330 likes | 579 Views
KONTRIBUSI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH MENGEMBANGKAN WIRAUSAHAWAN MUSLIM. JAKARTA JUNI 2011, GEDUNG BRI OLEH : ARI PURWANDONO BRI SYARIAH. ENTREPRENUERSHIP - KEWIRAUSAHAAN. MENGAPA NABI DICONTOHKAN ALLAH SWT SEBAGAI PEDAGANG ?.
E N D
KONTRIBUSI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH MENGEMBANGKAN WIRAUSAHAWAN MUSLIM JAKARTA JUNI 2011, GEDUNG BRI OLEH : ARI PURWANDONO BRI SYARIAH
MENGAPA NABI DICONTOHKAN ALLAH SWT SEBAGAI PEDAGANG ? Nabi Muhammad SAW lebih lama berprofesisebagaipengusahadibandingkanmenjadirasul…dantakhenti-hentinyamenghimbauumatnyauntukmenjalankan entrepreneurship
SETIAP QADAR ALLAH DALAM QADA-NYA BISA BERUBAH DAN BISA PULA TETAP Setiap masa ada kitabnya (ketentuan yang ditetapkan) Allah SWT menghapus apa yang Dia kehendaki dan menetapkan (apa yang Dia kehendaki pula) dan di sisi Nya terdapat buku Induk (Lauh Mahfuzh) (Q.S. 13 : 38-39) Sumber : Dr.Umay M Dja’far S,MA
MANUSIA HARUS BERUPAYA DAN BERDOA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP RENCANA ALLAH SWT UPAYA MANUSIA YANG POSITIF ULAH MANUSIA YANG NEGATIF MEMILIH YANG BAIK2 ATAU MEMILIH YANG BURUK KETETAPAN ALLAH SWT REALISASI KEJADIAN SESUAI KETENTUAN ALLAH SWT Sumber : Dr.Umay M Dja’far S,MA QS ; 54 ; 49 - 53
ENTERPRENEURSHIP/KEWIRAUSAHAAN DIANJURKAN OLEH SYARIAH ISLAM • Nabi SAW bersabda, “Sebaik-baikpenghasilanadalah (dari) pekerjaanseseorangdengantangannya, dan (dari) setiaptransaksiperniagaan yang diberkahi.” (HR al-Thabrani, Shahih al-Jami’ al-Shaghir no. 1913.)
ENTEPRENUERSHIP DAN TINGKAT KEMAJUAN NEGARA • Menurut penelitian yang dilakukan oleh Dr. David McCelland dari Harvard University dalam bukunya The Achieving Society, suatu negara dapat mencapai kemakmuran dan kesejahteraan jika minimal 2% dari jumlah penduduknya menjadi pengusaha. • Ini berarti, Indonesia butuh paling tidak sekitar 5 juta orang dari 230 juta penduduknya untuk menjadi pengusaha. • Menurut data yang ada, jumlah total pengusaha Indonesia saat ini “hanya” sekitar 450 ribu pengusaha atau 0.2% dari jumlah penduduk Indonesia. • Sebagai perbandingan, Amerika memiliki pengusaha lebih dari 11 %, Singapura 7,2%, Jepang dan China lebih dari 7%. • Dengan demikian, kalau kita ikuti konsep Kiyosaki, ada sekitar 99.8% penduduk Indonesia yang berada di kuadran pertama (Employee dan Self-Employed) dan 0.2% penduduk Indonesia yang berada di kuadran kedua (Business Owner dan Investor). * Dari berbagaisumber
UMKM HANYA MENGUASAI 18 % DARI ASSET NASIONAL PenguasaanAsetNasional • Jumlah pelaku di sektor UMKM = 48,85 juta usaha • Terlayani perbankan = 4,13 juta usaha (9 % dari jumlah pelaku) • Proyeksi kebutuhan modal mikro 5 thn yad = Rp 506,9 Trilyun Sumber : Kementrian Koperasi & UMKM (Ags 2010). PROSPEK BISNIS SANGAT BESAR 48 jt pelaku 8 % PengusahaGolonganEkonomiLemah Koperasi/Informal 10 % 650 ribu pelaku 24 % BUMN 58 % 200 – 300 Grup Usaha Besar 2000 perusahaan
DEFINISI UMKM SESUAI - UU Usaha Mikro • Maksimalkekayaanbersih Rp50 juta, ATAU • Maksimalpenjualantahunan Rp300 juta Usaha Kecil • Maksimalkekayaanbersihlebihdari Rp50 jutas.d Rp500 juta, ATAU • Maksimalpenjualantahunanlebihdari Rp300 jutas.d Rp2,5 miliar Usaha Menengah • Maksimalkekayaanbersihlebihdari Rp500 jutas.d Rp10 miliar, ATAU • Maksimalpenjualantahunanlebihdari Rp2,5 miliars.d Rp50 miliar Sumber: UU RI No. 20 tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, danMenengah
K0NTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH PD SEKTOR UMKM • Keberpihakan bank syariah terhadap pengembangan enterpreneurship dapat dilihat dari porsi pembiayaan kepada UMKM. • Pembiayaan kepada UMKM juga sejalan dengan tujuan dari eksistensi syariah di antaranya pengentasan kemiskinan dan pemerataan pendapatan; Pembiayaan/Kredit UMKM *Tidaktermasuk BPRS Sumber: Bank Indonesia
KENDALA DALAM MEMBIAYAI MIKRO • Banyak usaha mikro yang tidak feasible, atau telah feasible namun tidak bankable. Feasible secara cash flow bisa membayar. • Ketiadaan jaminan • Keterbatasan modal sendiri (equity) • Catatan dan pengelolaan keuangan tidak ada atau tidak disiplin • Perijinan tidak ada.
PerbedaanStandar PerbedaanKepentingan Perbedaan Cara Pandang PERBANKAN SYARIAH DAN SEGMEN MIKRO VS BANK PELAKU USAHA UMKM Uncompleted Prerequisite The Most Regulated Institution Seringtidakadatitiktemu
TAHAPAN KEMAPANAN UMKM Target Market : BANK Target Market : Micro Banking/ BPR/S Target Market : Micro Finance/ LKMS (KJKS, BMT) Target Market : KSM, PKBL* Dana Sosial/ Qardh BAITUL MAAL INITIAL PASSIVE POTENTIAL ACTIVE FEASIBLE ELIGIBLE BANKABLE Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) * PKBL : Program Kemitraan & Bina Lingkungan (CSR BUMN)
POTENSI PENGHIMPUNAN ZAKAT DI INDONESIA Penelitian Baznas & IDB
BERJAMAAH LEBIH BAIK DARI PADA SENDIRI-SENDIRI Nabi SAW bersabda : “Berdua lebih baik daripada sendiri. Bertiga lebih baik daripada berdua. Berempat lebih baik daripada bertiga. Hendaklah kamu sekalian berjamaah karena sesungguhnya tangan Allah bersama orang yang berjamaah” (HR Ibnu ‘Asakir dari Abu Hurairah ra)
MISI PERBANKAN SYARIAH • Memakmurkan atau mensejahterakan umat : sampai terjadi kondisi pada zaman Khalifah Umar ibn Abdul Azis dimana sangat sulit mencari Mustahiqq untuk menerima zakat. • Firman Allah : “Dialah (Allah) yang telah menciptakan kalian dari bumi (tanah) dan meminta kalian untuk memakmurkannya (bumi) “ Q.S. : Hud : 61 • Memakmurkan umat melalui bantuan permodalan usaha & kemudahan akses jasa perbankan untuk memperlancar transaksi UMKM.
MATRIKS SEGMEN BISNIS MENURUT UU NO 20 THN 2008 DAN PERBANKAN PEMBAGIAN SEGMENTASI TIAP BANK BERDEDA-BEDA
JENIS PEMBIAYAAN KE UMKM PembiayaanLangsung ONE TO ONE PERBANKAN SYARIAH PERBANKAN SYARIAH Melalui : Linkage Program KE BMT/BPRS Skema Pembiayaan syariah Program Kemitraandengan SkemaBapakangkat. Program Pemerintah - KUR Debitur UMKM
PERBANKAN BERUPAYA MENJADIKAN NASABAH SEGMEN MIKRO - BANKABLE
PERBANKAN YANG AKTIF MEMBIAYAI SEGMEN MIKRO • Business Model : Plafond Kecil & dilayani secara personal, sehingga membutuhkan SDM yang berjumlah banyak.
PEMBIAYAAN PERBANKAN SYARIAH KE SEGMEN BISNIS UKM/SME SEGMEN BISNIS UKM LEBIH MAPAN DENGAN ASSET SD RP 10 MILYAR DAN SALES SD RP 50 MILYAR
PENTINGNYA PERANAN E-BANKING PADA SEGMEN UMKM Business acceleration e-channels + features development
KESIMPULAN • Mencari nafkah yang halal adalah wajib bagi umat muslim, menjadi entreprenuer tangan di atas lebih mulia (menciptakan lapangan kerja) • Tantangan Indonesia ke depan adalah menciptakan wirausahawan. • Wirausahawan cukup banyak tetapi belum bankable. • Peranan Lembaga Keuangan Syariah untuk pengusaha yang belum bankable, melalui dana qardh chanelling ke BMT, program swadaya masyarakat PKBL (BUMN) dan CSR. • Peranan Lembaga Keuangan Syariah untuk mengembangkan pengusaha yang sudah bankable (mapan) – memperlancar akses keberbagai jasa perbankan, misalnya di segmen : Mikro Banking
KESIMPULAN • Mengembangkan produk yang lebih beragam baik pembiayaan maupun pendanaan yang dibutuhkan umat. • Diharapkan LKS dapat menghimpun dana Zakat agar potensi untuk membantu entreprenuer pemula lebih besar lagi. • Pada masa yang datang LKS diharapkan dapat mengembangkan E-Banking/channel sehingga tidak ada hambatan accesability & memperluas jaringan cabang.
TERIMA KASIH Assalamu’alaikum Wr Wb.