1 / 35

SISTEM PERHITUNGAN BAGI HASIL SISI PENDANAAN

SISTEM PERHITUNGAN BAGI HASIL SISI PENDANAAN. Dari sudut pandang Nasabah. 3 Skema dana dari Nasabah Mudharabah Muqayyadah off Balancesheet Mudharabah Muqayyadah off Balancesheet Mudharabah Mutlaqah on Balance sheet. Mudharabah M uqayadah off B/sheet. Satu Nasabah Investor.

gilon
Download Presentation

SISTEM PERHITUNGAN BAGI HASIL SISI PENDANAAN

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. SISTEM PERHITUNGAN BAGI HASIL SISI PENDANAAN

  2. Dari sudutpandangNasabah • 3 SkemadanadariNasabah • MudharabahMuqayyadah off Balancesheet • MudharabahMuqayyadah off Balancesheet • MudharabahMutlaqah on Balance sheet

  3. MudharabahMuqayadah off B/sheet SatuNasabah Investor SatuPelaksana Usaha Bank Syariah

  4. PerhitunganSistemBagiHasil 0.35 X 160.000.000 = 56.000.000

  5. MudharabahMuqayyadah on B/Sheet BerdasarSektor Pertanian Bank Syariah SatuNasabah Investor Manufaktur Jasa

  6. MudharabahMuqayyadah on B/sheet BerdasarkanAkadygdigunakan Penjualancicilan SatuNasabah Investor Bank Syariah Penyewaancicilan Kerjasamausaha

  7. Contohsoal • Seorangnasabahinginberinvestasidisektorperdagangansebesar 100 juta. Totalldanamudharabah yang diinvestasikandiperdaganganRp. 90 Milyar GWM= 5%. Dana bank yang diikutkaninvestasiRp. 14,5 Milyarsehingga total danadiinvestasikan 100 Milyar. Nisbahbagihasil 50:50. PadakahirbulansektorperdaganganmenghasilkanpendapatanRp. 1,6 Milyar. Hitungbagihasilnya

  8. Penjualan1 Penjualan2 Penjualan3 - - Penjualann Jual Penyewaan1 Penyewaan2 Penyewaan3 - - Penyewaann Nasabah1 Nasabah2 Nasabah3 - - Nasabahn Sewa Bank Kerja sama1 Kerja sama2 Kerja sama3 - - Kerja saman Kerja sama usaha MudharabahMutlaqah on Balance SheetURIA on B/sheet

  9. ContohSoal 1 • Seorang investor inginmelakukaninvestasidengancarainisebesar 100 juta. Total dananasabah dg investasiygsamasebesar 900 Milyar GWM 5%. Misalnya bank jginvestasiygsamasebesarRp 145 Milyar. Jikanisbahbagihasil 35:65 untuknasabah investor danpendapatanpadaakhirbulansebesar 16 Milyar, Berapabagihasilutknasabah?

  10. Dari Sudut Pandang Bank

  11. Penentuan Tingkat Bobot • Tingkat GWM yang ditetapkanoleh bank sentral. Untuk Indonesia BI. • Besarnyacadangandanaygdibutuhkanoleh bank utkmenjaminoperasionalperbankansehingga Bank akanmenyimpandananyadiatasketentuan GWM • Tingkat besarnyadana yang ditariksetorolehnasabahatau investor

  12. Tingkat bobot = 1 (GWM + Excess Reserve + Floating) • Hitunglahtingkatbobotuntukmasing-masingjenisprodukuntuksaldobulananbiladiasumsikantingkat GWM untuk rupiah 5%, tingkat excess reserve untuksemuaproduk 2% dan floating rate untukgiro, tabungandandepositomasing-masing 4%, 3% dan 2%. Jikaberturut-turututkmasing=masingprodukpendanaantersebutmempunyainilai nominal Rp. 800 juta, 1,2 Milliardan 2,4 miliaruntukgiro, tabungandandeposito. • Makaberapakah total danapihakketigaygdapatdigunakansebagaidanapembiayaan?

  13. Jawab

  14. CONTOH SOAL 1 Contoh • Pak Akbar menanamkandananyadi Bank Tabbarudalambentukdepositomudharabahsebesar 500.000.000 denganaqadmudharabahmuqayyadahuntukdisalurkandalampembiayaanpertanian. Dari pembiayaantersebutpendapatan yang dihasilkanadalahsebesarRp 2.500.000. Makaberapakahpendapatan Pak Akbar daridana yang ditanamkandi Bank tersebut? Nisbahbagihasiluntuknasabahadalah 35:65 danbobotnyaadalah 0.85

  15. Dana nasabah= Rp 500.000.000 • Dana yang dapatdisalurkan = Rp 0.85 x 500.000.000 = Rp 425.000.000 • Dana bank = 0 • Pendapatandaripembiayaan = Rp 2.500.000 • Maka: • Pendapatantiap 1000 dananasabah: • Rasio Dana Terpakai x keuntunganx 1 x 1000 Dana Nasabah • 475.000.000 x 2.500.000 x 1 x 1000 = 4.5 • 500 000 000 500.000.000 • Pendapatan yang akanditerimaolehnasabah: • = 4.5 x 35% x 500.000.000 • 1000 • = 787.500 Jadipendapatan yang akanditerimaoleh Pak Akbar adalahsebesarRp787.500

  16. SOAL 1 • Pak Anwar menabungdi bank “Manfaat” dalambentukdepositoMudharabahMuqayyadah offbalance sheet 1 bulansejumlahRp 400.000.000 untukdisalurkankepadaparapedagangdiPasarCipulir. Keuntungan yang diperolehdaripembiayaankepadapedaganginiadalahRp 2.000.000. Jikakeuntungan yang diperolehuntukdepositodalamsatubulanadalahsebesarRp 1.500.000 danbobot 0.95. Berapakahnisbahbagihasiluntukshahibulmaal/nasabahpenabung?

  17. Dana nasabah = Rp 400.000.000 • Dana yang dapatdisalurkan = Rp 0.95 x 400.000.000 = Rp 380.000.000 • Dana bank = 0 • Pendapatandaripembiayaan = Rp 2.000.000 Maka: • Pendapatantiap 1000 dananasabah: • Rasio Dana Terpakai x keuntunganx 1 x 1000 Dana Nasabah • 380.000.000x 2.000.000 x 1 x 1000 = 4.75 • 400.000.000400.000.000

  18. Pendapatanyang diterimaolehnasabah: • 1.500.000 = 4.75 x nisbah x 400.000.000 1000 • nisbah = 1.500.000 1.900.000 = 0.789

  19. LATIHAN SOAL

  20. Soal 2 • Soal 2 • Pak Mananmempunyaitabungandi bank Ummatsebesar 100.000.000 dan bank menyalurkandanauntukpembiayaansebesar 600.000.000,-. Pendapatan yang diperoleh bank atas pembiayaantersebutadalahRp 10.000.000. JikapadabulantersebutpakMananmendapatkanbagihasilsenilai 900.000 berapakahnisbahbagihasiluntuknasabah? • bobot = 0.90

  21. Soal 3 • Bank “Karim” menyalurkandanauntukpembiayaansebesar 500.000.000. Total danagiro bank tersebutadalahsebesar 450.000.000. Pendapatan yang dihasilkandaripembiayaanadalahRp. 15.000.000 dannisbahantaranasabahdan bank adalahadalah 65:35 Jikapak Ali memperolehnisbahbagihasilsebesarRp. 500.000, berapa rupiah yang disetorolehpak Ali dalambentukgiroke Bank tersebut?

  22. SEKIAN

  23. JawabanSoal 2 • Dana nasabah = Rp100.000.000 • Dana yang dapatdisalurkan = Rp0.90 x 100.000.000 = Rp90.000.000 • Dana bank = 510.000.000 • Pendapatandaripembiayaan = Rp10.000.000 Maka: • Pendapatantiap 1000 dananasabah: • Rasio Dana Terpakai x keuntunganx 1 x 1000 Dana Nasabah • 90.000.000x 10.000.000 x 1 x 1000 = 15 • 600.000.000 100.000.000

  24. Pendapatanyang diterimaolehnasabah: • 900.000 = 15 x nisbah x 100.000.000 1000 • nisbah = 900.000 1.500.000 = 0.6

  25. JawabanSoal 3 • Dana Disalurkan = 500.000.000 • Dana Giro450 juta misalnya GWM = 5% = 0.95 X 450 jt = 427.500.000 Pendapatan = 15.000.000 Pendptninvestasitiap 1000 dananasabah : 427.500.000 X 15.000.000 X 1 x 1000 500.000.000 450.000.000 = 28.5

  26. Pendapataninvestasitiap 1000 dananasabahadalah 28.5 • Bagihasilpak Ali 500.000 = y X 28.5 x 65% 1000 18.525 Y = 500.0000.000 Y = 26,990.553 Dana yang disetorpak Ali = Rp. 26.990.553

More Related