1 / 35

Subdit Statistik Lembaga Keuangan Direktorat Statistik Keuangan

KEGIATAN BANK. Subdit Statistik Lembaga Keuangan Direktorat Statistik Keuangan. DEFINISI. UU 10 Tahun 1998 Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan , kegiatan usaha , serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya .

naasir
Download Presentation

Subdit Statistik Lembaga Keuangan Direktorat Statistik Keuangan

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. KEGIATAN BANK SubditStatistikLembagaKeuangan DirektoratStatistikKeuangan

  2. DEFINISI UU 10 Tahun 1998 • Perbankanadalahsegalasesuatu yang menyangkuttentang bank, mencakupkelembagaan, kegiatanusaha, sertacaradanprosesdalammelaksanakankegiatanusahanya. • Bank adalahbadanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditdanataubentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  3. KonsepPerbankan Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  4. KEGIATAN BANK • Penghimpunan Dana • Penyaluran / Penggunaan Dana • PemberianJasa-Jasa Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  5. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  6. Dana Sendiri Berupa modal disetor, danadaripenjualansahamdi bursa efek, akumulasilabaditahan, cadangan-cadangan, danagiosaham. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  7. Dana Dari Deposan Dana yang berasaldarimasyarakat, dapatberupa: Giro (demand deposit) • Simpanan yang penarikannyadapatdilakukandenganmenerbitkancekuntukpenarikantunaiataubilyetgirountukpemindahbukuan, sedangkancekdanbilyetgiroiniolehpemilliknyadapatdigunakansebagaialatpembayaran. • Jasagiro. Umumnyalebihkecildibandingkandengantabungandandepositoberjangka. DepositoBerjangka (time deposit) • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukanpadawaktutertentuberdasarkanperjanjiandeposandengan bank. • Merupakansimpananatasnama, bukanatasunjuk. • Jenis: Deposito 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, 24 bulan. • Bungadeposito: lebihbesarjikadibandingkandengangirodantabungan. • Bungadepositodapatdapatditariktunaiatauditransferkerekeningdeposan. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  8. Dana Dari Deposan(2) Tabungan (saving deposit) • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukanmenurutsyarattertentu yang disepakati, tetapitidakdapatditarikdengancek, bilyetgiro, danataualatlainnya yang dipersamakandenganitu. • Cara penarikanrekeningtabunganadalahdenganbukutabungan, cash card ataukartu ATM, debit card. • Bungatabunganberadaditengah-tengahantarajasagirodanbungadepositoberjangka. Lainnya • Sertifikatdeposito • Deposit on call • Rekeninggiroterkaittabungan. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  9. Dana Dari Deposan(3) Sertifikatdeposito • Merupakandepositoberjangka yang buktisimpanannyadapatdiperjualbelikan. • Merupakandepositoatasunjuk. • Pembayaranbunga: dilakukandimuka, yaitupadasaatnasabahmenempatkandananyadalambentukdeposito. Contoh: Sertifikatdepositodengannilai nominal Rp.1 juta; bunga 24% per tahun; jangkawaktu 12 bulan; Bunga yang akandibayarkandimukaadalahsebesar 24% x Rp.1 juta = Rp.240.000,. Nasabahmenempatkandanasebesar Rp.1 jutadengandiskontosebesar Rp.240.000,-, sehinggauang yang dibayarkannasabahadalahsebesar Rp.1 juta – Rp.240.000,- = Rp.760.000,-. Padasaatjatuh tempo nantinya, pemegangsertifikatdepositotersebutdapatmencairkandanasejumlah Rp.1 juta Apabilasebelumjatuh tempo sertifikatdepositoituakandijualkepadaorang lain, makaharga yang harusdibayarolehpembeliadalahberdasarkannilaibungadarisisajangkawaktudeposito. Setelahberlangsungselama 3 bulan, apabiladepositoituakandijual, makadasarperhitunganhargajualdepositotersebutadalah: Rp.1 juta – (((12-3)/12) x 24% x Rp.1 juta) = Rp.820.000,-. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  10. Dana Dari Deposan(4) Deposit on call • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukandenganpemberitahuanterlebihdahuludalamjangkawaktutertentusesuaidengankesepakatanantarapihak bank dengannasabah. • Tingkat bunganyalebihrendahdaribungadepositoberjangkadanlebihtinggidarijasagiro. Rekeninggiroterkaittabungan • Merupakanfasilitas yang diberikanberupapemindahansebagiansaldorekeningtabungankerekeninggiro. Fasilitasinimemungkinkannasabahmenikmatibunga yang lebihtinggi, yaitubungatabungan, namuntetapdapatmenikmatikelebihanfasilitasrekeninggironya. • Penyetoranolehnasabahselaludimasukkanrekeningtabungan, sementarajikanasabahmenarikcekataubilyetgirodanternyatasaldorekeninggirotidakmencukupi, maka bank akanmelakukanpemindahbukuandaritabungankerekeninggiro. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  11. Dana Pinjaman Call Money • Merupakansumberdana yang dapatdiperoleh bank berupapinjamanjangkapendekdari bank lain melaui interbank call money market. • Sumberdanainiseringdigunakanoleh bank untukmemenuhikebutuhandanamendesakdalamjangkapendek, sepertibilaterjadikalahkliringatauadanyarush. • Jangkawaktunyarelatifpendek, yaitu 1 hariatau overnight sampaidengan 180 hari. PinjamanAntarbank Merupakansumberdana yang dapatdiperolehdari bank lain berupapinjamanuntukmemenuhisuatukebutuhandana yang lebihterencanadalamrangkapengembanganusahaataumeningkatkanpenerimaan bank. KreditLikuiditas Bank Indonesia Kredit yang diberikanoleh Bank Indonesia terutamakepada bank yang sedangmengalamikesulitanlikuiditas . Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  12. Sumber Dana Lain SetoranJaminan • Merupakansejumlahdana yang wajibdiserahkanolehnasabah yang menerimajasa-jasatertentudari bank. • Jasa-jasa yang memerlukansetoranjaminanantara lain: Letter of Credit (L/C) dan Bank Garansi. • Dana setoranjaminan yang tersimpandi bank tidakmenimbulkankewajibanbagi bank untukmemberikanimbaljasaberupabunga. Dana Transfer • Salahsatujasa yang diberikan bank adalahpemindahandana. Pemindahandanabisaberupapemindahbukuanantarrekening, dariuangtunaikesuaturekening, ataudarisuaturekeninguntukkemudianditariktunai. Sebelumdana transfer iniditarikolehsipenerima transfer atauselamamasihmengendapdi bank, danainidapatdigunakan bank untukmendanaikegiatanusahanya. • Dana setoranjaminan yang tersimpandi bank tidakmenimbulkankewajibanbagi bank untukmemberikanimbaljasaberupabunga. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  13. Sumber Dana Lain(2) SuratBerhargaPasarUang Merupakansurat –suratberhargajangkapendek yang dapatdiperjualbelikandengancaradiskontooleh Bank Indonesia. Diskonto Bank Indonesia Fasilitasdiskontoadalahpenyediaandanajangkapendekoleh BI dengancarapembelianpromes yang diterbitkanoleh bank-bank atasdasardiskonto. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  14. PertimbanganPenggunaan Dana • Risiko Semakintinggi rate of return yang diperolehdarisuatuaktiva, makasemakintinggi pula tingkatrisikonya. • AktivaProduktif: Aktiva yang secaralangsungdigunakanuntukmendapatkanpenghasilan. • Penghasilantersebutdigunakanuntukmembiayaiseluruhoperasional bank (bunga, tenagakerja, dll) & untukmendapatkankeuntungan/laba. • Manajemenrisikodanprinsipkehati-hatian Investasi/ aktiva Tingkat risiko Rate of return Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  15. PertimbanganPenggunaan Dana(2) • JangkaWaktudanLikuiditas • Bank harusmengalokasikandanadalambentukaktiva yang tingkatlikuiditasnyacukuptinggi. • Bank jugaharusmenyediakansejumlahalatlikuiddengantujuanmemenuhikewajibangiral minimum yang ditetapkanoleh BI. • Bank perlumengalokasikansebagiandananyadalambentukaktivatetap. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  16. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  17. CadanganLikuiditas Ditujukanuntukmemenuhikebutuhanlikuiditasjangkapendek. Risikodariaktivainitergolongrendahdan bank tidakdapatmengharapkanadanyapenerimaandalamjumlahtinggidariaktivainisehinggadisebutaktiva yang tidakproduktif. • Cadangan primer Berupauangkas, saldopada bank sentral, saldopada bank lain, danwarkatdalamprosespenagihan. • Cadangansekunder BerupaSuratBerhargaPasarUang (SBPU), Sertifikat Bank Indonesia, danSertifikatDeposito. Cadangansekundermemungkinkanadanyapenerimaan yang relatiflebihtinggidibandingcadangan primer, sehinggarisikonyasedikitlebihtinggidaripadacadangan primer. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  18. PenyaluranKredit Kreditadalahpenyediaanuangatautagihan yang dapatdipersamakandenganitu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank denganpihak lain yang mewajibkanpihakpeminjamuntukmelunasiutangnyasetelahjangkawaktutertentudenganpemberianbunga. • Penerimaan yang utamadari bank diharapkandaripenyalurankreditsehinggatergolongaktivaproduktif(tingkatpenerimaannyatinggi, sebagaikonsekuensinyarisikodaripenyalurankreditrelatiflebihtinggidibandingaktiva yang lain). • Likuiditaskreditbervariasitergantungjangkawaktukreditdankolektibilitasataukemungkinantertagihnya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  19. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  20. KreditBerdasarkanTujuanPenggunaan • Kredit Modal Kerja Adalahkredit yang digunakanuntukmemenuhikebutuhan modal kerjanasabah. • KMK-Revolving: apabilakegiatanusahadebiturdapatdiharapkanberlangsungsecarakontinudalamjangkapanjangdanpihak bank cukupmempercayaikemampuandankemauannasabah, makafasilitas KMK dapatdiperpanjangsetiapperiodenyatanpaharusmengajukanpermohonankreditbaru. • KMK-Einmaleg: apabila volume kegiatanusahadebitursangatberfluktuasidariwaktukewaktudanataupihak bank kurangmempercayaikemempuandankemauannasabah, makafasilitas KMK hanyadiberikansebatassatu kali perputaranusahanasabahdannasabahharusmengajukanpermohonankreditbaruapabilamenghendaki KMK lagipadaperiodeberikutnya. • KreditInvestasi Adalahkredit yang digunakanuntukpengadaanbarang modal jangkapanjanguntukkegiatanusahanasabah. • KreditKonsumsi Adalahkredit yang digunakandalamrangkapengadaanbarangataujasauntuktujuankonsumsi, danbukansebagaibarang modal dalamkegiatanusahanasabah. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  21. KreditBerdasarkan Cara Penarikan Dana • Cash-Loan Adalahkredit yang memungkinkannasabahmenarikdanatunaisecaralangsungtanpaadanyapersyaratantertentu. Yang termasukdalamkreditjenisiniadalahKreditInvestasidanKredit Modal Kerja. • Non-Cash-Loan Adalahkredit yang tidakmemungkinkannasabahmenarikdanatunaisecaralangsungtanpaadanyapersyaratankhusustertentu. Yang termasukdalamkreditjenisiniadalah Bank Garansidan Letter of Credit (L/C). Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  22. Kredit Usaha Kecil (KUK) • KUK adalahkredit yang diberikankepadanasabahusahakecildenganplafonkreditmaksimumRp.250 jutauntukmembiayaiusaha yang produktif. • Usaha keciladalahusaha yang memiliki total asetmaksimum Rp.600 jutatidaktermasuktanahdanbangunan yang ditempati. • Usaha produktifadalahusaha yang dapatmemberikannilaitambahdalammenghasilkanbarangdanjasa. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  23. Investasi • Investasidapatberupapenanamandalamsurat-suratberhargajangkamenengahdanpanjang, atauberupapenyertaanlangsungpadabadanusaha lain. Bentukdarisuratberhargatersebutantara lain sahamdanobligasi. • Tergolongdalamaktivaproduktifkarenarate of return-nyarelatiftinggi, danrisikonyalebihtinggidibandingcadangan primer dansekunder. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  24. AktivaTetap & Inventaris • Tergolongsebagaiaktiva yang tidakproduktifdalammenghasilkanpenerimaan, tidaklikuid, dancukupberisiko (terhadapkemungkinanrusak, terbakar, atauhilang). • Berupa: gedungkantor, mobil, komputer, dlluntukkegiatanusahanya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  25. PENGGUNAAN DANA SUMBER DANA Cad. Primer Giro Tabungan Cad. Sekunder Deposito Pinjamanjk.pendek Kreditygdisalurkan Suratberharga Pinjamanjk.panjang Aktivatetap Modal sendiri Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  26. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  27. Bank Garansi Bank Garansiadalahsuatujasa yang diberikanoleh bank berupajaminanpembayaransejumlahtertentuuang yang akandiberikankepadapihak yang menerimajaminan, hanyaapabilapihak yang dijaminmelakukanciderajanji. Manfaat Bank Garansibagi bank: • penerimaanberupabiayaadministrasiberupaprovisi/komisi • pengendapandanastorjam yang merupakandanamurahbagi bank • memberikanpelayanankepadanasabahnyasehingganasabahmenjadilebih loyal kepada bank Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  28. Contoh: PT SumberCemerlanginginmembelisatu set mesintekstildari PT HidupBaru. Setelahmelakukannegosiasiawal, makamunculkesepakatanbahwahargaadalahsebesar Rp.100.000.000,-, tipe FGH4100c, pembayaransetelahbarangditerimapembelidandinyatakandalamkeadaanbaik. PT HidupBarumenanggungrisikocukupbesarkarenasistempembayarantersebut. Untukmengatasinya, maka PT HidupBarumensyaratkan agar PT SumberCemerlangmenyerahkan Bank Garansi yang diterbitkanoleh Bank Saktikarena PT HidupBarumemandang Bank Saktisebagai bank yang cukupdipercaya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  29. Proses Bank Garansi Bank Sakti 5 2 4 3 6 PT SumberCemerlang PT HidupBaru 1 Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  30. Keterangan: • Negosiasiawalantarapenjualdanpembeli. • Pembelimengajukanpermohonan Bank Garansike Bank Sakti. • Bank Saktimelakukananalisisterhadappermohonantersebut. • Apabilapermohonandisetujui, maka bank mengadakanperjanjianpenerbitan bank Garansidengan PT SumberCemerlang. • Bank Garansiditerbitkandandiserahkankepada PT HidupBaru. • Perjanjiandirealisasikandanpenjualmengirimbarangkepembeli. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  31. Letter Of Credit (LC) Letter of credit (SuratKreditBerdokumen) merupakansalahsatujasa yang ditawarkan bank dalamrangkapembelianbarang, berupapenangguhanpembayaranpembelianolehpembelisejak LC dibukasampaidenganjangkawaktutertentusesuaiperjanjian. Manfaat LC bagi bank: • penerimaanberupabiayaadministrasiberupaprovisi/komisi • pengendapandanastorjam yang merupakandanamurahbagi bank • memberikanpelayanankepadanasabahnyasehingganasabahmenjadilebih loyal kepada bank Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  32. Contoh: PT WarasMegahinginmembelisatu set mesinpengolahlimbahdariKyodong Co. di Korea. Setelahmelakukannegosiasiawal, munculkesepakatanbahwahargaadalahsebesar Rp.100.000.000,-, tipe MPs20c. Selanjutnya, masalahmunculkarena PT WarasMegahdanKyodong Co. belumsalingmengenal, sehinggamerekabelumbisasalingmempercayaiitikadbaikmasing-masingpihak. Untukmengatasimasalahtersebut, makaKyodong Co. mensyaratkan agar PT WarasMegahmenyerahkan LC dari Bank MandirikarenaKyodong Co. menganggap Bank Mandirisebagai bank yang cukupdipercaya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  33. Proses LC 10 3 5 Bank Mandiri Samsuk Bank 9 11 14 13 2 4 12 6 8 7 PT WarasMegah Kyodong Co. 1 Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  34. Keterangan: • Negosiasiawalantarapenjualdanpembeli. • Pembelimengajukanpermohonan LC ke Bank Mandiri. • Bank Mandirimengadakananalisaterhadappermohonantersebut. • Apabilapermohonandisetujui, maka bank mengadakanperjanjianpenerbitan LC dengan PT WarasMegah. • LC diterbitkantidaklangsungkepadaKyodong Co. sebagaipenjual, tapimelaluiperantara (yang disepakatiadalahSamsuk Bank di Korea). • Samsuk Bank meneruskan LC tersebutkepadaKyodong Co. • Kyodong Co. mengirimbarangkepembeli. • Kyodong Co. menyerahkandokumenpengirimanbarangkepadaSamsuk Bank. • Samsuk Bank meneruskandokumentersebutke Bank Mandiri. • Bank Mandirimenelitikeabsahandokumen. • Bank MandirimelakukanpembayarankepenjualmelaluiSamsuk Bank, • Samsuk Bank meneruskanpembayarankepadaKyodong Co. • Bank Mandirimenagihkewajibanpembelianbarangke PT WarasMegah. • PT WarasMegahmembayarlunaskepada Bank Mandiri. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

  35. Waliamanat Waliamanatadalahkegiatanusaha yang dapatdilakukanoleh Bank Umumuntukmewakilikepentinganpemegangsuratberhargaberdasarkanperjanjianantara Bank Umumdenganemitensuratberharga yang bersangkutan. Bank menerimaimbalanfinansial yang merupakansalahsatufee-based income. Bank tidakikutmenanggungkerugianatasrisiko yang mungkintimbulatasadanyasuratberhargatersebut. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

More Related