Melvin Edwards Ex-officio Conseil mondial des coopératives d’épargne et de crédit mail@woccu.org www.woccu.org

1. Améliorer le financement agroalimentaire via les COOPÉRATIVES DE CRÉDIT Briefing du CTA pour le développementrural des CaraïbesSemaine de l’agriculture des Caraïbes Grenade, 18-19 octobre2010 Melvin EdwardsEx-officio Conseilmondial des coopérativesd’épargne et de crédit mail@woccu.org www.woccu.org

2. Coopératives de crédit dans le monde 183 millions de membres 49 000 coopératives de crédit 97 pays

3. Les coopératives Un secteur économique à part Promotion du développement durable et de la responsabilisation des peuples dans le monde pour une croissance via l’accès à des services financiers abordables de qualité élevée. Améliorer la vie des gens grâce aux coopératives de crédit.

4. Promotion des principes internationauxdes coopérativesde crédit • Sécurité etsolidité • Opérations • Gouvernance • Protection des consommateurs

5. La philosophie paie Un vote par membre Pas de discrimination N’opère qu’au bénéfice des membres Dirigeants volontaires élus • Taux abordables pour des services comparables • Enseignement continu • « Coopération entre les coopératives » • Redistribution des surplus • Au pro rata des dividendes • Éducation et formation • Communauté et culture

6. OBJECTIFS DU SECTEUR Étendre les services de financement inclusif aux consommateurs et aux producteurs dans le besoin. Soutenir le développement économique via la responsabilisation financière Représenter les organisations de coopératives de crédit et soutenir leurs efforts au service des membres

7. Coopératives de crédit des Caraïbes 2,4 millions de membres [40 % pop] 342 coopératives de crédit Actifs 4,1 milliards USD Institutions modernisées Innovation et diversité des produits Stratégies de consolidation Expansion des entreprises

8. Quelques données statistiques

10. Approches du développement • ACCÈS pour ceux qui n’ont pas accès aux banques et aux services • Renforcement de l’économie rurale • Développement de réseaux entrepreneuriaux intégrés • Soutien aux communautés à risque • Encouragement de la réforme du système politique, législatif et réglementaire • Reconstruction pendant et après une catastrophe ou un conflit • Partenariat pour répondre aux besoins prioritaires • « Des coopératives de crédit de qualité pour tous »

11. Bahamas, Jamaïque, 7 OECO, Trinidad, Bermudes Normes et suivi de prudence PEARLS Respect AML, CTF, IFRS Dispositions strictes en matière de capital et d’investissement Prêts basés sur les risques et collecte efficace Règles d’audit et de publicité plus strictes Critères plus stricts de comportement pour les directeurs Développement de législations et de réglementations harmonisées et spécifiques au secteur, et lobbying

12. Plus de limite de dividendes Fonds de développement – obligatoire et commun Investissement communautaire et implication des jeunes Fusions, conversions, services communs, filiales Épargne, prêt, assurance obsèques à moindre coût pour chaque membre. Nouvelles législations sur le consensus à la Barbade, aux Bermudes, à Antigua et à Grenade Développement de législations et de réglementations harmonisées et spécifiques au secteur, et lobbying

13. Promouvoir la bonne gouvernance et soutenir une législation efficace pour les coopératives de crédit : « Model Lawfor Credit Unions »

14. « Modèle de réglementations pour les coopératives d’épargne et de crédit » distribué dans le monde en quatre langues

15. Les coopératives de crédit connaissent les enjeux agroalimentaires • Instabilité des prix des intrants, • Inconstance de l’approvisionnement, notamment à cause de pertes dues au vol et à la manipulation post-récolte, • Charge d’inventaire lourde pour les transformateurs, • Alternative pour la croissance, utilisation du capital de main d’œuvre, • Attirer les investisseurs pour financer des unités renforcées, • Contrats stables / applicables, • Collaboration pour l’impact sur le pouvoir d’achat, • Appropriation, gestion, gouvernance au sein des OA.

16. Études de marché : • Les entrepreneurs veulent des limites d’emprunt plus élevées, des infrastructures sur mesure et des sites pratiques d’accès. • Les coopératives de crédit sont les IF les plus accessibles. • Le microcrédit représente ≤15 % du portefeuille de prêts. • Taille moyenne des crédits @ CC = 1975 $, 10 000 $ NDF • Même procédure pour les MPME et les prêts à la consommation • Incidence faible de l’épargne pour les entreprises • L’environnement des services publics est peu propice aux petits et aux micros entrepreneurs. • Les ministères et les agences dominent le secteur agricole.

17. Études de marché : • Peu de grandes exploitations, la plupart sont petites • Pas de méga coopératives et trop de micros • Les organisations d’agriculteurs sont faibles à tous les niveaux. • Les politiques et les stratégies de sécurité alimentaire ne sont pas bien appliquées. • Après la crise, plus d’IF veulent créer de la richesse chez elles. • Des partenariats de réduction des risques sont nécessaires afin de combler les LACUNES de capacités et de confiance.

18. Financement agricole rural durable • Profitable pour les emprunteurs et les prêteurs • Efforts de prêts agricoles compétitifs focalisés sur : • Financement de la chaîne de valeur • Développement des capacités • Amélioration des mécanismes de fourniture • Intégration sur les marchés • Méthodes basées sur les risques et le crédit supervisé • Réplication d’activités fructueuses

19. La chaîne de valeur inclut : Quiconque aide un agriculteur : • À cultiver • À cultiver et à récolter des cultures • À commercialiser les cultures • À les transformer en produits dérivés • À les fournir aux consommateurs 5 exigences clés des participants : • confiance • crédibilité • engagement • diligence • compétences

20. Établir une chaîne de valeur fructueuse L’expansion des coopératives de crédit suppose le financement des chaînes de valeur et l’aide aux producteurs ruraux pour atteindre leurs objectifs. Infrastructures de financement en place : • Affacturage • Fonds de couverture • Lignes de crédit • Prêts garantis • Prêts directs

21. Services de correspondance pour les MPME agroalimentaires • Services aux entreprises –Formulaires d’inscription, plans financiers, applications. • La FA aide les agriculteurs à comprendre les marchés, à améliorer la qualité du sol, la consignation et la sécurité alimentaire, à augmenter les rendements des cultures et à passer de l’agriculture de subsistance à l’exploitation commerciale. • Formation en entrepreneuriat, en gestion d’entreprises et en finance. • Accroître la capacité de l’organisation. • Perspectives : assurance sur les cultures pour protéger les prêts en cas de mauvaise récolte, etc.

22. MICRO-FINANCEMENT AXÉ SUR L’ÉPARGNE Surtout part desmembres, dépôts des membres et capital institutionnel. Technologie, assistance technique, formation Donateurs internationaux et régionaux : USAID, USDA, BID, FIDA, PNUD, BDC, Banque mondiale, UE, Bill and Melinda Gates Foundation, Secrétariat du Commonwealth, GOUVERNEMENTS

23. Financement des MPME Scénario CC n°2 • Fondation de microcrédit établie conjointement à une coopérative de crédit • Capitalisée par les donateurs, les prêteurs, le gouvernement • Pas d’épargne ni de paiement • Éligibles : tous les micros, petits et moyens entrepreneurs • Dominée par les femmes et les clients ruraux • NDF – Montserrat [1987]

24. Financement des MPME Scénario CC n°3 Fenêtre pour les petites entreprisesau sein de la CC Épargne, paiement, assurance, crédit et éducation financière • CC de Kingston – Jamaïque • Est – Trinidad & Tobago • Travailleurs publics – Barbade • La Immaculada, Blue Creek – Belize • CC de Grenville (120 vendeurs) – Grenade • Roseau & Central (petits vendeurs) – Dominique

25. Financement des MPME Scénario CC n°4 • Fondation de microcrédit transformée en coopérative de crédit pour les entreprises • Capitalisée par les clients emprunteurs et les nouveaux entrepreneurs : équité moyenne élevée, épargne • Dominée par les femmes et les clients ruraux • La demande en prêts agroalimentaires est inférieure à 10 %. • FNDECCU – SKN [octobre 2009]

26. Financement des MPME Scénario CC n°5 • CUSO : criblage et évaluation des candidats entrepreneurs recommandés par les CC affiliées • Utilisation optimale des technologies de fourniture améliorées • Infrastructures détenues par le secteur des coopératives • Soutenu par le projet RESTORE de l’UE • [Ste Lucie déc. 2009]

27. Financement des MPME Scénario CC n°6 • INSTITUTION DE MICROFINANCEMENT DÉTENUE PAR DES COOP. • Financement direct des micros, petites et moyennes entreprises • Portée : tous types de MPME détenues par les membres à but lucratif • Financement spécial : jeunes, femmes, MPME rurales • Épargne des entreprises de l’IMF • Épargne personnelle toujours au sein de la CC locale • Capitalisé par la ligue nationale, des CC affiliées, des coop. d’agriculteurs, de pêcheurs et de services • Engagements en cours transférés à l’IMF • St Vincent – octobre 2010

28. MatchSavings.org est un programme de micro-financement permettant de promouvoir l’épargne avant le crédit afin de surmonter la pauvreté.

29. Transferts internationaux de fonds • Introduire les personnes sans accès aux banques et aux services aux coopératives de crédit. • IRNet® a transféré plus de 2,8 milliards $ à 8 pays depuis 2001.

30. Programmes de développement dans 7 pays

31. Focalisation sur Haïti Post tremblement de terre • Plus de 250 000 morts, 1 million de sans abris, • Dégâts majeurs et perte de structures gouvernementales • 12 caisses populaires endommagées ou confrontées à des pertes • Employés/membres de la famille/entreprises dévastés • Plus de 1,1 million USD collectés dans le monde pour l’aide à Haïti • Focalisation sur la réparation, la reconstruction des coopératives de crédit • Renforcer les normes de fonctionnement des CC tout en reconstruisant. • Améliorer les technologies de fourniture

32. Agence KOTELAM AVANT le tremblement de terre

33. Agence KOTELAM APRÈSle tremblement de terre

34. Haïti : conditions de vie après le tremblement de terre

35. Avenir d’Haïti ?

36. CC par région du monde • Afrique : 14 404 CC et 16 millions de membres • Asie : 21 233 CC et 36 millions de membres • Caraïbes : 556 CC et 3 millions de membres (y compris Haïti) • Europe : 2 418 CC et 9 millions de membres • Amérique latine : 1 784 CC et 15 millions de membres • Amérique du Nord : 8 653 CC et 102 millions de membres • Océanie : 282 CC et 4 millions de membres Source : Rapport statistique 2009, WOCCU

37. Comment s’impliquer ? • 2012: Année des coopératives des Nations unies • Participer aux formations WOCCU • Conférence mondiale sur les coopératives de crédit, Glasgow, juillet 2011 • 54e Convention des Caraïbes, Curaçao, juin 2011 • Célébrer la journée internationale des coopératives de crédit (21 oct. 2010) Thème : « Local. Trusted. Serving You». • Rester informé • Credit Union World, eCommuniqué, www.woccu.org, www.facebook.com/woccu

38. Cérémonie des drapeaux

40. Merci Melvin Edwards Ex-officio Conseilmondial des coopérativesd’épargne et de crédit mail@woccu.org www.woccu.org