VBL-Informationsveranstaltung 2008 Referenten: Jürgen Vogt Frank Bühler Otto-von-Guericke-Universität

1. VBL-Informationsveranstaltung 2008Referenten: Jürgen Vogt Frank Bühler Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg 27. Februar 2008 Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 1

2. VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersversorgung in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 2

3. VBL | Die VBL im Überblick Die VBL in Zahlen Die VBL ist die größte Zusatzversorgungskasse in Deutschland mit • über 5.400 beteiligten Arbeitgebern, • rund 4 Mio. Versicherten und • ca. 4,1 Mrd. Euro jährlichen Rentenzahlungen, Alleiniger Zweck der VBL ist die Alters- Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenversorgung (§ 2 VBLS) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 3

4. VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersvorsorge in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 4

5. VBL | Das Angebot der VBL Betriebliche Altersversorgung Pflichtversicherung • VBLklassik. Mehr Sicherheit. Die Pflichtversicherung ist geregelt durch Satzung und Tarifverträge. Freiwillige Versicherung • VBLextra. Mehr Zukunft. • VBLdynamik. Mehr Chancen. Die freiwillige Versicherung ist geregelt durch die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 5

6. VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersvorsorge in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 6

7. VBL | VBLklassik die Finanzierung Tarifgebiet Ost • Umlagefinanzierung • Seit 01. Januar 2004 Übergang in die Kapitaldeckung • Beschäftigte können für ihre Beiträge „Riester“-Förderung beantragen Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 7

8. VBL | VBLklassik. Die Anspruchvoraussetzungen Die Betriebsrente der VBLklassik wird gewährt, wenn • die Wartezeit erfüllt ist und • der Versicherungsfall eingetreten ist. Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 8

9. VBL | VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen Die Wartezeit beträgt60 Monate • Ein Umlage-/Beitragsmonat ist jeder Monat, in dem mindestens für einen Tag Aufwendungen erbracht wurden. • Die Wartezeit muss bei Beginn der Rente erfüllt sein. • Bei Arbeitsunfall gilt die Wartezeit als erfüllt. Vorteil im Abrechnungsverband Ost: • Unverfallbarkeit von Anwartschaften aus dem Arbeitnehmerbeitrag zum Kapitaldeckungsverfahren • Teilanspruch auf Betriebsrente Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 9

10. VBL | VBLklassik. Die Leistungen Die Leistungen im Überblick • Altersrenten für Versicherte als Vollrente • Erwerbsminderungsrenten für Versicherte • Renten für Hinterbliebene (Witwen-, Witwer- und Waisenrenten) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 10

11. VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersvorsorge in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 11

12. Gesetzliche Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Private Altersversorgung Deutsche Renten- Versicherung • Lebensversicherung • Eigenheim Pensionskasse VBL Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung VBLklassik VBLextra VBLdynamik VBL | Altersvorsorge in Deutschland Ihre Altersversorgung sollte auf drei Säulen aufgebaut sein Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 12

13. VBL | Altersvorsorge in Deutschland Das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentnern in der gesetzlichen Rentenversicherung verschlechtert sich. Dies hat zur Folge, dass sich die Beiträge erhöhen oder die Leistungen reduzieren. Rentner Beitragszahler Durch diese Entwicklung kann die gesetzliche Rentenversicherung den gewohnten Lebensstandard nicht mehr in vollem Umfang abdecken. 1960 2000 2030 Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 13

14. 3000 € 2500 € 2000 € 485 € 1500 € 355 € 1000 € 980 € 500 € 0 € Bruttoverdienst Nettoverdienst Rente aus gRV Rentenlücke Rente aus VBLklassik VBLextra / VBLdynamik VBL | Altersvorsorge in Deutschland Monatsbruttogehalt 2.600 €* 2.600 € 2.600 € 1.820 € 1.520 € Arbeitnehmer Rentner *(Steuerklasse III) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 14

15. VBL | Sprung zum neuen Thema Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 15

16. VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 16

17. VBL | Fördermöglichkeiten Bei der "Riester-Rente" handelt es sich um eine staatliche Förderung der privaten und betrieblichen Altersvorsorge. Die "Riester-Rente" kennt zwei Förderwege: "Riester-Rente" Zulagenförderung Steuerliche Förderung • Grundzulage • Kinderzulage • Sonderausgabenabzug Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 17

18. VBL | Fördermöglichkeiten Zeitraum Mindesteigenbeitrag max. Sonderausgaben-abzug einschl. Zulagen Grund-zulage Kinder-zulage ab 2008 4 % der beitragspflichtigen Einnahmen abzgl. Zulagen 2.100 € 154 € 185 € 300 €* *300 € Kinderzulage für Geburten ab 01.01.2008 Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 18

19. VBL | Fördermöglichkeiten Der Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung im Abrechnungsverband Ost Gesetzliche Altersversorgung Betriebliche Alterversorgung Private Altersversorgung Pensionskasse VBL Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung VBLklassik VBLextra VBLdynamik kapitalgedeckt umlage-finanziert kapital-gedeckt Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 19

20. VBL | VBL. Förderwege Einkommen 2007: 28.000 €, mit Kindergeldanspruch (2 Kinder) (Tarifgebiet Ost – 2,0% Fälle) Riester VBLklassik VBLextra - VBLdynamik 4 % Mindesteigenbeitrag 2008 für volle Förderung 1.120 € 524 € Zulagen 492 € 32 € Jahreseigenbeitrag 560 € 36 €* 596 € zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt 0,00 € 0,00 € 0 € Gesamtförderbetrag im Jahr 2008 492 € 32 € 524 € * Mindestbeitrag bei der VBL 186,38 Euro jährlich Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 20

21. VBL | VBL. Förderwege Einkommen 2007: 28.000 €, ohne Kindergeldanspruch (Tarifgebiet Ost - 2,0% Fälle) Riester VBLklassik VBLextra - VBLdynamik 4 % Mindesteigenbeitrag 2008 für volle Förderung 1.120 € Zulagen 154 € 89 € 65 € Jahreseigenbeitrag 560 € 406 € 966 € zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt 105 € 78 € 183 € Gesamtförderbetrag im Jahr 2008 194 € 143 € 337 € Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 21

22. VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 22

23. VBL | Fördermöglichkeiten Die Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung Entgeltumwandlung ist eine Vereinbarung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer, zukünftige Bruttobezüge in eine wertgleiche Anwartschaft auf betriebliche Altersversorgung umzuwandeln. Voraussetzungen: • Öffnungsklausel im Tarifvertrag • nur im ersten Dienstverhältnis Förderumfang: • bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (2.544 €) steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 1 EStG) und sozialversicherungsfrei (§ 2 Abs. 2 Nr. 5 ArEV) • zuzüglich 1.800 € steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 3 EStG) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 23

24. VBL | Fördermöglichkeiten Sparen aus dem Bruttogehalt: Ihre Vorteile als Arbeitnehmer Arbeitnehmer/in, Bruttomonatseinkommen: 2.600 €, Sparbeitrag zur Versicherung 100 € Steuerklasse I ohne EUmw. mit EUmw. Bruttogehalt 2600 € 2600 € Sparbeitrag zur Versicherung 100 € Bruttogehalt neu 2600 € 2500€ - abzüglich Steuer- und Sozialversicherung 1000 € 945 € Nettogehalt 1600 € 1555 € Sparbeitrag zur Versicherung 100 € zur Verfügung stehendes Nettogehalt 1500 € 1555 € Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 24

25. VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 25

26. VBL | VBL. FreiwilligeVorsorgelösungen Produkte der freiwilligen Versicherung * sofern die rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft • die Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik • die fondsgebundene Rentenversicherung Die einzelnen Fördermöglichkeiten (Entgeltumwandlung und die sog. „Riester“-Förderung) können in beiden Produkten flexibel genutzt werden.* Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 26

27. VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 27

28. VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen DieVBLdynamikist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit besonderen Renditechancen. • Hohe Renditechancen durch wachstumsorientierte Fondsanlage • Erzielte Überschüsse werden zusätzlich in Fonds investiert • Garantie der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn • Sichere Fondsanlage durch das Lebenszyklusmodell Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 28

29. VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen Quoten im Lebenszyklusmodell 100 % Quoten des Aktien- und Rentenfonds-anteils im Anlageanteil 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 17 ... 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 Lebensalter Anteil Rentenfonds Anteil Aktienfonds Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 29

30. VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen VBLdynamik Chance R VBLdynamik Chance A Stand: 30. September 2007 Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 30

31. VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 31

32. VBL | VBLextra. Mehr Zukunft Die VBLextra ist eine klassische Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik. Das bedeutet: • Hohe Sicherheit durch konventionelle Geldanlage • Ermittlung der Versorgungspunkte in Abhängigkeit vom Alter und der Höhe der eingezahlten Beiträge • Garantierte Verzinsung von 2,75 Prozent • Überschussverteilung durch Bonuspunkte und einen nicht garantierten Gewinnzuschlag Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 32

33. VBL | VBLextra. Mehr Zukunft VBLextrabietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. A B C D Tarif     Altersrente   Hinterbliebenenrente   Erwerbsminderungsrente Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 33

34. Tarif A B C D Garantierte Betriebsrente 156,24 € 180,88 € 210,40 € 235,08 € Rente mit Gewinnzuschlag 187,49 € 217,06 € 252,48 € 282,10 € Rente mit Bonuspunkten 230,40 € 267,94 € 311,23 € 348,72 € VBL | VBLextra. Mehr Zukunft VBLextrabietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. Arbeitnehmer, 30 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 50 Euro monatlich: Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 34

35. Tarif A B C D Garantierte Betriebsrente 106,00 € 114,64 € 136,84 € 145,52 € Rente mit Gewinnzuschlag 127,20 € 137,57 € 164,21 € 174,62 € Rente mit Bonuspunkten 138,34 € 149,76 € 178,75 € 190,32 € VBL | VBLextra. Mehr Zukunft VBLextrabietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. Arbeitnehmer, 50 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 100 Euro monatlich: Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 35

36. VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 36

37. VBL | Die Vorteile Ihre persönlichen Vorteile bei der VBL • Sichere Altersversorgung aus einer Hand • Lebenslange Rentenleistung mit der Möglichkeit der Teilkapitalauszahlung • Keine Anrechnung der Leistungen aus der freiwilligen Versicherung auf weitere Rentenbezüge • Einfache und flexible Produkte (z.B. Tarifwechsel VBLextra, Beitragsänderung, Fortführung bei Arbeitgeberwechsel) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 37

38. Freiwillige Versicherung der VBL Andere Anbieter Anlage-/ Sparbeitrag • Verwaltungs- u. Vertriebskosten • Provisionen/Abschlussgebühren • Gebühren Anlage-/ Sparbeitrag Niedrige Verwaltungskosten VBL | Die Vorteile Mit uns behalten Sie Ihr Geld! Wir investieren Ihre Beiträge ausschließlich in Ihre Kapitalanlage! • Geringe Verwaltungskosten • Keine Abschlussprovisionen • Keine weiteren versteckten Gebühren • Kostengünstige Fondsanlage (z. B. kein Ausgabeaufschlag) mit der VBLdynamik Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 38

39. VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 39

40. VBL | Wie können Sie uns erreichen? • Persönliche Beratungen in der Hans-Thoma-Straße 19 76133 Karlsruhe • Telefonische Beratungen unter der Telefonnummer 0721 155-886 • E-Mail-Anfragen unter kundenservice@vbl.de • Internet www.vbl.de Wir freuen uns auf Sie! Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 40

41. VBL | Freiwillige Versicherung Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 41