PLANEJAMENTO FINANCEIRO

1. PLANEJAMENTO FINANCEIRO FINANÇAS PESSOAIS

2. PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL Processo racional de administração de: • Sua renda; • Seus investimentos; • Suas despesas; • Seu patrimônio; • Suas dívidas. Planejar suas finanças = entender o máximo que podemos gastar hoje sem comprometer esse padrão de vida no futuro.

3. PLANEJAR AS FINANÇAS PESSOAIS Significa ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos sempre ter reservas para os imprevistos da vida e sistematicamente, vagarosamente, construir um patrimônio (financeiro e imobiliário), que garanta na aposentadoria fontes de renda suficientes para termos uma vida tranqüila e confortável.

4. Por que planejar as finanças pessoais? A maneira como gerenciamos nosso dinheiro hoje vai determinar nosso futuro. Palavra chave para qualquer pessoa que deseja ter uma relação saudável com suas finanças. PLANEJAR Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas a fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos anos está nas suas mãos - na forma como vai administrar os seus ganhos.

5. CICLO DE VIDA FINANCEIRA - = RECEITAS POUPANÇA DESPESAS 1º Batalha: Poupar 2º Batalha: investir corretamente * Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra

6. A REALIDADE BRASILEIRA Os brasileiros, em geral, não têm a cultura do planejamento, não costumam pensar em longo prazo e querem tudo com urgência. A Educação Financeira não faz parte do universo educacional familiar ou escolar, ao contrário do que acontece nos países desenvolvidos.

7. Os brasileiros ainda não têm a cultura de poupar dinheiro 74% dos brasileiros não guardam nada de sua renda 26% dos brasileiros poupam uma parcela de seus salários Desses 26% quase a metade poupa somente até 10% da sua renda Pesquisa realizada pela LatinPanel

8. BRASIL: UM PAÍS DE ENDIVIDADOS • Mais de 15 milhões de clientes de bancos têm dívidas acima de R$ 5.000,00, número 47% maior que o medido em dezembro de 2005 e 13,6% maior que a marca alcançada um ano atrás; • São 80 milhões de clientes com alguma dívida, mesmo que pequena; • Cada consumidor tem, em média, 3 débitos diferentes (carro, casa e empréstimo); • O uso do rotativo do cartão de crédito (não pagamento integral da fatura) cresceu 30,4% nos últimos 12 meses, ficando atrás apenas do crédito consignado (crescimento de 31,9%); • A dívida das pessoas físicas com os bancos somam R$ 442,4 bilhões. Desse total, 33% (R$ 146 bilhões) vencem em até 180 dias e 16,8% (R$ 74,7 bi) vencem em até 360 dias. Dados do Banco Central

9. R$ 1,00 pode se transformar em R$ 29.000,00 Se você guardar R$ 1,00 todos os dias, isso totalizaria R$ 360,00 ao final de um ano Se você poupar R$ 1,00 diariamente, por apenas um ano, colocando em uma conta de poupança, ou em um investimento que rendesse 6% de juro real ao ano. Esse dinheiro aumentaria para R$ 370,73 no final do primeiro ano. Ao final de 5 anos, mantendo o mesmo procedimento, você teria R$ 2.090,00 E ao final de 30 anos, teria R$ 29.000,00

10. A ARMADILHA DO CREDIÁRIO E CRÉDITO FÁCIL Boa parte dos consumidores não costuma se preocupar com os juros a que estão submetidas as vendas a prazo, mas com o valor da prestação para não correr o risco da inadimplência e do registro no SPC. “Quanto maior o prazo, mais caro o juro cobrado”, lembrando que é necessário observar o tamanho do comprometimento das compras para que o consumidor não comece a sacrificar a si próprio.

11. A ARMADILHA DO CREDIÁRIO E CRÉDITO FÁCIL • Para ter um orçamento equilibrado e gozar de certa flexibilidade e independência financeira é preciso minimizar o endividamento. • Compras a vista são sempre a melhor opção. • Não se esqueça de que as taxas de juros estão embutidas no preço de tabela. Compre a vista e peça desconto.

12. COMPRA POR IMPULSO Comprar por impulso é um comportamento comum:o hábito de adquirir um produto motivado mais pela emoção do que pelo raciocínio atinge 37,3% dos consumidores em supermercados. Em consumidores de renda mensal de até R$ 1.820, a compra por impulso atinge 50%. Nos clientes de renda maior que R$ 7.281, sobe para 70%. • Pesquisa do Programa de Varejo da Universidade de São Paulo

13. CONSUMO x CONSUMISMO CONSUMO - Adquirir somente produtos e serviços que são necessários CONSUMISMO – Ato de consumir produtos ou serviços, muitas vezes, sem consciência, gastando com produtos supérfluos. O CONSUMISTA compra além daquilo que precisa, se deixa influenciar pelo marketing das empresas que comercializam tais produtos e serviços.

14. GASTOS SUPÉRFLUOS Os gastos supérfluos são aqueles que impedem as chances de se ter uma poupança e, dependendo do caso, nos colocam em situações constrangedoras, como a de ter um cheque devolvido por falta de fundos ou ainda, constar no banco de dados de proteção ao crédito.

15. ANTES DE GASTAR... O primeiro passo, ensinam os consultores, é contar até 10 (ou até 20 se for preciso) antes de comprar um bem e, durante esses poucos segundos: Somente respostas positivas às três perguntas apontam que o gasto deve ser feito. Você precisa do que vai comprar? Faça 3 perguntas básicas antes de gastar Você realmente quer? Você pode gastar dinheiro com aquilo?

16. GASTOS FANTASMAS ENGOLEM SEU DINHEIRO • O rapaz que disse ter olhado seu carro na rua. • O maço de cigarros. • O menino que vende bala no farol. • Aquela rifa que colegas de trabalho passaram, e é difícil rejeitar. • Cafezinho, pão de queijo ou cervejinhas. • O troco certo que não lhe deram na padaria ou no supermercado. • Um produto de liquidação cujo preço é irresistível. • O sorvete com os amigos depois do almoço.

17. EVITANDO GASTOS DESNECESSÁRIOS • Leve sempre uma lista das coisas de que você precisa quando for fazer compras. Você evitará gastar por impulso em artigos desnecessários ou que podem ser adquiridos quando você estiver mais folgado. • Verifique os preços e a qualidade dos produtos antes de comprar. Compare preços. • Aproveite as ofertas e descontos, mas compre só aquilo de que realmente precisa. Não caia na tentação de comprar produtos desnecessários.

18. EVITANDO GASTOS DESNECESSÁRIOS • Não saia de casa com dinheiro demais, nem leve cartões de crédito ou cheques se você não pretende fazer compras, para evitar cair em tentação. Leve apenas o necessário para as despesas que sabe que terá e para algum imprevisto. • Faça um orçamento mensal para ter controle das suas finanças.

19. Hoje no Brasil grande parte da população está endividada das mais diversas formas, cheque especial cartão de crédito, empréstimos bancários, inadimplência ou até mesmo agiotas. Como sair desta situação?

20. PLANEJAR...PLANEJAR...PLANEJAR... • Elaborar a planilha financeira • Envolver a família • Definir valor de investimento mensal para criar ativos • Concentrar as economias num único Banco • Evitar o uso de empréstimos e financiamentos; • priorizar compras a vista

21. O PLANEJAMENTO DAS FINANÇAS NÃO VISA APENAS O SUCESSO FINANCEIRO É relevante também para: SUCESSO PROFISSIONAL SUCESSO PESSOAL

22. Onde você está Onde quer chegar PLANEJAMENTO FINANCEIRO Caminhos a percorrer

23. ORGANIZAR O ORÇAMENTO PASSO 1 -Some a renda familiar prevista para o mês: incluir o salário de toda a família e ganhos adicionais, presentes em dinheiro ou o pagamento de algum empréstimo feito a um amigo. • PASSO 2: Liste todas as despesas fixas. • O ideal é separar as despesas por temas. • Inclua também gastos que ocorrem periodicamente.. • O ideal é dividir esses custos ao longo dos 12 meses do ano, assim você não esquece de guardar dinheiro nem é pego desprevenido. • Se você costuma fazer compras parceladas, não deixe de incluir os valores das parcelas. • A proposta é identificar quanto da sua renda já estará comprometida antes mesmo de você fazer novos gastos.

24. PASSO 3: Traçar o seu padrão de gastos esporádicos. Para isso, consulte as últimas faturas do cartão de crédito, os canhotos dos talões de cheque, o extrato do banco com a relação dos pagamentos efetuados no cartão de débito e os saques em dinheiro. PASSO 4: Não esqueça de contabilizar as tarifas cobradas pelos bancos. PASSO 5: Se você tem filhos ou dependentes, liste esses gastos em uma categoria à parte. Não deixe de incluir despesas com presentes, passeios, computador, celular e, claro, poupança ou plano de previdência estudantil, para pagar a faculdade.

25. PASSO 6: Analise todas as categorias de despesas fixas e destaque aquelas que você pode cortar ou reduzir. Será que você precisa mesmo de uma conexão banda larga tão potente? Dá para trocar o plano do celular? PASSO 7: Pesquise preços de serviços semelhantes e tente negociar descontos com os fornecedores atuais. Se eles não reduzirem as tarifas praticadas, troque-os por outros mais baratos. Some as economias que você obteve com as mudanças e planeje a melhor forma de investi-las. PASSO 8: Aproveite para identificar oportunidades de melhoria nos seus gastos esporádicos. Crie limites para alguns itens, fixando um preço máximo para os presentes que você pode dar ou para a quantidade de vezes que você come fora de casa. FONTE: Você S/A

26. 10 PASSOS Processo Analítico DESPERTAR 01. Visão Visão, Desejo 02. Autoconhecimento Cérebro, comportamento/atitude 03. Situação Atual Balanço Financeiro 04. Diagnóstico Força/fraqueza/oportunidade/ameaça Processo Criativo Intuitivo CAMINHAR 05. Estratégias Idéias para mudar/equilíbrio 06. Criatividade Selecionar idéias/fazer diferente Processo Operacional SÍNTESE 07. Planos de Ação Colocar no papel 08. Implementação Participação familiar 09. Mudando Hábitos Agir / fazer - novos paradigmas 10. Revisões Refazer balanço financeiro/ Promover ajustes

27. ORÇAMENTO Qualquer planejamento tem início num orçamento bem-feito. • Anote seus gastos mensais e diários; • Se suas despesas superam a receita, refaça as contas; • Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.

29. EXEMPLO - PLANILHA

30. REALIZANDO SEUS SONHOS PASSO 1: Liste seus objetivos da maneira mais detalhada possível. Se você quer comprar um apartamento, defina o tamanho, o número de quartos, a localização, se o imóvel será novo ou usado. PASSO 2: Atribua uma ordem de prioridade para cada item da lista, tendo em mente que seus recursos serão alocados de acordo com a importância que você dá a cada meta.

31. PASSO 3: Estabeleça prazos para todos os objetivos. PASSO 4: Identifique as opções de investimento mais adequadas para viabilizar seu sonho. PASSO 5: Revise sempre o seu sonho e, se ele estiver muito acima das suas possibilidades de poupança, estenda um pouco o prazo estabelecido. FONTE: Você S/A

32. PERSISTÊNCIA!!! O processo de reeducação financeira não é rápido, assim, não desista nos primeiros obstáculos. O grande segredo do sucesso financeiro: DISCIPLINA PERSISTÊNCIA

33. ACABOU!!!!!!!!!!!! • A RESPOSTA É NÃO!!!!!! • ESTE É APENAS O COMEÇO!!!! • MEU EXEMPLO........................ • SUCESSO A TODOS E MÃOS A OBRA!!! evandro@razzoto.com 9608-0509