COMBATEREA FRAUDELOR FINANCIARE IN DOMENIUL INSTITUTIILOR FINANCIARE NEBANCARE-STATISTICI

1. MINISTERUL ADMINISTRAŢIEI ŞI REFORMEI ADMINISTRATIVE INSPECTORATUL GENERAL AL POLIŢIEI DIRECŢIA DE INVESTIGARE A FRAUDELOR COMBATEREA FRAUDELOR FINANCIARE IN DOMENIUL INSTITUTIILOR FINANCIARE NEBANCARE-STATISTICI Bucureşti, 2008

2. EVOLUŢII FUNCŢIONALE SI INSTITUTIONALE În urma analizarii, interpretarii si relationarii datelor si informatiilor detinute de ofiterii Direcţiei de Investigare a Fraudelor referitoare la faptele ilicite savarsite prin desfasurarea de catre anumite institutii financiare nebancare , de activitati de creditare, fara autorizarea Bancii Nationale a Romaniei, a rezultat ca se manifesta o tendinta ascendenta a infractionalitatii in acest domeniu, care poate afecta pe termen mediu si scurt relatiile economice si sociale in jurul carora graviteaza aceste activitati. Aceste activitati economice ilegale au consecinţe negative asupra dezvoltării domeniului leasingului financiar si a procesului de armonizare a legislaţiei si procedurilor cu reglementarile din Uniunea Europeana.

3. CARACTERIZAREA FENOMENULUI INFRACTIONAL Instituţiile financiare nebancare reprezintă o alternativa din ce in ce mai des intalnita la persoanele care doresc sa contracteze un credit de consum, incantati fiind de rapiditatea acordării creditului si de documentaţia foarte sumara ceruta de către IFN-uri fara a mai lua in seama capcanele la care se expun cum ar fi de exemplu dobanziile mai mari in comparatie cu cele din sistemul bancar. Totodată s-a constatat ca instituţiile financiare nebancare reprezintă unul dintre principalele canale de absorbţie a finantarii externe europene, fiind un segment al pietei financiare foarte dinamic in ultimii ani. Investitiile straine directe in acest segment de activitate , venite din economisirea externa, se manifesta prin capitalul social depus la infiintarea acestor entitati, prin linii de credite acordate de bancile mama bancilor din Romania, care la randul lor finanteaza institutiile financiare nebancare. Aceste tendinte determina acordarea unei atentii sporite in domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului.

4. EVOLUTII FUNCTIONALE SI INSTITUTIONALE Referitor la fortele implicate, in vederea prevenirii si combaterii savarsirii infractiunilor din domeniul institutiilor financiare nebancare Politia Romana actioneaza prin intermediul politiei de investigare a fraudelor, structurata pe servicii de profil la fiecare judet, care prin atributiile conferite de cadrul legal de functionare si organizare, desfasoara activitati de culegere si verificare a informatiilor referitoare la faptele si persoanele suspecte de comiterea acestui gen de infractiuni. Astfel, in cadrul politiei de investigare a fraudelor, la nivel national au fost desemnati ofiteri de politie (cate unul pentru fiecare judet) specializati pe linia prevenirii si combaterii savarsirii infractiunilor din domeniul leasingului financiar, ofiteri care actioneaza pentru culegerea informatiilor referitoare la grupuri de interese si persoane care comit infractiuni in acest domeniu.

5. ANALIZA INDICATORILOR STATISTICI In urma analizei machetei cu principalele rezultate obtinute ca urmare a desfasurarii unei actiuni la nivel national in perioada 01.01.2007-31.03.2008, s-a constatat ca au fost declansate si finalizate la nivel local un numar de 172 actiuni de identificare a situatiilor de incalcare a legislatiei specifice. Au fost solutionate un numar de 676 dosare penale, fiind cercetate un numar de 2130 persoane care au savarsit 2950 infractiuni in acest domeniu, in special infractiuni de inselaciune, fals si uz de fals. Prejudiciul total cauzat a fost de 3.110.627 lei din care a fost recuperat sau au fost indisponibilizate bunuri in valoare de 951.264 lei.

6. ANALIZA INDICATORILOR STATISTICI In diagrama este prezentata ponderea infractiunilor pe genuri din totalul celor constatate: Analizand spectrul infractiunilor constatate de formatiunile de specialitate, se observa iesirea in evidenta din punct de vedere numeric a inselaciunilor – savarsite in toate formele: autorat, tentativa, instigare si complicitate, cat si infractiunile de fals si uz de fals asa cum sunt prevazute in intreg capitolul VII din Codul Penal Român.

7. MODURI DE OPERARE Analiza cauzelor penale instrumentate sau aflate în cercetare, in trimestrul I 2008, precum şi activităţile informativ - operative desfăşurate, reliefează faptul că în acest domeniu se comit infractiuni cu consecinţe păgubitoare pentru avutul public şi privat ori a intereselor legale ale cetăţenilor. - falsificarea documentatiei stabilita de Banca Nationala a Romaniei, in vederea obtinerii de la aceasta a actului care atesta inregistrarea si permite desfasurarea activitatii de creditare a institutiilor financiare nebancare; Principalele moduri de operare identificate de politie au fost: - desfasurarea operatiunilor privind leasingul financiar in Romania fara autorizatia Bancii Nationale a Romaniei; - falsificarea bilanţurilor şi conturilor de profit şi pierdere in vederea inselarii firmelor de leasing prin achizitionarea de utilaje si autoturisme;

8. - falsificarea documentelor de identitate si a documentelor de angajare in vederea incheierii de contracte de credit (leasing financiar); - constituirea, initierea sau aderarea la grupuri organizate pentru savarsirea de infractiuni constand in solicitarea si obtinerea de credite de la diverse institutii financiare nebancare prezentand situatii neconforme cu realitatea; - instrainare fara drept a bunurilor ce fac obiectul contractelor de leasing;- solicitarea de credite de consum la institutii financiare nebancare prezentand documente de venit false ( adeverinte de venit false, carnete de munca false,confirmari de plata false, garantii false, etc. ) precum si documente false privind activitati comerciale ( acte constitutive pentru societati comerciale, acte de cesiune, stampile, carti de munca, declaratii privind impozitul lunar, bilanţuri, balante, cash-flow, etc. ); - solicitarea de credite prezentand adeverinte de venit si documente apartinand unor societati comerciale functionale, care au angajat numai formal persoana solicitanta, stabilindu-i o functie si un salariu supradimensionat (care nu se plateste efectiv de catre societate, "angajatul" suportand platile care se efectueaza catre bugetul consolidat - impozitul pe venit si asigurarile sociale ); Principalele moduri de operare identificate de politie au fost:

9. MODURI DE OPERARE De asemenea, de mentionat sunt si faptele savarsite de catre angajatii institutiilor financiare nebancare, cat si persoanele cu functii de conducere din cadrul acestor institutii, care se incadreaza in categoria neglijentei in serviciu, a abuzului in serviciu si chiar a infractiunilor de coruptie prevazute si pedepsite de Codul Penal. In aceasta din urma situatie trebuie avuta in vedere competenta personala si materiala a organelor de politie judiciara in cercetarea acestor fapte si persoane.

10. CONCLUZII Activitatea Directiei de Investigare a Fraudelor si a serviciilor teritoriale desfasura pentru prevenirea si combaterea fraudelor financiare in domeniul institutiilor financiare nebancare, se apreciaza ca fiind buna, acest segment de activitate avand un impact deosebit in viata sociala, activitate reflectata in media ( prin popularizarea activitatilor tip “flagrant” si a rezultatelor dosarelor deosebite ).