PENGERTIAN & SEJARAH BANK

1. PENGERTIAN & SEJARAH BANK HadiCahyono SE, MM

2. SejarahPerbankan • Kegiatanperbankandimulaidarijasapenukaranuang. • Selanjutnyakegiatanoperasionalperbankanbertambahlagimenjaditempatpenitipanuangatausaatinidikenaldengankegiatansimpanan. • PerbankandiawalidariBenuaEropamulaizaman Babylonia, YunaniKunodanRomawi • Bank Venesia (1171) merupakan bank pertama di Eropa • Bank of Genoa dan Bank of Barcelona (1320)

3. Sejarah Bank Di Indonesia • PeranandariPemerintahHindiaBelanda Bank yang memilikiperananPenting : • De AlgemenevolksCrediet Bank • De Escompto Bank NV • De Post Paar Bank • De Javasche NV • Nationale Handles Bank (NHB) • Nederland Handles Maatscappij (NHM)

4. Bank Non PemerintahHindiaBelanda • Dimilikiolehwargapribumi, China JepangdanEropa • Bank AbuanSaudagar • Batavia Bank • Bank Nasional Indonesia • NV Bank Boemi • The Bank of China • The Chartered Bank of India • The Matsui Bank • The Yokohama Species Bank

5. Nasionalisasi Bank MilikHindiaBelanda • Beberapa bank yang ada di zamanawalkemerdekaan: • Bank Surakarta MAI (MaskapaiAdilMakmur) 1945 di Solo • Bank BRI berasaldari De AlgemenevolkCrediet Bank atauSyominGinko • Bank Negara Indonesia yang didirikan 5 Juli 1946 yang kemudianberubahmenjadi BNI 1946 • Bank Tabungan Negara berasaldari De Post Paar Bank yang kemudianmenjadi Bank Tabungan Pospadatahun 1950. Selanjutnyamenjadi Bank Negara Indonesia Unit V sebelumberubahmenjadi BTN.

6. Bank Sentralberasaldari Bank Javasche Bank yang dinasionalisasipadatahun 1951. • Bank Dagang Negara berasaldariEscomto Bank yang dinasionalisasipadatahun 1960 kemudianpadaakhirnyaMenjadi Bank Mandiri • Bank Pembangunan Indonesia (BAPINDO) didirikanpadatahun 1960 danmerupakankelanjutandari Bank Industri Negara • Bank BumiDaya (BBD) semulaberasaldariNederlandschIndische Handles Bank yang kemudianmenjadiNationale Handles Bank.

7. Bank Rakyat Indonesia berasaldari De AlgemenevolkCrediet Bank, kemudiandileburmenjadi Bank Tunggal dengannama Bank Nasional Indonesia Unit II sebelumdiubahmenjadi BRI • Bank EksporImporsamaseperti BRI bank eksimberasaldariDe AlgemenevolkCredietBank. • Bank Mandirimerupakanhasil merger Antara Bank BumiDaya, Bank Dagang Negara, Bank Pembangunan Indonesia dan Bank EksporImpor.

8. Pengertian Bank Secarasederhana: LembagaKeuangan yang kegiatanutamanyaadalahmenghimpundanadarimasyarakatdanmenyalurkankembalidanatersebutkemasyarakatsertamemberikanjasa Bank lainnya.

9. PengertianLembagaKeuangan • Setiapperusahaan yang bergerakdibidangkeuangandimanakegiatannyabaikhanyamenghimpunatauhanyamenyalurkandanaataukedua-duanyamenghimpundanmenyalurkandana

10. Berdasar UU RI no 10 tahun 1998 • Bank merupakan: badanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditdanataubentuk-bentiklainnyadalamrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak

11. PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN • Semuabadan yang kegiatannyabidangkeuangan, melakukanpenghimpunan, danpenyalurandanakepadamasyarakat, terutamagunamembiayaiinvestasiperusahaan (SK Menkeu RI No 79/90) • Suatulembaga yang melancarkanpertukaranbarangdanjasadenganpenggunaanuangataukreditdanmembantumenyalurkantabungansebagianmasyarakatkepadamasyarakat yang membutuhkanpembiayaandanauntukinvestasi

12. KegiatanUtamaPerbankan

13. Menghimpun Dana? Mengumpulkanataumencaridana (uang) dengancaramembelidarimasyarakatluasdalambentuksimpanangiro, tabungandandeposito (FUNDING)

14. Menyalurkan Dana ? Menyalurkankembalidana yang diperolehlewatsimpanangiro, tabungandandepositokemasyarakatdalambentukpinjaman (kredit) bagimasyarakatberdasarkanprinsipkonvensional, ataupembiayaanberdasarkanprinsipsyariah (LENDING)

15. PENGELOMPOKAN LEMBAGA KEUANGAN • LembagaKeuangan Bank (LKB) • Bank sentral, bank umum, bank perkreditanrakyat, bank campuran • LembagaKeuanganBukan Bank (LKKB) • Lembagapembiayandaninvestasisertapenjualsuratsuratberharga

16. JENIS – JENIS BANK • Jenisperbankandapatdilihatdairbeberapasegiseperti: • DilihatdarisegiFungsinya • DilihatdarisegiKepemilikannya • Dilihatdarisegi Status • DilihatdarisegiMenentukanKeuntungan

17. SegiFungsi • JenisPerbankanmenurutfungsinyaterdiridari: • Bank Umum • Bank Pembangunan • Bank Tabungan • Bank Pasar • Bank Desa • LumbungDesa • Bank Pegawai • Jenisperbankaninikemudianberubahmenjadijenis: • Bank Umum • Bank Perkreditan Rakyat

18. Pengertian Bank Umum : Bank yang melaksanakankegiatanusahasecarakonvensionaldanatauberdasarkanprinsipsyariah yang dalamkegiatannyamemberikanjasadalamlalulintaspembayaran • Pengertian Bank Perkreditan Rakyat: Bank yang melaksanakankegiatanusahasecarakonvensionalatauberdasarprinsipsyariah yang dalamkegiatannyatidakmemberikanjasadalamlalulintaspembayaran

19. SegiKepemilikan • Jenis bank dilihatdarikepemilikannyamaksudnyaadalahsiapasaja yang memiliki bank tersebut. • Jenis Bank dilihatdarisegikepemilikannyaadalahsebagaiberikut: • Bank milikPemerintah • Bank milikSwastaNasional • Bank milikAsing • Bank dengankepemilikanCampuran

20. Bank MilikPemerintah • Bank dimanaaktependirianmaupunmodalnyadimilikiolehPemerintahsehinggaseluruhkeuntungan Bank inidimilikiolehpemerintah pula. • Bank Pemerintah: BNI 46, BRI, BTN, Mandiri • Bank Pemerintah Daerah (terdapat di daerahtingkat I dan II) : BPD Sumut, BPD Sematra Selatan, BPD DKI Jakarta, BPD Jawa Barat dan BPD lainnya

21. Bank MilikSwasta • Merupakan Bank yang seluruhatausebagiandimilikiolehswastanasionalsertaaktependiriannya pun didirikanolehswasta, begitu pula pembagiankeuntungannyadiambilswasta pula • Bank Bumiputra • Bank Bukopin • Bank Central Asia • Bank SyariahMandiri • Bank ArthaGraha • Bank Muamalat • Dan bank lainnya

22. Bank MilikAsing • Bank milikasingmerupakancabang bank yang adadiluarnegeribaikmilikswastaasingmaupunpemerintahasingsuatu Negara • ABN AMRO BANK • American Exspress Bank • Bank Of America • Bangkok Bank • Bank of Tokyo • City Bank • Chase Manhattan Bank • Deutche Bank • Europian Asian Bank • Standart Chartered Bank • Dll

23. Bank Campuran • Bank milikcampuranmerupakan Bank yang kepemilikansahamnyadimilikiolehpihakasingdanpihakswastanasional. • Bank Danamon • Bank UOB Buana • Bank Niaga

24. Segi Status • Pembagianjenis Bank darisegi status merupakanpembagianberdasarkankedudukandan status bank tersebut. • Kedudukanatau status inimenunjukkanukurankemampuan Bank dalammelayanimasyarakatbaikdarisegijumlahproduk, modal maupunkualitaspelayannya. • Dalampraktiknyajenis Bank dilihatdari status dibagidalamduamacamyaitu: • Bank Devisa • Bank Non Devisa

25. Bank Devisa • Bank yang berstatusdevisaatau bank devisamerupakan bank yang dapatmelaksanakantransaksikeluarnegeriatau yang berhubungandenganmatauanfasingsecarakeseluruhan, misalnya: • Transfer luarnegeri • Inkasokeluarnegeri • Travellerscheque • Pembukaandanpembayaran Letter of Credit (L/C) Bank non devisamerupakankebalikandari bank Non Devisa

26. SegiMenentukanHarga • Ditinjaudarisegimenentukanhargadapat pula diartikansebagaicaramenentukankeuntungan yang akan di peroleh. Ada duakelompokyaitu: • Bank berdasarkanPrinsipKonvensional • Bank berdasarkanPrinsipSyariah

27. Bank denganPrinsipKonvensional • Bank yang berdasarkanprinsipkonvensionalmenggunakanduametodeyaitu: • Menetapkanbungasebagaihargajual, baikuntukproduksimpanansepertigiro, tabunganmaupundeposito. Penetapanhargauntukprodukpinjaman (kredit) jugaditentukanberdasarkansukubungatertentu. Penentuanhargainidikenaldenganistilahspread based. • Untukjasa-jasa Bank lainnyapihakperbankanmenetapkanbiayadalam nominal ataupersentasetertentusepertibiayaadministrasi, biayaprovisi, sewa, iurandanbiayalainnya. Sistempengenaanbiayainidikenaldenganistilahfee based

28. Bank denganPrinsipSyariah • Bank denganprinsipsyariahmenetapkanaturanperjanjianberdasarkanhukum Islam Antara bank denganpihaklainnyabaikdalamhalmenyimpandanaataupunpembiayaanusahaperbankanlainnya. • Penentuanhargaataumencarikeuntunganbagi Bank berdasarkanprinsipsyariahadalahdengancara: • Pembiayaanberdasarkanprinsipbagihasil (mudharabah) • Pembiayaanberdasarkanprinsippenyertaan modal • Prinsipjualbelibaranguntukmemperolehkeuntungan • Pembiayaanbarang modal berdasarkansewamurnitanpapilihan

29. FUNGSI-FUNGSI LEMBAGA KEUANGAN

30. FungsiPerantara, lembagakeuanganberfungsimemindahkantabungan yang diterimadarimasyarakatpadasektorbisnis (pinjaman) • FungsiInvestasi, berfungsimembantudalammenggalangperolehandanadengancarapenerbitandanpenjualanefek di pasarmodal,berperanjugadalammemberikannasihat-nasihatstrategisuntukmelakukanpenggabunganusaha(merger)danakuisisisertaberbagaijenistransaksikeuanganlainnya.

31. FungsiKredit, berfungsimenyalurkan dana masyarakat (deposito, tabungan, giro) dalam bentuk bantuan keuangan kepada dunia usaha. • Fungsi Pembayaran, dalam hal ini lembaga keuangan melakukan pembayaran barang dan jasa yang dilakukan konsumen dengan menggunakan cek, bilyet giro dan lainnya • Fungsi Manajemen Kas, yaituuntukmemaksimumkan cash availabilitydenganmaksuduntukbisamemaksimumkanbunga yang dapatdiperolehdariinvestasisurat-suratberharga

32. FungsiTabungan,dalamhalinilembagakeuanganmenjadilembaga yang menyimpandanadana yang dimilikimasyarakat • FungsiPenjamin, dalamhalinilembagakeuanganmenjadipenjaminnasabah yang melakukantransaksi • FungsiKepercayaan, dalamhalinilembagakeuanganmendapatkankepercayaanuntuk, menyimpandanmemanfaatkandana yang dititipkan

33. IntermediasiKeuangan • Merupakankegiatanpengalihandanadaripenabung (landers) kepadapeminjam (borrowers) • Proses Intermediasidilakukandengancaramembelisekuritas primer yang diterbitkanolehdefisit unit dandalamwaktu yang samamengeluarkansekuritassekuritassekunderkepadapenabungatau surplus unit • Bagipenabungsimpanantersebutmerupakanaset financial (financial asset), sedangbagi bank merupakanutang (financial leabilities)

34. PERAN STRATEGIS LEMBAGA KEUANGAN DALAM PROSES INTERMEDIASI • PENGALIHAN ASET • Mengalihkankewajibannya (financial liabilities) menjadiaset (financial assets) denganjangkawaktusesuaikeinginannasabah • REALOKASI PENDAPATAN • Untukpersiapanmenghadapimasa yang akandatang • TRANSAKSI • Memberikanjasa-jasagunamempermudahtransaksi

35. PERANAN INTERMEDIASI LEMBAGA KEUANGAN DANA DANA Borrower Group Saver Group INCOME INCOME

36. PENGELOMPOKAN LEMBAGA KEUANGAN

37. PERBEDAAN DAN PERSAMAAN

38. STABILITAS KEUANGAN • Hal yang dimaksud dengan kestabilan nilai rupiah antara lain adalah kestabilan terhadap harga-harga barang dan jasa yang tercermin pada inflasi • Ketidakstabilansistemkeuanganakanmenimbulkandampakburukyakni: kehilangankepercayaanmasyarakatdanmenurunnyapertumbuhanekonomidanpendapatan • Biayapemulihanekonomikhususnyasektorkeuanganakibatkrisistersebutsangatbesar

39. DEFINISI SSK • Secaraefisienmemfasilitasialokasisumberdayadariwaktukewaktu, darideposanke investor danalokasisumberdayaekonomisecarakeseluruhan • Dapatmenilai/mengidentifikasidanmengelolaresikoresikokeuangan • Dapatdenganbaikmenyerapgejolak yang terjadipadasektorkeuangandanekonomi

40. Kerangka Kebijakan Moneter di Indonesia • Bank Indonesia menganutsebuahkerangkakerja yang dinamakan Inflation Targeting Framework (ITF) • Dengankerangkaini, Bank Indonesia secaraeksplisitmengumumkansasaraninflasikepadapublikdankebijakanmoneterdiarahkanuntukmencapaisasaraninflasi yang ditetapkanolehPemerintahtersebut.

41. BI Rate • BI Rate adalahsukubungakebijakan yang mencerminkansikapataustancekebijakanmoneter yang ditetapkanoleh bank Indonesia dandiumumkankepadapublik. • Denganmempertimbangkan pula faktor-faktor lain dalamperekonomian, Bank Indonesia padaumumnyaakanmenaikkan BI Rate apabilainflasikedepandiperkirakanmelampauisasaran yang telahditetapkan, sebaliknya Bank Indonesia akanmenurunkan BI Rate apabilainflasikedepandiperkirakanberada di bawahsasaran yang telahditetapkan.

43. FAKTOR-FAKTOR PENDUKUNG SSK

44. ALASAN PENTINGNYA SSK • Stabilitasmoneterhanyadapatterwujuddenganadanyastabilitaskeuangan, karenasistemkeuanganmerupakantransmisikebijakanmoneter

45. Suatusistemkeuangan yang stabilakan: • Menciptakankepercayaandanlingkungan yang mendukungbaginasabahpenyimpandan investor untukmenanamkandananyapadalembagakeuangan, termasukmenjaminkepentinganmasyarakatterutamanasabahkecil. • Mendorongfungsiintermediasikeuangan yang efisiensehinggapadaakhirnyamendoronginvestasidanpertumbuhanekonomi. • Mendorongberoperasinyapasardanmemperbaikialokasisumberdayaperekonomian.

46. Pihak-pihak yang BertanggungjawabterhadapSSK • Otoritaskeuangan (pemerintah, bank sentral, lembagapenjaminsimpanan, dll). • Pelakukeuangan (bank, pasar modal, lembagakeuangan non bank). • Publik, khususnyapenggunajasakeuangan

47. Peran Bank Sentral Dalam SSK

48. MakroprudensialdanMikroprudensial • Sumberinstabilitasdapatdibagiduayaiturisiko endogen danrisikoeksogen • Risikoeksogenyaiturisiko yang timbuldiluarsektorkeuangan, sepertigangguankarenaekonomimakroataurisikokejadiansepertiadanyabencanaalam. • Risiko endogen yaiturisiko yang berada di dalamsektorkeuanganitusendirisepertidariperbankansepertirisikokredit, risikopasardanrisikooperasional.

49. MakroprudensialdanMikroprudensial • Pemantauandanpenilaianterhadapketahanansistemkeuangandilakukandenganduapendekatan, yaitumakroprudensialdanmikroprudensial.

50. Peran Bank Indonesia DalamMemelihara SSK • 4 strategi yang diadopsioleh Bank Indonesia dalamusahanyamenjagastabilitassistemkeuangan, yaitu: (i) pemantapanregulasidanstandar; (ii) peningkatanriset & surveilance; (iii) peningkatankoordinasi & kerjasama; dan (iv) penetapanjaringpengaman & penyelesaiankrisis.