Asigurare de viata cu capitalizare REGAL

1. Asigurare de viata cu capitalizare REGAL Martie 2009

2. REGAL - CARACTERISTICI GENERALE ASIGURAREA MIXTĂ DE VIAŢĂ Produs de asigurare ce oferă dublă protecţie, atât în cazul decesului, cât şi al supravieţuirii Asiguratului. Cui se adreseaza? Acest tip de asigurare se potriveste oricarui tip de persoana deoarece ofera pe de o parte protectie financiara beneficiarilor in cazul decesului asiguratului, iar pe de alta parte poate fi utilizat si ca forma de economisirein cazul in care contractul ajunge la maturitate. Insurance - Banking - Asset Management

3. REGAL - CARACTERISTICI GENERALE Evenimentul asigurat: riscul de deces cât şi riscul de supravieţuire Indemnizaţia de asigurare se plăteşte: • beneficiarului:în cazul în care decesul Asiguratului survine pe durata contractului Indemnizatie de asigurare = SA deces + CPP • contractantului:la maturitatea contractului Indemnizatie de asigurare = SA supravietuire + CPP Insurance - Banking - Asset Management

4. REGAL - Caracteristici tehnice Toate cererile vor includeobligatoriu doua asigurari suplimentare Insurance - Banking - Asset Management

5. PRIMA VARIABILĂ • Prima bruta = Prima Neta + Adaos de prima Prime de risc Prime de acumulare Adaos de primă • Prima bruta = reprezinta prima ceruta de asigurator si platita de contractant pe durata contractului de asigurare • Prima neta = reprezinta costul unui produs de asigurare ( acest cost ia in calcul urmatorii parametri – sexul si durata asiguratului, durata asigurarii si suma asigurata, tabelul de mortalitate si rata tehnica a dobanzii) • Adaosul de prima = reprezinta suma cheltuielilor cu emiterea si administrarea unui contract de asigurare; este esalonata pe toata durata de plata a contractului Insurance - Banking - Asset Management

6. PRIMA VARIABILĂ - continuare Prima Neta = Prima de risc + prima de acumulare • Prima de risc = directionata spre Rezerva de risc. • ! Rezerva de risc - fondul care acopera toate cererile de despagubire a evenimentelor asigurate ( deces) intr-un an • Prima de acumulare = partea din prima de risc care va fi capitalizata, este directionata in Rezerva matematica • Rezerva matematica = suma pe care asiguratorul trebuie sa o detina in orice moment pentru a face fata tuturor cererilor de plata a sumelor asigurate pentru contractele aflate la scadenta • Rezerva de polita = suma rezervelor aferente unei polite de asigurare • Contul participarii la profit ( CPP ) = contul in care se evidentiaza rezultatul investirii componentei de economisire • Participarea la profit = are doua componente : • Rezultatul obtinut din investirea rezervei de polita, • Rezultatul obtinut din investirea fondurilor din contul participarii la profit Sumele obtinute sunt cumulate in CPP si se vor reinvesti, deci nu influenteaza sumele asigurate, influenteaza indemnizatia de asigurare. Insurance - Banking - Asset Management

7. REGAL Suma Asigurata laSupravieţuire = Plata indemnizaţiei de asigurare IA= Sas+ CPP Începerea asigurării Suma Asigurata la Deces = Sfârşitul asigurării + Plata indemnizaţiei de asigurare IA= Sad+ CPP Insurance - Banking - Asset Management

8. VALOARE DE RĂSCUMPARARE Valoarea de răscumpărare este calculată pe baza rezervei matematice a poliţei de asigurare si nu corespunde valoric contravalorii sumei primelor plătite • Contractele cu sumă asigurată redusă/ libere de plata primelor(paid–up) au valoare de răscumpărare, dupa anul 3(trei) • Contractele cu primă eşalonată,în primii 3 ani, au valoare de răscumpărare egală cu zero • Se poate face denunţarea unilaterală a contractului • In cazul intârzierii plăţii primelor de asigurare mai mult de 90 de zile de la data scadenţei, contractul se va rezilia Insurance - Banking - Asset Management

9. OPTIUNEA DE INTRERUPERE PE PERIOADA DETERMINATA A PLATII PRIMELOR Ce reprezinta? Posibilitatea de a intrerupe plata primelor pentru contractul de asigurare pe o perioada cuprinsa intre 6 – 12 luni, la cererea scrisa a contractantului asigurarii. Insurance - Banking - Asset Management

10. Conditiile de activare a optiunii? Criteriile de activare a optiunii de intrerupere a platii primelor: Contractul a trecut de prima aniversare si nu este in ultimul an de contract Valoarea rezervei matematice – taxade activare a optiunii* > Valoarea primei de asigurare nete anuale aferente asigurarii de baza (la prima scadenta neplatita) Atentie: Rezerva matematica se refera numai la asigurarea de baza (a nu se confunda cu valoarea de rascumparare) Prima neta anuala = (prima conform frecventei - reducerea de frecventa) * frecventa Pentru contractele Regal se ia in considerare numai valoarea primelor pentru componenta de supravietuire Au trecut cel putin 2 ani de la expirarea ultimei perioade de intrerupere a platii primelor Contractul este in intarziere de plata a primelor cu cel mult 90 de zile; polita nu este rezilata/transformata in contract cu suma asigurata redusa prin neplata * In acest moment taxa este de 10 lei Insurance - Banking - Asset Management Banking - Investments - Life Insurance - Retirement Services 10

11. Exemplu de calcul REGAL A Prima anuala = 75*12 = 900 lei - Frecventa de plata: lunara - Prima supravietuire: 75 lei - Prima deces: 13 lei - Prima HA 60: 50 lei - Prima ADR: 40 lei - An contract: 3 - Rezerva matematica: 800 lei B Rezerva matematica - 10 lei = 790 lei ? A < B Nu se poate activa optiunea de incetare pe perioada determinata a platii primelor Nu Insurance - Banking - Asset Management Banking - Investments - Life Insurance - Retirement Services 11

12. Pentru cate luni se poate activa optiunea? Frecventa lunara: 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 Frecventa trimestriala: 6, 9, 12 Frecventa semestriala: 6, 12 Frecventa anuala: 12 Optiunea intra in vigoare de la ultima scadenta neachitata! Ulterior activarii optiunii nu se poate modifica perioada de intrerupere! Se poate renunta la optiune inainte de expirarea perioadei doar prin cerere scrisa si prin achitarea primelor scadente in perioada precedenta! Insurance - Banking - Asset Management Banking - Investments - Life Insurance - Retirement Services 12

13. Ce se intampla dupa activarea optiunii? Pe perioada de intrerupere a platii primelor: Primele de asigurare care ar fi avut scadenta in aceasta perioada nu trebuie achitate Nu este acoperit riscul asigurat (atat pentru asigurarea de baza cat si pentru asigurarile suplimentare). In cazul decesului se va plati valoarea de rascumparare Nu se pot exercita optiunile suplimentare atasate contractului (GIO, WOP) Nu se pot face urmatoarele modificari pe contract la aniversare: Modificare de frecventa AIP Atasare de asigurari si optiuni suplimentare sau co-asigurati pe asigurarile de sanatate Modificare de suma asigurata la deces (pentru Regal) Contractantul nu poate rezilia contractul si nici nu il poate transforma intr-un contract liber de plata primelor Insurance - Banking - Asset Management Banking - Investments - Life Insurance - Retirement Services 13

14. Ce se intampla la expirarea optiunii? Cu 30 de zile inainte de data de expirare a optiunii, contractantul va fi anuntat printr-o scrisoare despre: Data scadentei Valoarea primei ce trebuie achitata Conditii pentru repunerea contractului in vigoare: Prima datorata la data scadentei corespunzatoare expirarii optiounii se plateste in avans, fara perioada de gratie. In caz contrar: contractul se transforma in contract liber de plata primelor sau contractul va fi reziliat cu sau fara valoare de rascumparare Contractul va fi repus in vigoare fara evaluare (underwriting) si fara plata primelor restante, cu urmatoarele modificari: Suma asigurata la deces (pentru Regal) si cele aferente asigurarilor suplimentare (cu exceptia GIO si WOP) se vor mentine la acelasi nivel. Primele (HS60, SRG0 si Regal componenta deces) vor fi recalculate luand in considerare noua varsta a persoanei asigurate la data expirarii optiunii; In functie de noile prime vor fi recalculate si primele pentru optiunile suplimentare (GIO si WOP); Suma asigurata la supravietuire (Regal) sau valoarea rentei anuale (Academica) va fi redusa pentru a reflecta lipsa primelor care ar fi trebuit platite pe perioada de intrerupere Insurance - Banking - Asset Management Banking - Investments - Life Insurance - Retirement Services 14

15. CONTRACT LIBER DE PLATA PRIMELOR • La transformarea într-un contract liber de plata primelor toate asigurările şi opţiunile suplimentare îşi încetează efectele • Suma asigurată la supravieţuire va fi redusă proporţional, conform matematicii actuariale. Suma asigurată obţinută va fi unică, reprezentând atât SA la deces cât şi SA la supravieţuire • Nu mai sunt admise prime ulterioare Insurance - Banking - Asset Management

16. Modificări posibile pe perioada de plată a contractului • Schimbarea contractantului asigurării • Schimbarea beneficiarilor asigurării • Schimbarea modalităţii de plată • Rezilierea asigurărilor suplimentare Insurance - Banking - Asset Management

17. Modificări posibile la aniversarea contractului Modificarea sumei asigurate la deces: • Creşterea sumei asigurate la deces- pe baza evaluării riscului • Scăderea sumei asigurate la deces- cu respectarea limitei minime de sumă asigurată la deces • Adaptarea la inflaţie(AIP) • Asigurare suplimentară de deces din accident (ADRO) • Asigurare suplimentară de invaliditate permanentă din accident (PDRO) • Asigurare suplimentară de invaliditate permanentă şi deces din accident (APRO). Această asigurare nu poate fi ataşată împreună cu asigurările ADRO şi/sau PDRO • Asigurare suplimentară temporară flexibilă (FTR) • Asigurări suplimentare de sănătate (spitalizare din accident, spitalizare din îmbolnăvire şi accident, chirurgie din accident, chirurgie din îmbolnăvire şi accident) • Opţiune de scutire de plată a primelor (WOP) • Opţiune de mărire garantată a sumei asigurate (GIO). Insurance - Banking - Asset Management

18. REGAL BENEFICII • fond de economii • moştenire • fond de educaţie pentru copii • fond de excursii • venit suplimentar la pensie • menţinere standard de viaţă pentru dependenţi • acumulare avans credit AVANTAJE • bani la supravieţuire si bani la deces • suma la deces poate fi modificată pe durata contractului • transparenţa conferită de CPP Insurance - Banking - Asset Management

19. Anexa 6 - Asigurari suplimentare Insurance - Banking - Asset Management

20. Anexa 6 - Asigurari suplimentare • Persoana/persoanele asigurate poate/pot fi asiguratul pentru produsul de baza, sotul/sotia si copiii acestuia. • Durata de plata a primelor: min. 1 an – max. 15 ani, dar pana la 65 de ani ai asiguratului • Varsta minima de intrare este de 18 ani pentru adulti, iar pentru copii de minim 3 ani - maxim 18. Insurance - Banking - Asset Management

21. Anexa 6 - Asigurari suplimentare Insurance - Banking - Asset Management

22. Va multumim pentru atentie! Q & A Insurance - Banking - Asset Management