Szansa dla banków Konferencja „Polskie regiony w Europie – szanse rozwoju”

1. Szansa dla banków Konferencja „Polskie regiony w Europie – szanse rozwoju” Warszawa, 6 kwietnia 2006 r.

2. Struktura planu finansowego NSRO 2007-2013 (w mld euro) Źródła prywatne, wkład wspólnotowy programów z udziałem prywatnym 72 108 • Źródła prywatne wraz z wkładem wspólnotowym programów z udziałem prywatnym = 79 mld euro • Średnio w roku = 11.3 mld euro co odpowiada ok. 8% aktywów bankowych lub ok. 5% PKB • „Wirtualny” bank, który zagospodarowałby te pieniądze byłby 4-tym co do wielkości bankiem w Polsce; przy marży netto 1% - byłby 6-tym dochodowym bankiem w Polsce Źródła prywatne 18% Infrastruktura i środowisko 30% Krajowy wkład publiczny 15% Regionalne programy, rozwój Polski wschodniej 25% Rozwój obszarów wiejskich, sektor rybołówstwa Wkład wspólnotowy 17% 67% Konkurencyjna gospodarka 10% 18% Inne Źródło: Narodowe Strategiczne Ramy Odniesienia, wstępny projekt, 14 lutego 2006 r.

3. 30,1 22,5 16,1 10,3 79,0 Atuty Banku Struktura wkładu prywatnego wraz z wkładem wspólnotowym programów z udziałem prywatnym 2007-2013 (w mld EUR) Komentarz • Project finance, finansowanie PPP, banki korporacyjne posiadające know how finansowania olbrzymich projektów infrastrukturalnych • Finansowanie jednostek samorządu terytorialnego, banki sieciowe, ogólnokrajowe, z oddziałami w większości miast w Polsce • Znajomość sektora rolnego i agrobiznesu sprawdzone umiejętności w dystrybucji państwowej dla tego sektora; sieciowe banki komercyjne i spółdzielcze „blisko klienta” • Banki komercyjne i spółdzielcze Infrastruktura i środowisko Regionalne programy, rozwój Polski wschodniej Rozwój obszarów wiejskich, sektor rybołówstwa Konkurencyjna gospodarka SUMA Źródło: Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.

4. Przykład Przykład dystrybucji pomocy państwowej za pośrednictwem banków komercyjnych i spółdzielczych • ARiMR dystrybuuje pomoc państwową dla rolników i sektora agrobiznesu za pośrednictwem banków w formie dopłat do oprocentowania tzw. kredytów preferencyjnych • Obecnie łączny wolumen preferencyjnych kredytów inwestycyjnych wynosi ponad 2 mld euro (ekwiwalent kwoty w PLN) – kwota porównywalna ze średnioroczną wartością wkładu prywatnego wraz z wkładem wspólnotowym programów rozwoju obszarów wiejskich i sektora rybołówstwa w latach 2007 – 2013 • Na wniosek banków, ARiMR przyznaje roczne limity dopłat, monitoruje „on-line” realizacje programu przy pomocy systemu IT zainstalowanego w ARiMR i w bankach oraz kontroluje okresowo zgodność udzielonych kredytów preferencyjnych z kryteriami zatwierdzonymi przez ARiMR • Bank sprawdza zgodność wniosku złożonego przez klienta z kryteriami ARiMR, ocenia zdolność kredytową, monitoruje realizację inwestycji i spłatę kredytu; ponosi również ryzyko niespłacenia kredytu przez klienta oraz ryzyko operacyjne niezgodności wniosku lub wykorzystania kredytu z kryteriami ARiMR Źródło: Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.

5. Projekt Schemat dystrybucji pieniędzy wspólnotowych za pośrednictwem banków • Ministerstwo właściwe dla danego programu zatwierdza kryteria, które musi spełniać wniosek beneficjenta; beneficjent może korzystać z kredytu lub tylko z pośrednictwa banku w ocenie wniosku (jeśli dysponuje własnymi źródłami finansowania) • Ministerstwo dystrybuuje pieniądze wspólnotowe za pośrednictwem banków w formie dopłat do kapitału lub kosztów inwestycji • Na wniosek banku, ministerstwo przyznaje roczne limity dopłat, monitoruje „on-line” realizacje programu przy pomocy systemu IT zainstalowanego w ministerstwie i w banku oraz kontroluje okresowo zgodność udzielonych kredytów lub ocenionych wniosków z kryteriami zatwierdzonymi przez ministerstwo • Bank sprawdza zgodność wniosku złożonego przez klienta z kryteriami ministerstwa, ocenia zdolność kredytową, monitoruje realizację inwestycji i spłatę kredytu; ponosi również ryzyko niespłacenia kredytu przez klienta oraz ryzyko operacyjne niezgodności wniosku lub wykorzystania kredytu z kryteriami ministerstwa Źródło: Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.

6. BGŻ S.A. „blisko klienta” z doświadczeniem w dystrybucji pomocy państwowej dla sektora rolnego i agrobiznesu Lider rynkowy w dystrybucji pomocy państwowej dla rolników – 50% dopłat do kredytów preferencyjnych ARiMR Bank sieciowy z ponad 250 oddziałami w całej Polsce Model działalności oparty na bliskości klienta Blisko 2 mld portfel preferencyjnych kredytów inwestycyjnych Ponad 300 mln udzielonych kredytów w ramach programu unijnego SAPARD Rozwój finansowania rolnictwa i agrobiznesu jednym z celów strategicznych Banku Ponad 200 mln udzielonych kredytów strukturalnych w ramach programu unijnego SPO ROL Doświadczenie w zakresie obsługi bankowej rolników i agrobiznesu Źródło: Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.

7. Rabobank inwestorem strategicznym w BGŻ Największy bankinternetowy w Europie Wartość aktywów: 475 mldEUR Zysk netto 2004: 1,5 mld EUR Doświadczenie na rynku Unii Europejskiej Jeden z 10 najbezpiecz-niejszych i najbardziej wiary-godnych banków na świecie; największy bank w Holandii Model działalności oparty na bliskości klienta Wiedza w zakresie tworzenia oferty dla rolnictwa i agrobiznesu Tradycja spółdzielcza Źródło: Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.