BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

1. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI Öğr.Gör. Yunus ZENGİN KA.Ü. Kağızman MYO BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

2. BANKA KAVRAMI • Banka kavramı köken itibariyle İtalyanca “banco” kelimesinden gelmektedir. • Banka; Sermaye, para ve kredi konularına giren her çeşit işlemleri yapan ve düzenleyen, özel ve kamusal kişilerle işletmelerin bu alandaki her türlü gereksinimlerini karşılama faaliyetlerini temel uğraş konusu alarak seçen ekonomik birimdir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

3. BANKA KAVRAMI • Bankacılık Kanunu m. 2’de şu şekilde tanımlanmıştır: Bu Kanuna göre “banka adı altında Türkiye'de kurulan kuruluşlar” ile “yurtdışında kurulu bankaların Türkiye'deki şubeleri” banka sayılır. • Doktrinde: Banka, halktan topladığı ya da kendi sahip olduğu paraları kredi olarak kullandıran ve para akışına aracılık eden anonim şirket şeklinde kurulmuş olan iktisadi işletmelerdir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

4. BANKALARIN İŞLEVLERİ • Bankaların üç temel işlevi vardır: 1. Mevduat toplama 2. Kredi verme 3. Bankacılık Hizmetleri (fatura tahsil etme,borsa faaliyetleri, ülkenin kalkınmasını destekler vs.) BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

5. TARİHİ GELİŞİMİ • Eski çağlarda, bankacılık alanındaki ilk yasal düzenlemelere, M.Ö. 2067-2025’de Babil’de hüküm süren Hammurabi devrinde rastlanılmıştır. Bu kanunlarda, ödünç para işleri, emtia tevdiatı ve komisyon sözleşmesine ilişkin hükümler yer almıştır. Borçlanmada yıllık faiz %33, %’20 veya %12 yi geçemezdi. • Daha sonraki dönemlerde bankacılık hizmetlerinin mabetlerin tekelinden çıktığını, ticaretle meşgul olan bazı zengin ailelerin bankacılık hizmetlerinde uzmanlaştıkları görülmektedir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

6. Eski Mısır ve Eski Yunan ve Roma’da banka işlemleri ile uğraşan kurumların var olduğu görülmektedir. Mısır’da bankacılığın gelişmesi Büyük İskender’in (M.Ö. 356-323) burayı zaptından sonra görülür. • 4.Yüzyılı takiben Roma imparatorluğunun yıkılmasından sonra, Batıda o zamana kadar bankacılık alanında kaydedilmiş gelişmelerde kayboldu. Ancak Bizans İmparatorluğunun Roma tipi devlet bankaları faaliyetlerine devam ettiği gibi Justinyen’in Roma kanunlarını yeniden düzenlemesi ve devlet maliyesi esaslı surette ıslah etmesinden sonra bankacılık sisteminde önemli gelişmeler kaydedilmiştir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

7. Ortaçağ Avrupa’sında politik istikrarsızlık, yolların güvensizliği, şehirlerin kale duvarlarının arkasına çekilmeleri ve devamlı savaşlar, ekonomik ve ticari faaliyetleri geniş ölçüde felce uğratmıştır. Öte yandan kilisenin, kredi işlerini ve faizi men etmesi ve şiddetli cezalara tabi tutması bankacılığın gelişerek yayılmasını önlemiştir. • 18.yüzyıl ile 20.yüzyıl arası Avrupa ülkelerinin köklü bankaları kurup geliştirdikleri, merkez bankacılığına geçtikleri ve bankaya ilişkin hukuki düzenlemeleri yaptıkları dönemdir. İlk banknotun 1609’da Amsterdam bankasınca tedavüle çıkartıldığı iddia edilmektedir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

8. TARİHİ GELİŞİMİ (OSMANLI) Osmanlı İmparatorluğu döneminde ülkemizde kurulan bankalar: • 1847  İstanbul Bankası “Banque de Constantinople” • 1856  Bank-ı Osmani “Ottoman Bank” • 1860  Türkiye Bankası • 1865  Şirket-i Umumiye-i Osmaniye “Societe General de I’Empire Ottomane” • 1863  Ziraat Bankası • 1866  Emniyet Sandığı • 1914  Adapazarı İslam Ticaret Bankası • 1914  Milli Aydın Bankası • 1919  Adapazarı Emniyet Bankası BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

9. TARİHİ GELİŞİMİ (TÜRKİYE) Cumhuriyetin ilk yıllarında ülkemizde kurulan bankalar: • 1924  Türkiye İş Bankası • 1924  Akhisar Tütüncüler Bankası (Tütünbank=Yaşarbank) • 1927  Türkiye Emlak Kredi Bankası (Emlakbank) • 1927  Denizli İktisat Bankası • 1927  Kocaeli Halk Bankası (Türk Ekonomi Bankası=TEB) • 1927  Eskişehir Bankası • 1928  Türkiye İmar Bankası • 1929  Lüleburgaz Birlik Bankası • 1930  T.C. Merkez Bankası BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

10. BANKA SİSTEMLERİ • 1- Küçük, Orta ve Büyük Banka Tipi • Bankalar iş hacmi, sermaye büyüklüğü, istihdam edilen personel sayısına göre küçük, orta ve büyük bankalar olarak sınıflandırılabilir. Ancak ölçek kavramı bankalar için görecelidir. • 2- Uzmanlaşmış veya Uzmanlaşmamış Banka Tipi • Uzmanlaşmış bankalar, bankacılık hizmetlerinin sadece bir kısmını yaparlar (Ör: Yatırım ve Kalkınma Bankaları) • Uzmanlaşmamış Bankalar, çok şube ile her türlü bankacılık faaliyetlerini yapan banka tipleridir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

11. 3-Devlet Bankacılığı ve Özel Bankacılık • Özellikle özel teşebbüsün yeterli sermaye birikimine sahip olmadığı dönemlerde, banka kuruluşları devlet eliyle gerçekleşmekte ve sermayesi devlete ait olmak üzere bankalar kurulmaktadır. (ör. 1930’lu yıllar) • Bunun yanında çeşitli kişiler hisse senedi satışından kar elde etmek, kuruculara fazla kredi temin etmek düşüncesi ile banka kurabilmektedir. Böyle bir durumda özel sektör bankacılığından söz edilebilir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

12. BANKA TÜRLERİ 1-Ticaret mevduat bankaları 2-Ziraat bankası 3-Halk bankaları 4-Merkez Bankası 5-Yatırım ve kalkınma bankaları 6-Perakende ve toptan bankacılık 7-Holding Bankacılığı 8-Kıyı Ötesi Bankacılık (Off-Shore Banking) 9-Uluslar arası Bankacılık 10-Sanal Bankacılık 11-Ev ve Ofis Bankacılığı 12-Özel Finans Kurumları BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

13. BANKA TÜRLERİ Yaptıkları işlere göre bankalar 4 gruba ayrılabilir: 1. Emisyon Bankaları (TCMB, Osmanlı Bankası) 2. Ticaret Bankaları (Türkiye İş Bankası, Akbank, TCZB) 3. Kalkınma ve Yatırım Bankaları (Türkiye İhracat Kredi Bankası, İller Bankası, Türkiye Kalkınma Bankası) 4. Katılım Bankaları (Albaraka Türk, Bank Asya) BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

14. BANKA HUKUKUNUN KAYNAKLARI 1. Bankacılık Kanunu (5411 sayılı) 2. Genel Hükümler (TMK, TTK, İİK, TKHK) 3. Yönetmelikler (BDDK) 4. Tebliğler (TCMB, BDDK) BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

15. BANKALARIN FONKSİYONLARI • 1-Fon sağlama fonksiyonu • 2-Fon kullanma Fonksiyonu • 3-Kaydi para yaratma fonksiyonu • 4-Para ve maliye politikalarının yürütülmesine yardımcı olma fonksiyonu • 5-Kaynakların etkin kullanımını sağlama fonksiyonu • 6-Gelir ve servet dağılımı etkileme fonksiyonu • 7-Uluslar arası mali piyasalarda risk yönetimi • 8-Dış ticaret fonlama ve ihracatı teşvik fonksiyonu • 9- Ekonomiyi yönlendirme fonksiyonu BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

16. YENİ BANKA KURULUŞ ŞARTLARI • 5411 SAYILI KANUNUN 7. MADDESİNE GÖRE TÜRKİYE’DE KURULACAK BİR BANKANIN; • 1-Anonim şirket olması • 2-Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması ve tamamının nama yazılı olması • 3-Kurucuların bu kanunda belirtilen şartlara haiz olması, • Yönetim kurulu üyelerinin bu Kanunun kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen nitelikleri ve planlanan • faaliyetleri gerçekleştirebilecek meslekî tecrübeyi haiz olması, • 4- Öngörülen faaliyet konularının planlanan malî, yönetim ve organizasyon yapısı ile uyumlu olması, • 5-Nakden ve her türlü muvazaadan âri olarak ödenmiş sermayesinin en az otuz milyon Yeni Türk Lirası olması, • 6- Ana sözleşmesinin bu Kanun hükümlerine uygun olması, BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

17. 7-Kurumun etkin denetimini engellemeyecek şeffaf ve açık bir ortaklık yapısı ve organizasyon şemasına sahip • olması, • 8-Konsolide denetimini engelleyici nitelikte herhangi bir hususun bulunmaması, • 9-Öngörülen faaliyet konularına ait iş planlarını, kuruluşun mali yapısı ile ilgili projeksiyonlarını sermaye yeterliliğini de içerecek şekilde, ilk üç yıl için bütçe planını ve yapısal örgütlenmesini gösteren bir faaliyet programını iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemi de dahil olmak üzere ibraz etmesi, şarttır. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

18. BANKALARDA YÖNETİM VE ORGANİZASYON • BANKALARDA ORGANİZASYONUN ÖNEMİ • Bir banka organizasyonun başarılı olup olmadığının göstergeleri şunlardır: • 1-Nakit hareketlerinde risk ve karlılığın dengede tutulması • 2-Aktif kalitesi • 3-Dönem sonunun karla kapatılması • 4-Mali yapının güçlendirilmesi BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

19. BİRAZ DÜŞÜNELİM! • PAZARLAMA NE DEĞİLDİR? • PAZARLAMA NEREDE BAŞLAR? • PAZARLAMA NEREDE BİTER? • SATIŞ VARKEN PAZARLAMAYA GEREK VAR MI? • PAZARLAMADA EN ÖNEMLİ ŞEY REKLAM MIDIR? • HER ARZ KENDİ TALEBİNİ YARATIR PAZARLAMAYA NE GEREK VAR BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

20. Pazarlama ve Temel Kavramlar 1 • Pazarlama herkesi ilgilendirir mi? Evet hepimiz bir şekilde pazarlama ile ilgileniriz. İnsanlar(tüketiciler) ihtiyaç duydukları malların Radyoda TV’de açık alanlardaki reklamlarını izleyerek, satıldıkları yerleri (bayi,mağaza,AVM) dolaşarak kalite, fiyat, işlev vs. incelemeleri yaparlar ve uygun buldukları malları satın alırlar (amaç faydanın en büyüklenmesi). İşletmeler (üreticiler) Ürettikleri malları satarak yaşamlarını sürdürür, işletmesinin büyümesini ve gelişmesini sağlar (üretileni satmak, satılabilecek olanı üretmek esastır yoksa kuruluş amacı olan kar etme gerçekleşemez) Pazarlama eylemlerinin yürütülmesinde üreticilerin yanı sıra toptancılar, perakendeciler (aracılar), taşıyıcılar, depocular, reklamcılar da görev alır BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

21. Devlet de pazarlamayla ilgilenir yasalarla pazarlama eylemlerini düzenler, tüketicilerin korunmasını sağlar, pazarlamanın yapılabilmesini olanaklı kılar. Pazarlama bilgisiyle uğraşanlar, politikacılar, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, kişiler, şehirler, ülkeler, serbest meslek mensupları da pazarlama ile ilgilenirler Çağdaş toplumlarda pazarlama herkesi ilgilendirir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

22. Pazarlama ve Temel Kavramlar 2 • Pazarlamanın uygulama alanı çok geniştir • Pazarlama oldukça çok ve çeşitli faaliyetler bütünüdür • Pazarlama insan ihtiyaçlarını karşılayıcı bir mübadele faaliyetidir • Pazarlama mallar,hizmetler ve fikirlerle ilgilidir • Pazarlama bir malın reklamı veya satışı faaliyeti değildir üretim öncesinde mamulün fikir olarak planlanıp geliştirilmesinden başlar fiyatlandırılması, tutundurulması ve dağıtımını da kapsar • Pazarlama bir işletme fonksiyonudur. Çok dinamik yapıda, sürekli ve sık sık değişebilen ortamlarda yürütülür BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

23. Pazarlamanın Konusu • Tüketicilerin ihtiyaçları ve istekleri nelerdir? (bu ihtiyaç ve istekler nasıl ortaya çıkar ve nelerden etkilenir ve hangi davranışları gösterir) • Üreticiler, tüketicilerin ihtiyaçlarını nasıl karşılar ve tüketicilerin davranışlarını etkilemek için neler yaparlar? • Malların değişimini kolaylaştırmak, ihtiyaç ve istekleri doyurmak için hangi eylemler yapılır? BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

24. Pazarlama Tanımları 1 • Müşterinin ne istediğini bulmak, bu istekleri karşılayacak ürün veya hizmeti planlamak, geliştirmek, en uygun fiyatı belirlemek, sınırlı veya yaygın dağıtım ile bulunurluk sağlamak, kişisel satış çabalarını düzenli uygulamak, satışı güçlendirmek ve müşteri değeri yaratmak ve kurulacak iletişimle müşterinin satılan üründen haberdar olmasını ve harekete geçmesini sağlamaktır. • Pazarlama şirketlerin müşteri üretme departmanıdır.(müşteri kazanma, müşteriyi elde tutma ve müşteri geliştirme…) • Satış ancak bir ürününüz olduğunda başlar. Pazarlama ise ortada henüz ürün yokken başlar • Pazarlama malların üreticiden tüketiciye doğru akışını sağlayan çeşitli eylemlerdir. • Pazarlama; İşletmelerin bilinçli olarak Pazar odaklı yönetilmesidir (Pazar odaklı karar verme davranışı) BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

25. Pazarlama Tanımları 2 • Pazarlama, zaman, yer ve sahiplik faydalarının yaratılmasını sağlayan çeşitli eylemlerdir • İşletme hedeflerini gerçekleştirmek ve hedef müşteri gruplarının gereksinimlerini karşılamak amacı ile işletme tarafından yeni fikir, mal ve hizmetlerin üretilmesi, bunların yer, zaman, mülkiyet faydası yaratacak şekilde fiyatlandırılması, dağıtımı ve tutundurulmasıdır (Amerikan Pazarlama Birliği) • Pazarlama; müşteri isteklerini etkin ve karlı biçimde belirleyen, tahmin ve tedarik eden bir yönetim sürecidir (İngiliz Pazarlama Enstitüsü) • Pazarlama Talep yönetimi olarak da tanımlanabilir yönetimsel açıdan pazarlama başlıca iki temel işlevi yerine getirir 1. Talep yaratma 2. Talebi tatmin etme BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

26. PAZARLAMA: • Üretim öncesinden başlayıp, satış sonrası da devam eden ve bu arada mal, hizmet ve fikirlerin üretilmesi, fiyatlandırılması, tutundurulması ve dağıtımını içeren, müşteri odaklı, çok çeşitli ve kapsamlı bir faaliyetler bütünüdür. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

27. Pazarlama üzerine özlü sözler...! Pazarlama, pazarlama departmanına Bırakılamayacak kadar önemlidir Hewlet-Packard’dan / David Packard Pazarlama işine son derce yetenekli kişiler getirseniz bile, aceleyle bir pazarlama departmanı veya ekibi yaratarak gerçek pazarlama kültürü elde edilemez. Pazarlama üst yönetimde başlar. Eğer üst yönetim(tepe yönetimi) müşteri odaklı olma gereğine ikna olmamışsa (benimsememişse), pazarlama düşüncesi şirketin geri kalanı tarafından nasıl kabul edilip uygulanabilir ki? Prof. Philippe Naert PAZARLAMA BİR GÜNDE ÖĞRENİLİR. ANCAK PAZARLAMADA UZMANLAŞMAK BİR ÖMÜR SÜRER PHILIP KOTLER BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

28. Unutmayın ! Pazarlamada Başarıya ancak Müşterinin İhtiyaçlarına odaklanılarak ulaşılır. Zira ; İşletmede sadece tek bir patron vardır ve O da Müşteridir… Eğer Müşteri kızarsa!!! İşletmede yöneticilerde dahil olmak üzere Herkesi kapı dışarı edebilir… “ Müşteri vel-i nimetimizdir ve ona ancak istediğini satabiliriz” BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

29. Pazarlama-Talep İlişkisi Pazarlama talep ile arz arasındaki dengesizliği ortadan kaldırır Bir mamul veya hizmete şu talepler gösterilebilir. • Negatif Talep • Sıfır Talep • Gizli Talep • Düşen (azalan) Talep • Düzensiz Talep • Tam Talep • Aşırı Talep • Zararlı Talep BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

30. Çeşitli Talep durumları ve Pazarlamaya düşen görevler… • NEGATİF TALEP : Potansiyel müşteriler mal veya hizmeti beğenmezler (hoşlanmaz) veya korkarlar aşı olmak veya dişçiye gitmek gibi.Kötü deneyimler sonucu ürün veya marka imajının olumsuz etkilenmesi. Ürün yeniden tasarımlanır, fiyatı düşürülür, olumlu tutundurma kampanyaları ile olumsuz imaj silinmeye çalışılır • SIFIR TALEP : Mal veya hizmete kayıtsız ve ilgisiz olma durumu değeri olmayan mallar veya uygun olmayan mallar için söz konusudur. Tüketici tutumunun değişmesi için önlemler alınmalıdır Kış aylarında dondurma tüketiminin arttırılması ve atıl kapasitenin önlenmesi Tatlılı dondurma tüketimi veya boza veya salep satışına yönlenme (sabit giderleri karşılamak için • GİZLİ TALEP : Pazarda olsa satın alınacak olan ancak pazarda bulunmayan. Yeni ürünler geliştirilerek gizli talep karşılanmaya çalışılır. Yaşlanmaya karşı etkili ilaçlar,güzellik tabletleri ancak Pazar potansiyeli iyi saptanmalıdır. • DÜŞEN TALEP : Mal veya hizmetlere talep zaman içinde azalır (ürün yaşam eğrisi). Teknolojik gelişme ve değişim sonucu Ürünler eskir (Pazar ömrü azalır) ve tüketiciler eskiyen ürünlere rağbet etmezler yerine yeni ürünler geliştirilir. Bakır ve alüminyum tencere yerine çelik tencere BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

31. DÜZENSİZ TALEP : Zamana bağlı olarak talep-arz arasında dengesizlikler ortaya çıkar. Talep çok karşılayamaz (fırsat kayıpları)yeni rakipler ortaya çıkabilir. Talep az kapasiteden yararlanamaz. Meşrubat ve dondurma satışları yazın çok kışın az, Turistik tesisler farklı zamanlarda farklı müşteri yoğunluğuna sahiptir: önlem fiyat farklılaştırmasına gitmek, Sinema salonları farklı saatler farklı bilet fiyatları • TAM TALEP : Pazarda olması istenen ideal durumdur.Amaç talebi mevcut düzeyinde korumaktır. Ancak kolay ulaşılmaz zira işletmeler tam kapasitede maksimum kapasitede uzun süre çalışamazlar. Pazarda çok aranan ve satın alınan ürünlerin bile talebi günlük değişimler gösterir • AŞIRI TALEP : işletmeler güçlerinin üzerinde taleple karşılaştıklarında şu önlemleri alır : fiyat arttırma, mamulle birlikte sunulan hizmetleri azaltma, tutundurma çabalarını ve satış noktalarını azaltma (tersine pazarlama-Demarketing) Amaç Talebi tamamen yok etmeden işletmenin kapasitesi ile uyumlu hale getirmek (Mevcut kaynakları talebi karşılayamıyorsa) • ZARARLI TALEP : Pazarlamanın toplumsal ve ahlaki boyutunun olduğu asla unutulmamalıdır. Sigara ve alkollü içecekler zararlı olduğu bilindiğinden ürünlerin tüketimini azaltmağa, hatta vazgeçirmeğe çalışılır. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

32. Pazarlamanın Gelişimi • 1)Üretim anlayışı dönemi • 2)Satış anlayışı dönemi • 3)Pazarlama anlayışı dönemi • 4) Toplumsal (Sosyal) pazarlama anlayışı dönemi BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

33. Pazarlamanın Gelişimi BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

34. Pazarlamanın Gelişimi • 1)ÜRETİM ANLAYIŞI • 1850-1930’lar • 2 durum söz konusu (uygunluk için) • T>A, Henry FORD, T modeli için;“Siyah olmak kaydıyla, müşteri istediği model arabayı seçebilir” • ürün maliyetlerinin çok yüksek olmasından dolayı, maliyet düşürücü önlemler alınmalı BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

35. Pazarlamanın Gelişimi • 2)Satış Anlayışı • 1929-1933 arası yaşanan Büyük Ekonomik Kriz • üretip büyüyerek değil de, üretilenlerin satılarak krizin aşılabileceği • Ne üretirsem onu satarım, yeter ki satmasını bileyim anlayışı BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

36. Pazarlamanın Gelişimi • 3)Pazarlama Anlayışı • Tüketiciyi tatmin ederek kar sağlama diye ifade edilen bu anlayış, 1960’larda ve 1970’lerde başta ABD olmak üzere yaygınlaşmıştır. • Modern pazarlama yaklaşımı olarak da adlandırılan bu yönetim biçiminin belki de en başta gelen özelliği, işletme yönetimince tüketicilere sunulan mal ve hizmetlerin mübadele edilmesiyle ilgili olarak yapılan çalışmalarda, tüketicinin ve tüketici tatmininin ön plana çıkarılmasıdır. • Kısaca “ müşteriyi tatmin ederek kar sağlama” anlayışı hakimdir. BANKA HİZMETLERİ PAZARLAMASI

37. Ürün Kavramı Ürün pazarlama karmasının en önemli elemanıdır. Bir işletme pazarlama karması ile ilgili bileşenlere bu elemanla başlar. İşletmenin pazarlama çabaları ürünün gerektiği koşullara göre planlanacaktır. Ürün müşterinin bir fonksiyonu olarak ortaya çıkmakta, ürünün çeşitli niteliklerini olabildiği ölçüde potansiyel müşterilerin istek ve ihtiyaçlarını uydurmaya çalışma günümüzde gerekli hale gelmiştir. Birçok yazar tüketim mallarının sınıflama biçimini hizmetler içinde kullanılmıştır. Bu ayrımda malın yerini ürün veya hizmetin alması tüketicilerin satın alma kararlarına göre doğru olarak değerlendirilir. Banka hizmetleri de aynı grupta düşünülerek söz konusu değerlendirme yapılabilir. BANKACILIKTA ÜRÜN VE HİZMET KAVRAMI ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

38. Kolayda Ürünler Tüketicilerin sık sık ve ilk görüşte satın aldıkları; karşılaştırma ve satın alma için pek çaba harcamadıkları üretim mallarıdır. Tüketici söz konusu ürünü satın almaya gitmeden önce bilir. Fiyat ve kalite karşılaştırması yapmak için ek çaba harcamaz. Ürünün herhangi bir ikamesini almaya isteklidir ve kolayca bulduğu malı satın alır. Diş macunu, elektrik ampulü, pil, çiklet, kibrit kolayda ürünlerdir. Kolayda ürünler genellikle küçük fiyatlı ürünlerdir. Modanın etkisinde değildirler. Beğenmeli Ürünler Bu ürünler satın alınmadan önce, nitelikleri ve fiyatları karşılaştırılır. Bu gruba giren ürünlere ilişkin tüketicilerin bilgileri yoktur. Bu nedenle, önce ürünlerin ihtiyaca ve olanaklara uygunluğu araştırılı. Kadın giysileri, mobilya, süs ürünleri bu gruba girer. Bu ürünlerin birim değerleri yüksektir ve kolayda ürünlere kıyasla sık alınmaz. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

39. Özelliği Olan Ürünler Kendine özgü nitelikleri yada markası nedeniyle belirli bir grup tüketicisinin satın almak için özel çaba harcamaya istekli olduğu ürünlerdir.Tüketiciler, ürünlerin tüm niteliklerini belirler ve fiyatını önemsemezler bu tür mallar arasında giysiler, bazı yiyecekler, fotoğraf makinesi sayılabilir. Tüketicinin belli bir markada direnmesi, özelliği olan ürünlerin en önemli niteliğidir. Aranmayan Ürünler Tüketicilerin haberdar olmadıkları yada satın almak için pek istek duymadıkları ürünlerdir. Cenaze hizmetleri, hayat sigortası aranmayan ürünlerin en iyi örnekleridir. Pazarlamacıların amacı, aranmayan ürünleri aranır duruma getirmek, yukarda açıklanan gruplardan birine özelliği olan ürün grubuna girmesini sağlamaktır. Yukarıdaki sınıflama düşünülerek banka hizmetleri çok sayıda ve değişik niteliktedir. Bu özelliği nedeniyle tüm bankacılık hizmetleri tek bir gruba sokulamaz. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

40. Aşağıdaki sınıflamada genel bir değerlendirme yapılmaya çalışılmıştır: Kolayda Banka Hizmetleri: Kolayda banka hizmetleri içerisinde mevduat hizmetleri, havale işlemleri, çek işlemleri, çek işlemleri, senet işlemleri sayılabilir. Beğenmeli Banka Hizmetleri: Kredi kartları, ATM hizmetleri, ev, ihtiyaç, taşıt, bireysel kredileri, teminat mektupları şeklinde düşünülebilir. Son yıllarda yoğunlaşan talep nedeniyle cep telefonu ile bireysel krediler başvuru ve sorgulamasının kolay hale getirilerek beğenmeli hizmetlerden, kolayda hizmetlere geçtiği düşünülebilir. Özellikli Banka Hizmetleri: Finansal danışmanlık, leasing(finansal kiralama), swap(borçların değiş tokuşu), forward (vadesi gelen ve fiyatı önceden belirlenmiş bir menkul değerin veya herhangi bir malın ileri bir tarih de teslimini öngören anlaşma). ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

41. Aranmayan Banka Hizmetleri: • Hayat sigortası bu kapsamda düşünülebilir. • BANKA HİZMETLERİ • Bankaların Sunmuş Oldukları Hizmetler Şunlardır: • Mevduat İşlemleri • Kredi İşlemleri • ATM Hizmetleri • Cep Telefonu Bankacılık Hizmetleri • İnternet Bankacılık Hizmetleri • Kredi Kartı Hizmetleri • Kiralık Kasa Hizmetleri • Çek Hizmetleri • Senet Tahsili Hizmetleri ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

42. Takas Hizmetleri • Havale İşlemleri • EFT İşlemleri • Menkul Kıymetler Hizmetleri • Faturalı Ödeme Hizmetleri • Müşteri Danışmanlığı Hizmetleri • Kambiyo İşlemleri • Akreditif İşlemleri • Swap İşlemleri • Forward İşlemleri • Swift İşlemleri • Sigorta Hizmetleri • POS(Point of Sale) Hizmetleri • Diğer hizmetler ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

43. BANKACILIK HİZMET KARMASI VE STRATEJİLERİ Ürün/Hizmet Dizisi Bir birine yakın ilişkisi olan ürün kalemlerinden oluşan ürünlerin takımına ürün hattı veya ürün dizisi denir.Ürün dizisinin başarılı veya başarısız oluşunu etkileyen en önemli faktörlerden birisi, kısmi bir pazarın ihtiyaçlarını karşılamak için, uygun ürün dizisini seçmektir. Banka hizmetleri pazarlamasında ürün veya hizmet dizisi anlamadın da; bankaların birbirine benzeyen hizmetlerinin müşterilerin ihtiyaçlarını ve isteklerini göz önüne alarak gruplamaları düşünülebilir. Örneğin; kredi servisinde bireysel kredilerde çeşitli alternatif kredilerle birlikte, sigorta hizmetlerinin verilmesidir. Taşıt kredisi verirken kasko sigortası, ev kredisi verirken doğal afet sigortasının (DASK), tüketici kredisi verirken hayat sigortasının verilmesi hizmet dizisi anlamında değerlendirilebilir. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

44. Konumlandırma Konumlandırma, bir ürünün doğrudan doğruya rakip ürünlere ve de firmanın kendi ürettiği diğer ürünlere karşı imajının geliştirilmesinin ifade eder. Pazar konumlamanın iki türü vardır: birincisi üründe somut bir değişiklik yapılması. Ürün aynıdır fakat ambalajı, görüntüsü değişmiştir. İkincisi ise ürünün reklamında bir değişiklik yapılması şeklindedir. Teknolojinin gelişmesiyle farklı reklam şekilleri ortaya çıkmıştır. Bu şekilde de tüketiciyi etkileyebilir. Konumlandırmanın amacı, bankanın ürettiği ürün / hizmetin rakip banka hizmetlerinden farklı olarak algılanmasını sağlamaktır. Bu sayede, müşterilere ürün / hizmet konusunda bilgi verilmeli ve aynı ürün / hizmet sunan rakip bankalardan farklı olduğu noktalar açıkça ortaya konmalıdır. Örneğin kredi kartlarında Şekerbank kart ücreti alınmaması ve nakit çekim komisyonu uygulanmaması farklılığıyla imaj oluşturmuştur. Böylelikle, diğer bankalardan farkını, müşteriye daha çok avantaj sağlıyarak, mükemmel hizmet vermek olarak belirlenmiştir. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

45. Bankacılıkta Pazar Bölümlendirme Pazar bölümleme; işletme, tüketici ihtiyaç ve isteklerinin birbirinden hayli farklılık gösterdiği heterojen yapıdaki pazarı, daha küçük fakat homojen parçalara ayırarak Pazar bölümlendirmesi yapmaktadır. Bankalar Amerikan bankacılık sisteminde olduğu gibi pazarı bölümlere ayırıp, işletmenin kaynaklarını ve rakiplerin durumunu da hesaba katarak. En başaralı olabilecekleri bir veya daha fazla bölümü hedef Pazar olarak seçmeli, her seçtiği bölüm için ayrı pazarlama karması geliştirmelidir. Tüm pazara hedef almak bankanın yoğunlaşmasını ve etkin hizmet vermesini güçlendirmekte, giderlerini arttırmaktadır. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

46. BANKACILIKTA HEDEF PAZAR SEÇİM STRATEJİLERİ Hedef Pazar Pazar bölümlendirme çalışmasından sonra işletmeleri, hangi Pazar ya da Pazar bölümlerine girmeye çalışacaklarına karar verirler; diğer bir ifadeyle hedef Pazar ya da pazarlarını seçerler. Hedef pazarı “firmanın hitap etmek istediği ve çekmek istediği müşteri grup ya da grupları” şeklinde tanımlana bilir. Hedef pazarın belirlenmesi hem rakipleri görmeyi hem pazardaki karlılığı yüksek ve tatmin edilmemiş ihtiyaçların keşfini sağlayacaktır. İşletme bunu yaparken ihtiyaçları karşılayabileceği ve zaman içinde bunu devam ettirebileceği pazarı ve ya pazarları hedef almalıdır. Hedef pazarı seçerken şu faktörler dikkat alınmalıdır: işletmenin kaynakları, ürünün özellikleri, ürünün hayat eğrisindeki yeri, pazarın yapısı, rekabet durumu. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

47. HEDEF PAZAR SEÇİMİ STRATEJİLERİ Farklılaştırılmamış Pazarlama ( Tüm Pazar) Stratejisi Farklılaştırılmamış pazarlama stratejisinde işletme tüm pazarı homojen olarak düşünmekte, dolayısıyla pazarın içinden bir bölüm seçmeye gerek duymamaktadır. Bu anlamda pazarlama karması elemanlarının bileşimini tek bir pazarda etkin olabilmeyi düşünerek planlayan işletmelerin uyguladığı strateji farklılaştırılmamış pazarlama stratejisi olarak tanımlanmaktadır tüm Pazar stratejisi işletmeye pazarın bölümlenmesinden kaynaklanan üretim ve pazarlama harcamalarında tasarruf sağlar. Özellikle tüketicilerin ürün niteliklerinde önemli farklar algılanmadıkları standart ürünlerde farklılaştırılmamış pazarlama uygulanır tüm pazarda ürün, marka ve işletme olarak iyi bir konum elde edildiğinde yüksek kar sağlar. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

48. Farklılaştırılmış Pazarlama( Çok Pazar) Stratejisi Farklılaştırılmış pazarlama stratejisi seçilen birden fazla Pazar bölümü için birden fazla ürün ve pazarlama yöntemi geliştirilmek üzerine kurulmuş bir stratejidir. İşletmeler bu strateji ile her Pazar dilimi için özel bir ürün geliştirerek, yüksek satış elde etme imkanına ve aynı zamanda pazarda daha kuvvetle bir pozisyona erişme olanağı bulmaktadır. Farklılaştırma stratejisi ürünün, uygulanacak pazarlama programının ve özellikle fiyatı farklılaştırması mümkün olan pazarlardan uygulanır. Farklılaştırma stratejisi olarak; ürün, hizmet, personel imaj farklılaştırılmasına da gidilebilir. Bu stratejinin en önemli dezavantajı, maliyeti arttırıcı olmasıdır. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

49. Yoğunlaştırılmış Pazarlama (Tek Bölüm) Stratejisi Yoğunlaştırılmış pazarlama stratejisinde işletme yalnızca bir pazarlama karması oluşturarak bölümlere ayrılmış pazarın sadece bir tanesini hedeflemektedir. Yani, sadece bir Pazar bölümü için tek bir ürün ve pazarlama karması oluşturulur. Bu strateji ile işletme pazarın bir bölümüne yönelerek orada üstünlüğü ele geçirmeye yönelebilir. Pazarlama da “İşletme yumurtalarını tek sepete koymuştur” şeklinde bilinen yoğunlaştırılmış pazarlama stratejisi, bankalar tarafından da bir risk olabilmektedir. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN

50. Bankacılıkta Hizmet Kalitesi “ Kalite bir ürün ya da hizmetin belirlenen veya olabilecek ihtiyaçları karşılama kabiliyetine dayanan, özelliklerin toplamıdır” şeklindedir. Hizmetlerde kalite günümüz hizmet işletmeleri açısından daha fazla önem taşımaktadır. Özellikle müşteri odaklılık felsefesini benimseyen rekabetçi işletmeler kaliteyi vazgeçilmez temel unsur olarak görmekte ve müşteri en üst düzeyde sağlamaya çalışmaktadır. ÖĞR. GÖR. YUNUS ZENGİN