1 / 24

POLOŽAJ ŽIVOTNIH OSIGURANJA U GOSPODARSKOM SUSTAVU REPUBLIKE HRVATSKE

POLOŽAJ ŽIVOTNIH OSIGURANJA U GOSPODARSKOM SUSTAVU REPUBLIKE HRVATSKE. mr. ŽELJKO JUKIĆ, dipl.oec Direktor Sektora za životna osiguranja Croatia osiguranja d.d. SADRŽAJ:. Što je životno osiguranje? Ključni faktori razvoja i rasta životnog osiguranja

hakan
Download Presentation

POLOŽAJ ŽIVOTNIH OSIGURANJA U GOSPODARSKOM SUSTAVU REPUBLIKE HRVATSKE

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. POLOŽAJ ŽIVOTNIH OSIGURANJA U GOSPODARSKOM SUSTAVU REPUBLIKE HRVATSKE mr. ŽELJKO JUKIĆ, dipl.oec Direktor Sektora za životna osiguranja Croatia osiguranja d.d.

  2. SADRŽAJ: • Što je životno osiguranje? • Ključni faktori razvoja i rasta životnog osiguranja • Pokazatelji razvijenosti tržišta životnih osiguranja

  3. ŽIVOTNO OSIGURANJE - sve vrste dugoročnih ugovora o osiguranju osoba kod kojih se kumuliraju sredstva štednje ili sredstva za povećanje rizika u kasnijim godinama osiguranja. "Osiguranje života za slučaj smrti i doživljenja (mješovito osiguranje života) je najraširenije i najkvalitetnije osiguranje koje: predstavlja idealan oblik štednje te pruža osigurateljnu zaštitu tijekom cijelog trajanja ugovora. Istovremeno ovo osiguranje pokriva rizike smrti i doživljenja što znači da je to JEDINO OSIGURANJE PO KOJEM UVIJEK SLIJEDI ISPLATA jer se jedan od ugovorenih osiguranih slučajeva mora ostvariti.“ Osnovna svrha životnog osiguranja je financijska zaštita osiguranika od gubitka prihoda u slučaju prerane smrti. Osnovna svrha rentnog osiguranja je zaštita osiguranika od mogućnosti da osiguranik ostane bez dovoljno prihoda za život u kasnijoj dobi. U RAZVIJENIM EKONOMIJAMA KROZ ŽIVOTNO OSIGURANJE VRŠI SE KOREKCIJA MIROVINSKOG SUSTAVA. ŠTO JE ŽIVOTNO OSIGURANJE? 3

  4. FUNKCIJE OSIGURANJA • ZAŠTITNA FUNKCIJA • NEPOSREDNA ZAŠTITA (preventiva) • POSREDNA ZAŠTITA (isplata sredstava: šteta ili doživljenje) • MOBILIZACIJSKO – ALOKATIVNA (poticanje na štednju, prikupljanje i ulaganje sredstava) • SOCIJALNO – POLITIČKA (doprinosrazvoju financijskog sustava, ulaganjem prikupljenih sredstava osiguranja upravljaju tuđom štednjom iz čega proizlazi njihova gospodarska, socijalna i politička odgovornost.)

  5. Osigurateljna djelatnost usko je vezana sa razvojem nacionalnog gospodarstva te je važan čimbenik stabilnosti financijskog sustava. Na veličinu i udio premije životnog osiguranja u nacionalnom gospodarstvu utječu: dohodak po stanovniku inflacija stopa nezaposlenosti fiskalna politika novčano tržište tržište vrijednosnih papira stopa gospodarskog rasta mirovinsko osiguranje kulturološki pristup Osigurateljna djelatnost

  6. Stabilnost makroekonomskih faktora: Položaj mirovinskog sustava Razvoj financijskog tržišta Ključni čimbenici rasta i razvoja životnih osiguranja • Stabilan • tečaj • Dohodak po glavi • stanovnika • Inflacija • Stopa gospodarskog • rasta • Porezna • politika

  7. 2008-2011: KRIZA !!! XII. 2011:+0,2 % I. 2012: 19,8% XII. 2011: -2,5% I. 2012.: 1,2% Izvori: DSZ,HGK,Roland Berger, Studija o restrukturiranjuRH 2011. i istraživanje autora

  8. B D P u 2012. godini? OPORAVAK … ili …ili nova r e c e s i j a? (recesija s dvostrukim dnom?) • Za 2011. BDP je + 0,2% • 1. kvartal 2011.= - 0,8%. • 2. kvartal 2011.= + 0,8% • 3. kvartal 2011.= + 0,7% • 4. kvartal 2011. = - 0,2 Izvori: Državni zavod za statistiku, Hrvatska narodna banka, Ministarstvo financija, Zavod za zapošljavanje BDP Hrvatske od 1998.- 3. kvartal 2011. 2,2 0,2 -1,2 Prosjek godišnjih stopa rasta realnog BDP-a, 2001. – 2011. Izvori: Eurostat, DZS, nacionalni statistički uredi -6,0 2011.

  9. Životno osiguranje i mirovinski sustav(kako utječe na veličinu i udio premije životnog osiguranja) SUSTAV MIROVINSKOG OSIGURANJA: • Nepovoljne promjene u demografskoj strukturi stanovništva • Kontinuirano starenje stanovništva • Duži životni vijek • daljnje nepovoljne promjene u demografskim pokazateljima. • Deficit mirovinskog sustava: • Pokrivanje rastućeg deficita mirovinskog fonda predstavlja značajno financijsko opterećenje za društvo: • opada broj osiguranika, a raste broj korisnika mirovina • Smanjenje prava iz mirovinskog sustava • smanjen je udio prosječne mirovine u prosječnoj plaći (Omjer zamjene mirovina/plaća iznosi svega oko oko 40%) Zbog neodrživosti postojećeg mirovinskog sustava postaje nužno u starosti osigurati dodatne prihode uz mirovinu iz generacijske solidarnosti što će doprinijeti rastu životnih osiguranja.

  10. Uloga osiguratelja u cjelokupnoj mirovinskoj štednji je dvojaka. u fazi štednje-akumulacije nude proizvode životnog osiguranja, usluge upravljanja mirovinskim fondovima ili planovima. Dugoročna štednja putem životnog osiguranja: blagotvorno djeluje na stabilnost financijskog sustava i potiče dugoročan razvoj i selekciju kvalitetnih projekata države, lokalne zajednice i poduzeća. ŽIVOTNO OSIGURANJE se ne može pretpostaviti i promatrati samo kao OSIGURATELJNI PROIZVOD jer je KOMPONENTA ŠTEDNJE I ULAGANJA koju polica nudi VAŽAN FAKTOR ODABIRA ovog proizvoda. Proizvodi životnog osiguranja, ovisno o svojoj vrsti, po svojim karakteristikama su slični ili istovjetni štednji u dobrovoljnim mirovinskim fondovima. Potrebno je ove proizvode, kao i ostalu dobrovoljnu i individualnu mirovinsku štednju, PREPOZNATI, te zakonski vrednovati jednako sve proizvode mirovinske štednje i isplate mirovina, ujednačiti pravila poslovanja, regulacije i nadzora ovih mirovinskih proizvoda ujednačiti njihovu POTICAJNU POLITIKU.

  11. Prilikom analize razvijenosti osigurateljnog tržišta ključni pokazatelji su: PENETRACIJA GUSTOĆA OSIGURANJA UDJEL PREMIJE ŽIVOTNOG OSIGURANJA u ukupnoj premiji osiguranja. Penetracija osiguranjapredstavlja udio premije osiguranja u BDP-u jedne zemlje. Gustoća osiguranja izražava odnos premije osiguranja i broja stanovnika te pokazuje potrošnju na proizvode osiguranja i to na godišnjoj razini. Pokazatelji razvijenosti tržišta životnog osiguranja Prema navedenim pokazateljima : RAZVIJENE ZEMLJE I RAZVIJENA tržišta osiguranja imaju: • Udjel premije osiguranja života u ukupnoj premiji osiguranja iznad 50% • Udjel premije osiguranja u BDP iznad 8% • Godišnja ulaganja u premiju po stanovniku više od 3.000 $ HRVATSKO TRŽIŠTE OSIGURANJA ŽIVOTA na kraju 2010. ima: • Udjel premije osiguranja života u ukupnoj premiji osiguranja 26,4% • Udjel premije osiguranja u BDP iznad 2,76% (život = 0,73%) • Godišnja ulaganja u premiju po stanovniku: 379 $ (287 EUR, 2.090 kn)

  12. PENETRACIJA životnog i neživotnog osiguranja u izabranim državama - 2010. (% BDP) Izvor: Sigma, istraživanje autora

  13. GUSTOĆA OSIGURANJA (Premija osiguranja po stanovniku) za razdoblje 2000. – 2010. godine (u kn) • Gustoća životnog osiguranja u RH = 76 EUR / 100,8 USD po glavi stanovnika. Izvor: HUO

  14. postojanje značajnog potencijala za razvoj i rast osiguranja u Hrvatskoj, za očekivati da će hrvatska industrija osiguranja u narednim godinama imati sve veći značaj i odigrati sve veću ulogu u razvoju financijskog tržišta i sveukupnog gospodarstva RH. Niska penetracija i gustoća osiguranja ukazuju na: • Nedovoljno je razvijena svijest građana RH o značaju štednje i osiguranja za kasnu dob, • U daljnjem razvoju životnih osiguranja, uz faktore kao što su gospodarsko okružje i zakonska regulativa, ključnu ulogu imat će OSIGURAVATELJI i FINANCIJSKA PISMENOST OSIGURANIKA.

  15. RH-PREMIJE OSIGURANJA ŽIVOTA I NEŽIVOTA Treća godina negativnih stopa rasta premija osiguranja Prosječna stopa rasta PREMIJE osig. života u razdoblju : 2000.-2010. = 12,87% 2000.-2011. =11,63% 2,5% - 2,24% - 1,2% - 1,1% Izvor: HUO - 3,0% - 1,9% - 1,1% 2011. / 2010.

  16. RH-udio neživotnih i životnih osiguranja u ukupnoj ZBPza razdoblje 2003. – 2011. XII 2011. 75,41% 24,59% Izvor: HUO

  17. Visina premije životnih osiguranja u 2010. • Svjetsko tržište ŽO • 2010.=> rast premije od 3,2% • Europsko tržište ŽO • 2010.=> rast premije 2,8% •  • Zapadna europa • 2010.=> rast prem. 2,8% • Srednja i istočna Europa • 2010.=> RAST premije od 5,7% SVIJET EUROPA

  18. NAKON 2 GODINE PADA GLOBALNA INDUSTRIJA OSIGURANJA RASTE  2,7% - rast ukupne premija na svjetskom osigurateljnom tržištu3,2% - rast premije životnih osiguranja2,1% - rast premije neživotnih osiguranja • Životna osiguranja doživjela su najveći PAD u svjetskoj financijskoj krizi i najveći RAST nakon nje: • - 6,2% (2008.) i • 0,8% (2009.) • + 3,2% (2010.) 3,2% -0,8% 6,2% Izvor:Swiss Re, Sigma2/2011.

  19. RAZVIJENA tržišta osiguranja imaju udjel premije osiguranja života u ukupnoj premiji osiguranja iznad 50%! Izvor:Swiss RE, Sigma 2/2011

  20. Životno osiguranje Neživotno osiguranje Životno osiguranje Neživotno osiguranje 101 $ ( ≈556 kn) 278 $ (≈1.530 kn) 1.111 $ (≈ 6.120 kn) 740 $ ( ≈4.077 kn) 25% 75% 40% Razvijeno EU-27 tržište ima težište na ŽIVOTNOM OSIGURANJU ,a na Hrvatskom tržištu 3 puta VIŠE se izdvaja na autoosiguranje! Na osiguranje potroši Prosječno ≈ 10.200 kn (1.850 $) Na osiguranje potroši Prosječno ≈ 2.100 kn (379 $) Prosječni stanovnik Hrvatske Prosječni stanovnik EU 60% Izvor: Sigma 2/2011, obrada autora

  21. Izdvajanja u tehničke pričuve za razdoblje 2000–2010. godine (u tis. kn) Visina tehničkih pričuva vrlo je važan pokazatelj poslovanja osiguravatelja. One određuju veličinu njihovih obveza osiguratelja iz poslova osiguranja. TP uključuju: 1. prijenosne premije 2. pričuve za štete neživotnih osiguranja, 3. matematičku pričuvu osiguranja života i 4. tehničke pričuve OŽ kad ugovaratelj snosi rizik ulaganja Stabilan i trajan porast tehničkih pričuva hrvatskih osiguravatelja jamči ispunjavanje njihove temeljne uloge: PODMIRIVANJE PREUZETIH OBVEZA PREMA OSIGURANICIMA.

  22. Jedan od važnih faktora rasta životnog osiguranja je fiskalna politika,  Putem poreznih olakšica potrebno je potaknuti ulaganja što će u konačnici rezultirati koristima, kako za pojedinca tako i za gospodarstvo u cjelini. Nužnost poticaja proizlaz, iz uloge i značaja životnog osiguranja u štednji za starost. Financijska edukacija stanovništva shvaća se kao nužan preduvjet: • održivog mirovinskog sustava, • razvoja tržišta kapitala i financijskih institucija • ostvarivanja preduvjeta ukupnog ekonomskog rasta.

  23. U EU je sredinom prošle godine pokrenuta rasprava putem Zelenog papira Europske komisije u cilju izrade konkurentnih prijedloga održivosti i dostatnosti mirovina za buduće generacije. Osiguravatelji su, u tom dijelu, u svim zemljama EU prepoznati kao partnerske institucije i kao jedan od nositelja ovih aktivnosti uvažavajući kretanja a to su sve manja uloga države u i sve veća uloga pojedinca. Osiguravatelji su kroz svoje proizvode životnog  i rentnog osiguranja jedan od važnijiih a sigurno i najstariji pružatelj ovakvih usluga i rješenja Životno osiguranje se ne može promatrati samo kao osiguravateljni proizvod, štedna komponenta predstavlja višestruko veći značaj i potencijal rasta.

  24. Hvala na pažnji ! mr. Željko Jukić, dipl.oec. direktor Sektora za životna osiguranja, CROATIA OSIGURANJE d.d. zeljko.jukic@crosig.hr

More Related