Bancarización, igualdad de oportunidades y superación de la pobreza Raimundo Monge Zegers

1. Bancarización, igualdad de oportunidades y superación de la pobrezaRaimundo Monge Zegers 21 de junio 2005

2. Agenda • Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza • Microempresarios: una gran oportunidad • Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

3. 1990: 40% % bajo la línea de la pobreza 2003: 20% Disminuye la pobreza extrema • Crecimiento económico • Aumento del gasto social, focalizado en educación, salud y vivienda • Aumento de la fuerza de trabajo; más de un ingreso por familia • Fuerte crecimiento del financiamiento bancario y no bancario • Disponibilidad de líneas de financiamiento especiales para las PYMES y Microempresas

4. Pero los ingresos están muy concentrados 20% de los hogares concentra 52% del ingreso

5. 1 Ingreso por Familia 2 Ingresos o más por Familia Si más trabajan en una familia hay menos pobreza • La manera más rápida de salir de la pobreza es a través del empleo • Último Censo demostró que una familia con 2 o más ingresos, como núcleo mejoraba el acceso a la salud, educación y accedía a una vivienda propia • Otra manera de mejorar la calidad de vida es a través del acceso al financiamiento

6. Agenda • Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza • Microempresarios: una gran oportunidad • Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

7. 90% Grueso del empleo está en pequeñas empresas % del total Ventas Empleo Micro 80,6% 3,7% 40,4% Pequeñas 15,1% 10,1% 36,6% Mediana 3,0% 10,1% 13,0% Grande 1,0% 76,1% 10,1% Mega 0,2% TOTAL 100% 100% 100% Fuente: Superintendencia de Bancos, INE

8. Microempresarios: una gran oportunidad Trabajadores Cuenta propia: 2, 1 millones Microempresas: 700- 800 mil MICROEMPRESARIOS Sólo el 20% (160M) tiene acceso al crédito bancario formal Fuente: Instituto Nacional de Estadísticas

9. GRANDES Acceso limitado al crédito formal PYMES / MICRO N° de empresas % de los préstamos Fuente: Superintendencia de Bancos

10. Agenda • Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza • Microempresarios: una gran oportunidad • Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

11. Microempresa: desafíos para bancarizarla • Carecen de referencias crediticias, historia comercial, contabilidad y documentación formal • Desconocen los productos financieros • Son difíciles de encontrar, lo que dificulta el acceso a potenciales clientes • Son difíciles de evaluar, se requiere una visita en terreno para determinar sus ingresos • Requieren de un modelo de atención-evaluación diferenciada

12. Modelo: Basado en la confianza y la capacitación Microempresarios • ETAPAS: • Incorporación a través de canales especializados Confianza • Evaluación: • Visita en terreno para determinar ingresos reales • Políticas de crédito acorde a cada sub-segmento • Familia como sujeto de crédito • Preocupación permanente por disminuir costos de transacción, con modelos más eficientes: incorporación: US$ 100 / cliente Capacitación Confianza y Capacitación => Lealtad

13. Micro-crédito: un negocio sofisticado Microempresarios • PRODUCTOS: • Capital de Trabajo • Inversión • Ahorro • Transaccionales • Vivienda • Seguros de Vida y Generales • LOGROS: • Micro crédito como herramienta de desarrollo • Profesionalismo en la atención con productos y servicios financieros específicos • Cobertura en todo el país • Modelos de atención y procesos de evaluación que han permitido el acceso al sistema financiero de la microempresa informal

14. Un modelo de negocios efectivo y rentable Microempresarios EVOLUCIÓN: • En 1992 comenzó el financiamiento a los microempresarios, sujeto a un subsidio estatal por crédito otorgado • Hemos atendido más de 140.000 Microempresarios que comprenden diversas actividades productivas y de servicios • Nuestro modelo de atención permite financiar tanto a Microempresarios formales e informales • 2001 se lanzó el Premio Nacional a la Mujer Microempresaria

15. PREMIO: • Busca destacar el esfuerzo y capacidad emprendedora de las mujeres microempresarias • El proceso de selección considera las capacidades de emprendimiento, perseverancia, evolución de sus negocios y proyectos de cada una de las participantes • Más de 50.000 postulantes en 4 años • Las ganadoras han accedido a premios de capital de trabajo y cursos de capacitación para potenciar su actividad

16. TESTIMONIOS

17. ¿QUÉ HA SIGNIFICADO PARA ELLAS? • Aumentar su dignidad como personas • Mejorar su calidad de vida • Mejorar la relación entre los miembros de la familia

18. En resumen … • La bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza. Como tal, es un proceso que debiera ser impulsado activamente • Segmento de los microempresarios representa una gran oportunidad para el país por su alto potencial de creación de empleo • Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento