Sistemas de Pago de Alto Valor Octubre 2005

1. Sistemas de Pago de Alto Valor Octubre 2005

2. Sistemas de Pago de Alto Valor • Definición del Servicio • Modelo Combanc • Características • Beneficios • Etapas y avance del proyecto • Efecto Financiero • Demostración

3. Sistemas de Pago de Alto Valor Definición • Es un servicio para transferir fondos de Alto Valor, en forma electrónica, desde el Banco de Chile hacia otro banco, dentro del mismo día. • Existen dos modalidades : • Transferencias Simples : (LBTR) • Pago Contra Entrega (DVP) : para pagar títulos o valores custodiados por el Depósito Central de Valores (DCV),

4. Modelo Actual : Transferencias Simples (LBTR) CLIENTES CLIENTES BANCO RECEPTOR Cámara de Canje Migración Vales Vista de Alto Valor LBTR Banco Central $ CTA BCO ORIGINADOR $ CTA BCO RECEPTOR

5. Modelo Combanc CLIENTES CLIENTES BANCO RECEPTOR Cámara de Canje LBTR A 1 Simple B 2 DVP Cámara Switch COMBANC DCV

6. 1 Instrucción De Compra 1 Instrucción De Venta 10B Avisos 6 Verifica Valores 9 Instrucción Transferencia 8 Confirma Valores 11 Confirma Pago 12 Confirma Pago Modelo ComBanc en el Banco de Chile } Corredor Inv. Inst { Corredor Inv. Inst Comprador Vendedor Banco De Chile 15 Aviso Cliente 3 Instr.de Pago Banco del Vendedor Banconexión 4 Debita C.Cte. Uso Sobregiro 10C Acredita cta.cte. Motor Pagos Ofic Contigencias MESA Dinero 4.1 Autorización 5 Inicio DVP 14 Aviso al Banco 2 Comparación Sistema de Pagos Combanc Depósito Central De Valores Switch ComBanc 10A Transfiere o Compensa 7 Reserva Valores 13 Transfiere Valores COMBANC

7. 1 Instrucción De Compra 1 Instrucción De Venta 10B Avisos 6 Verifica Valores 9 Instrucción Transferencia 8 Confirma Valores 11 Confirma Pago 12 Confirma Pago Departamento de Comisiones de Confianza del Banco de Chile (DCC) Comprador Inst.de Pago Vendedor DCC Banco De Chile 15 Aviso Cliente 3 Instr.de Pago Banco del Vendedor DCC Conexión 4 Debita C.Cte. Uso Sobregiro 10C Acredita cta.cte. Motor Pagos Ofic Contigencias MESA Dinero 4.1 Autorización 5 Inicio DVP 14 Aviso al Banco 2 Comparación Sistema de Pagos Combanc Depósito Central De Valores Switch ComBanc 10A Transfiere o Compensa 7 Reserva Valores 13 Transfiere Valores COMBANC

8. Sistemas de Pago de Alto Valor • Definición del Servicio • Modelo Combanc • Características • Beneficios • Etapas y avance del proyecto • Efectos Financieros • Demostración

9. Modelo COMBANC Características del Modelo Combanc • Se brinda desde Banconexión bajo su modelo estándar de Inscripción y Autorización • Horario de Operación T+0 : De 9:00 a 14:00 horas. • De 14:00 en adelante, sólo permite inscripción de operaciones T+1. • El pago se realiza mediante el abono de los fondos en cualquier Banco Comercial del País (excepto 2 bancos). • Los fondos son abonados en dinero efectivo y la transacción demora entre 15 y 30 minutos.

10. Modelo COMBANC • Servicio de Alta Seguridad a través del dispositivo E-Token. • Combanc : se basa en líneas bilaterales entre Bancos que se netean al final del día vía LBTR. • Combanc permite dos tipos de pagos de Alto Valor : • Transferencias Simples • Pagos de Títulos en el DCV. • En el pagos de títulos del DCV, la transferencia de los fondos se realiza junto con el cambio de propiedad del título (DVP : Delivery v/s Payment) • Cada transferencia de fondos permite pagar hasta 10 operaciones del DCV para un mismo beneficiario.

11. Modelo COMBANC Beneficios del Proyecto • Sistemas de Pagos Chilenos cumplen ahora Estándares Internacionales • Basado en medios electrónicos de pago • Administración del Riesgo Sistémico de Liquidez • Pagos Interbancarios en Línea opera contra saldos disponibles en Cuenta Corriente y/o Línea de Crédito. Esto implica un aumento en la velocidad de los negocios. • Servicio de Alta Seguridad para los clientes. • Otros requerimientos están incluidos en Modelo COMBANC

12. Sistemas de Pago de Alto Valor • Definición del Servicio • Modelo Combanc • Características • Beneficios • Etapas y avance del proyecto • Efecto Financiero • Demostración

13. Etapas y avance del proyecto BENEFICIOS DEL MODELO DVP DE ComBanc Aspectos Técnico - Operacionales • Software Banco de Chile finalizado (Banconexión) • Pruebas Combanc en curso, finalizan con aprobación de la SBIF : • Cámara ………………………………26 de Sept. • Delivery versus Payment (DVP)….. 4 de Oct. • Marcha Blanca • Liberación a Clientes Aspectos Comerciales • Información del Bco. a sus Clientes, del Modelo COMBANC (Sept ) • Finaliza Cámara Paralela de Cobranzas ( 9 Dic. 2005) • Canje de V.Vistas s/MM$50 en Cámara B.Central (12 Dic. a 3 Mar.2006) • Nuevo Modelo Tarifario de V.Vistas (12 Dic. a 3 Mar.2006) • Finaliza Canje para V.Vistas sobre MM$50 ( 6 Mar. 2006) • V.Vistas sólo se pueden cobrar o depositar en el mismo banco donde son emitidos ( 6 de Mar.2006 )

14. Nuevos Requerimientos de AFP (en desarrollo) • Cuenta de Retención donde las AFPs puedan visualizar en todo momento los fondos comprometidos en la transacción, mientras se cursa la operación. • Opción de Carga de Instrucciones de Altos Montos a partir de un Archivo generado por los Sistemas de la Empresa. • Aplicación de consulta de información de la hora en que se cursa cada transacción. • Otros requerimientos están incluidos en actual Modelo COMBANC

15. Contratación del Servicio Combanc • Contrato de Banconexión • Convenio Servicio de Pagos para Liquidación de Transacciones en Mercado de Valores. • Adquisición de E-Tokens

16. Sistemas de Pago de Alto Valor • Definición del Servicio • Modelo Combanc • Características • Beneficios • Etapas y avance del proyecto • Efecto Financiero • Demostración

17. Efectos Financieros • Efecto Financiero para V.Vistas sobre MM$ 50(12 Dic - 3 Mar 2006) • Si V.Vista es cobrado en otro Banco, el efecto financiero será : Por cada Tomador del V.Vista se calcula el Saldo Neto Diario de : V.V. de Otros Bancos depositados en el Banco de Chile (menos) V.V. Chile depositados en otros Bancos. Si el Saldo Neto Diario es Negativo, se aplica el efecto financiero bajo la fórmula : Sumatoria de los Saldo Negativos del Período x 1,2 x Tasa Activa Bancaria (TAB) (Días Hábiles – 1) • Este efecto se traspasará al cliente mes vencido y se le agrega el impuesto IVA. • Ejemplo Para un V.Vista de MM$ 1.000 depositado en otro banco, su efecto financiero sería de $ 227.368.- • Los V.Vistas depositados en el Banco de Chile no tiene ningún efecto financiero.

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19. Ingreso de datos

20. Confirmación de Autorización • Se entrega información resumida para identificar la transacción y realizar la autorización. • Las transacciones obligatoriamente se realizarán con Firma Electrónica (e-token) • para seguridad del cliente.

21. Consulta de transferencias • Identificación de Transferencias • Estados posibles de las transacciones (Aceptada, Pendiente, Transferencia en Proceso, Rechazada)