Dane informacyjne

2. Dane informacyjne • Nazwy szkół: Gimnazjum im. Edmunda Bojanowskiego w Lubsku oraz Zespół Szkół w Cielczy – Gimnazjum • ID grup: 98/24_P_G1 i 98/53_P_G1 • Opiekunowie: Jadwiga Pszonka i Lucyna Dworzyńska • Kompetencja: przedsiębiorczość • Temat projektowy: Domowe inwestycje. • Semestr/rok szkolny: trzeci/ 2010/2011

3. Cel prezentacji • Zrozumienie istoty oszczędzania i inwestowania nadwyżek finansowych w gospodarstwach domowych • Charakterystyka sposobów lokowania pieniędzy i pogrupowanie ich ze względu na zysk i ryzyko • Umiejętność samodzielnego oszacowania odsetek wykorzystując arkusz kalkulacyjny

4. Gospodarstwo domowe • Podmiot gospodarczy posiadający wspólny majątek i zarządzający wspólnym budżetem w celu zaspokojenia potrzeb członków tej grupy.

5. Skąd biorą się oszczędności? • Źródłem oszczędności jest nadwyżka dochodów ponad konsumpcję

6. Oszczędności • Dochód – wydatki = oszczędności

7. Odmawianie sobie konsumpcji, to przede wszystkim: • Kupowanie taniej • Odporność na sugestie reklamowe • Racjonalne korzystanie z energii elektrycznej, cieplnej, wody • Nie marnowanie jedzenia • Nie uleganie snobizmowi • Dbanie o dobra użytkowe(odzież, podręczniki, sprzęty domowe i sportowe ….)

8. Co to jest dobre oszczędzanie? • Racjonalne działanie zmierzające do uzyskania takiego samego efektu konsumpcji przy pomocy mniejszych nakładów ekonomicznych.

9. Oszczędzanie to przemyślana decyzja, która przynosi korzyści: • Posiadanie środków – pieniędzy • Planowanie – Jak, kiedy i co kupić? • Zyski z odłożonych środków • Zadowolenie

10. Po co oszczędzamy ? • Dla polepszenia poziomu życia • Na starość • Na przyszłą edukację swoją i dzieci • Dla uzyskiwania stałego dochodu ( rentierstwo) • Dla bezpieczeństwa

11. Dlaczego nie oszczędzamy? • Głód konsumpcyjny społeczeństwa • Styl życia lansowany w mediach • Sąsiedztwo z Zachodem • Niski poziom dochodów połączony z wysokimi podatkami i obowiązkowymi składkami • Bolesne doświadczenia z przeszłości

12. Kiedy oszczędzamy? • Gdy wyrobiony jest nawyk oszczędzania w społeczeństwie • Jeżeli poziom uzyskiwanego dochodu jest wyższy • Odsetki naliczane od oszczędności są korzystne • Jest stabilny kurs złotego i wzrost dochodów • Stopa inflacji jest niska • Wysokość podatku dochodowego jest niska

13. Czy posiadamy oszczędności? • Badania prowadzone w 2009 r. przez firmę Ipsos wskazują, że 27,2% respondentów deklarowało posiadanie oszczędności. • 16,2% deklarowało możliwości ich zgromadzenia w ciągu najbliższego roku.

14. Wykres przedstawia oszczędności i dochody w gospodarstwach domowych w latach 2002 -2009

15. Ile zaoszczędziły gospodarstwa domowe w i kwartale 2011 r.? • Oszczędności wyniosły 933,4 mld zł i w stosunku do grudnia 2010 wzrosły o 23 mld zł. • W 2001r analitycy PKO zakładali, że aktywa gospodarstw domowych w 2011r wyniosą ok. 700 mld zł. • Jest lepiej! brawo !

16. Wykres wpływu poszczególnych składników na zmianę oszczędności w I kwartale 2011r.

17. Wartość oszczędności gospodarstw domowych wg lokowania pieniędzy

18. Z wykresu wynika:

19. Prognoza lokowania oszczędności gospodarstw domowych w Polsce Dane z 29.07.2002r.

20. Wykaz banków w Jarocinie • -PKO Bank Polski. Oddział 1www.pkobp.pl • -BNP Paribas Fortis Oddział w Jarociniewww.bnpparibasfortis.pl • -Bank Zachodni WBK SA. 1 Oddziałwww.bank-jarocin.kilinskiego.bank-zachodni-wbk.bank-247.pl • -Bank Zachodni WBK S.a. II Oddziałwww.bzwbk.pl - Paderewskiego 11, Jarocin • -Bank Spółdzielczy w Jarocinie. Oddziałwww.bsjarocin.pl - Konstytucji 3 Maja • -ING Bank Śląski S.a.maps.google.pl - Wrocławska 22, Jarocin • -EFG EurobankErgaslas S.A.maps.google.pl - Wrocławska 11, Jarocin

21. Słowniczek pojęć ekonomicznych. • Aby zrozumieć zasady zakładania lokat i inwestowania oszczędności, założyliśmy słowniczek niezbędnych określeń z zakresu finansów i bankowości. Wykonaliśmy także gazetkę.

22. Depozyt Bankowy • to kwota pieniężna ulokowana w banku na czas nieoznaczony "na żądanie" (a'vista) lub na czas oznaczony (lokaty terminowe). Banki mogą dysponować zdeponowanymi środkami, udzielając na ich podstawie kredytów, a deponentom płacą odsetki; wysokość oprocentowania terminowych depozytów bankowych zależy od długości okresu deponowania. Depozyty bankowe lokowane na czas nieoznaczony nie są oprocentowane lub oprocentowane na bardzo niskim poziomie.

23. Konto oszczędnościowe • to rodzaj konta o podwyższonym oprocentowaniu. Konto takie, łączy zalety lokaty i rachunku bieżącego: • nie określasz czasu utrzymywania pieniędzy na koncie • masz możliwość dokonywania dopłat i wypłat w dowolnym momencie. • odsetki naliczane są za każdy dzień utrzymywania środków na rachunku • wypłacając pieniądze nie tracisz prawa do naliczonych odsetek • Należy pamiętać, że zwykle tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna za kolejną trzeba zapłacić

24. Co to jest lokata? Lokata to umowa zawierana przez osobę fizyczną, a dowolnym bankiem. • Najważniejszym warunkiem, który musi zostać spełniony do zawarcia takiej umowy jest wpłacenia na konto bankowe założone w tym banku, w którym chcemy otworzyć lokatę minimalnej kwoty pieniężnej, która jest określana odpowiednim artykułem w zawieranej umowie. • Lokata może być zawarta minimum na 2 miesiące i maksymalnie na 60 miesięcy. • Lokata ma na celu pomnożenie naszych pieniędzy. Oto rodzaje najpopularniejszych lokat:

25. E–lokata • Powstała na rynku dzięki pojawieniu się Internetu. • Wiele banków posiada już w swej usłudze e–lokaty, które mogą założyć osoby posiadające rachunek z dostępem przez Internet.

26. Lokata automatyczna • To lokata, którą proponują niektóre banki właścicielom kont, jeśli suma pieniędzy zgromadzonych na ich rachunkach przekroczy pewien określony poziom, np. 5 tysięcy zł.

27. Lokata call • Warunkiem założenia lokaty jest zazwyczaj posiadanie rachunku bankowego w danym banku oraz wpłata minimalnie określonej przez bank kwoty. • W lokacie tej nie określa się terminu na jak długo zdeponowane będą nasze pieniądze. • Oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej.

28. Lokata dynamiczna • To lokata, w której oprocentowanie wzrasta wraz z długością okresu utrzymywania lokaty. (zwiększa się zazwyczaj co 30 dni i jest zmienne)

29. Lokata negocjowana • Jest to szczególna lokata depozytu, dla klientów z nieco zasobniejszym portfelem. • Klienci, którzy posiadają np. 50 tysięcy zł. mogą negocjować warunki lokaty dotyczące np. wysokości oprocentowania, stąd lokata negocjowana.

30. Lokata Overnight: • Lokata na noc – nocna – to lokata, w przypadku której bank blokuje pieniądze gromadzone na koncie klienta dosłownie na noc i nalicza wyższe odsetki od tej kwoty.

31. Lokata progresywna • To lokata, która umożliwia dokonywanie dopłat do kwoty jaka była zdeponowana na początku.

32. Nauka posługiwania się arkuszem kalkulacyjnym i obliczanie procentu składanego Z pomocą pospieszył nam p. Łukasiewicz z Uniwersytetu Szczecińskiego, który w ramach wykładu nauczył nas obliczać procent składany

33. Moc składanego procentu • Jeżeli przez 20 lat będziemy co miesiąc odkładać 100zł, to po 20 latach zgromadzimy 24 000 zł. Ile zarobimy, gdy wpłacać będziemy do banku? Suma zgromadzonych oszczędności po 20 latach oszczędzania (bez podatku)

34. Możliwość oszczędzania wg 3 kryteriów • Zyskowność – ile możemy zarobić • Ryzyko – ile możemy stracić • Płynność – jak szybko możemy wycofać pieniądze z inwestycji

35. Mając oszczędności: • Chcemy osiągnąć zyski i pragniemy, aby nasze oszczędności były bezpieczne. • Nie istnieją równocześnie 100% bezpieczne i maksymalnie zyskowne możliwości lokowania środków finansowych. • Im wyższe zyski, tym wyższe ryzyko i mniejsza płynność.

36. Rodzaje sposobów oszczędzania • Lokaty bankowe – charakteryzują się niskim ryzykiem i niezbyt wysoką stopą zwrotu. • Inwestycje – są zróżnicowane, im wyższa stopa zwrotu, tym wyższe ryzyko. • Polisy ubezpieczeniowe – gromadzenie kapitału poprzez opłacanie składek i wypłatę sumy ubezpieczeniowej w momencie określonym przez umowę

37. Źródła pomocy • W Internecie znajduje się bardzo dużo informacji na temat określania oczekiwanych zysków, a ponoszonym ryzykiem. • Oto przykład kwestionariusza:

38. Z badań wynika, że • Kobiety częściej wybierają bezpieczeństwo zamiast wysokich zysków. • Mężczyźni częściej ryzykują dla wyższej premii. • Inwestorzy aktywni zwracają uwagę na płynność. • Inwestorzy pasywni w zamian za niewielką premię rezygnują z płynności na długie lata.

39. Jak zmniejszyć ryzyko? • Budowanie portfela inwestycji daje dowolne rozwiązania w zakresie kombinacji ryzyka, zysku i płynności . • Ze swoich oszczędności tworzymy koszyk z lokatami, inwestycjami i polisami. • Im większa różnorodność, tym mniejsze ryzyko strat. • Portfel możemy zbudować wtedy, gdy osiągniemy odpowiedni poziom oszczędności.

40. Zapamiętaj! • Wzrost oszczędności gospodarstw domowych jest jedyną skuteczna drogą do trwałego wzrostu gospodarczego i zmniejsza udział kapitału zagranicznego w naszym kraju. • Dlatego Państwu powinno zależeć na oszczędzaniu przez gospodarstwa domowe.

41. Jak oszczędzali Europejczycy w 2009r. ?Na podstawie sondażu „Oszczędzanie w Europie”, Stowarzyszenie GFK, XII 2009r.

42. Preferencje oszczędzania Europejczyków

43. Domowe inwestycje, to nie tylko lokaty bankowe i podobne inwestycje. • To także fundusze inwestycyjne i giełda.

44. Pojęcie funduszy inwestycyjnych Fundusz inwestycyjny to instytucja zbiorowego inwestowania, która lokuje powierzone mu przez nas środki w różne instrumenty dostępne na rynku finansowym.

45. W zależności od typu funduszu, większa część środków może być inwestowana w akcje lub w papiery dłużne, czyli np. obligacje i bony skarbowe

46. W Polsce jedynymi podmiotami uprawnionymi do zarządzania funduszami (czyli inwestowania powierzonych mu przez nas środków) są wyłącznie Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

47. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Są to spółki akcyjne, a ich właścicielami są z reguły duże, renomowane instytucje finansowe, jak banki, firmy ubezpieczeniowe czy zagraniczne podmioty specjalizujące się w zarządzaniu inwestycjami.

48. Pieniądze wpłacane przez nas do funduszu przeliczane są na tzw. jednostki uczestnictwa. • Stanowią one tytuł prawny do uczestnictwa w dochodach wypracowywanych przez fundusz.

50. Wycena jednostek dokonywana jest codziennie na podstawie bieżących notowań instrumentów finansowych wchodzących w skład portfela funduszu. • Wyceny te można znaleźć w prasie, na stronach internetowych funduszy lub też w specjalistycznych serwisach.