330 likes | 559 Views
Flexi životní pojištění. …pokryje celý váš život. Co je Flexi?. ….komplexní životní a úrazové pojištění pro celou rodinu ….celoživotní pojistně – spořící program s širokým spektrem pojistných rizik
E N D
Flexi životní pojištění …pokryje celý váš život
Co je Flexi? • ….komplexní životní a úrazové pojištění pro celou rodinu • ….celoživotní pojistně – spořící program s širokým spektrem pojistných rizik • ….individuální nastavení parametrů pojistky přesně podle potřeb klienta v jednotlivých fázích života • ….efektivní zhodnocování volných finančních prostředků dle požadavků klienta
Prodej • ruční návrhy (Z0078) - 1.1.2009 – 31.3.2010 ruční návrhy (Z1078) – prodej od 1.10.2010 • VPP OSOINV 3 (verze 01/2009) VPP OSOINV 4 ( verze 01/2010) • SPP pro FLEXI ŽP (verze 01/2009) SPP pro FLEXI ŽP (verze 01/2010)
Parametry produktu • POJISTNÍK - min. vstupní věk dovršených 18 let k datu sjednání pojistné smlouvy, max. vstupní i výstupní věk bez omezení - pojistník nemusí být zároveň pojištěnou osobou • DOSPĚLÝ POJIŠTĚNÝ - 1 nebo 2 dospělé pojištěné osoby na pojistné smlouvě - vstupní věk dovršených 18-70 let, max. výstupní věk 75 let - doba pojištění je min. 3 roky - pro osoby starší 70 let je smlouva uzavírána vždy na 3 roky, s možností dalšího prodloužení až do 100 let věku (max. vstupní věk je 97 let), PČ na smrt 10 000 Kč • POJIŠTĚNÍ DĚTÍ - v rámci jedné pojistné smlouvy lze sjednat pojištění až pro 5 dětí se stejným pojistným rozsahem, dospělá osoba nemusí být ZZ dítěte
Rozsah rizik • životní složka • doplňková a úrazová složka • pojištění dětí
Pojistná rizika – životní složka • POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní věk 75 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, maximum neomezeno • pojistná částka pro případ smrti je shodná pro 1. i 2. pojištěného • možnost individuálního konce • F2010 – Doplňkové pojištění smrti z jakýchkoliv příčin • v případě pojištění dvojice lze sjednat pro každého pojištěného jinou PČ a jiný individ. konec pojištění • PČ ani individ. konec není závislý na základním pojištění smrti • Pojistné plnění - obmyšlené osoby: pojistná částka, případně kapitálová hodnota smlouvy – to, co je vyšší
Pojistná rizika – doplňková složka • VELMI VÁŽNÁ ONEMOCNĚNÍ • vstupní věk 18 – 64 let, max. výstupní 65 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč • poj. plnění – jednorázově ( přežití 30 dnů od potvrzení diagnózy, 3 měsíční čekací doba ) • Individuální konec pojistného rizika • Diagnózy VVO pro dospělé: Infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda (mozková mrtvice), totální ledvinové selhání, nitrolební (interkraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, slepota, hluchota, koma, paraplegie, tetraplegie a demence včetně Alzheimerovy choroby, bypass/operace věnčitých tepen, roztroušená skleróza, těžké popáleniny, závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte (klíšťové meningoencefalitidy a lymeské nemoci), onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost. • Možnost uplatnit výluky z pojištění VVO
Pojistná rizika – doplňková složka • PLNÁ INVALIDITA (F2010 Invalidita 3.stupně) S JEDNORÁZOVOU VÝPLATOU PČ • vstupní věk 18 – 62 let, max. výstupní 65 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč • poj. plnění - plná invalidita (Inv.3.stupně) v době trvání pojištění, dvouletá čekací lhůta (nevztahuje se na úrazy) • minimální doba trvání tohoto pojištění je 3 roky • Individuální konec pojistného rizika – uvedený věk musí být o 3 roky vyšší než vstupní věk pojištěného, ale nižší než 65 let. • po dovršení individ.konce riziko automaticky ukončeno. • F2010 – připojištění na 1. a 2.stupeň invalidity
Pojistná rizika – doplňková složka • ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ POJISTNÉHO • vstupní věk 18 – 62 let, max. výstupní 65 let • pojistné plnění - pojistník (1. pojištěný) plně invalidním (F2010 invalidním ve 3.stupni invalidity) • fixace pojistné smlouvy (pouze netechnické změny) • POJIŠTĚNÍ KAPITÁLOVÉ HODNOTY • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní 75 let • Výplata PČ i KH
Pojistná rizika – doplňková složka • PLNÁ INVALIDITA (F2010 Invalidita 3.stupně) NEBO DLOUHODOBÁ PÉČE S VÝPLATOU DOŽIVOTNÍ RENTY • vstupní věk 18 – 62 let, max. výstupní 65 let • pojistná částka min. 3 000 Kč/měsíc, max. 30 000 Kč/měsíc • plná invalidita (invalidita 3.stupně) nebo přiznání příspěvku na péči (stupeň závislosti II a vyšší) v době trvání pojištění (dvouletá čekací lhůta) • renta bude vyplácena trvale do data úmrtí ( předložení odborného posudku o zdravotním stavu pojištěného) • DOŽIVOTNÍ KAPITÁLOVÁ RENTA • vstupní věk 18 – 59 let, výstupní věk 60 let • pojistná částka min. 3 000 Kč/měsíc, max. 30 000 Kč/měsíc • pojistnou událostí je dožití se konce pojištění renty (60 let), renta bude vyplácena od následujícího měsíce trvale, maximálně do data úmrtí pojištěného
Pojistná rizika - úrazová složka • SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 10 000 000 Kč • pojistné plnění je vyplaceno v případě, že dojde k úmrtí v době trvání pojištění • vhodné zvláště pro mladší klienty, kde je riziko úrazové smrti vyšší • TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU • vstupní věk 18 - 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 2 500 000 Kč • progresivní plnění od 0,5 % trvalého tělesného poškození • vhodné pro klienty, kteří jsou sportovně aktivní, případně provozují některé rizikové činnosti (řídí motorové vozidlo apod.) • F2010 - do SPP doplněna textace pro TN neuvedené v oceňovací tabulce
Pojistná rizika – úrazová složka DENNÍ ODŠKODNÉ - úraz • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den • jakýkoliv úraz, jehož léčení trvá alespoň 8 dnů – pojistné plnění je vypláceno zpětně, není nutné dokládat pracovní neschopnost • maximální plnění je 365 dnů pro dospělého PŘIPOJIŠTĚNÍ K DENNÍMU ODŠKODNÉMU • umožňuje připojištění nad limit stanovený oceňovací tabulkou DO • maximální plnění 548 dnů pro dospělého
Pojistná rizika – úrazová složka HOSPITALIZACE – úraz a nemoc • vstupní věk 18 - 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den • podmínkou výplaty je hospitalizace min. 24 hodin, poj. plnění za každý den hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci • maximální plnění je 730 dnů pro dospělého POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI - nemoc • vstupní věk 18 - 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den • denní rozsah lze sjednat následně od 15.dne, resp. od 29. dne pracovní neschopnosti, prvních 14, resp. 28 dnů spoluúčast klienta • maximální plnění je 548 dnů pro dospělého • nelze sjednat pro děti, studenty, nezaměstnané, důchodce a klienty na mateřské dovolené + připojištění úrazu k pracovní neschopnosti (F2010)
Pojistná rizika - děti • Pro všechna dětská rizika: • vstupní věk 0 – 18 let (nedovršených), výstupní věk 19 – 25 let • stejná pravidla jako pro dospělé pojištěné osoby VELMI VÁŽNÁ ONEMOCNĚNÍ • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 1 000 000 Kč • Diagnózy VVO pro děti: • Rakovina, nitrolební (interkraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, totální ledvinové selhání, operace aorty, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie, koma, mozková obrna (poliomyelitida), meningitida, encefalitida, virová hepatitida, aplastická anémie, diabetes mellitus I.typu s intenzifikovaným inzulínovým režimem, stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé výživy, epilepsie, revmatická horečka, získané chronické srdeční onemocnění, operace srdeční chlopně, tetanus, astma bronchialie.
Pojistná rizika - děti SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 50 000 Kč TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 1 000 000 Kč DENNÍ ODŠKODNÉ – úraz • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 1 000 Kč/den • maximální plnění z denního odškodného je 180 dnů PŘIPOJIŠTĚNÍ K DENNÍMU ODŠKODNÉMU • připojištění umožňuje plnění nad limit stanovený oceňovací tabulkou DO, max. 365 dnů HOSPITALIZACE – úraz a nemoc • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 1 000 Kč/den • maximální plnění je 365 dnů
Placení pojistného • BĚŽNÉ POJISTNÉ: VS je číslo pojistné smlouvy(700xxxxxxx) frekvence: měsíčně, čtvrtletně, pololetně, ročně min. měsíční pojistné 300 Kč (pro dvojici min. 600 Kč) • MIMOŘÁDNÉ POJISTNÉ: VS je upravené číslo PS v průběhu trvání PS je možné kdykoliv vložit mimořádný vklad min. 500 Kč u VS 790xxxxxxx je pojistné zaúčtováno ve sjednaném poměru rozložení lze uhradit do konkrétního i nesjednaného fondu • JEDNORÁZOVÉ POJISTNÉ:VS je upravené číslo PS(790xxxxxxx) úhrada pojistného za zvolená pojistná rizika na celou dobu trvání smlouvy • ČÍSLO ÚČTU: 1210230319/0800 (číslo účtu Flexi Invest) • Nově lze hradit pojistné i přes SIPO
Zdravotní posouzení • 6 základních zdravotních dotazů • Limity pro jednotlivá rizika viz simulace • Velký zdravotní dotazník, výpis ze zdravotní dokumentace, lékařská prohlídka, finanční dotazník, potvrzení o výši příjmů,….
Zdravotní zkoumání F2010 • Zmírnění zdravotního zkoumání Pojištění smrti, VVO a plné invalidity • nad 500 000 Kč (u osob ve věku od 45 let nad 300 000 Kč) - zdravotní dotazník • nad 2 000 000 Kč (u osob ve věku od 45 let nad 1 000 000 Kč) - zdravotní dotazník - výpis ze zdravotní dokumentace - lékařská prohlídka Zrušena hranice pro ZC nad 1 000 000 Kč a hranice 1 500 000 Kč posunuta na 2 000 000 Kč. Pojištění hospitalizace • od 350 Kč/den (včetně) – zdravotní dotazník (beze změn) • od 700 Kč/den (včetně) – zdravotní dotazník + výpis ze zdravotní dokumentace (dříve od 500) 18
Změny do PS • NETECHNICKÉ ZMĚNY • změna jména, příjmení, adresy, tel. čísla pojistníka, pojištěných osob • změna podmínek zajištění závazku • změna obmyšleného, pojistníka • doplnění či zrušení indexace (od nejbližšího výročního dne od vystavení dodatku) • TECHNICKÉ ZMĚNY • zvýšení nebo snížení pojistných částek a běžného pojistného • změna doby trvání • změna frekvence nebo techniky placení • změna rizikové skupiny • změna poměru rozložení pojistného do investičních fondů • sjednání nebo vyloučení úrazových a doplňkových pojištění • dočasné přerušení placení pojistného • doplnění nebo vyřazení dítěte, 2. dospělé osoby
Daně, indexace • DAŇOVÉ ÚLEVY • daňové úlevy se vztahují pouze na pojistné zaplacené na pojištění pro případ smrti nebo dožití, pojištění KH a pojištění doživotní kapitálové renty • poplatník musí být pojistníkem a zároveň pojištěným • výplata poj.plnění je sjednána až po 60 měsících od uzavření PS a současně nejdříve v roce, kdy poplatník dosáhne věku 60 let • maximální částka pro odpočet je 12 000 Kč za zdaňovací období • ZDANĚNÍ PLNĚNÍ • při výplatě odkupného, dožití, výplaty části KH nebo výplatě doživotní kapitálové renty je výnos zdaněn srážkovou daní ve výši 15 % • INDEXACE • provádí se vždy k výročnímu dni PS u běžně placeného pojistného a vybraných poj. částek (pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění plné invalidity s jednorázovou výplatou, pojištění smrti následkem úrazu a pojištění trvalých následků úrazu, F2010 idoplňkové pojištění smrti)
Fondy • možnost zvolit libovolnou kombinaci poměru rozložení pojistného do 10 investičních fondů, 1 garantovaného fondu a 1 fondu z konceptu H-FIX po celých % a součet poměru u všech zvolených fondů musí být 100 % • GARANTOVANÝ FOND garance pro běžné pojistné 2,4 % p.a. (fond GA22), pro jednorázové a mimořádné pojistné 0 % p.a. (fond GB23), na dané období může pojistitel vyhlásit vyšší garanci, bude uvedeno na pojistce • H-FIX FOND při sjednání konceptu H-FIX se automaticky přiřadí dle sjednaného konce trvání H-FIX fond, bude uvedeno na pojistce pokud přijde MP do nesjednaného H-FIX fondu, bude pojistné vráceno pojistníkovi • INVESTIČNÍ FONDY v simulačním programu a šablonách XEF možnost zvolit doporučené strategie nebo si poskládat vlastní, v návrhu budou jen kódy fondů
Fondy • INVESTIČNÍ FONDY – strategie • Konzervativní strategie (ISČS Sporobond - 50 %, ISČS Trendbond - 30 %, REICO ČS Nemovitostní fond – 10 %, PČS Fond akciový – 10 %) F2010 - 50 % Sporobond, 35 % Trendbond, 15 % Fond akciový • Vyvážená strategie (ISČS Sporobond - 30 %, ISČS Trendbond - 15 %, REICO ČS Nemovitostní fond – 15 %, PČS Fond akciový – 40 %) • Progresivní strategie (REICO ČS Nemovitostní fond – 20 %, PČS Fond akciový – 80 %) • SEZNAM JEDNOTLIVÝCH FONDŮ - je uveden na pojistce a v příručce např.: PČS Fond akciový kód fondu: AA50 VS: 750xxxxxxx • Možnost platby do konkrétního i nesjednaného fondu (vyjma H_FIX)
Poplatky • měsíční administrativní poplatek 30 Kč (dříve 20 Kč), u jednorázového pojistného pouze 10 Kč • poplatek za zrušení PS v prvních 2 letech 10 %, max. 20 000 Kč • poplatek za výplatu části KH 100 Kč + transakční poplatek • management fee u garantovaného fondu 0,5 %, u ostatních fondů 0 % • poplatek za platbu pojistného inkasem z účtu, přes SIPO 5 Kč • poplatek za platbu pojistného složenkou 10 Kč • nová alokační tabulka č. 5 (doba trvání 20 let, max. 1.rok 90 %, 2.rok 90 %) • poplatek z běžného pojistného 5 % • poplatek z jednorázového a MP 1,5 % do 2 mil., nad 2 mil. 0,75 %, max. 52 500 Kč • poplatek z poj. částky pro případ smrti 0,1 %, max. 1 000 Kč (při sjednání nebo změně)
Příspěvek zaměstnavatele • formulář Z0089 - doba trvání pojištění min. 5 let a zároveň min. do 60 let věku pojištěného - nesmí být pojištěna 2. dospělá osoba a prováděna Indexace VARIANTA M všechna pojištění včetně pojištění dětí pojistné hradí zaměstnanec, min. 300 Kč/měsíc zaměstnavatel přispívá formou mimořádného pojistného VARIANTA B pouze - pojištění pro případ smrti, KH a pojištění doživotní kapitálové renty běžné pojistné hradí zaměstnavatel, min. 300 Kč/měsíc zaměstnanec může uhradit mimořádné pojistné v min. výši 500 Kč VARIANTA K všechna pojištění včetně pojištění dětí pojistného platí zaměstnanec i zaměstnavatel, min. výše pojistného v součtu 300 Kč/ měsíc (zaměstnanec min. 100 Kč/měsíc, zaměstnavatel min. 100 Kč/měsíc) zaměstnancem bude ve všech letech trvání pojištění hradit pojistné za daňově neuznatelná rizika, zaměstnavatel hradí pojistné jen za daňově uznatelná rizika (FS, KH, D, kapitál. renta)
Výplata KH, zánik, výpověď • VÝPLATY ČÁSTI KH - min. částka výběru části kapitálové hodnoty 1 000 Kč - transakční poplatek - bude uplatněn pouze v případě, kdy dojde k výplatě části KH do 15 dnů po připsání MP. Výše transakčního poplatku bude 5 % z vybírané části KH (max. z částky, která se rovná součtu vkladů MP v době 15 dnů před provedením výplaty), bude odečtena z KH - výplata části KH nejdříve po 8 prac. dnech od doručení žádosti na centrálu • VÝPOVĚĎ PS - výpověď do dvou měsíců od uzavření PS (8 denní výpověd. lhůta) - výpověď (6 týdnů výpověd. lhůta) - po uplynutí dvou měsíců do dvou let od počátku PS, poplatek 10 % z KH, max. 20 000 Kč - po 2 letech, aktuální výše KH - ukončení dohodou - ukončení pro nezaplacení pojistného - odstoupení od PS (poplatek 350 Kč/pojištěného, 500 Kč pro dvojici) - žádost o výplatu odkupného (§ 58 zákona o PS)
Změny ve VPP – umíme pojistit klienty v zahraničních misích • ZMĚNY VE VPP • čl. 10, bod 5 přidán odst. c): pojistitel vyplatí plnění ve výši kapitálové hodnoty, dojde-li k poj. události přímo či nepřímo způsobené válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu, dále také při události vzniklé aktivní účastí pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech nebo v souvislosti s teroristickými událostmi všeho druhu na straně iniciátora. • Nevztahuje se při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR a na případy související s výkonem povolání nebo pracovní činnosti pojištěného mimo území ČR. • Zvl. ustanovení II, čl. 3, bod 3 zpřesněn odst. c) a e): za pojistnou událost se nepovažuje: • c) úraz, k němuž dojde při událostech vzniklých při účasti pojištěného na nepokojích či veřejných násilnostech nebo teroristickém činu na straně iniciátora. • e) úraz, který byl způsoben přímo či nepřímo válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu, dále také událostmi vzniklými aktivní účastí pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech nebo v souvislosti s teroristickými událostmi všeho druhu na straně iniciátora. • Nevztahuje se při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR.
FLEXI životní pojištění 2010 • Změny do stávajících smluv Flexi • FLEXI životní pojištění (= Flexi 2009) - všechna nová pojištění, tj. doplňkové pojištění smrti, připojištění úrazu k pracovní neschopnosti a připojištění k invaliditě, lze žádostí o změnu sjednat do stávajících smluv • Flexibilní životní pojištění FŽP a Investiční životní pojištění FLEXI INVEST - do těchto smluv nová pojištění nebude možné sjednat 27
Linka pro klienty Klientský servis: 800 207 207
HELP DESK • Informační linka pro externí poradce 844 164 164 pojistovnacs@pojistovnacs.cz
Informace • www.pojistovnacs.cz • extranet – přístupy individuálně dle partnera • Simulace – kalkulačka: www.pojistovnacs.cz/stazeni-simulace.aspx
Oblastní manažeři – regiony* Jana Vindušková Mobil: 724 588 945 jvinduskova@pojistovnacs.cz Petr Baťha Mobil: 733 143 400 pbatha@pojistovnacs.cz Petra Janatová Mobil: 733 143 410 pjanatova@pojistovnacs.cz Robert Hejna Mobil: 724588250 rhejna@pojistovnacs.cz *mapka je pro úplnost doplněna o foto příslušného regionálního ředitele (malé foto)
Závěr • DOTAZY • Děkuji za pozornost