1 / 20

ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANKY

ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANKY. Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura: DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005.. ISBN 80-7201-515-X,. ÚVĚR. Půjčka na principu návratnosti

chaman
Download Presentation

ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANKY

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANKY Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura: DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005.. ISBN 80-7201-515-X,

  2. ÚVĚR • Půjčka na principu návratnosti • Dlužník je ochotný za tuto půjčku zaplatit určitý úrok • Poskytování úvěru patří mezi základní činnosti bank • V bilanci banky se jedná o aktiva

  3. ČLENĚNÍ ÚVĚRŮ (různá hlediska) Dle poskytovatele

  4. Členění podle doby splatnosti • Krátkodobé do 1 roku • Střednědobé 1 – 4 ROKY • Dlouhodobé nad 4 ROKY

  5. Členění podle měny http://www.google.cz/imgres?hl=cs&biw=1280&bih=815&tbm=isch&tbnid=crSF26_EMsJraM:&imgrefurl=http://www.investujeme.cz/antonin-zapotocky-nase-mena-je-pevna-a-menova-reforma-nebud Obrázek použit ,30.10.2013 • v domácí měně • v cizí měně

  6. Podle právního postavení dlužníka • právnické osoby • soukromé osoby • veřejné osoby

  7. Podle způsobu čerpání • jednorázové (čerpání najednou) • po úvěrové lince (postupné čerpání až do stanoveného limitu)

  8. PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ • ZPŮSOB SPLÁCENÍ JE SJEDNÁNO V ÚVĚROVÉ SMLOUVĚ A) ÚVĚR SPLATNÝ NAJEDNOU V DOBĚ SPLATNOSTI – poskytuje se předem pevně sjednaná doba splatnosti –úroky jsou splatné na konci sjednaných period nejdéle 12 měsíců

  9. PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ B)ÚVĚR SPLATNÝ NAJEDNOU PO UPLYNUTÍ VÝPOVĚDNÍ LHŮTY - je poskytován na předem neurčitou dobu, současně je dohodnuta výpovědní lhůta – úvěry jsou splatné v periodách nejdéle 1 rok

  10. PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ C)ÚVĚR SPLÁCENÝ V PRAVIDELNÝCH SPLÁTKÁCH – je umořován v pravidelných splátkách ( měsíční,… roční) je sjednaný úmor - -který je pevný, se splátkami úvěru jsou spláceny i úroky (úmor + úrok = splátka)

  11. PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ D) ÚVĚR SPLÁCENÝ V PRAVIDELNÝCH ANUITÁCH Splátky jsou po celou dobu ve stejné výši mění se pouze struktura ( úmor – úrok)

  12. Členění dle zajištění úvěru • Nezajištěné • Zajištěné (Ručené) ručí osoba • RUČENÍ osobou nebo ZAJIŠTĚNÍ věcí (movitá nebo nemovitá) • Osobní zajištění – ručení – bance ručí za pohledávky vedle příjemce ještě další osoba ( nebo několik osob) • Věcné – dává bance právo na určité majetkové hodnoty • Podle svázanosti zajištění se zajišťovanou pohledávkou – těsně a nerozlučně spojené ( zástava movitých věcí – hypotéky) • - nezávislé od zajištěné pohledávky – subjekt má právo na vrácení (depotní směnka)

  13. Depotní směnka • Druh finanční směnky • Směnka je cenný papír • Řídí se zákonem Šekovým a směnečným • Depositní čili depotní směnka je směnka, jež má sloužiti pouze k utvrzení závazku, kterou se tedy věřiteli dává záruka (kauce), že dlužník splní pohledávku. • Nebývá uváděna do oběhu – zůstává v bance • Tato směnka nemá dopředu vyplněnou částku, která se vyplní, až v případě, že dlužník neplní své závazky • Zdroj:http://leccos.com/index.php/clanky/depotni-smenka 30.10.,2013

  14. Členění dle způsobu úročení • Fixní – pevná úroková sazba na celou dobu splácení úvěru • Pohyblivá úroková sazba – vazba na určitou úrokovou sazbu - vazba na vybranou tržní úrokovou sazbu – referenční úrokové sazby jsou typu – LIBOR,PIBOR,FIBOR,PRIBOR - Mezi pohyblivé sazby patří i pokud si banky vyhradí právo její úpravy, pokud dojde k výrazným změnám

  15. Zajištění úvěrů - postup Veškerá opatření s cílem zajistit řádné splácení úvěru • prověrka úvěrové způsobilosti • podle klienta je stanoven limit • rizika • kontrola úvěrového subjektu a objektu • Zástavní právo v případě neplnění závazků dlužníka má banka právo uspokojit své pohledávky zpeněžením zástavy

  16. Části úvěrového procesu – podepsání úvěrové smlouvy 1.Žádost o úvěr 2.Prověření bonity žadatele 3.Stanovení a návrhy o zajištění úvěru 4.Stanocení způsobu úročení a splácení úvěru, splátkový kalendář 5.Uzavření úvěrové smlouvy 6.Průběžná kontrola plnění podmínek úvěrové smlouvy

  17. Náležitosti úvěrové smlouvy • údaje o tom, kdo půjčku poskytuje – věřitel • údaje o tom, kdo si peníze půjčí – dlužník • údaje o výši půjčky – kolik peněz si půjčíte a v jaké měně • úrokové sazby – jaké jsou úroky a zda jsou v procentech nebo pevně dané • s sankce a penále – jaké pokuty je nutné zaplatit v případě nedodržení podmínek • Vzor ke stažení: http://www.rozhodnuto.cz/?utm_source=sklik&utm_medium=ppc&utm_campaign=cresco002 • Zdroj:http://smlouva-o-pujcce.blogwar.cz/uverova-smlouva-vzor/ 30.10.2013

  18. Náležitosti úvěrové smlouvy • způsob poskytnutí půjčky – jak peníze dlužník obdrží • způsob vrácení půjčky – v hotovosti, nebo převodem na účet • doba splatnosti – do kdy musí být dluh splaceni úroky

  19. Náležitosti úvěrové smlouvy • sankce a penále – jaké pokuty je nutné zaplatit v případě nedodržení podmínek • Vzor ke stažení: http://www.rozhodnuto.cz/?utm_source=sklik&utm_medium=ppc&utm_campaign=cresco002 • Zdroj:http://smlouva-o-pujcce.blogwar.cz/uverova-smlouva-vzor/ 30.10.2013

More Related