Investīcijas

1. Diāna Krampe Investīcijas

2. Nodarbības plāns • Projekta darbs • Investīcijas • Garais starpbrīdis • Pensiju sistēma • Ienākumu deklarācija • Nulles deklarācija • …

3. Projekta darbs • Uzdevuma lapa • Mērķu iesūtīšana – līdz 6.martam • Piemēri • Noslēguma prezentācija • Piemēri

4. Mērķu un plāna piemērs I • Izdevumu uzskaiti pirms tam neveicu. • Mani pārsteidza tas, ka tik daudz tērēju pārtikai un transportam. • Vēlos samazināt izdevumus pārtikai līdz Ls 170 mēnesī (par 40 Ls). To darīšu: • dodoties uz veikalu ne biežāk kā 2 reizes nedēļā; • iepērkoties tikai pēc saraksta. • Daļu no ietaupītās summas novirzīšu “drošības spilvenam”. Gribu sakrāt drošības spilvenu Ls 300 apmērā līdz šā gada decembrim. Algas dienā šim mērķim citā kontā ieskaitīšu vismaz 30 Ls. • Nopirkšu e-talonu 20 braucieniem (šobrīd maksāju par katru braukšanas reizi atsevišķi – 0,70 Ls). • Gribu palielināt savus tēriņus izklaidei. Katru mēnesi 15 Ls atlikšu malā, lai pēc tam ar visu ģimeni varētu aiziet uz koncertu un leļļu teātri.

5. Mērķu un plāna piemērs II • Savā budžetā neko mainīt nevēlos. Izdevumu uzskaiti veicu jau pirms tam, un turpināšu darīt to arī turpmāk. • Budžeta plānošana man ir palīdzējusi: • sakrāt naudu ārzemju ceļojumiem vasarā; • atrast papildu ienākumu avotu (pa brīvdienām strādāju kā tekstu korektore reklāmas aģentūrā); • ieguldīt naudu dzīvības apdrošināšanā un pensiju 3.līmenī.

6. Noslēguma prezentācijaPiemērs…

7. Ieguldījumu pamatprincipi • Krāšana un ietaupīšana • ļoti zems risks, konkrēts mērķis • Ieguldījumi • ar cerību savu naudu pakāpeniski pavairot • Spekulācija • liels risks, liela un ātra peļņa

8. Ieguldījumu novērtēšana • Drošība - risks visu zaudēt • Ienesīgums – peļņa vai % likme • Likviditāte – naudas pieejamība • Banku likviditātes rādītājs...

9. Ienesīgums Likviditāte Drošība Trijstūris “2 no 3”

10. Ienesīgums Drošība Likviditāte

11. Ienesīgums Drošība Likviditāte

12. Ienesīgums Drošība Likviditāte

13. Ko izvēlēties? • Riska tolerance • Ieguldījumu mērķis • Zināšanas • Iespēja atvēlēt laiku

14. Kā nauda pelna naudu?

15. Rīsa graudiņu skaits 1.diena - 12.diena - 23.diena - 4…30.diena - 536 870 912…60.diena - 576 000 000 000 000 000…100.diena - 634 000 000 000 000 000 000 000 000 000

16. Ienesīguma veidi • Parastie procenti • Saliktie procenti • Aktīva vērtības pieaugums • Īstenojas tikai pārdošanas gadījumā

17. Salikto % formula • NV = TV (1 + i)n • NV – nākotnes vērtība • TV – tagadnes vērtība • i – % likme • n – periodu skaits

18. Kā nauda pelna naudu? • Salikto procentu spēks: • Nauda pelna procentus... • ... tad procenti pelna procentus utt. • Īpaši labi darbojas ilgākā laika periodā • Tādēļ ieguldīt mazliet visu laiku ir labāk... • ... nekā ieguldīt daudz vienā reizē! • Jo biežāk notiek procentu aprēķins, jo labāk. • Neiztērēt noguldījumu peļņu...

19. Kas sāk agrāk, nopelna vairāk! • Inese un Ilmārs nogulda pa 100 eiro mēnesī ar ienesīgumu 10% gadā. • Inese: 20-30 gadu vecumā. • Ilmārs: 30-59 gadu vecumā. • Kas būs noticis, kad abi būs sasnieguši 60 gadu vecumu?

20. Kas sāk agrāk, nopelna vairāk! 20 gadi 30 gadi 40 gadi 50 gadi 60 gadi Ieguldīts:

21. Nelielas atšķirības ienesīgumā nozīmē daudz! • Katru mēnesi tiek noguldīti 100 eiro. • 4 dažādi ieguldījumu veidi ar ienesīgumu: • 5% • 8% • 12% • 15% • Cik liela būs atšķirība pēc 30 gadiem?

22. Nelielas atšķirības ienesīgumā nozīmē daudz! 5 gadi 10 gadi 20 gadi 30 gadi Ieguldīts:

23. Likums 72 FORMULA: 72 / ienesīgums % periodā = periodu skaits, kas vajadzīgs, lai naudu divkāršotu UZDEVUMS: Noguldījums EUR 10 000 • Bankas depozīts – 4% gadā • Ieguldījums fondos – vidēji 9% gadā

24. Likums 72 FORMULA: 72 / ienesīgums % periodā = periodu skaits, kas vajadzīgs, lai naudu divkāršotu UZDEVUMS: Noguldījums EUR 10 000 Bankas depozīts – 4% gadā 72:4 = 18 gadi Ieguldījums fondos – vidēji 9% gadā 72:9 = 8 gadi

25. Kas ir risks? • Risks ir noteiktu ieguldījumu zaudējumu vai ieguldījuma peļņas nesaņemšanas varbūtība. • Riskanti ir visi produkti. • Atšķirīgs ir riska līmenis. • Risks ir tiešā veidā saistīts ar peļņu. • Laiks samazina riska ietekmi. • Pārdomāta ieguldīšana ir mazāk riskanta.

26. Risku veidi • Tirgus risks jeb sistemātiskais risks • Sektora risks • Uzņēmuma risks • Procentu likmes risks (vērtspapīriem) • Inflācijas risks • Kredītu risks • Valūtas risks • Politiskais risks

27. Finanšu tirgus cikliskums

28. Ieguldījumu veidi • Termiņdepozīti • Akcijas • Obligācijas un parāda vērtspapīri • Ieguldījumu fondi

29. Akcijas • Akcija ir vērtspapīrs, ko izlaiž (emitē) uzņēmums, lai iegūtu papildu finanšu līdzekļus savas darbības turpmākai pilnveidošanai un jaunu projektu finansēšanai. • Akcionāri ir īpašnieki • Dod iespēju saņemt dividendes (ilgt.) • Var pelnīt uz akciju cenu pieauguma rēķina (īst.) • Tiek tirgotas biržās

30. Akciju tirgus indeksi • Parāda kopējo tirgus tendenci • Reģionu indeksi • Tirgus sektoru (nozaru) indeksi • Nasdaq 100 – lielākās ASV kompānijas • S&P 500 • u.c.

31. Parāda vērtspapīri • Obligācijas un citi parāda vērtspapīri ir aizdevums valstij vai uzņēmumam. Iegādes brīdī zināmi: • % likme • aizdevuma summa • atmaksas termiņš

32. Veidi • Obligācija – • ilgtermiņa (termiņš ilgāks par gadu) valsts, pašvaldības vai uzņēmuma parāda vērtspapīrs; • Parādzīme – • īstermiņa vērtspapīrs ar diskontu; • Hipotekārā ķīlu zīme – • apliecinājums aizdevumam.

33. Ieguldījumu apliecības • Ieguldījumu apliecība ir ieguldījumu sabiedrības, kas pārvalda ieguldījumu fondu, izsniegts vērtspapīrs.

34. Priekšrocības • Risku diversifikācija (5% ierobežojums) • Profesionāla pārvaldība • Laika ietaupīšana • Augstāks ienesīgums nekā depozītiem

35. Risku diversifikācija

36. Zaudējumi un peļņa

37. Izvērtēšana • Ieguldījumu stratēģija (mērķis, risks, ierobežojumi) • Līdz 25% akcijās – konservatīva • 25-75% – sabalansēta • Virs 75% – spekulatīva • Komisijas maksas • Nodokļi • Iegādes un pārdošanas nosacījumi

38. Pensiju sistēma

39. Pensiju sistēma

40. Pensiju sistēma

41. Gada ienākumu deklarācija • Papildu ienākumu avots! • Iemesli • Nav izmantots neapliekamais minimums • Nav reģistrēts apgādājamais • Ir bijuši attaisnotie izdevumi: • Ārstniecība, izglītība • Zobārstniecība, plānveida operācijas • Dzīvības apdrošināšana, pensiju 3. līmenis • Ziedojumi

42. Nulles deklarācija Kam tā jāiesniedz?