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Sistema de Financiamiento para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí

Sistema de Financiamiento para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí. SIFIDE. ¿Por qué las PyMES?. Capacidad para la generación de empleos a un bajo costo Contribuyen al desarrollo regional Mayor flexibilidad para enfrentar la crisis

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Sistema de Financiamiento para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí

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  1. Sistema de Financiamiento para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí SIFIDE

  2. ¿Por qué las PyMES? • Capacidad para la generación de empleos a un bajo costo • Contribuyen al desarrollo regional • Mayor flexibilidad para enfrentar la crisis • Los recursos destinados al fortalecimiento de las pymes, son recuperables • 80% de los negocios creados en los últimos 10 años son microempresas • En México el 99.8% son PyMES, y generan 70% de los empleos • Generan el 52% del producto interno bruto

  3. ¿Cuánto cuesta crear un empleo? • PIB aumento 6.4% anual • Mano de obra aumento 2.4% • Inversión fija bruta menor al 16% del PIB 1952-1970 Desde 1988 a la fecha la inversión fija bruta ha estado cerca del 19% del PIB ¿Por qué las inversiones mayores generaron menos crecimiento y absorción de mano de obra? Porque las inversiones se destinaron al gigantismo, primero del Estado y posteriormente a las grandes empresas.

  4. Objetivo de los recursos Aumento de activos del 2% real Las 500 mayores empresas de México Disminución de ventas en un 1.2% Disminución de empleos en un 2.6% La conexión no es automática Activos totales por $6.4 billones 103% PIB $3.2 millones por persona ocupada 2 millones de empleos

  5. Un empleo microempresarial puede crearse con un inversión de tan solo $32,000 pesos, 100 veces menos de la inversión que tienen las grandes empresas. • Basta el 0.5% de los activos acumulados por las 500 empresas más importantes de México para crear 1 millón de empleos microempresariales.

  6. ¿Por qué mueren las PyMES? • El 80% de las pymes mueren en los primeros 5 años • Acceso limitado de fuentes de financiamiento • Errores administrativos • Problemas fiscales • Por falta de capacitación • Altos costos de operación • Baja penetración en mercados internacionales, locales, regionales y nacionales • Participación limitada • No cuentan con una cultura de innovación de procesos y desarrollo tecnológico

  7. Creación del SIFIDE El SIFIDE nace según el Plan Estatal de Desarrollo a través de la necesidad de incrementar la canalización de recursos a las prioridades del desarrollo. Se crea el SIFIDE en el año 1998 y actualmente es un Organismo Público Descentralizado.

  8. Objetivo del SIFIDE Constituirse como una instancia de Gobierno del Estado para apoyar en la identificación, difusión, orientación, evaluación, asesoría y tramitación de proyectos productivos de infraestructura y sociales viables que contribuyan al desarrollo de la entidad mediante el otorgamiento de financiamientos en las mejores condiciones del mercado.

  9. Misión El SIFIDE es un organismo del Gobierno Estatal, creado para satisfacer los requerimientos de financiamiento de actividades productivas de personas físicas y morales en territorio potosino, buscando fomentar la generación de oportunidades de empleo y autoempleo, teniendo como principios básicos de trabajo; la autogestión ciudadana, la corresponsabilidad del trabajo y el autofinanciamiento programado.

  10. Visión del SIFIDE “Ser una Institución líder en la creación e implementación de esquemas financieros para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí” Valores del SIFIDE • Honestidad • Compromiso • Respeto • Perseverancia • Creatividad

  11. FONDO P ME Y Programas de Trabajo DEL SECTOR SOCIAL-PRODUCTIVO DEL SECTOR PRODUCTIVO $500,000 a $10,000,000 $150,000 a $700,000 $800 a $50,000 Hasta $180,000 Hasta $2,000,000

  12. Impulso Microempresarial Programa que coordina, gestiona y orienta al microempresario hacia las alternativas de financiamiento existentes. Otorga capacitación y consultoría al microempresario potosino a través de las alianzas estratégicas con instituciones educativas y organismos importantes como: • Universidad Autónoma de San Luis Potosí (UASLP) • Tec de Monterrey Campus San Luis Potosí (ITESM) • Universidad Politécnica • Instituto Tecnológico de San Luis Potosí (ITSLP) • Universidad del Centro de México (UCEM) • CANACO • CANACINTRA • COPARMEX

  13. Impulso Microempresarial Capacitación a través de Cursos, Seminarios y Diplomados en: • Finanzas • Mercadotecnia • Desarrollo Organizacional • Calidad • Planeación Estratégica • Ventas, entre otros Costo: Apoyo hasta el 40% del precio del curso o sin costo Consultorías en: • Diagnósticos de competencia • Proyecciones financieras • Estudios de mercado • Plan de Negocios Costo: Apoyo hasta el 50% del precio de la consultoría

  14. Impulso a la Economía Familiar a través de Emprendamos Juntos Programa que promueve el desarrollo social comunitario, mediante el otorgamiento de microfinanciamientos crecientes para el desarrollo de alguna actividad productiva. Esquemas de financiamiento: • Bancos comunales • Crédito Individual Emprendamos Juntos logró el reconocimiento de la agencia internacional denominada Planet Rating de quien obtuvo la más alta calificación otorgada por esa institución calificadora a Instituciones de Microfinanzas en México. Monto de financiamiento: • $800 a $50,000 M.N.

  15. Impulso a la Economía Familiar a través de Emprendamos Juntos El programa de Emprendamos Juntos cuenta con una línea de cuenta corriente con Nacional Financiera S.N.C. de hasta por $13 MDP, y gracias a la revolvencia durante el año se descuenta tres veces dicha línea. Asimismo, el programa es apoyado por el Fideicomiso Impulso a la Economía Familiar, el cual cuenta con un patrimonio de $10 MDP, en donde el Gobierno del Estado y el SIFIDE fungen como fideicomitentes. En enero de 2007 se concretó un financiamiento por €150 mil euros, en términos preferenciales, de parte de CreSud (www.cresud.it) un organismo financiero italiano, con sede en Milán, con alcance global dedicado a apoyar con recursos financieros a microfinancieras, organizaciones de comercio justo y ONGs de América Latina, Asia y Africa.

  16. Desarrollo de Microproyectos Productivos del Estado de San Luis Potosí Programa que promueve y apoya el fortalecimiento a las PyMES a través del desarrollo de microproyectos productivos mediante financiamientos para la compra de materia prima, maquinaria y equipo, e instalaciones físicas, teniendo como fideicomitentes de este programa al Gobierno del Estado y el SIFIDE. • Monto de Financiamiento: • Hasta $180,000 M.N. • Condiciones: • Tasa: 15% anual • Plazo: desde 12 hasta 48 meses • Periodo de gracia de hasta 6 meses • Garantía: aval, prendaría, hipotecaría y líquida

  17. Desarrollo de Microproyectos Productivos del Estado de San Luis Potosí Gracias al desempeño del programa Nacional Financiera otorgó una línea de crédito de hasta por $17.0 MDP, lo que permite apoyar a un número mayor de proyectos productivos en la entidad.

  18. Fondo San Luis para la Microempresa Programa que opera como Intermediario Financiero No Bancario (IFNB) constituido con Nacional Financiera, S.N.C. que cuenta con una línea global de descuento de $46.0 MDP y como fideicomitentes al Gobierno del Estado y el SIFIDE. Otorga financiamiento y capacitación a las micro y pequeñas empresas que tengan alguna actividad industrial, comercial y de servicios. Monto de Financiamiento: • Desde $150,000 a $700,000 M.N. Tipo de Crédito: • Cuenta corriente • Créditos de Habilitación o Avío • Créditos Refaccionarios

  19. Fondo San Luis para la Microempresa Condiciones: • Tasa: Fija, Protegida y TIIE+ 6.5 Puntos • Plazo: desde 12 hasta 60 meses • Periodo de gracia de hasta 6 meses • Garantía hipotecaria y prendaría Origen de los recursos: • Recursos propios • Recursos Nafin

  20. Secretaría FONDO P ME Y de Economía El SIFIDE se ha convertido en un operador de programas de apoyo de la Secretaría de Economía en el Estado y ha logrado: • Ser un organismo Intermedio de la Secretaría de Economía en el Estado a partir del año 2004, dicho reconocimiento se ratifica año con año. • Ha sido evaluado por la Secretaría de Economía en primer lugar como organismo intermedio a nivel nacional. • Funge como organismo intermedio para operar proyectos como: • Proyectos estratégicos (GM) • Proyectos Productivos

  21. Programa de Proyectos Productivos PyME Programa de la Secretaría de Economía operado por el SIFIDE, el cual permite apoyar a las micro, pequeñas y medianas para el desarrollo de proyectos productivos de infraestructura y/o equipamiento en el Estado. Condiciones: • Tasa: 12% anual • Plazo: hasta 48 meses • Monto a financiar: hasta $2 MDP • Monto máximo a financiar es el 70% • Aportación mínima del sector privado del 30% del total del proyecto • Forma de amortización: pagos constantes • Garantía: hipotecaria • Comisión por apertura: 2.5% + IVA

  22. Estado de resultados consolidado 2011 (mayo) 2008 2009 2010 INGRESOS 56,003,842 60,144,416 26,357,680 43,180,693 39,388,728 40,113,069 17,499,884 Intereses cobrados 36,334,425 644,798 579,506 238,692 1,251,899 Productos financieros 5,594,369 Recuperaciones e ingresos varios 15,970,316 19,451,841 8,619,104 EGRESOS 41,897,110 45,995,366 20,125,894 31,631,541 5,694,751 5,641,578 2,225,355 5,095,742 Intereses pagados 12,152,407 16,318,957 19,694,626 9,208,656 Costo de personal 14,383,392 19,883,402 20,659,162 8,691,883 Costo de operación UTILIDAD DE OPERACIÓN 11,549,152 14,106,732 14,149,050 6,231,786 4,339,878 4,382,242 UTILIDAD DEL PERIODO 2,251,853 4,001,942

  23. Estado de posición financiera consolidado 2010 2011 (mayo) 2008 2009 269,599,530 289,636,002 303,791,893 246,510,220 SUMA DEL ACTIVO 106,432,303 89,909,602 113,284,578 128,617,551 SUMA DE PASIVO 176,351,424 175,174,342 163,167,227 156,600,617 TOTAL PATRIMONIO

  24. Indicadores de desempeño del SIFIDE Acciones realizadas en la Presente Admon. Acciones realizadas en el año 2011 (al 31 de mayo) ACCION Acciones desde su creación $463.2 Monto colocado (MDP) $111.3 $1,703.8 80,672 21,111 334,052 Solicitudes atendidas 288,278 18,691 71,108 Financiamientos otorgados $140.3 $575.8 $2,259.6 Derrama económica (MDP) Empleos y autoempleos abastecidos 15,312 4,419 69,453 Emprendedores y empresarios capacitados 271,610 21,215 79,266 1,124 4,269 13,895 Cursos y foros impartidos

  25. Indicadores financieros 2007 - 2010 RAZON FINANCIERA 2008 2011 (mayo) 2010 2009 Relación de garantías a saldo de cartera total 1.4 1.5 1.4 1.4 1.7% 2.65% 2.31% 2.31% Índice de morosidad Índice de reservas a cartera vencida 139.9% 133.6% 110.1% 120.7% Índice de apalancamiento 64.24% 73.42% 65.23% 57.4% Costo de operación 9.5% 10.86% 12.60% 10.50%

  26. Composición de la cartera del SIFIDE (mayo 2011) Porcentaje que representa en la cartera total Tasa aplicable anual Porcentaje acumulado Distribución de la Cartera Menor o igual a 6% 50% 50% $108.4 MDP SIFIDE Menor que o igual a Tiie + 6 17% 67% $ 37.0 MDP Fondo San Luis Microproyectos Productivos 87% $ 42.1 MDP 20% Menor o igual a 15% 13% 100% Menor o igual a 80% Emprendamos Juntos $ 27.8 MDP 100% TOTAL $215.3 MDP

  27. Distribución de la cartera 27.8 187.5 Del monto total de la cartera del SIFIDE el 87 % se ha otorgado con una tasa menor o igual al 15.0 % anual, y únicamente el 13 % se ha financiado con una tasa mayor.

  28. Inversiones realizadas en el SIFIDE Tecnología: • Adquisición de equipo de computo • Implementación de Document Center • Cableado estructura para voz / datos • Acceso inalámbrico en las instalaciones • Control de asistencia con tarjeta de proximidad y huella digital • Telefonía IP • Migración a troncales digitales • Tierras Físicas • Servidores • Pagina de Internet e intranet del SIFIDE • Unidad de respaldo

  29. Sistemas Implementados en el SIFIDE

  30. MASTER-DOC Para el control de documentos y mejora continua se cuenta con un sistema electrónico de administración de documentos MASTER-DOC, el cual controla todos los documentos del Sistema de Gestión de Calidad permitiendo a todos los usuarios acceso rápido en su lugar de trabajo a procedimientos, instrucciones de trabajo y formatos aplicables a sus funciones. Este sistema ha representado un ahorro en tiempo y dinero al contar con la información completa en forma electrónica. No Conformidades Acciones correctivas y preventivas Auditorías internas

  31. SISTEMA DE EJ CARTERA Sistema que permite la correcta administración de créditos bajo la metodología de Bancos Comunales que cuenta con la información de cartera de manera completa y actualizada, permitiendo contar con diferentes indicadores.

  32. El sistema permite agrupar a los acreditado en grupos para su manejo y contar con información detallada sobre los grupos igual que de cada acreditado.

  33. El sistema cuenta con reportes para dar seguimiento continuo a los créditos de cada acreditada y grupo y también para llevar control de las asistencias y de la capacidad de ahorro de las personas. “La información contable es fiable y solo presenta un ligero retraso de máximo una semana en el tiempo que las oficiales de crédito acuden con las fichas de depósito.…” del reporte de la calificación realizada por Planet Rating agencia de calificación especializada en microfinanzas con sede en París. Mayo 2005

  34. El EJ Cartera permite la captura masiva de pagos, asistencias y monitoreo de ahorros así como la impresión masiva de cheques (30,000+ en 2006) • En este sistema se realiza la aplicación de 10 mil pagos semanales

  35. SISTEMA INTEGRAL DENOMINADO COBIS COBIS es un software de banca de primer piso desarrollado en una plataforma tecnológica abierta y un software avanzado que cubre diferentes requerimientos, lo que permite contar un registro de los procesos operativos, en el SIFIDE dicho sistema lleva un eficiente control del tren del crédito. • Trámites pendientes de visita ocular

  36. Ingreso de visitar ocular • Envío a trámite a Crédito y Cobranza

  37. SISTEMA DE CARTERA Y CONTABILIDAD “PROSIGO” • Prosigo es un sistema de control de créditos el cual ofrece llevar un registro y contar con manejabilidad de la cartera crediticia permitiendo un mejor servicio en línea para el cliente integrando a su vez el manejo de la contabilidad de la empresa. • Modulo de acreditado

  38. Módulo de prestamos • Módulo de líneas

  39. SIFIDE en números • Se han otorgado más de 288 mil financiamientos en el Estado. • Promedio mensual de 235 Empresarios atendidos. • Más de 14 mil clientes vigentes. • Creación de 7,500 Empleos y autoempleos anuales. • Ingresos propios por el orden de los $5.2 mdp mensuales promedio. • El SIFIDE cuenta con un personal de 86 empleados, siendo el 77% mujeres.

  40. Premios y reconocimientos • Galardón PyME 2010 • Reconocimiento como Responsabilidad Social Empresarial (2010, 2009) • Premio Estatal de Calidad Plus (2010, 2007, 2005) • Reconocimiento como Empresa Socialmente Responsable (2008, 2007) • Obtuvo el Premio Nacional IMDA 2007 • Certificación bajo la Norma versión ISO 9001:2008 • Reconocimiento INNOVA 2005 • Sello Potosino de Calidad 2000

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