SEPA SAF Fórum SEPA a SEPA Slovensko:

1. SEPA SAF FórumSEPA a SEPA Slovensko: 3.11.2010 Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA

2. Obsah • Úvod............................................. • Čo je SEPA, koho sa týka............ • domáce a zahraničné platby............ • SEPA – Implementácia (EU)........ • SEPA – Implementácia (SK)........ úvod Čo je SEPA Implementácia EU Implementácia SK Koniec

3. Ciele stretnutia V rámci dnešných prezentácií chceme poskytnúť základnú informáciu - • Prvá prezentácia: • Čo je to SEPA • v rámci Európy • v rámci Slovenska • Ako prebieha implementácia • Druhá prezentácia: • Detaily produktov SEPA, rozdiely • Očakávané nariadenie EK ohľadne end-date a jeho obsahu • Aké konkrétne problémy prinášajú príslušné zmeny • Diskusia Obsah

4. O čo v SEPA ide: zmena – domáce a zahraničné platby V oblasti SEPA: • všetky prevádzkované platobné systémy budú pan-európske - realizujú platby v celej zóne SEPA, takým spôsobom, ako doteraz realizovali platby vnútroštátneho platobného styku. To povedie k • významnému zjednodušeniu a zlacneniu platobných služieb. Tým sa realizuje • vízia finálneho stavu menovej únie a jednotného platobného trhu.

5. O čo v SEPA ide: budúcedomáce a zahraničné platby (1) • V rámci SEPA budú všetky lokálne platobné systémy postavené na rovnakej technickej báze – XML štruktúre podľa ISO 20022. • Z toho vyplýva, že v dlhodobej perspektíve bude možné tieto systémy nejakým spôsobom navzájom prepojiť.

6. O čo v SEPA ide: budúcedomáce a zahraničné platby (2) Rakúsko Slovensko Banka R1 Banka R2 Banka S1 Banka S2 Platobný systém Rakúsko ISO 20022 Platobný systém Slovensko ISO 20022 Banka R3 Banka S3 Nemecko Banka N1 Banka N2 V dlhodobej perspektíve sa teda predpokladá možnosť používania domácich (SEPA) platobných systémov na posielanie všetkých platieb. Náčrt je len schematický. Platobný systém Nemecko ISO 20022 Banka N3

7. Iný pohľad na „čo je SEPA“ • V súčasnosti sa domáce platby realizujú podľa „skupinovej dohody“ o domácom platobnom systéme. Zahraničné platby sa realizujú na základe individuálnych dohôd medzi bankami, resp. na základe reťazí takýchto dohôd. • SEPA predstavuje proces vytvorenia pravidiel, ktoré dajú možnosť pre vznik prostredia, v ktorom bude možné realizovať „skupinovú dohodu“ pan-európskeho záberu, a následne realizácie tohto prostredia. Obsah

8. SEPA Európa – vízia, ciele, implementácia: Implementácia (EU) • EPC (European Payments Council – európska platobná rada) –vytvoril všeobecne použiteľné SEPA platobné schémy a štandardy – stavebné kamene pre realizáciu SEPA. • Legislatíva: bola vydaná tzv. Payment Services Directive (PSD - direktíva o platobných službách), ktorá mala byť transponovaná do národných zákonov štátov zóny SEPA k 1.11.2009 (v SR Zákon o platobných službách, od 1.12.2009).

9. SEPA Európa – vízia, ciele, implementácia: Implementácia (EU) • Produkty: • SEPA Credit Transfer Scheme (SCT – schéma pre SEPA hladké platby) pre Euro platby. SCT je prvým základným SEPA výstupom EPC. • SEPA Direct Debit (SEPA inkaso), revízia nariadenia č. 2560/2001 o cezhraničnom platobnom styku - Regulation (EC) No 924/2009 of the European Parliament and of the Council)– dostupnosť pre SDD je pre nás posunutá na 1. november 2010. • Integrácia v oblasti platobných kariet (SEPA Cards Framework – SEPA rámec pre karty) postupuje úspešne. Obsah

10. SEPA Slovensko: súčasný stav • Legislatíva. Transpozícia PSD do Zákona o platobných službách: platná od 1.12.2009 • SEPA Credit Transfer. V súčasnosti je 8 bánk v SR prihlásených do SEPA SCT adherence a teda realizujú zahraničné platby aj podľa SEPA SCT schémy. • SEPA Direct Debit. Od 1.11. sú naše banky dostupné pre cezhraničné inkaso. V súčasnosti sa rieši prechod a prenos zmlúv od princípu inkasa s mandátom platiteľa (dlžníka) na princíp s mandátom príjemcu (veriteľa). • Platobné karty. Konverzia na EMV technológiu: Percento kariet – debetné karty 77.78%, kreditné karty 31.95%, percento POS 98.68%, percento ATM 100%. Plná čipová kompatibilita: ku koncu roka 2011.

11. SEPA Slovensko: súčasný stav • Rozhodnutie o transformácii EURO-SIPS na systém v súlade s podmienkami SEPA. Bola spracovaná a prezentovaná technická a funkčnášpecifikácia systému. • Spracovanie rozdielovej analýzy pre SEPA produkty SEPA Credit Transfer a SEPA Direct Debit. • Spôsob zachovania v súčasnosti používaných platobných symbolov – VS, KS, SS – v prostredí (produktoch) SEPA, príprava obsahovo jednotných formulárov. • Definovanie štruktúry jedinečného identifikátora príjemcu inkasa pre SR (CID – Creditor Identifier), ako aj jeho procesu správy a používania. ►►

12. SEPA Slovensko: CID • CID – Creditor Identifier – zabezpečenie jednoznačnej identifikácie inkasujúcej firmy/osoby. Vzhľadom na iné podmienky SEPA inkasa (detailne o produkte SEPA inkaso v ďalšej prezentácii) – CID má „zvýšiť dôveryhodnosť“ SEPA inkasa. SR zvolilo nasledujúci postup pre správu a prideľovanie CID: • Kreditor požiada o CID cez svoju banku. V banke (banka) vyplní formulár • Banka požiada o pridelenie správcu CID. CID je len identifikačné číslo, nenesie žiadnu „záruku“, za svojho klienta zodpovedá banka. • Správca pridelí CID a pošle banke kreditora číslo a certifikát, informáciu pošle všetkým bankám, register CID bude dostupný pre banky na web stránke správcu.

13. Vízia cieľového stavu Platobný systém SEPA zóny bude pozostávať z interoperabilných (lokálnych) PE-ACH clearingov (Pan-European Automated Clearing House)tak, aby všetky transakcie v rámci tejto zóny boli prenášané rovnakým spôsobom ako lokálne transakcie – t.j. jediným kanálom pre všetky tieto transakcie, z pohľadu banky, je lokálny clearing. Settlement týchto transakcií sa realizuje automaticky cez TARGET 2 (ako je už naznačené aj v dokumente EACHA “EACHA Framework 4.1 CV”).

14. Interoperabilita v rámci SEPA zóny Definícia Interoperability. Vzhľadom na to, že sa tento termín začal zhruba od mája t.r. hodne používať, považujeme za potrebné povedať, čo presne pod ním rozumieme my -interoperabilitaa jej dve úrovne: • úroveň– oblasť banky / ACH: na tejto úrovni interoperabilitaznamená, že každá banka dokáže úspešne vyslať / spracovaťkaždú SEPA transakciudo / zkaždej inej banky (ktorá prešla cez jeden alebo viac ACH). • úroveň – oblasť klient / banka (/ ACH):na tejto úrovni interoperabilitaznamená, že každý klientdokáže poslať / prijaťtú istú transakciu cezktorúkoľvek bankuv SEPA zóne.

15. Vízia cieľového stavu – časovanie SR predpokladá prechod SIPS na platformu XML podľa ISO 20022 v priebehu druhého polroku 2012 v rámci prvej z troch fáz: • Fáza 1 – zavedenie XML platformy a jej využívanie pre SCT, zavedenie konvertorov pre inkaso 06/2012 • Fáza 2 – prechod všetkých bánk na XML pre produkt SCT (podľa „end-date“ Regulation EK, v Implementačnom pláne koniec roku 2012) • Fáza 3 – zavedenie štruktúry XML podľa ISO 20022 aj do priestoru B2C, C2B (?) Konečné riešenie pre SK inkaso – časovanie – (podľa „end-date“ Regulation EK)

16. Fáza 3 – XML Fáza 1 – HD Fáza 1 a 2 – textový súbor Fáza 2 a 3 – XML Fáza 1 – XML Fáza 1 – XML Fáza 2 a 3 – XML Fáza 1 – HD Fáza 1 a 2 – textový súbor Fáza 3 – XML Fázy prechodu Klient X Konvertor Banka 1 Platobný a clearingový systém NBS – XML (ISO 20022) Konvertor Banka 2 Klient Y

17. Ďakujem za pozornosť Obsah