НАБУ Київ, 23.04.2014 Вікторія Ступак , Директор департаменту

CREDIT AGRICOLE BANK Використання аграрних розписок в банківських установах при кредитуванні сільськогосподарських підприємств. НАБУ Київ, 23.04.2014 Вікторія Ступак, Директор департаменту розвитку продуктів малого та середнього бізнесу ПАТ «КредіАгріколь Банк»

ЗМІСТ • Огляд ринку банківського кредитування агросектору • Діяльність ПАТ «КредіАгріколь Банк» в агросекторі • Проблеми кредитування агросектору • Аграрні розписки – досвід Бразилії • Використання аграрних розписок в банківському кредитуванні в Україні

1.Огляд ринку банківськогокредитуванняагросектору

Динаміка ВВП Джерело: Державна служба статистики

Кредитний портфель та його структура (дані за 8 місяців відповідного року) Джерело: НБУ

Обсяг нових наданих кредитів та їх структура (дані за 8 місяців відповідного року) Джерело: НБУ

Передумови банківського кредитування аграрного сектору • Галузь сільського господарства демонструє ріст на фоні падіння в інших галузях економіки. Пріоритет плану розвитку держави • Достатньо висока рентабельність для обслуговування фінансових витрат, пов'язаних з кредитуванням • Велика потреба в інвестиціях • Зрозуміла фінансова звітність, підтвердження платоспроможності

2. Діяльність ПАТ «КредіАгріколь Банк» в агросекторі

Банківська група CréditAgricole (Франція) займає 3-є місце в світі по Активам та 13-е місце в світі по Капіталу. ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» є частиною французької фінансової групи CréditAgricole, працює в Україні з 2007 року. У жовтні 2012 року відбулося об'єднання двох банків групи CréditAgricole в Україні: CréditAgricoleBank таCréditAgricoleCIB Станом на кінець 2 кварталу 2013 року ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» займає 19-е місце в рейтингу українських банків за розміром активів. CRÉDIT AGRICOLE GROUP

CRÉDIT AGRICOLE в Україні • Представленістьвідділів з кредитуванняюридичнихосіб у всіхобласних центрах • 208 відділеньобслуговуютьщоденніопераціїклієнтів

Французський досвід – українськая практика • CRÉDIT AGRICOLE - ключовий фінансовий партнер виробників сільськогосподарської продукції Франції вже понад 100 років • КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК, дотримуючись стратегії групи CRÉDIT AGRICOLE, обрав одним із своїх пріоритетів розвиток співробітництва з підприємствами аграрного сектору в Україні

Діяльність Банку КРЕДІ АГРІКОЛЬ в аграрному секторі • Частка аграрних кредитів в портфелі • КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНКУ: • 01.01.2011 – 23% • 01.01.2012 – 29% • 01.01.2013 – 32%* 01.01.2013 – 24% (після об'єднання) • 01.10.2013 –42%* 01.10.2013 – 30% (після об'єднання) Мета до 2015 – 40% доля агрокредитів у кредитному портфелі юридичних осіб • 3000 клієнтів, 500 позичальників • Рослинництво – 80%, тваринництво – 20%, а також птахівництво, садівництво, вирощування ягід, овочів *без врахування об'єднанняз Credit Agricole CIB

Портрет агроклієнта у CrеditAgricole

3. Проблеми кредитування агросектору

Наявні проблеми кредитування агросектору • Високі відсоткові ставки • Відсутність кредитної історії з банками • Відсутність підтверджених джерел погашення кредиту • Відсутність ліквідної застави

Проблема: забезпечення агрокредитів

4. Аграрні розписки – досвід Бразилії

Власні ресурси 30% Ринок: • Контракти: • Очікувані продажі • Обмін ресурсами Ринок 35% • Кредитні сертифікати: • CPRCedulade Produto Rural - аграрні розписки • Інші види кредитних розписок Національна система агро-кредитування 35% (SNCR) Фінансування агровиробників в Бразилії Потреба у фінансування аграрного сектора = $ 149 млрд за рік

Передумови запровадження CPR • Скорочення обсягів кредитування сільгоспвиробників; • Потреба торгівлі у стабільному постачанні сільгосппродукції; • Розвиток ф'ючерсної торгівлі; • Потреба постачальників засобів виробництва у збуті своєї продукції; • Конфлікт інтересів між банківськими та торгівельними структурами;

Розробка законопроекту та його прийняття Національним Конгресом • 1994 – Закон “Про сертифікат на сільськогосподарську продукцію” або аграрну розписку (СPR); • СPR– це цінний папір, який випускається сільгоспвиробником (фізичною або юридичною особою) і кооперативом з метою: • Ф'ючерсного продажу своєї продукції з її поставкою у майбутньому • Обміну сировини на продукцію

Основні покупці СPR • Постачальники засобів виробництва (добрива, насіння, техніка, засоби захисту); • Експортери сільськогосподарської продукції; • Переробні підприємства; • Банки, інвестиційні фонди.

Національна система аграрного кредитування Національна фінансова система та аграрні операції R$ - млрд Source: BACEN (Brazil’s FED)

5. Використання аграрних розписок в банківському кредитуванні України

Передумови використання аграрних розписок в Україні • Щорічна потреба агросектору в кредитних ресурсах оцінюється від 60 до 100 млрд.грн. • Відсутність достатньої державної допомоги у фінансуванні розвитку агросектору • Велика частка витрат сільгоспвиробників фінансується постачальниками засобів виробництва та матеріально-технічних ресурсів • Необхідність розвитку малих та середніх сільского-господарських підприємств

Переваги використання механізму для банків • Збільшення обсягів кредитування агросектору під заставу аграрних розписок • Заміна товарного кредиту від постачальників засобів виробництва та товарно-матеріально ресурсів банківським фінансуванням – ризик на кінцевого виробника • Зменшення операційних витрат банку на проведення оцінки та моніторингу застави • Зменшення ризику неповернення кредиту • Спрощена та прискорена схема зі звернення стягнення простроченої заборгованості • Гарантування аграрної розписки як цінного паперу (аналог векселю)

Потреби банку в мінімізації ризиків при кредитуванні під аграрні розписки: бізнес-аспекти

Дякую за увагу!Контакти:ГО ПАТ «КредіАгріколь Банк»м.Київ, вул. Пушкінська, 42/4+38072154474viktoriia.stupak@credit-agricole.com.ua

НАБУ Київ, 23.04.2014 Вікторія Ступак , Директор департаменту