Alternatieve financieringen

1. Alternatieve financieringen IGE-bijeenkomst 18 maart 2013 Rabobank De Kempen-West Rabobank De Kempen-West

2. Inhoud Financieren banken nog ? Alternatieve financieringsproducten:- Qredits (Microfinanciering Nederland)- Crowdfunding- Money Meets Ideas- Dutch Greentech Fund (starters)- Mainport Innovation Fund (starters)- Rabo Ventures (groei)- RaPar (Rabobank Participaties) nieuwe stijl (doorgroei of buy-out)- Rabo Capital (groei)- MBO & Groei Fonds Hoe worden financieringen beoordeeld? Rabobank De Kempen-West

3. Financieren banken nog? • Banken zijn nog altijd bereid te financieren • Bancaire financiering is normaal goedkoopst! • Bij een bancaire financiering behoud cliënt volledige zeggenschap!

4. Wat als bank toch niet wil financieren? • Eerst nagaan waarom bank weigert! • Kunnen maatregelen hierin verandering brengen? • Extra informatie? • Externe begeleiding (ondernemersklankbord.nl) • Aanvullende aansprakelijkheid? • Aanvullende zekerheden? • Balansverkorting? Rabobank De Kempen-West

5. Alternatieve financieringsvormen • Qredits (microfinanciering) • Informal Investors (Money Meets Ideas) • Crowdfunding Rabobank De Kempen-West

6. Wat is microfinanciering? • Microfinanciering in Nederland bestaat uit….. • Begeleiding vóór de start én ondernemers zonder krediet • en/of • Microkrediet tot € 50.000 • en/of • Coaching ná de start • …. en is bedoeld voor: startende én bestaande ondernemers • uit alle lagen van de Nederlandse samenleving Rabobank De Kempen-West

7. Dienstenaanbod Vrijwilligers-organisatie Rabobank De Kempen-West

8. Opzet Qredits • Private organisatie met een eigen front- en backoffice die geheel is ingericht op verstrekking bedrijfskredieten én coachingsoplossingen aan het MKB in Nederland. • ANBI-stichting zonder winstoogmerk (continuïteitsdoelstelling ipv winstmaximalisatie) • Governance: directie/bestuur (2) en Raad van Toezicht (8); periodieke rapportages aan Min EZ en Comité voor Financiering & Ondernemerschap • Doelstelling: verstrekking van bedrijfskredieten tot € 50.000 en coaching aan startende en bestaande ondernemers die via het reguliere circuit onvoldoende worden bediend. • Financiering door professionele partijen en twee garantiefaciliteiten vanuit Jasmine-program(EU/EIF) Rabobank De Kempen-West

9. Organisatie per 1 februari 2013 42 medewerkers verdeeld over: Staf & Back-office kredieten (22) Afdeling coaching (5) Bedrijfsadviseurs (15) Amersfoort Almelo Qredits is winnaar van de Microfinance Good Practices Europe Award 2010 Rabobank De Kempen-West

10. Kenmerken Microkrediet Rabobank De Kempen-West • Screening bij ondernemer thuis of op bedrijfslocatie • Marktconforme rente • Persoonlijk contact & maatwerk • Korte doorlooptijden • Maandelijkse incasso van rente & aflossing • Flexibiliteit in aflossing

11. Screenings-criteria Persoonlijke achtergrond ondernemer Coachingsbehoefte Bedrijfsplan & Markt-info Financiële Analyse & Privé-situatie Qredits rating Investerings- begroting Rabobank De Kempen-West

12. Online tools voor ondernemers • Ondernemerstest • Ondernemingsplan-sjabloon (150 downloads per dag) • e-learnings • e-learningOndernemingsplan Schrijven • sinds 24/9 380 keer verkocht • inzet in onderwijs (MBO/HBO) • e-learningVerkoopplan Schrijven • introductie 7 december 2012 • 10 keer verkocht Rabobank De Kempen-West

13. Opzet coaching • Visie • Startende ondernemers de best mogelijke ondernemersstart te geven • door persoonlijke begeleiding door gekwalificeerde vrijwilligers • 3 type coaches: • Ondernemerscoach: voor ondernemers met en zonder krediet • Beheercoach: intensieve begeleiding bij probleemsituaties • Qredits heeft een eigen pool met 250 ondernemerscoaches (Qoachpool) • en werkt daarnaast samen met landelijke organisaties voor 400 bedrijfscoaches. Rabobank De Kempen-West

14. Crowdfunding: wat is dat? • Letterlijk: funding (investering) door de crowd (massa) • Een andere vorm om een project te financieren, waarbij meerdere partijen gezamenlijk in eenzelfde bedrijf of product investeren Rabobank De Kempen-West

15. Hoe gaat crowdfunding in zijn werk? • Project online aanbieden:- concrete beschrijving van product/project en uw bedrijf- vermelding van het bedrag- plaats regelmatig updates op social media om eventuele geïnteresseerden te overtuigen- aangeven dat investeerders in ruil voor hun investering recht krijgen op bijv. rendement op lening of aandelenconstructie Rabobank De Kempen-West

16. Welke crowdfunding-varianten zijn er? • Donatie • Lening die later wordt terugbetaald • Aandelenuitgifte • Delen in de winst • Deal voor niet-financiële beloning Rabobank De Kempen-West

17. Voordelen crowdfunding • Niet afhankelijk van een enkele investeerder • Aan populariteit van oproep af te lezen hoe makkelijk u de investering zult binnenhalen • Een oplossing voor branches waar het vinden van investeerders niet vanzelfsprekend is (bijv. creatieve industrie) Rabobank De Kempen-West

18. Nadelen crowdfunding • Weinig reacties op een project plannen krijgen geen vervolg • Investeerders die later besluiten financiering stop te zetten op zoek naar een vervangende investeerder of financiële gat zelf opvullen Rabobank De Kempen-West

19. Crowdfunding-websites • PitchStar: gericht op creatieve sector • Seeds: investeringen op gebied van kennis/netwerken • Voor de kunst: ondersteuning voor kunstprojecten • Green Crowd: maatschappelijk verantwoord ondernemen • Ten Pages: gericht op auteurs • Gambitious: onafhankelijke ontwikkelaars van computer- spelletjes/potentiële investeerders in games • 1% Club: in het teken van ontwikkelingssamenwerking Rabobank De Kempen-West

20. Hoe worden financieringen beoordeeld? • Ondernemer / management • Visie + strategie • Relevante ervaring • Relevante opleiding en (branche)kennis • Onderneming • Juridische structuur • Bedrijfsactiviteiten • Interne organisatie • Marktanalyse Rabobank De Kempen-West

21. Hoe worden financieringen beoordeeld? • Rentabiliteit • Begroting maar ook historische resultaten • Gevoeligheid voor ontwikkelingen in de markt • Ontwikkeling kasstromen • Vermogen • Solvabiliteitsratio • Ontwikkeling eigen vermogen • Off balance? Rabobank De Kempen-West

22. Hoe worden financieringen beoordeeld? • Bancaire positie (zekerheden) • Zekerheden voor de bank • Betrokkenheid van ondernemer • Eventueel overige voorwaarden Rabobank De Kempen-West

23. Tips aan het MKB • Cash is king • Rol van accountant • Investeer niet in niet-kernactviteiten, maak keuzes • Blijf investeren in onderscheidend vermogen • Zoek samenwerking op in de hele keten Betrek de bank in een vroegtijdig stadium bij uw plannen: partner in business!!

24. Vragen?