verzekeraars •  afzonderlijke boekhouding voor activiteiten in BES

13. Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (1) – personal conflicts of interest insider trading misuse of information Personal integrity internal fraud Aspects of integrity bribery / corruption money laundering organizational c.o.i / harm 3rd parties interests Organizational integrity Relational integrity financing of terrorism tax fraud external fraud

14. Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (2) – integrity supervision does the institution have control over its integrity risks ? Ensure trustworthiness of integrity sensitive functions DNB fit & proper tests  policymakers + internal supervisors Personal integrity Tone at the top Focus on aspects of integrity Governance structure Internal procedures Costumer due diligence (CDD) Relational integrity Organizational integrity Line / Compliance / Risk Counterparty due diligence Management of incidents Fraud control ‘Integrity-conscious culture’

15. Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (3) – • Eisen voor financiële ondernemingen met vestiging (= zetel of bijkantoor) in BES: •  integere bedrijfsvoering  beleid - procedures - maatregelen  systematische analyse van integriteitrisico’s •  inrichting van compliance functie •  cliëntacceptatie •  afgeschermde rekeningen (kredietinstellingen) •  ‘back to back’-leningen (kredietinstellingen)

16. Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (4) – • Onderdelen van integere bedrijfsvoering – vervolg •  incidentenregeling •  integriteitsgevoelige functies •  belangenverstrengeling •  maatregelen ter naleving van Wwft BES (kredietinstellingen / levensverzekeraars) •  maatregelen ter naleving van Sanctiewet

17. Vanaf wanneer gelden deze eisen? •  Materieel grotendeels sinds invoering of aanpassing van Ltbk 1994 / Ltv / Ltt etc. + Procedures & guidelines BNA (CBCS) •  Formeel per 10/10/2010 via Wtbk 1994 BES, Wtv BES, Wid BES, Wet MOT BES, Sanctiewet + ministeriële regelingen  Eindmodelper 01/07/2012 via Wfm BES, Wwft BES en Sanctiewet + lagere regelgeving

18. Overzicht wet- & regelgeving – eindmodel per 01/07/2012 –

19. Hoe richt DNB haar toezicht hierop in? •  Toezichtaanpak: risicogebaseerd •  Handhavingsbeleid / Toezichtinstrumenten •  Voorlichting www.bes.dnb.nl sanctieregelgeving  Nieuwsservice DNB (abonneren via www.dnb.nl) updates ‘FATF high risk jurisdictions’(let op: geen papieren circulaires !) •  Geen permanente fysieke aanwezigheid DNB Toezicht in BES

20. Samenwerking DNB – CBCS (1) •  Rapportagekaders & -formats •  kredietinstellingen  (New) Charts of Accounts CBCS •  verzekeraars  verzekeringsstaten CBCS (Ltv) •  Doorlopend toezicht  betrouwbaarheidstoetsingen (uitwisseling informatie) •  invoering Kapitaalakkoord Bazel II (kredietinstellingen)

21. Samenwerking DNB – CBCS (2) •  College van Koninkrijkstoezichthouders • deelnemers: AFM, CBA, CBCS en DNB Werkgroep Harmonisatie Integriteittoezicht • “harmonisatie van de eisen betreffende integere bedrijfsvoering • – specifiek AML/CFT – en het toezicht daarop, met oog op een • ‘level playing field’ binnen het Caribische deel van het Koninkrijk” •  Bilateraal, op diverse terreinen, zoals: •  ondersteuning in onderzoeken •  ondersteuning in opzet van beleid

22. Contact & informatie •  markttoegang-bes@dnb.nl •  vragen over vergunningverlening of markttoetreding  opmerkingen of meldingen over financiële instellingen die zonder vergunning actief zijn in BES •  Via uw reguliere contacten bij DNB Toezicht •  info@dnb.nl of tel. +31 20 524 911 •  algemene informatiedesk