CATASTROFELE NATURALE SI ASIGURAREA DE LOCUINTE IN ROMANIA

1. CATASTROFELE NATURALE SI ASIGURAREA DE LOCUINTE IN ROMANIA DENISA DUMITRU - Presedinte Stellar Re si Consultant al BanciiMondialesi O.N.U. peprobleme legate de riscuricatastrofale Conferinta internationala cu prilejul jubileului de 20 ani al pietei asigurarilor din Republica Moldova - ASIGURAM VIITORUL IMPREUNA. TENDINTE DE DEZVOLTARE SI PROTECTIE A SOCIETATII - Chisinau, iunie 2011

3. CONTEXT INTERNATIONAL DE CE VORBIM DE CATASTROFE NATURALE? DE CE VORBIM DE CUTREMURE? • Evolutie - Frecventaaproapeegala cu Severitatea • Principiul “cluster” (ciorchine) • Cumulul / combinarea de evenimentediferite in aceeasizona (Japonia, Chile) • “Ruperea” tiparelor: - zone inedited.p.d.v. istoricafectate de evenimentecatastrofale - imprevizibilitate - disparitiacaracteruluisezonier / a periodicitatii (uraganeCaraibe) • Implicatii - niveldaunemateriale versus costuri de reconstructie in crestere (principiulcerere - oferta)

4. ROMANIA - HARTA SEISMICA - CatNat ™

5. ROMANIA - HARTA SEISMICA 1977

7. ROMANIA - EXPUNEREA LA EVENIMENTE CATASTROFALE • CUTREMUR - Risculcelmai mare comparativ cu celelaltetari din Europa - 10 surseseismicepeteritoriulRomaniei - Zona de subductieVranceaesteceamaiimportanta (eliptica / evantai de la nord-estspresud-vest) - cutremure de magnitudineridicata cu medie de repetare la 40-50 de ani; magnitudine maxima estimatapeste 8 grade - Peste 300 cutremure de magnitudinepeste 5 si circa 40 cu magnitudinepeste 7 inregistrate in ultimii 1000 de ani - Eveniment major de referintad.p.d.v. daunematerialesiumane - martie 1977 (7.4 Mw / 94 km) - Cod rezistentaconstructii -1977 - 8.6 grade Richter; modificat in 1992 pe 6 zone de risc

8. ROMANIA - EXPUNEREA LA EVENIMENTE CATASTROFALE • CUTREMUR - ACUMULARI & PML - CutremurVrancea: PML ~7% la eveniment 1:250 anisi ~8% la eveniment 1:500, ambeleraportate la total sumeasigurate (2-4% PML aplicat de majoritateaasiguratorilor) - Acumularipe zone CRESTA - neadecvatepentruzonaceamaiexpusa, Bucuresti, cu diferentemajore de componenta a soluluiintrecele 6 sectoare administrative (sol roca versus sol nisipos) - Statistici 2010 - max. 90% din politeleemiseofereauacoperire EQ, doar ~20% din proprietati (locuinte, comercialsi industrial) asigurate - Acoperireapentru EQ inclusa, de obicei, automat - Fransizesisublimiteaplicateinconsecvent, in functie de acceptulasiguratilor

9. ROMANIA - ZONE CRESTA CUTREMUR

10. ROMANIA - HARTA HIDROGRAFICA

12. ROMANIA - EXPUNEREA LA EVENIMENTE CATASTROFALE • INUNDATII - Romania afectata periodic de inundatii - circa 15% din teritoriu; bazinhidrografic dens peteritoriultarii; bazinulDunarii - riscsuplimentar - 2 sezoanedistincte de inundatii - primavara (dezghetsiploitorentiale, februarie-aprilie) sivara (ploitorentiale, mai/iunie - septembrie) - majoritateadaunelorinregistratepreponderent in sectorulagricol; daunele la proprietati - multmairestranse; dauneleasigurate - limitate de gradulredus de penetrare (~1% din total dauneplatitepentru 2005-6) - evenimentemajorerecente - inundatii 2005 si 2010 (~50 miilocuinteafectate, circa 10 miidaunatotala cf. statistici) - PML estimat la circa 250 mil EUR per eveniment 1:250

13. ROMANIA - INUNDATII IULIE 2010 - ZONA CEA MAI AFECTATA

14. ROMANIA - EXPUNEREA LA EVENIMENTE CATASTROFALE • ALTE RISCURI CATASTROFALE - Furtuni - Grindina - Seceta - Inghet - Alunecari de teren Dintreacestea, primele 4 riscuri au ceamairidicatafrecventasiintensitate, ce se reflectaatat la nivel de daunaeconomica cat si la nivel de daunaasigurata, in special in sectorulagricol, darsi in asigurarile de bunurisicasco

15. ROMANIA - ASIGURAREA OBLIGATORIE A LOCUINTELOR • CADRU LEGISLATIV - Legea 260/2008 modificatasiactualizataprinLegea 248/2010 privindasigurareaobligatorie a locuintelorimpotrivacutremurelor, alunecarilor de terensiinundatiilor - Clasificarelocuinte: Tip A: constructii cu structura de rezistenta din beton armat, metal ori lemnsau cu pereti exteriori din piatra, caramida arsa sau din orice alte materiale rezultate înurma unui tratament termic si/sau chimic Tip B: constructii cu pereti exteriori din caramida nearsasau din orice altemateriale nesupuse unui tratament termic si/sau chimic

16. ROMANIA - ASIGURAREA OBLIGATORIE A LOCUINTELOR • CADRU LEGISLATIV - continuare - Asigurareobligatorie “de prim risc”, fransiza 0 pentrutoatecele 3 riscuriacoperite - cutremur, inundatiisialunecari de teren, sumeleasigurate = limiteanuale in agregat - Sumeasiguratesi Prime de asigurareanuale: Tip A: S.A. anuala = 20.000 EUR, Prima anuala = 20 EUR Tip B: S.A. anuala = 10.000 EUR, Prima anuala = 10 EUR - Polita de asigurareobligatorie P.A.D. emisaexlusiv electronic de catre P.A.I.D. incepand cu 15 iulie 2010

17. ROMANIA - ASIGURAREA OBLIGATORIE A LOCUINTELOR • P.A.I.D. (POOL-UL DE ASIGURARE IMPOTRIVA DEZASTRELOR NATURALE) - Proiectdemarat in anii ‘90 cu sustinereaBanciiMondialedupamodelul TCIP (Turkish Catastrophe Insurance Pool) - Actionariat format din 13 societati de asigurare din Romania (cote de participare la capital intre 5.5% si 15%) - P.A.I.D. - singuraentitate din Romania autorizatasaemita polite obligatorii P.A.D. exclusivprinactionariiautorizati

18. ROMANIA - ASIGURAREA OBLIGATORIE A LOCUINTELOR • P.A.I.D. (POOL-UL DE ASIGURARE IMPOTRIVA DEZASTRELOR NATURALE) - Grad de penetrare actual ~5-6% din total portofoliu la nivel de tara (circa 500 miilocuintedintr-un total de peste 8 mil.) - Portofoliu P.A.I.D. acoperit in reasigurare gradual, conform evolutieiexpunerii: monitorizareconstanta a agregatelorprinsistem IT performantsibaza de date actualizatazilnic - Contract de reasigurare - Retinere minim acceptata de reasiguratori; tratatplasatexclusivpepieteleinternationale. - Problematica: * Protectie / SigurantaversusMentalitate / Obisnuinta? * Obligativitate / Impunereversus Alegere / Optiune ?

19. VA MULTUMIM PENTRU ATENTIE !