1 / 51

KVARTALSRAPPORT PR. 30.09.2012

KVARTALSRAPPORT PR. 30.09.2012. INNHALD. OM SPAREBANKEN SOGN OG FJORDANE. Den største banken i Sogn og Fjordane Forvaltningskapital på 36,3 mrd. Privat- og bedriftsmarknad 21 salskontor i Sogn og Fjordane og kontor i Bergen 18 bank i butikk avtalar i Sogn og Fjordane 269 årsverk

kalin
Download Presentation

KVARTALSRAPPORT PR. 30.09.2012

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. KVARTALSRAPPORT PR. 30.09.2012

  2. INNHALD

  3. OM SPAREBANKEN SOGN OG FJORDANE • Den største banken i Sogn og Fjordane • Forvaltningskapital på 36,3 mrd. • Privat- og bedriftsmarknad • 21 salskontor i Sogn og Fjordane og kontor i Bergen • 18 bank i butikk avtalar i Sogn og Fjordane • 269 årsverk • Aktiv bidragsytar i lokalsamfunnet

  4. MARKNADSLEIAR • SSF er største bank i Sogn og Fjordane med 21 kontor og 18 bank i butikk filialer • Største konkurrent er Sparebanken Vest med 10 kontor • Tre store nasjonale bankar og fire mindre sparebankar held til i fylket

  5. HOVUDLINJER 30.09.2012 • Resultat før skatt mill. kr 345 (129 mill. kr) • Totalresultat 252 mill. kr (102 mill. kr) • Netto renteinntekter auka med 12,6 % • Driftskostnadene redusert med 7,5 % • Nedskriving på utlån 33 mill. kr (85 mill. kr) • Eigenkapitalavkastning 13,9 % (5,7 %) Tal i parentes gjeld tal for same periode i fjor

  6. Resultatutvikling RESULTATUTVIKLING Figuren viser resultat etter skatt og totalresultatet for konsernet (MNOK)

  7. Resultatutvikling RESULTATUTVIKLING Figuren viser resultat før nedskriving på utlån og etter skatt for konsernet (MNOK)

  8. Resultatutvikling RESULTATUTVIKLING

  9. Resultatutvikling TOTALRESULTAT KVARTALSVIS Figurane viser kvartalsvis utvikling i totalresultat for konsernet . Tal i MNOK og % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (annualisert)

  10. Resultat UNDERLIGGANDE BANKDRIFT Figurenviserresultateksklusivutbyteogverdiendringfråfinansielle instrument kvartalsvis

  11. Resultatutvikling EIGENKAPITALAVKASTNING Figuren viser eigenkapitalavkastning etter skatt og eigenkapitalavkastning etter skatt inkl. resultat frå finansielle eigedelartillgjengeleg for sal for konsernet

  12. Inntekter UTVIKLING I RENTENETTO • Rentenetto pr. 3. kv. 2012 er på 454 MNOK, 51 MNOK høgre enn pr. 3. kv. 2011 • Som andel av GFK er rentenettoen 0,10 prosentpoeng høgre enn pr. 3. kv. 2011 • Auken i rentenetto i % av GFK skuldast i hovudsak høgre kundemargin Figuren viser utvikling i rentenetto i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital for konsernet

  13. Inntekter RENTENETTO KVARTALSVIS Figuren viser kvartalsvis utvikling i rentenetto i kroner og i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital for konsernet (annualisert)

  14. Inntekter UTVIKLING I ANDRE DRIFTSINNTEKTER • Andre driftsinntekter 94 MNOK, • 4 MNOK lågare enn pr. 3. kv. 2011 • Reduksjonen skuldast mindre leveranse av tenester til Gjensidige Bank Figuren viser utvikling i netto andre driftsinntekter (eks. utbytte og verdiendring finansielle instrument) i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital for konsernet . Kvartalsvise tal er akkumulert og annualisert.

  15. Inntekter ANDRE DRIFTSINNTEKTER KVARTALSVIS Figurane viser kvartalsvis utvikling i andre inntekter for konsernet ( eks. utbytte og verdiendring på finansielle instrument). Tal i MNOK og i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (annualisert)

  16. Inntekter UTVIKLING I SUM INNTEKTER • Sum inntekter er MNOK 142 høgre enn pr. 3. kv. 2011 • Auken skuldast primært vinst frå finansielle instrument og auka rentenetto Figuren viser utvikling i sum inntekter (rentenetto og netto andre inntekter) for konsernet .

  17. Inntekter SUM INNTEKTER KVARTALSVIS Figurane viser kvartalsvis utvikling i sum inntekter for konsernet. Tal i MNOK og % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (annualisert)

  18. Kostnader UTVIKLING I KOSTNADER • Pr 30.09.2012 er driftskostnadene redusert med 20 MNOK eller 7,5% i forhold til same periode i fjor • Sterk kostnadsfokus har gitt god effekt Figuren viser utvikling i sum driftskostnader i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital for konsernet . Deigrøne søylene er justert for tilbakeføring av AFP .

  19. Kostnader KOSTNADER I % AV INNTEKTER • I 2012 er sum driftskostnader som andel av driftsinntekter redusert med 15,6 prosentpoeng samanlikna med pr. 3. kv. 2011 • Endringa skuldast sterk vekst i inntekter frå finansielle instrument, auka rentenetto og reduksjon i kostnadene Figuren viser utvikling i sum driftskostnader i % av driftsinntekter inkl. inntekter fra finansielle instrument for konsernet . Grøne søyler er justert for tilbakeføring av AFP.

  20. DRIFTSKOSTNADER KVARTALSVIS Figurane viser kvartalsvis utvikling i driftskostnader for konsernet. Tal i MNOK og % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (annualisert)

  21. Kostnader FORVALTNING OG ÅRSVERK Figuren viser utvikling i forvaltningskapital (søyler) og årsverk (punkt) for konsernet .

  22. Tap og misleghald TAPSUTVIKLING Figuren viser utvikling i inngang (-)/nedskrivning (+) på utlån og garantiar for konsernet .

  23. Tap og misleghald TAPSUTVIKLING I % AV UTLÅN Figuren viser utvikling i inngang (-)/nedskrivning (+) på utlån og garantiar i prosent av brutto utlån for konsernet (tala i % er ikkjeannualisert)

  24. Tap og misleghald TAPSUTVIKLING KVARTALSVIS Figurane viser kvartalsvis utvikling i nedskrivning på utlån og garantiar (inkl. netto realisert vinst ved avhending av varige driftsmidlar) for konsernet. Tall i MNOK. Tal i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital er annualisert.

  25. Tap og misleghald MISLEGHALD Figuren viser kvartalsvis utvikling i misleghald over 90 dagar i prosent av brutto utlån til det einskilde segmentet (PM og BM)

  26. Tap og misleghald NEDSKRIVING PÅ UTLÅN • Om lag uendra nedskrivingar i forhold til tal pr. 31.12.2011. Figuren viser utvikling i balanseførte individuelle nedskrivingar og gruppenedskrivingar (MNOK). Gruppenedskrivingar er basert på ein modell som tar omsyn til kvalitet, storleik og samansetning av utlånsporteføljen.

  27. Balanseutvikling FORVALTNINGSKAPITAL • 5,7% auke i forvaltningskapitalen samanlikna med 3. kv. 2011 • Auken skuldast primært vekst i utlån til PM

  28. Innskot, utlån og balanse BALANSEUTVIKLING • Auke i utlån med 2,0 mrd. kr frå 3. kv. 2011 • Auke i innskot med 1,0 mrd. kr frå 3. kv. 2011. Figuren viser årlig utvikling i brutto utlån og innskudd for konsernet (Mrd. NOK)

  29. Innskot, utlån og balanse BALANSEUTVIKLING -VEKST Figuren viser prosentvis årlig vekst i brutto utlån og innskudd for konsernet

  30. UTLÅN • Utlån er auka med 2 mrd. NOK frå 3. kv. 2011 tilsvarende ein oppgang på 6,5 % • Utlån til PM auka med nær 2 mrd. NOK eller 9,8 % • Utlån frå BM/Off./Fin. sektor sektor er tilnærma uendra Figurenviserbruttoutlåntilkundar totalt ogfordeltpå segment (i mrd. NOK)

  31. utlånsfordeling Figurene viser fordeling av brutto utlån til PM (personmarknaden) og BM/Off./Fin (bedriftsmarknad, offentleg og finansiell sektor)

  32. Innskot, utlån og balanse INNSKOT • Innskot er auka med 1,0 mrd. kr frå 3. kv. 2011 tilsvarende ein oppgang på 5,9% • Innskot frå PM auka med 9,1 % • Innskot frå BM/Off./Fin. sektor 1,5 % Figuren viser utvikling i innskot frå personmarknad, bedriftsmarknad/off./finans (mrd. NOK)

  33. Innskot, utlån og balanse INNSKOTSFORDELING Figurane viser fordeling av innskot frå personmarknad, bedrift/offentleg/finans (%)

  34. Innskot, utlån og balanse INNSKOTSDEKNING Figuren viser utvikling i innskotsdekning (innskot i % av brutto utlån) for konsernet og for morbanken (morbank er ekskl. Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS, som vart operativt med bustadlån i 2009)

  35. Innskot, utlån og balanse EIGENKAPITAL OG KJERNEKAPITAL • Kjernekapital inkluderer i tillegg til bokført eigenkapital, fondsobligasjon med 313 mkr. pr. 3. kv. 12. • Resultat for 2012 er ikkje inkludert i kjernekapitalen i %. • Inkludert resultat for 2012, og med frådrag av estimert utbyte for 2012, er kjerne-kapitaldekninga 14,9% Figuren viser utvikling i egenkapital (søyler) og kjernekapital i prosent(punkt) for konsernet

  36. Innskot, utlån og balanse KAPITALDEKNINGSUTVIKLING • Resultat for 2012 er ikkje inkludert pr. 30.09.12 • Dersom ein inkluderer resultatet for 2012, og med frådrag estimert utbyte, vil kapitaldekninga vere 14,9% Figuren viser utvikling i kjernekapital - og kapitaldekningsprosent for konsernet

  37. Innskot, utlån og balanse FORFALLSPROFIL FUNDING Figuren viser forfallstidspunkt for forskjellige fundingkjelder (MNOK)

  38. Innskot, utlån og balanse OMSTILLINGSTID • Konsernet hadde ein likviditetsreserve på NOK 3,8 mrd. i kortsiktige innskot i Norges Bank, andre bankar og i sertifikat og obligasjonar Likviditetsbehaldning gitt ingen nye låneopptak og innskots- og utlånsvekst i tråd med budsjett/prognose

  39. OPPSUMMERING OG FRAMTIDSUTSIKTER • Resultatet pr. 30.09.2012 er vesentleg betre enn for same periode i fjor • Endringa skuldast: • God vekst i rentenettoen • Vinst frå finansielle instrument • Kostnadseffektiviserande tiltak har gitt effekt • Reduksjon i nedskriving på utlån • Positiv utvikling i kapitaldekning • Godt nøgd med resultatet • Reknar med tilfredsstillande resultat for resten av 2012

  40. Resultatutvikling HOVEDTAL RESULTAT

  41. Balanse HOVEDTAL BALANSE

  42. Resultatutvikling HOVEDTAL

More Related