Micro-Assurance au Maghreb

1. Micro-Assuranceau Maghreb

2. Sommaire Du micro-cr�dit � la micro-assurance Syst�me de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F. Application au cas du Maghreb

3. 3 Sommaire Du micro-cr�dit � la micro-assurance Syst�me de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F. Application au cas du Maghreb

4. 4 Insertion par le micro-cr�dit� Cas id�al

5. 5 Plus d�exclusion� Situation plus fr�quente qu�on ne le pense

6. 6 Du micro-cr�dit � la micro-assurance

7. 7 Avec la micro-assurance, le chemin de l�insertion retrouv�

8. 8 Sommaire Du micro-cr�dit � la micro-assurance Syst�me de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F. Application au cas du Mahreb

9. 9 Micro-Assurance par B.E.S.T. RE and I.C.M.I.F.� Tout un syst�me

10. 10 Micro-assurance� Un partenariat entre 5 types d�acteurs Micro-assur�s Institutions de Micro-Finance (I.M.F.) Organisations Non Gouvernementales (O.N.G.) Assureurs mutualistes R�assureurs r�gionaux (pays �mergents)

11. 11 Avantages de la micro-assurance pour les partenaires ONG S�curit� pour leurs clients Source de financement Meilleure utilisation de ses ressources Atout + pour se refinancer IMF Meilleure s�curisation des lignes de cr�dit octroy�es El�vation du seuil de l�intervention de l�Etat Micro-assur�s Un soutien financier aux familles en cas de sinistres Une insertion progressive dans le secteur formel Couvertures et tarifs adapt�s aux besoins. Micro-assureur/r�assureur Acc�s � de nouveaux march�s Elargir la base de l��ducation � l�assurance

12. 12 Micro-assurance� Une mutualisation des risques � plusieurs niveaux

13. 13 Micro-assurance� Une distribution et une gestion d�di�es Respect de la r�glementation de l�assurance Economie extr�me sur les frais de gestion et d�acquisition

14. 14 Micro-assurance� Un tarif sp�cifique Tout service a un prix, il en va de m�me pour la micro-assurance La d�termination de ce prix utilise les techniques de l�assurance Le prix tient compte des particularit�s des micro-assur�s et notamment : Leur capacit� de paiement Le type de fractionnement qui leur convient

15. 15 Micro-assurance� Des garanties d�di�es Types (vie, sant�, dommages aux biens) Limites Dur�es

16. 16 Micro-assurance� Une r�assurance d�di�e Mutualisation des risques r�assur�s Amortissement des �carts de sinistralit�

17. 17 Une approche dynamique� Syst�me initial

18. 18 Une approche dynamique� Syst�me cible

19. 19 Une r�assurance non proportionnelle (Stop loss) r�visable

20. 20 Micro-assurance� Pays cibl�s Maghreb Afrique sub-saharienne Moyen-Orient Sud-est asiatique et Asie centrale

21. 21 Sommaire Du micro-cr�dit � la micro-assurance Syst�me de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F. Application au cas du Maghreb

22. 22 1er contact avec les O.N.G. Formulaire de pr�sentation envoy� aux ONG qui octroient des micro-cr�dits dans les 4 pays du Maghreb Portefeuilles de micro-cr�dits, Les principales causes de non remboursements des micro-cr�dits, Les besoins en micro-assurance.

23. 23 Taux de r�ponse

24. 24 Micro-cr�dits octroy�s en 2002

25. 25 Micro-cr�dit en 2002

26. 26 Illustration chiffr�e sur 3 contrats de micro-assurance Contrats de micro-assurance en cas de d�c�s Restant d� du micro-cr�dit Restant d� du micro-cr�dit + capital d�c�s Dur�e = 6 mois / Capital = 1000 + 1000 TND Contrats int�grant une �pargne pr�voyance Solde restant d� du micro-cr�dit Constitution d�une �pargne pr�voyance Dur�e = 5 ans / Capital = 1000 TND Produits de micro-assurance de biens Indemnisation en cas de perte de l�outil de travail. Dur�e = 1 an / Capital = 1000 TND

27. 27 Primes mensuelles (TND/mois)

28. 28 Conclusions des r�ponses au questionnaires pour la Tunisie Deux types d�ONG : Des r�pr�sentations d�ONG Internationales (Exple : ENDA IA qui est membre de la famille Enda Tiers Monde). Des ONG nationales (Exple : ASAD, AID, FTSS � ) Deux cadres r�glementaires : La loi organique N� 93- 80 du 26 Juillet 1993. La loi organique N� 59 � 154 du 7 Novembre 1959. Deux types de financement Financement international pour les ONG internationales Financement par la B.T.S. pour les ONG natioanles

29. 29 Propositions pour un syst�me de distribution �conomique ONG internationales : Contrats de Groupe ONG nationales : Convention de bancassurance BTS-Micro-assureurs Mod�le partenaire-Agent Partenaire = Assureur-R�assureur : conception des contrats de micro-ssurance Agent = O.N.G.-I.M.F. : Distribution aupr�s de leur clients micro-cr�dit

30. 30 Propositions pour une gestion �conomique Greffe du manuel de proc�dures de la micro-assurance (bulletins d�adh�sion, bordereaux de primes et de sinistres) sur celles du micro-cr�dit. Greffe de l�applicatif informatique de la micro-assurance sur celui du micro-cr�dit. Versement des primes dans les agences bancaires contigues aux bureaux d�octroi des micro-cr�dits. Informatisation des �changes ONG-Assureur-R�assureur. Formation

31. 31 Besoins actuels ONG : une adh�sion plus massive est n�cessaire pour constituer une base de donn�es permettant de r�diger une �tude de faisabilit� repr�sentative. R�assureurs : Best Re est pr�te � co-r�assurer ce syst�me. Donateurs : Best Re fera un don au fond de stabilit�. Assureurs mutualistes : invitation � tous les assureurs mutualistes � co-assurer ce syst�me. Autres partenaires : pour la formation des formateurs par exemple.

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