VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA

1. VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA Ing. Kateřina Kořená, Ph.D. Katedra financí Ekonomická fakulta VŠB-TU Ostrava

2. PŘEDMĚTY VYUČOVANÉ NA EkF VŠB-TU OSTRAVA Rodinné finance U3V – průběžně v kurzech od 2008/2009 Finanční poradenství – 2009/2010 Základy finančního poradenství – 2010/2011 Personal Finance Erasmus – 2011/2012 Personal Finance – 2013/2014

3. OBSAH PŘEDNÁŠEK • Finanční gramotnost • Finanční investování, investiční proces • Finanční plánování, finanční rezervy • Finanční nezávislost • Pojištění • Důchodové spoření a doplňkové penzijní spoření • Bankovní produkty • Investování do fondů

4. OBSAH PŘEDNÁŠEK • Nefinanční investování – reálné investice • Finanční poradenství – práce finančního poradce • Psychologie a investování • Finanční matematika • Tvorba finančního plánu a klientského portfolia • Aktuální situace na finančních trzích

5. MÝTY O FINANČNÍM PORADENSTVÍ • Finanční poradce je pojišťovací agent • Finanční poradenství může dělat každý • Finanční poradenství je snadná práce • Finanční poradenství je charita • Finanční poradenství je bezplatné • Finanční poradenství je prodej finančního produktu • EXISTUJE BEZRIZIKOVÝ VÝNOS

6. HRANICE BOHATSTVÍ - anketa Téměř 50% respondentů v České republice pokládá za bohatství majetek ve výši 1- 5 milionů Kč

7. ZPŮSOB ZBOHATNUTÍ ZÁLEŽÍ NA VÝŠI ČÁSTKY 100 000 Kč je snazší získat prací Od půl milionu je snazší peníze vyhrát než získat prací pro 50% respondentů 5 milionů je snazší vyhrát už pro 4/5 respondentů!!!!!

8. NUTNÉ DOVEDNOSTI V MODERNÍ SPOLEČNOSTI Základní gramotnost Řidičský průkaz Počítačová gramotnost Jazyková gramotnost Finanční gramotnost

9. CÍL NAŠEHO POZNÁNÍ Umění zacházet s financemi – finanční gramotnost: • Znalost finančních produktů • Základy finančního investování • Umění myslet (používání metody „ZSR“)

10. Zacházení s penězi je stejně důležité jako jejich vydělávání. J. E. Stowers

11. OSOBNÍ FINANCE • Osobní finance zahrnují všechny následující finanční činnosti: • plánování a sestavování rodinného rozpočtu a finančního plánu • výběr vhodného pojištění • spoření a investování • práci s dluhem

12. OSOBNÍ FINANCE • Budování majetku závisí na tom, jaký dnes zvolíme poměr mezi spořením/investováním a spotřebou + jakým způsobem budeme svůj majetek spravovat.

13. NUTNOST INVESTOVÁNÍ • Již nyní je třeba myslet na důchod! • Do budoucna stát nedokáže zajistit stejně vysoké penze jako tomu je v současnosti = PAYG model bude mít vzhledem k vývoji demografické situace velké problémy.

14. VÝHODA INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH • Zásadní výhodou tohoto věku je ČAS!!

15. Příklad - Indiáni Indiáni prodali Holanďanům ostrov Manhattan v roce 1626 za 24 $. Kdyby Indiáni byli investovali tuto částku, jakou hodnotu by jejich investice měla v současnosti = kdyby tuto hotovost neutratili za ohnivou vodu, ale uložili do banky na úrok 5, 7 nebo 9 % p.a.?Uvažujte a) jednoduché úročení b) složené úročení

16. Vzorce • Jednorázový vklad • nejsou úroky z úroků jednoduché úročení • jsou úroky z úroků složené úročení • Pravidelné platby stejné částky (anuity) • spoření budoucí hodnota anuity • splátky současná hodnota anuity

17. jednoduché úročení složené úročení Jednorázový vklad

18. budoucí hodnota anuity současná hodnota anuity Pravidelné anuitní platby

19. DALŠÍ VÝHODY INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH • Naučíte se včas rozumět finančním produktům a pracovat s nimi • Finanční investice nesou v průběhu času úroky • Můžete investovat i do vlastního rozvoje = investice do vzdělání • Zajistíte si dobré rodinné vztahy

20. NEPATŘIČNÉ VÝMLUVY - podle INVESTOPEDIA.COM • Nerozumím investování. • Nemám dost peněz. • Investování je velice rizikové. • Investování může počkat, začnu, až budu starší. • Investování je pro „finančníky“. • Stát se o mě postará, nepotřebuji investovat.

21. Byl jsem chudý a byl jsem bohatý. Být bohatý je lepší. Frank Sinatra

22. Literatura • SYROVÝ, Petr a Tomáš TYL.Osobní finance. 1. vyd. Praha: Grada, 2011. 208 s. 978-80-247-3813-0. • MUSÍLEK, Petr. Trhy cenných papírů. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Ekopress, 2011. 520 s. ISBN 978-80-86929-70-5. • VESELÁ, Jitka. Investování na kapitálových trzích. 2. vyd. Praha: Wolters Kluwer Česká republika, 2011. 792 s. ISBN 978-80-7357-647-9.

23. Literatura • KAPOOR, Jack.R., DLABAY, Les.R. and HUGHES, Robert.J. Personal Finance. 10th ed. McGraw-Hill/Irwin, 2011. 768 p. ISBN 978-0073530697. • CALLAGHAN, G. ,FRIBBANCE, I., HIGGINSON,M. Personal Finance. 2nd ed. Palgrave Macmillan, 2011. 472 p. ISBN 978-0230348110.

24. Literatura • KIYOSAKI, Robert T. Rich Dad, Poor Dad. 1st ed. Plata Publishing, 2011. 178 p. ISBN 9781612680002. • MISHKIN, Frederic S. and Stanley G. EAKINS Financial Markets and Institutions. 6th ed. Boston: Pearson Prentice Hall, 2009. xxxix, 675 p. ISBN 978-0-321-37421. • INVESTOPEDIA.COM

25. Literatura • STOWERS, James.E. Jak dosáhnout finanční nezávislosti. 1. vyd. Praha: Grada, 1996. 312 s. ISBN 80-7169-337-5. • KOHOUT, Pavel. Investiční strategie pro třetí tisíciletí. 6. přeprac. vyd. Praha: Grada, 2010. 292 s. ISBN 97-880-247-3315-9. • SMRČKA, Luboš. Rodinné finance. 1.vyd. Praha: C. H. Beck, 2010. 538 s. ISBN 978-80-7400-199-4.

26. Literatura • FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 474 s. ISBN 80-7179-416-3. • FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak chytře investovat. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 381 s. ISBN 80-7179-466-X. • FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak se dobře zajistit. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 273 s. ISBN 80-7179-416-3.