Związek Banków Polskich

1. Związek Banków Polskich Biuro Informacji Kredytowej S.A. InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. Informacja gospodarcza bezpieczeństwo obrotu wzrost efektywności Warszawa, 29 sierpnia 2006 r.

2. Systemy wymiany informacji sektora bankowego - stan obecny System Węzła Dostępowego: • BANKOWY REJESTR • DOKUMENTY ZASTRZEŻONE • AKCEPTANCI • POSIADACZE • POJAZDY System AMRON (System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami) BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ S.A. INFOMONITOR Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

3. System Węzła Dostępowego ZBP • DOKUMENTY ZASTRZEŻONE – baza danych identyfikująca ponad 11,9 mln zastrzeżonych (utraconych i skradzionych) dokumentów i przedmiotów bankowych, w tym ok. 600 tys. dokumentów tożsamości; ogólnokrajowy charakter systemu - szeroki zasięg dystrybucji i przyjmowania zastrzeżeń poprzez ponad sieć 20 tys. punktów; podstawa prawna -umowa • BANKOWY REJESTR – baza danych zawierająca informacje o klientach czasowo nie wywiązujących się ze swych zobowiązań wobec banków i instytucji ustawowo upoważnionych do udzielenia kredytów (ponad 780 tys. klientów); podstawa prawna – ustawa Prawo bankowe • AKCEPTANCI - zbiór danych identyfikujących nierzetelnych przedsiębiorców - akceptantów kart płatniczych; System przeznaczony dla agentów rozliczeniowych; podstawa prawna – ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych • POSIADACZE - zbiór danych identyfikujących nieuczciwych posiadaczy kart płatniczych; System przeznaczony dla wydawców kart płatniczych; podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych • POJAZDY - system umożliwiający dostęp do danych o pojazdach mechanicznych zarejestrowanych przez policję jako poszukiwane (ok. 820tys. pojazdów); system przeznaczony dla sektora bankowego – zgodnie z porozumieniem z KGP i ZBP o wzajemnej współpracy banków i policji; podstawa prawna - umowa

4. System AMRONAnaliz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami • Szeroki dostęp do danych o nieruchomościach i ich cenach • Spełnienie wymogów regulacji nadzorczych (NUK, Rekomendacje KNB, Rozporządzenie MF z 10.12.2003 r., Dyrektywa CRD) • Narzędzie do efektywnego zarządzania ryzykiem • Prognozowanie (predykcja) wartości nieruchomości • Możliwość monitorowania LtV • Racjonalizacja kosztów działalności • Zaimplementowane modele statystyczne • Model predykcji wartości • Stopy dyskonta • Współczynniki ryzyka: • w swobodnych transakcjach sprzedaży, • w swobodnych transakcjach sprzedaży w różnych interwałach czasu, • w wymuszonych (windykacyjnych) transakcjach sprzedaży, • w przyszłych transakcjach sprzedaży, • na podstawie ofert nieruchomości.

5. Budowa Ogólnokrajowego Systemu Przeciwdziałania Wyłudzeniom (OSPW) • Rozbudowa punktów przyjmowania zastrzeżeń dokumentów tożsamości • Nawiązanie współpracy z jednostkami Policji oraz urzędami gminnymi – wydziałami ewidencji ludności w celu wymiany informacji o utraconych dokumentach tożsamości oraz tych, które utraciły ważność • Dostęp m.in. do następujących rejestrów sądowych i publicznych źródeł informacji: • Krajowy Rejestr Sądowy • Elektroniczna Księga Wieczysta, • Rejestr Zastawów Sądowych, • Rejestr PESEL – w zakresie możliwości weryfikacji tożsamości, • Identyfikacja Podatników ( głównie weryfikacja NIP przedsiębiorców), • Rejestr Zastawów Skarbowych, • Ewidencja Gruntów i Budynków, • Systemy Informacji Geograficznej (GIS, SIP, SIT). PLANY ROZWOJU

6. Infrastruktura bankowa a gospodarka • Kształtowanie świadomości i potrzeb w zakresie szerokiego wykorzystania informacji w działalności gospodarczej, • Wykorzystywanie nowoczesnej infrastruktury bankowej w budowie kolejnych projektów urzędowych z zakresu wymiany informacji • Zachowanie obowiązujących standardów informacji i jakości danych

7. Rola i znaczenie informacji dla gospodarki • Zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego • Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym • Ochronadepozytów klientów banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych • Kształtowanie rzetelności klientów i partnerów biznesowych • Stosowanie i upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem • Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i terroryzmowi • Wzrost efektywności zarządzania ryzykiem • Usprawnienie procesu windykacji • Zwiększenie dyscypliny spłaty zobowiązań • Budowanie szerokiego frontu na rzecz walki z przestępczością w obrocie finansowym i gospodarczym • Racjonalizacja kosztów pozyskiwania informacji z różnych źródeł

8. P o d s u m o w a n i e • Bezpieczeństwo i dalszy rozwój gospodarki wymaga dostępu do coraz szerszych zasobów informacji • Systemy wymiany informacji – podstawowe narzędzia do analiz i zarządzania ryzykiem • Przetwarzanie informacji łatwiejsze z uwagi na stosowanie coraz nowocześniejszych technologii • Wymiana informacji coraz trudniejsza z uwagi na wymogi prawne: ochrona danych osobowych i tajemnice branżowe (konieczna zmiana przepisów)

9. P o d s u m o w a n i e E-gospodarka E-bankowość, E-instytucje systemy wymiany informacji – bankowe, branżowe gospodarcze • Oszczędność czasu • Zmniejszenie kosztów działania/usług • Zwiększenie produktywności • Szybki dostęp do informacji gospodarczych • Ograniczenie ryzyka kredytowego/handlowego/operacyjnego • Optymalizacja decyzji • Łatwy dostęp do kredytów • Efektywne zarządzanie i wykorzystanie zasobów • Ułatwienie w podejmowaniu i prowadzeniu działalności gospodarczej E-administracja, rejestry publiczne korzyść dla obywatela, klienta, partnera efekt skali i zakresu