HERZLICH WILLKOMMEN FONDS - KONGRESS 2006 Mag. Johanna STEFAN Geschäftsführerin Donau Brokerline

1. HERZLICH WILLKOMMEN FONDS - KONGRESS 2006 Mag. Johanna STEFAN Geschäftsführerin Donau Brokerline

2. Fondsgebundene Lebensversicherung mit variablen Risikoelementen (BU mit „FFF“-Rating)und flexiblen Vorsorge- und Garantiemodellen

3. Branchentrend 2006 12/2005 • Alles aus einer Hand • Bankassurance • Vorsorgeboom • Fondsvarianten • Einzelfonds von Versicherungen • Kapitalgarantie • Baufinanzierungen • Megafusionen sind out • Ostmärkte • Vernetzung

4. OeNB Studie 2005 • Lebensversicherungen und Pensionsvorsorge dominierten den Vermögenszuwachs • Sparbücher erstmals rückläufig • Aktieninvestment gestiegen • Fondsgebundene Lebensversicherung 2005 plus 48 %

5. Tillinghast-Trendstudie Österreich Branche sieht hohes Wachstumspotenzial für Fondspolizzen Wettbewerb verlagert sich auf fondsgeb. Lebensversicherung Hintergrund der Ausrichtung auf renditeorientierten FLV-Geschäft: • Garantiezinssenkung • wachsende Bedeutung der kapitalgedeckten Altersvorsorge • Einführung der Zukunftsvorsorge 2003 Österreich im europäischen Vergleich: Wachstumspotenziale sind zu realisieren, Großbritannien, Frankreich oder Italien bereits jeder 3. Polizze eine FLV

6. Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte Wichtige Selektionskriterien: Die Kostenstruktur die Flexibilität der Tarife sowie die Fondsauswahl sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl einer Fondspolizze

7. StarInvest Veranlagung mit offenen Karten Veranlagungsmodell Verteilung der Kosten über die gesamte Laufzeit d.h. sofortige Partizipation am Fondsvermögen d.h. positive Werte vom ersten Jahr weg d.h. bessere Wertentwicklung für den Kunden Bestes Kostenmodell am Markt !

8. Veranlagungsmodell Beispiel: Mann, 30 Jahre, monatliche Prämie EUR 100,-, LZ 20 Jahre Fondsvermögen bei 6 % Performance nach ... Jahr(en): Jahre Mitbewerber StarInvestMehrwert 1 EUR 660,- EUR 851,-+ 29,0 % 5 EUR 4.550,- EUR 5.082,-+ 11,7 % 10 EUR 12.110,- EUR 12.531,-+ 3,5 % 15 EUR 22.230,- EUR 22.900,-+ 3,0 % 20 EUR 35.760,- EUR 36.758,- + 2,8 % Begründung: 99 % der gesamten Prämie geht in die Veranlagung, die Kostenentnahme erfolgt monatlich im Nachhinein.

9. Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte Wichtige Selektionskriterien: Die Kostenstruktur die Flexibilität der Tarifesowie die Fondsauswahl sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl einer Fondspolizze

10. StarInvest NeuPasst sich den Lebensphasen an • Lebensqualitätsversicherung • Baby-Geld • Familien-Hospiz-Geld • Prämienurlaub • Arbeitsunfähigkeitszusatzversicherung • Arbeitslosigkeitszusatzversicherung • Unfallschutz • Zuzahlungen ab EUR 1.000 möglich • Zwischenauszahlungen • Flexibles Ablaufmanagement Kapital • Ganz oder teilweise als Pension • Ganz oder teilweise in Fondsanteilen Das kompletteste Produkt am Markt !

11. Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte Wichtige Selektionskriterien: Die Kostenstruktur die Flexibilität der Tarife sowie die Fondsauswahl sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl einer Fondspolizze

12. 1.Blitzstart 2.Ausgewogenund gut angelegt 3.Ende gutalles gut Know-how renommierter, namhafter Investmentgesellschaften „Managen oder Managen lassen“ Gemanagter Vermögensaufbau

13. Allfinanztrend Format Fondsgebundene LV StarInvestVermögensaufbaumit Garantie Garantieprodukte entsprechen der Anlegermentalität !

14. Garantie vom Start an !

15. Volle Transparenz !

16. Flexibilität wird von Banken hoch geschätzt ! Eine Finanzierung will gut aufgebaut sein . . . Ihre Vorteile des StarInvest mit Kapitalgarantiefonds • Zuzahlungen – wenn zusätzlicher Kapitalaufbau gewünscht ist • Kapitalentnahmen – wenn z.B. die Zinslandschaft eine frühzeitige Rückzahlung begünstigt oder für Anschaffungen • auf Wunsch sichert die Donau Ihre Familie auch bei Unfall oder Todesfall finanziell ab oder übernimmt auch die Prämienzahlung im Fall von Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit

17. Genialer Finanzierungsschutz NEU ! DonauKreditKasko • Wir übernehmen auf Wunsch im Rahmen der Zusatzversicherungen zusätzlich zu Ihrer Prämie Ihre Kreditzinsen und sogar Ihre gesamte Kreditrate. • Mit der Kreditkasko ist alles inklusive! • Ideal für Tilgungsträgerfinanzierungen • Absicherung der Zinsbelastung im Falle der • Arbeitslosigkeit • Arbeitsunfähigkeit • Baby- und Familienhospizkarenz

18. NEU ! DonauKreditKasko Beispiel Kredit 100.000,- , 2,4 % Zinsen p.a. Zinszahlung 2.400,- p.a bzw. 200,- p.m. Prämie für AUZ 6,24 p.m. Prämie für ALZ 7,78 p.m. Prämie für Baby- und Fam.Hospiz 10,40 p.m. 2. versicherte Personen möglich! Kreditkasko zusätzlich zu allen LV-Tarifen abschließbar!

19. Jeden fünften erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen • Unfälle werden stärker wahrgenommen als Krankheiten • 3,5 Mio. Unfallversicherte = rund 43 % der österr. Bevölkerung • 50.000 BU-Absicherungen = rund 0,6 % der österr. Bevölkerung • Risiko wegen einer Krankheit aus dem Berufsleben auszuscheiden 18 mal höher als Unfallrisiko

20. Ursachen Berufsunfähigkeit- das unterschätzte Risiko Wirbelsäule und Gelenke Erkrankungen der Organe Psychische Erkrankungen Unfall Herz-Kreislauf und Schlaganfall Krebs Quelle: GenRe 11/2004

21. Marktsituation • Jeden 5. erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen • 400.000 BU-Pensionen derzeit • d.h. ca 20 % ALLER Pensionen sind BU-Pensionen • 2004: rund 50.000 neue Anträge auf Berufsunfähigkeitspension • Jeder 2. Antrag wird abgelehnt • EXISTENZEN stehen auf dem Spiel!

22. Vergleich Einkommen : BU-Pension Donau schließt diese Lücke Die gesetzliche BU-Rente deckt den Mindestbedarf und reicht nicht zur Erhaltung des Lebensstandards !

23. Was ist Berufsunfähigkeit?„Donau“ • Versicherte Person ist infolge • Krankheit • Körperverletzung oder • Kräfteverfall • wenigstens 6 Monate ununterbrochen • zu mindestens 50 % außerstande, • die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wie „in gesunden Tagen“ auszuüben

24. Optimaler Schutz: • Donau Berufsunfähigkeit • BU-Schutz maßgeschneidert • Mit echtem Kapitalaufbau möglich • mit Prämienübernahme bei BU und Pension • Flexibilität und Ertragschancen des StarInvest (Fondsgebundene Lebensvers.)

25. Top-Vorteile • keine abstrakte Verweisbarkeit • Leistungserfahrung da TOP-Anbieter in der Dread Disease • Leistungsanspruch rückwirkend ab Eintritt der BU • Wenn Lebensstellung bei Neuaufnahme eines Berufes nicht mehr gegeben, dann wird BU-Pension zu 100 % ausbezahlt • Verzicht auf Arztanordnungsklausel • Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel • Weltweiter Geltungsbereich TOP - geratete Bedingungen

26. Flexibilität durch Produkt-Focus durch Service-Focus innovative, flexible Varianten persönliches Service je nach den Bedürfnissen

27. TOP BAV Angebote • TOP FirmenSparen • TOP FirmenPension • TOP ChefPension • TOP Abfertigung

28. BonusPension Wertentwicklung seit Fondsbeginn 1 Jahr RT Zukunftsvorsorge-Aktienfonds ab 27.12.2002 35,732% 36,252% RT Osteuropa Aktienfonds ab 15.09.2004 35,747% 27,741% Verbesserter Hinterbliebenenschutz Treuebonus bei Pensionsbezug Ab sofort mit Rentengarantie! garantierte Verrentungstafel 2005

29. Spitzenplatz für DONAU bei „Assekuranz Award Austria“ Die Donau schaffte es als einziger Bewerber in allen bewerteten Klassen unter die Top Five • Leben • KFZ • Rechtsschutz • Schaden / Unfall

30. Wirtschaftsblatt vom 29.6.2005

31. Marktvergleich laut „versprochen – gehalten“ 1979 - 1999 Er-Ablebensversicherung, Ablaufkapital, Mann, Alter 40, Laufzeit 20 Jahre

32. Mit DONAU Produkten durchstarten Wir wünschen Ihnen viel Erfolg !