BAB 2

1. BAB 2 PENUBUHAN DAN PENGENDALIAN PERNIAGAAN

2. Jenis-jenisBantuanPerniagaan Bank • Bank adalahinstitusikewangan yang menyediakanperkhidmatansepertisimpananbayaran, danpelbagaipembiayaan yang memudahkanpeniaga. • Antarabeberapakepentinganperbankanadalah :

3. Menyediakankemudahanpenyimpananwang. Bank menyediakankemudahan menyimpanwangkepadapeniaga melaluiakaunsimpanan, akaun simpanantetapdanakaunsemasa.

4. Menyediakankemudahanmembuatdan menerimabayaran • Bank membuatpembayaranbagipihak peniagamelaluisistemcek. Cekmerupakan arahanpemegangakaunsemasakepada bank untukmembuatbayarankepadapihak lain.

5. Pihak bank jugamenerimabayaranuntukpeniaga. Apabilaseseorangpeniagamemasukkancek yang diterimanyakedalambank, pihak bank akanmemungutbayaranbaginya.

6. Menyediakankemudahanpembiayaan • Bank memberipinjamankepadapeniagamelaluikemudahanoverdrafdanpinjaman. ii) Kemudahanoverdrafadalahdiberikepadapemegangakaunsemasa. Kemudahaninimembenarkanpelangganmengeluarkanwangmelebihijumlah deposit dalamakaunsemasanya.

7. Bank jugamemberipinjamankepadapeniagamelaluipinjamanbercagarandankadkredit. • Menyediakanperkhidmatan lain Bank jugamenyediakanperkhidmatan lain kepadapeniagasepertipertukaranwangasing, cekkembara, petisimpananselamat, perkhidmatannasihatdanperundingansertasebagaipemegangamanah.

8. BANK PUSAT • Bank pusat di Malaysia dikenalsebagai Bank Negara Malaysia(BNM). • Bank Negara adalahditubuhdandimilikiolehkerajaan. 3. Bank pusatmengawasidanmengawal pelaksanaandasardanperaturankewangan yang ditetapkan.

9. Fungsi Bank Pusat • Mengeluardanmengawalmatawangnegara. • Menjadijurubankdanpenasihatkewangankepadakerajaan. • Menjadijurubankdanpeminjamterakhirkepada bank perdagangan. • Mengawalpenghantaranwangkeluarnegara.

10. Menyediakantempatpenjelasancek • Melaksanakandasar-dasarkewangankerajaan.

11. Bank Perdagangan • Merupakaninstitusikewangan yang diurusdandimilikisepenuhnyaolehswasta. • Bank perdaganganmemberiperkhidmatankepada orang ramaidengantujuanmendapatkeuntungan. • Contoh bank perdagangan di Malaysia adalah: a. Malayan Banking Berhad

12. Public Bank • CIMB Bank • Hong Leong Bank Berhad

13. Fungsi bank perdagangan • Menerimadanmenyimpanwangmelaluiakaunsimpanan, akaunsimpanantetap, danakaunsemasa. • Menyediakanperkhidmatanpertukaranmatawangasing. • Kadkreditdankad ATM • Petisimpananselamat • Menjualcekkembara

14. f) Perkhidmatanwasiatdanpemegangamanah g) Perbankanelektronik h) Memberikhidmatnasihatdanpelaburan i) Menjadiperujukataumengeluarsurat rujukan

15. Bank Saudagar • Bank yang hanyamenawarkanperkhidmatankepadabadanperniagaan yang besarsepertisyarikatberhad. • Bank saudagartidakmenyediakanperkhidmatankepada orang awam. • Contoh-contoh bank saudagarseperti • AmMerchant Bank Berhad • RHB Sakura Merchant Bank Berhad

16. Fungsi bank saudagar: • Memberipinjamankepadasyarikatbesar • Menerimasimpanandaripadasyarikatbesar. • Membantumenguruspelaburanbagipihaksyarikatberhad agar dapatkeuntungan. • Membantusyarikatberhaddalampengambilalihandanpencantumansyarikatberhad

17. e) Membantusyarikatberhadmenerbitkansyerdandebenturdanjugamenyenaraikansyer di Bursa Saham.

18. Bank badanberkanun • Bank badanberkanunadalahdimilikiolehkerajaankeranamodalnyadisumbangolehkerajaan. • Bank badanberkanunadalahditubuhkanolehkerajaanbagimenyediaperkhidmatandalamsektor-sektortertentu.

19. Tigajeniscontoh bank badanberkanun: • Bank simpananNasional. Untukmenggalakkan orang ramaimenyimpanwangsecarakecil-kecilan. • Bank Pembangunan Malaysia Berhad. Untukmenggalakkanpenyertaanbumiputeradalamsektorperniagaandanperindustrian.

20. Bank Pertanian Malaysia/Agro Bank Untukmenggalakkanpembangunandanperkembangansektorpertanian.

21. Bank Koperasi • Bank koperasiadalah bank yang ditubuhuntukmenjagadanmelindungikebajikandankepentingananggotanya. • Bank koperasiditubuhkan di bawahAktaKoperasi 1948 untukmempergiatkanpergerakankoperasidansemangatbekerjasama di antaraahlinya. • Bank koperasimendapat modal melaluijualansahamdansimpanandaripadaanggotanya.

22. 4. Contoh bank koperasi: • Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhadatau Bank Rakyat. • Bank Persatuan Malaysia Berhad.

23. Fungsi bank koperasi : • Memberipinjamankepadaanggotanya. • Menyediakankemudahanakaunsimpanandansimpanantetap. • Membuatpelaburandalamprojekpembangunandansebagainya.

24. Bank Islam • Bank Islam ditubuhkanmengikutAkta Bank Islam 1983 yang menjalankanaktivitinyamengikutsyariah Islam. • Contoh bank Islam ialah : • Bank Islam Malaysia Berhad • Bank Muamalat Malaysia Berhad

25. Ciri-ciri bank Islam • Tidakmembenarkanriba. • Inibermakna bank Islam tidakmenerimadanmembayarfaedahataspelaburannya. • Bank Islam tidakbolehmembeli bon dansekuritikerajaan yang berasaskanfaedah. • AktaPelaburanKerajaan 1983 telahdilulusbagikerajaanmenerbitsijilatau bon pelaburankerajaanberdasarkansyariah Islam. Hal inimembolehkan Bank Islam melabursijiltersebutbagimengikutikeperluanrizab yang ditetapkan.

26. Konsepperkongsianuntungrugi • Konsepinidiamalbagimenggantikonsepfaedah. • Inibermaknasemuapelaburandansimpanan yang dibuat di bank Islam akandibayarbahagiankeuntungan yang diperoleholeh bank.

27. Tidakmembenarkanunsurmaisir(perjudian) dangharar(ketidakpastian). • Bank Islam tidakakanmembiayaiprojek yang berunsurperjudiansepertikasinodanloteri. • Bank Islam jugatidakakanmembuatpelaburan yang mempunyaiunsurghararsepertiketidakpastian, penindasan, penipuan, danketidakadilankepadamana-manapihak. Olehitu, aktivitispekulasiadalahdilarangsamasekali.

28. Prinsip-prinsip Bank Islam • Tigaprinsipsyariah yang diamalkanoleh bank Islam ialah : • Al-Mudharabah(Perkongsianuntung) i) Merupakanperjanjianantarapihak bank denganpelanggandalammengusahakansesuatuprojek. ii) Keuntungandaripadaprojekakandibahagiantarakedua-duapihakmengikutkadar yang dipersetujui.

29. Jikaberlakukerugian, pelangganakanmenanggungnyakecualikerugianitudisebabkanolehkecuaian bank. • Al-Musyarakah(Usaha sama) i) Merupakanperjanjianperkongsianantarabankdenganduaataulebihpelanggan yang bersama-samamengendalikansesuatuprojekuntukmencarikeuntungan.

30. Keuntungan yang diperolehakandikongsibersamamengikutnisbah yang telahdipersetujui. • Jikamengalamikerugian, kerugiantersebutakandikongsibersamamengikutkadarsumbangan modal mereka.

31. Al-Wadiah(Simpanan) • Merupakanperjanjianuntukmenyimpanharta. • Pihak bank bertanggungjawabkeataskeselamatanhartadanwangtunai yang diamanahkanolehparapelanggan.

32. Perkhidmatan-perkhidmatan lain bank Islam. • Menerimasimpanandaripada orang ramaimelaluiakaunsemasa, akaunsimpanan, danakaunpelaburan. • Memberipinjamandanmembiayaiprojekmelaluiprinsip Al-Mudharabah, Al-Bai-Bithaman-Ajil, Al-Ijarah, Al-Qard-Al-Hassan, Al-Bai-At-Takjiri.

33. Membiayaiperniagaanberdasarkan Al-Musyarakahdan Al-Wakalah. • Lain-lain perkhidmatansepertipertukaranwangasing, menjualcekkembara, menjadipemegangamanah, danmenguruspelaburanbagipihakpelanggan.

34. Perbezaanantarabank Islamdenganbank konvensional

35. INSURANS Semuapeniagaterdedahkepadarisiko yang bolehmenyebabkankerugian. Risikoialahkemungkinanberlakunyakemalangan yang menyebabkankerugian. Peniagabolehmendapatkanperlindunganinsuransbagimelindungiperniagaanmerekadaripadarisiko. Risiko yang bolehdiinsuranskanialahbolehdikira. Risikodikiraberdasarkanrekodkejadianpadamasalalu. Inipentingbagimenentukankadar premium yang akandikenakan.

36. Untukmendapatkanperlindungan, peniagaperlumembelipolisiinsurans yang ditawarkanolehsyarikatinsuransdanmembayarsejumlahwang yang disebutpremium. • Apabilarisiko yang diinsuranskanberlaku, syarikatinsuransakanmembayargantirugiataupampasanbagimeminimumkankerugian yang dialami.

37. 3. Istilah-istilahinsurans : • Si diinsurans/insured Pihak yang menyertairancanganinsuransataupemegangpolisi. b) Penginsurans/Insurer Syarikat yang memberiperlindunganataupihak yang menawarkan skim insurans.

38. c) Polisiinsurans Suratperjanjianataukontrakantarainsured dan insurer. d) Premium • Bayaran yang dikenakanolehsyarikatinsuransuntukmemberiperlindungankepadainsured. • Premium yang dibayarbergantungkepadajenisperlindungan, kadarrisiko, jumlah yang diinsuranskan, dantempohkuatkuasapolisi.

39. e) Pampasan/gantirugi Gantirugi yang dibayarkepada insured untukmemulihkannyakepadaasalsebelummengalamikerugian. f) Risiko Kemungkinanberlakusesuatuperkara yang tidakdiingini.

40. 4. Risikoperniagaandapatdibahagikankepada: JenisRisiko Bolehdiinsuranskan • Kemalangan - Kecurian • Kebakaran - PecahAmanah • Rompakan - Kematian

41. Tidakbolehdiinsuranskan • Hutanglapuk - Ketidakstabilanharga • Pengurusantidakcekap - Rusuhan/peperangan • Perubahancita rasa/fesyen - Bencanaalam • Keadaanpolitik • Kemelesetanekonomi

42. Risiko yang bolehdiinsuranskan • Risiko yang kekerapankejadiannyadapatdiramaldandikirasecaraperangkaandanstatik. • Terdapatrekodkekerapankejadianmasalalumengenairisikodankadar premium yang munasabahdapatditetapkan. • Contoh : Kemalangan, kebakaran, rompakan, kecurian, pecahamanah, dankematian.

43. b) Risiko yang tidakbolehdiinsuranskan. • Risiko yang kekerapankejadiantidakdapatdikira. • Kadar premium tidakdapatditetapkankeranatiadamaklumatdan data yang lengkapmengenairisiko. • Contoh : Hutanglapuk, pengurusantidakcekap, perubahancita rasa ataufesyen, bencanaalam, dankemelesetanekonomi.

44. Jenisinsurans :

47. Kepentinganinsurans • Melindunginyawadanhartabendapeniaga. • Peniagalebihyakinwalaupunmenghadapipelbagairisiko. • Aktivitiperniagaanlebihterjamindandapatdilakukansecarabesar-besaran. • Melindungipeniagadaripadatuntutan yang dibuatolehpekerjaataupihakketiga.

48. e) Mengurangkankerugianpeniagakeranaadanyapampasan. f) Peniagabolehmendapatkanpinjamandenganmembuatcagaranpolisi.

49. Jenissyarikatinsruans • Syarikat insuranskonvensional Syarikat insurans yang berdasarkanempatprinsiputamaiaitugantirugi, penuhpercaya, doktrinpuncaterdekat, dankepentinganbolehdiinsuranskan. Contoh MAA Assurance, Great Eastern Life , Assurance, Malaysia National Insurance(MNI).

50. 2) Syarikat Takaful Syarikat insurans Islam yang berlandaskanhukumsyariah Islam. Contoh Syarikat Takaful Malaysia Berhaddan Takaful NasionalSendirianBerhad.