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Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito

Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito. Inteligencia aplicada a su negocio . CONTENIDO. Proceso de Administración del Riesgo Crediticio. Procesos y Herramientas de Seguimiento de la Cobranza. Procesos y Herramientas para el Análisis y Evaluación del Riesgo Crediticio. CONTENIDO.

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Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito

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Presentation Transcript

  1. Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito Inteligencia aplicada a su negocio

  2. CONTENIDO Proceso de Administración del Riesgo Crediticio Procesos y Herramientas de Seguimiento de la Cobranza Procesos y Herramientas para el Análisis y Evaluación del Riesgo Crediticio

  3. CONTENIDO Proceso de Administración del Riesgo Crediticio Definición y Dimensiones del Riesgo de Crédito Objetivos del Proceso de Administración de RC Etapas del Proceso de Administración de RC

  4. PROCESO DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO

  5. *Impli • Implica la definición de: • Variables clave • Políticas • Procedimientos/Metodología • Estructura Organizacional • Herramientas Seguimiento • Enfoques: • Histórico • Prospectivo • Perspectivas : • Seguimiento individual • Seguimiento de la cartera

  6. Seguimiento • Políticas y Procesos/Metodología de Seguimiento: ¿el cliente aceptado sigue generando valor para mi EMPRESA? • Cuando hacer seguimiento? • Señales de Alerta: • Días de cobranza • Antigüedad de deudores • Atraso frecuente

  7. Seguimiento • Políticas y Procesos/Metodología de Seguimiento: ¿el cliente aceptado sigue generando valor para mi EMPRESA? • Señales de Alerta (cont): • Atraso frecuente versus aumento de saldos pendientes • Control de límites de crédito • Control del uso de los límites de crédito • Valor y ejecución de la garantía • Impacto de situación macro/sector

  8. Seguimiento • Estructura Organizacional: • No solo finanzas se debe preocupar por el seguimiento • Las características de las estructura deben permitir que los hallazgos del seguimiento se transformas rápidamente en planes de acción • Impacto en el Sistema de incentivos

  9. Seguimiento • Herramientas: • Contabilidad con apertura adecuada para la generación de los reportes referidos • Control presupuestal • Información macro/sector (variables clave)

  10. *Impli • Implica la definición de: • Políticas • Procedimientos/Metodología • Estructura Organizacional • Esquema de Atribuciones • Herramientas Recuperación • Oportunidad de la Gestión: • Mora Temprana • Mora Tardía • Modalidad: • Preventiva/”Curativa” • Interna/Externa

  11. CONTENIDO Proceso de Administración del Riesgo Crediticio Procesos y Herramientas de Seguimiento de la Cobranza Procesos y Herramientas para el Análisis y Evaluación del Riesgo Crediticio

  12. Admisión • Principal Pilar de la Evaluación Crediticia: INFORMACIÓN • Costo de incumplimiento versus costos de obtención y administración • Poder de negociación con el cliente • Sofisticación del sistema de información del cliente • Información pública disponible • Veracidad de la información

  13. INFORMACIÓN: PILAR DEL ANALISIS CREDITICIO INFORMACIÓN ASIMETRIAS DE INFORMACIÓN, RIESGO MORAL Y VERIFICACIÓN COSTOSA

  14. Admisión • Si no tengo info. contable o la info. contable es pobre: • INFORMACIÓN PARA EL ANALISIS: • Referencias de Terceros • Base de datos externas (LIDECO, Registros) • Situación del sector/cliente (prensa, inf. sectoriales, internet) • Patrimoniales con certificación de escribano • Firmas autorizadas • DJ / Certificados DGI y BPS • Visita al cliente, contacto periódico con • Dueño/Cr

  15. Admisión • Si no tengo info. contable o la info. contable es pobre (CONT): • ELEMENTOS A TOMAR EN CUENTA PARA LA ESTRUCTURACIÓN: • Mercado/segmento al que apunta • Ciclo operativo del cliente (plazos) • Posibles garantías (fianza, cesiones, cheques, vales, hipotecas) • Historial con el cliente • (propio y según antecedentes)

  16. RESPALDO PATRIMONIAL EMPRESA GARANTÍAS DUEÑOS NEGATIVO DIMENSIONAMIENTO DE LÍNEA HISTORIAL DEL CLIENTE POSITIVO DIMENSIONAMIENTO DE LÍNEA MONTO PLAZO PRECIO GARANTÍAS

  17. CUANDO SI CONTAMOS CON INFO CONTABLE Y PROYECCIONES: • Análisis de ESP (Composición y evolución) • Análisis de ER (Composición y evolución) • Análisis del FF • Proyecciones en condiciones normales y de estres • AREAS DE ANALISIS: • Rentabilidad/Generación de Fondos • Liquidez y Solvencia

  18. PROYECCIONES • ASPECTOS A EVALUAR: • Descalce de monedas • Costo del financiamiento • Concentración de deudores/proveedores: impacto en niveles de la operativa y en el CCC • Bajos márgenes

  19. Inteligencia aplicada a su negocio Luis A. de Herrera 1248 - World Trade Center, Torre B Montevideo – Uruguay CP 11300 Tel.: (598 2) 623 00 00 Fax: (598 2) 628 21 00 www.cpa.com.uy

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