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Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......

Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas. Setor Financeiro x Microcrédito. Setor Financeiro TradicionaL: (i) Setor estruturado (ii) Planejamento conhecido (iii) Pensamento Convencional Microfinanças:. Microcrédito: out of the box. RioCred.

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Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......

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  1. Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......

  2. Setor Financeiro x Microcrédito • Setor Financeiro TradicionaL: • (i) Setor estruturado • (ii) Planejamento conhecido • (iii) Pensamento Convencional • Microfinanças: Microcrédito: out of the box

  3. RioCred • Organização Não Governamental - Fininvest e Prefeitura Municipal Rio de Janeiro; • Lojas: Pilares (1998), Campo Grande (1999), Taquara (2001); • Abertura do Posto Avançado da Rocinha em Janeiro de 2002; • Finalização das Operações em Setembro de 2003; RIOCRED Estrutura Organizacional Planejamento Loja Administrativo Gerente de Loja Tesouraria Analista de Crédito Caixa Analista de Cobrança Operador Comercial

  4. Informações Riocred Estrutura Atuação de 1998 até Setembro de 2003 Créditos Concedidos 4.800 Lojas 3 Volume Financiado R$ 6,8 MM Funcionários 16 Valor Médio R$ 1.400 Funcionários por loja 5

  5. Mudança de Foco ONG SCM TRANSFORMAÇÃO Operação Experimental Limitação de Crescimento Profissionalização Crescimento Programado

  6. A Nova Sociedade • Sociedade de Crédito ao Microempreendedor • Marco Legal • Resolução 2.627 (Ago/1999) • Resolução Atual 2.874 (Jul/2001) • Principais Características : • Instituição Financeira; • Funding Restrito; • Endividamento : 5 vezes o PL; • Empréstimo máximo R$ 10 mil por cliente; • 80% do capital - Banco Fininvest e 20% IFC Banco Mundial

  7. Cenário Atual 47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes Total: 55 funcionários 3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP 124 pontos de venda Quase 3 lojas por agente 50 68 06

  8. Estratégia de Negócios • Captura de clientes com menor custo através da utilização de canais de distribuição do Unibanco: domicílio x rede • Sinergia com as estruturas operacionais do Unibanco; • Mais amplo relacionamento dos clientes com a empresa; • Construção de uma base de dados que permita a elaboração de modelos matemáticos; • Racionalização de custos.

  9. As Ameaças • Falta de Cultura de Microcrédito (Crédito Produtivo): do cliente potencial e das instituições de crédito (avaliação de risco). • Falta de escala: 14 milhões de microempreendimentos, mas... • Altos Custos Operacionais • Mix de Produtos x Adequação Demanda • Escassez de Mão-de-Obra Qualificada na operação de microcrédito • Assimetria de informações • Altas Taxas de Mortalidade de Microempresas

  10. Carteira de Crédito (R$ Mil) Ticket médio: 2.100 Plano médio: 11 meses

  11. Material de Marketing Faixa Folheto Banner

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