Obchodné zmluvy 2010/2011

Obchodné zmluvy 2010/2011 Právnická fakulta UK Garant: Prof. JUDr. Mária Patakyová Lektor: JUDr. Radoslava Solčanská

Obsah • PSD – čo to je • Def.platobné služby • Meny Európskeho hospodárskeho priestoru • Platobný účet • Náklady za vykonanie platieb • Správy o prijatých a vykonaných platbách • Povinnosť banky preukázať vykonanie platieb • Vypovedanie zmluvy • Definície

PSD • PSD - payment services directive • začiatok pripomienkovania 2005 • dôvod: štandardizácia a konsolidácia platobných služieb - technických a právnych služieb • Predtým platobný styk – delenie: hotovostný, bezhotovostný, kombinovaný • Delenie – z hľadiska subjektu, ktorý zadal platobný príkaz: inkasná forma/úhradová forma • Predtým delenie z hľadiska toho, či sa jedná o úhradu do zahraničia alebo platbu v rámci hraní jedného štátu – tuzemský /zahraničný • Z hľadiska frekvencie platieb: jednorazový (príkaz na úhradu, hromadný príkaz na úhradu) / opakovaný • Bezhotovostný – vnútrobankový/medzibankový

Platobné služby (mena) • platobné služby (už nie platobný styk) na platobné služby • v mene euro a národnej mene členského štátu v rámci EHP (české koruny z Českej republiky do Maďarska), • v inej mene ako mena euro alebo národná mena členského štátu v rámci EHP (americký dolár v rámci SR), • v každej mene mimo EHP (euro zo SR do Ruska).

Platobné služby a) vklad finančných prostriedkov v hotovosti na platobný účet a vykonávanie všetkých úkonov súvisiacich s vedením platobného účtu, b) výber finančných prostriedkov v hotovosti z platobného účtu a vykonávanie všetkých úkonov súvisiacich s vedením platobného účtu, c) vykonávanie platobných operácií vrátane prevodu finančných prostriedkov z platobného účtu alebo na platobný účet vedený u poskytovateľa platobných služieb 1. úhradou,2. prostredníctvom platobnej karty alebo iného platobného prostriedku,3. inkasom, d) vykonávanie platobných operácií z úveru poskytnutého používateľovi platobných služieb 1. formou povoleného prečerpania platobného účtu, a to 1a. úhradou, 1b. prostredníctvom platobnej karty alebo iného platobného prostriedku, 1c. inkasom, alebo 2. formou úverového rámca prostredníctvom platobnej karty alebo iného platobného prostriedku, e) poukazovanie peňazí, f) vykonávanie platobných operácií, pri ktorých sa súhlas platiteľa s vykonaním platobnej operácie udeľuje prostredníctvom akéhokoľvek telekomunikačného zariadenia, digitálneho zariadenia alebo zariadenia informačných technológií a platba sa vykoná prevádzkovateľovi telekomunikácií, prevádzkovateľovi systému informačných technológií alebo siete, ktorý koná iba ako sprostredkovateľ medzi používateľom platobných služieb a dodávateľom tovaru a služieb, g) vydávanie alebo prijímanie platobnej karty alebo iného platobného prostriedku.

Meny EHP • bulharský lev (BGN), • česká koruna (Kč), • dánska koruna (DKK), • anglická libra (GBP), • estónska koruna (EEK), • lotyšský lats (LVL), • litovský litas (LTL), • maďarský forint (HUF), • poľský zlotý (PLN), • rumunský lei (RON), • švédska koruna (SEK), • islandská koruna (ISK), • nórska koruna (NOK), • švajčiarsky frank (CHF).

Platobný účet • bežný účet alebo iný účet vedený u poskytovateľa platobných služieb na meno a priezvisko, ak ide o fyzickú osobu, obchodné meno alebo názov, ak ide o právnickú osobu, jedného alebo viacerých používateľov platobných služieb, ktorý sa používa na vykonávanie platobných operácií • nie vkladový účet podľa Obchodného zákonníka (termínovaný účet s viazanosťou peňažných prostriedkov a sankčným úrokom pri predčasnom výbere) • nie je účet stavebného sporenia, ktorý je účelovo zriadený a vedený podľa osobitného predpisu.

Náklady za vykonanie platieb • za vykonanie platieb je banka oprávnená požadovať úhradu nákladov s tým spojených a použiť na ich započítanie peňažné prostriedky na účte • Podľa zákona o platobných službách poskytovateľ platobných služieb nesmie používateľovi platobných služieb účtovať poplatky za poskytovanie alebo sprístupnenie informácií podľa § 31 ods. 5 • Poplatky musia byť primerané a v súlade so skutočnými nákladmi poskytovateľa platobných služieb.

Správy o prijatých a vykonaných platbách • Banka je povinná oznámiť majiteľovi účtu údaje o prijatých a vykonaných platbách v lehotách a za ďalších zákonom stanovených podmienok pre prevody peňažných prostriedkov - rozhodujúcim zákonom je zákon o platobných službách (§§34 – 41) • Správy banka podáva vo forme výpisov z účtu

Povinnosť banky preukázať vykonanie platieb • majiteľ účtu je oprávnený požadovať, aby mu banka preukázala vykonanie platieb • Podľa zákona o platobných službách - Ak bol platobný príkaz vykonaný podľa jedinečného identifikátora, považuje sa za správne vykonaný vzhľadom na príjemcu uvedeného v jedinečnom identifikátore • Jedinečný identifikátor - kombinácia písmen, číslic alebo symbolov, ktorú oznámi poskytovateľ platobných služieb používateľovi platobných služieb a ktorú používateľ platobných služieb poskytne na účely jednoznačnej identifikácie iného používateľa platobných služieb alebo jeho platobného účtu pre platobné operácie

Vypovedanie zmluvy • Podľa Obchodného zákonníka - Zmluvu môže majiteľ účtu kedykoľvek s okamžitou účinnosťou písomne vypovedať • Banka môže zmluvu písomne vypovedať s účinnosťou ku koncu kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom sa výpoveď doručila majiteľovi účtu. • Podľa zákona o platobných službách - V rámcovej zmluve možno dohodnúť výpovednú lehotu, v ktorej môže používateľ platobných služieb vypovedať rámcovú zmluvu; výpovedná lehota nesmie byť dlhšia ako jeden mesiac. Ak takáto výpovedná lehota nie je dohodnutá, používateľ platobných služieb môže vypovedať rámcovú zmluvu s okamžitou účinnosťou.

Definície (1) • ATM je zariadenie, ktoré zabezpečuje výdaj hotovosti pri použití karty v mene krajiny, v ktorej sa zariadenie nachádza alebo v mene, v ktorej je inštalovaný alebo zabezpečuje poskytovanie iných služieb • EFT POS je elektronické zariadenie určené a používané ako platobný terminál, ktoré je umiestnené u obchodníka, umožňujúce po predchádzajúcej autorizácii bezhotovostnú platbu za tovar alebo služby obchodníka prostredníctvom karty • Imprinter je mechanický snímač embosovaných údajov na embosovanej karte - dá použiť len prostredníctvom karty, na ktorej sú údaje zaznamenané reliéfnym písmom. Takáto karta je určená na použitie v elektronickom prostredí (ATM, EFT POS), v mechanickom prostredí (Imprinter) alebo virtuálnom prostredí a na objednávanie tovaru a služieb telefonicky alebo poštou

Definície (2) • Internet banking (IB) - poskytovanie vybraných služieb prostredníctvom verejnej siete Internet, ktoré poskytujeme banka majiteľovi účtu, služba, ktorá umožní klientovi pracovať so všetkými svojimi účtami a službami k nim 24 hodín denne, 7 dní v týždni, službu IB banky poskytujú klientom spravidla k bežným účtom. • Inkasom - platobná služba, pri ktorej sa suma platobnej operácie odpisuje z platobného účtu platiteľa, pričom platobný príkaz predkladá príjemca na základe súhlasu platiteľa s takýmto odpísaním udeleného príjemcovi, poskytovateľovi platobných služieb príjemcu alebo poskytovateľovi platobných služieb platiteľa;

Definície (3) • Platobným prostriedkom - personalizované zariadenie alebo súbor postupov dohodnutý medzi používateľom platobných služieb a poskytovateľom platobných služieb, ktoré používa používateľ platobných služieb na účely predkladania platobného príkazu, najmä platobná karta, internet banking alebo iné platobné aplikácie elektronického bankovníctva

Obchodné zmluvy 2010/2011