São Paulo, Junho/08

1. Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA São Paulo, Junho/08

2. Base de Inconsistências • Alerta em Negócios

3. BASE DE INCONSISTÊNCIAS CONCEITO • Base de dados contendo propostas fraudulentas e de suspeitas de fraude • É um alerta. INDICA a necessidade de se realizar análise/confirmação mais detalhada sobre os dados da proposta

4. Propostas Fraudulentas Inst. A Inst. A Base de Inconsist. Inst. B Credit Bureau Inst. B Consulta Direta à B.I. Inst. C Inst. C INCLUSÃO CONSULTAS INCLUSÃO / CONSULTA À BASE DE INCONSISTÊNCIAS

5. Ocorr. 1 Ocorr. 2 Ocorr. 3 Ocorr. 4 Ocorr. 5 Ocorr. 6 Ocorr. 7 Ocorr. 8 BASE DE INCONSISTÊNCIA DOS PARTICIPANTES - Busca de Dados na Base INSTITUIÇÃO CONSULTA: + + RG + Tel Q End. E CPF 2 Base Tel. Tel X Tel Y Tel Z Tel K Tel T Tel K Tel N Tel P Base RG RG 1 RG2 RG3 RG4 RG5 RG6 RG7 RG8 Base CPF CPF 1 CPF2 CPF3 CPF4 CPF5 CPF6 CPF7 CPF8 Base End. End A End B End C End D End E End F End G End E

6. # 123 Ocorr. 2 # 93 Ocorr. 5 # 89 Ocorr. 8 BASE DE INCONSISTÊNCIA DOS PARTICIPANTES - Busca de Dados na Base INSTITUIÇÃO CONSULTA: + + RG 2 + Tel Q End. E CPF 2 Não encontrado na base! Base Tel. Tel X Tel Y Tel Z Tel K Tel T Tel K Tel N Tel P B. RG RG 1 RG 2 RG 3 RG 4 RG 5 RG 6 RG 7 RG 8 Base CPF CPF 1 CPF 2 CPF3 CPF4 CPF 5 CPF6 CPF7 CPF 8 Base End. End A End B End C End D End E End F End G End E

7. BASE DE INCONSISTÊNCIAS - Dados da Ocorrência # 3 # 2 # 1 • CPF • RG • Nome • Endereço Residencial • Endereço Comercial • Telefone Residencial • Telefone Comercial • Telefone Referência Pessoal • Telefone Celular Dados da Ocorrência • Data da Inclusão (Serasa) • Data da ocorrência (Cliente) • Segmento do Participante (Serasa) • Modalidade de Crédito (Cliente) • Categoria da Inconsistência (Cliente) • Crédito Concedido (S/N) (Cliente) Conceito: Dados Atuais e Passados sobre Fraude e Suspeita de Fraude

8. A FONTE DOS DADOS NÃO É MOSTRADA NO PRODUTO

9. CATEGORIAS DA BASE DE INCONSISTÊNCIAS Categoria Descrição 04 Óbito 01 Pessoa Prejudicada 02 Declaração de Não Utilização ou Dados Não Comprovados 03 Dados não existentes 05 Sem Classificação 06 Retorno dos Correios (CPF ou Endereço) 07 CPF é sócio de empresa em alerta Estas duas categorias só ficarão disponíveis para as instituições que contratarem o Alerta em Negócios

10. SEGMENTO DO PARTICIPANTE Cód. Seg. Nome do Segmento BCO Banco FIN Financeira INDICADOR DE CRÉDITO CONCEDIDO Indicador Descrição S Fraude detectada em contratos ativos N Proposta negada por suspeita de fraudes

11. MODALIDADE DE CRÉDITO Tipo Mod. Descrição Tipo Mod. Descrição LE Arrendamento, Leasing CA Cartão de Crédito DE Cartão de Débito CO Consórcio PL Private Label CP Crédito Pessoal CV Financiamento Veículo CD CDC CC Conta corrente / poupança DT Desconto de Títulos CI Crédito Imobiliário

12. Base de Inconsistências • Alerta em Negócios

13. ALERTA EM NEGÓCIOS Conceito Ferramenta de prevenção de fraudes de subscrição e auto-fraude que aponta inconsistências relevantes sobre os dados do proponente.

14. PROCESSO DE DETECÇÃO Endereços Alerta em Negócios Base Internas Negativos • Comparação e Correlação com Bases Serasa • Análise Comportamental Telefones DADOS DO PROPONENTE Consultas Dados Profissionais Óbitos Cheques Bases Serasa ANÁLISE MENSAGENS DE ALERTA

15. Alerta em Negócios – Alertas Básicos • AB01 - CPF inexistente na base de CPFs • AB02 - CPF cancelado na base de CPFs • AB03 - CPF suspenso na base de CPFs • A data de referência do status do CPF é apresentada na consulta ao Credit Bureau

16. Alerta em Negócios – Alertas Básicos • AB04 – Checar data de nascimento • Obrigatório informar a data de nascimento • AB05 - Há “n1” CPFs com grafia semelhantes e mesma data de nascimento do proponente • Estes outros CPFs estão ou já estiveram negativados na Serasa • AB06 - CPF com “n1” consulta(s) nos últimos 4 meses • AB07 - CPF emitido após a idade de “n1” anos do titular

17. Alerta em Negócios – Alertas Básicos • AB08 - CPF com contumácia de sustações de cheques • CPF com três ou mais ocorrências de sustações de cheques (comandadas pelo correntista) nos últimos 6 meses • AB09 - CPF com “n1” sustações de cheques em n2 mes(es) • AB10 - Grafia do titular diferente na base de CPFs • Obrigatório informar nome do titular. Considera um percentual fonético de 20%. • AB11 - Grafia do nome da mãe diferente na base de CPFs • Obrigatório informar nome da mãe. Considera um percentual fonético de 20%.

18. Alerta em Negócios – Alertas Básicos • AB12 - CPF informou roubo de cheque(s) em dd/mm/aaaa • AB13 - CPF com participação societária em “n1” diferentes empresas • Participação societária em empresas com CNPJ ativo (não necessariamente apontadas como fraudulentas pelo Alerta em Negócios – Pessoa Jurídica)

19. Alerta em Negócios – Alertas de Endereço • O Alerta em Negócios considera todos os endereços informados nas consultas de crédito realizadas. • AE01- Endereço devolvido pelos correios para o CPF informado • Endereço devolvido para o mesmo CPF e para o mesmo endereço informados • CPF informado não encontrado no processo de emissão de carta PEFIN/REFIN • Endereço informado não encontrado no processo de emissão de carta PEFIN/REFIN • AE02 - CPF com “n1” endereço(s) em “n2” meses

20. Alerta! Consulta End. A End. B End. C End. D CPF Hoje - 120 dias - 90 dias - 60 dias - 30 dias N = 60 dias Alerta em Negócios – Alertas de Endereço • AE03 - Endereço alterado nos últimos “n1” dias • Verificação do CEP • Verificação do nome da rua, número e complemento • Percentual de comparação fonética = 80%

21. Alerta em Negócios – Alertas de Endereço • AE04 - Consta(m) “n1” CPF(s) para o endereço informado • O Alerta indica todos os CPFs que já informaram este endereço; • Na comparação, considera o número e o complemento; • Pode ser utilizado como ferramenta de verificação do endereço;

22. Alerta em Negócios – Alertas de Endereço • AE05 - Checar CEP X DDD • AE06 - Checar CEP X cidade • AE07 - Consta(m) “n1” endereço(s) para o mesmo telefone

23. Alerta! Consulta End. A End. B End. C End. A CPF Hoje - 120 dias - 90 dias - 60 dias - 30 dias N = 90 dias Alerta em Negócios – Alertas de Endereço • AE08 - Endereço informado consta em endereços anteriores • Verificação do CEP • Verificação do nome da rua, número e complemento • Percentual de comparação fonética = 80%

24. Alerta em Negócios – Alertas de Óbito • AO01 - CPF consta em base de óbitos desde dd/mm/aaaa • O número do CPF foi informado pelo cartório correspondente; • AO02 - CPF consta em base de óbitos desde dd/mm/aaaa • Neste alerta, o número do CPF foi atribuído pela Serasa através de um algoritmo interno (grande diferencial do produto!); • Em ambos os Alertas, são informados o nome do titular, data de nascimento, nome da mãe e data em que o óbito foi inserido na base.

25. Alerta em Negócios – Alertas de Profissão • AP01 - Checar renda informada • É apontado quando a renda informada estiver acima da renda presumida máxima; • Dados obrigatórios: • Data de Nascimento; • Sexo; • UF; • Profissão; • Ocupação; • Renda Informada; • Na ausência destas informações, o produto permite que seja parametrizado que este alerta não seja gerado;

26. Alerta em Negócios – Alertas de Telefones • Na geração de todos estes alertas é obrigatório informar o DDD e o número do telefone • AT01 - Telefone alterado nos últimos “n1” dias • AT02 - CPF com “n1” telefone(s) em “n2” meses • AT03 – Consta(m) “n1” telefone(s) para o mesmo endereço • AT04 - Telefone informado consta em telefones anteriores • AT05 - Constam “n1” CPFS para o mesmo telefone nos últimos “n2” meses • AT06 - Telefone instalado nos últimos “n1” meses

27. Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA São Paulo, Junho/08