1 / 33

Flexi životní pojištění

Flexi životní pojištění. …pokryje celý váš život. Co je Flexi?. ….komplexní životní a úrazové pojištění pro celou rodinu ….celoživotní pojistně – spořící program s širokým spektrem pojistných rizik

owen
Download Presentation

Flexi životní pojištění

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Flexi životní pojištění …pokryje celý váš život

  2. Co je Flexi? • ….komplexní životní a úrazové pojištění pro celou rodinu • ….celoživotní pojistně – spořící program s širokým spektrem pojistných rizik • ….individuální nastavení parametrů pojistky přesně podle potřeb klienta v jednotlivých fázích života • ….efektivní zhodnocování volných finančních prostředků dle požadavků klienta

  3. Prodej • ruční návrhy (Z0078) - 1.1.2009 – 31.3.2010 ruční návrhy (Z1078) – prodej od 1.10.2010 • VPP OSOINV 3 (verze 01/2009) VPP OSOINV 4 ( verze 01/2010) • SPP pro FLEXI ŽP (verze 01/2009) SPP pro FLEXI ŽP (verze 01/2010)

  4. Parametry produktu • POJISTNÍK - min. vstupní věk dovršených 18 let k datu sjednání pojistné smlouvy, max. vstupní i výstupní věk bez omezení - pojistník nemusí být zároveň pojištěnou osobou • DOSPĚLÝ POJIŠTĚNÝ - 1 nebo 2 dospělé pojištěné osoby na pojistné smlouvě - vstupní věk dovršených 18-70 let, max. výstupní věk 75 let - doba pojištění je min. 3 roky - pro osoby starší 70 let je smlouva uzavírána vždy na 3 roky, s možností dalšího prodloužení až do 100 let věku (max. vstupní věk je 97 let), PČ na smrt 10 000 Kč • POJIŠTĚNÍ DĚTÍ - v rámci jedné pojistné smlouvy lze sjednat pojištění až pro 5 dětí se stejným pojistným rozsahem, dospělá osoba nemusí být ZZ dítěte

  5. Rozsah rizik • životní složka • doplňková a úrazová složka • pojištění dětí

  6. Pojistná rizika – životní složka • POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní věk 75 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, maximum neomezeno • pojistná částka pro případ smrti je shodná pro 1. i 2. pojištěného • možnost individuálního konce • F2010 – Doplňkové pojištění smrti z jakýchkoliv příčin • v případě pojištění dvojice lze sjednat pro každého pojištěného jinou PČ a jiný individ. konec pojištění • PČ ani individ. konec není závislý na základním pojištění smrti • Pojistné plnění - obmyšlené osoby: pojistná částka, případně kapitálová hodnota smlouvy – to, co je vyšší

  7. Pojistná rizika – doplňková složka • VELMI VÁŽNÁ ONEMOCNĚNÍ • vstupní věk 18 – 64 let, max. výstupní 65 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč • poj. plnění – jednorázově ( přežití 30 dnů od potvrzení diagnózy, 3 měsíční čekací doba ) • Individuální konec pojistného rizika • Diagnózy VVO pro dospělé: Infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda (mozková mrtvice), totální ledvinové selhání, nitrolební (interkraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, slepota, hluchota, koma, paraplegie, tetraplegie a demence včetně Alzheimerovy choroby, bypass/operace věnčitých tepen, roztroušená skleróza, těžké popáleniny, závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte (klíšťové meningoencefalitidy a lymeské nemoci), onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost. • Možnost uplatnit výluky z pojištění VVO

  8. Pojistná rizika – doplňková složka • PLNÁ INVALIDITA (F2010 Invalidita 3.stupně) S JEDNORÁZOVOU VÝPLATOU PČ • vstupní věk 18 – 62 let, max. výstupní 65 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč • poj. plnění - plná invalidita (Inv.3.stupně) v době trvání pojištění, dvouletá čekací lhůta (nevztahuje se na úrazy) • minimální doba trvání tohoto pojištění je 3 roky • Individuální konec pojistného rizika – uvedený věk musí být o 3 roky vyšší než vstupní věk pojištěného, ale nižší než 65 let. • po dovršení individ.konce riziko automaticky ukončeno. • F2010 – připojištění na 1. a 2.stupeň invalidity

  9. Pojistná rizika – doplňková složka • ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ POJISTNÉHO • vstupní věk 18 – 62 let, max. výstupní 65 let • pojistné plnění - pojistník (1. pojištěný) plně invalidním (F2010 invalidním ve 3.stupni invalidity) • fixace pojistné smlouvy (pouze netechnické změny) • POJIŠTĚNÍ KAPITÁLOVÉ HODNOTY • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní 75 let • Výplata PČ i KH

  10. Pojistná rizika – doplňková složka • PLNÁ INVALIDITA (F2010 Invalidita 3.stupně) NEBO DLOUHODOBÁ PÉČE S VÝPLATOU DOŽIVOTNÍ RENTY • vstupní věk 18 – 62 let, max. výstupní 65 let • pojistná částka min. 3 000 Kč/měsíc, max. 30 000 Kč/měsíc • plná invalidita (invalidita 3.stupně) nebo přiznání příspěvku na péči (stupeň závislosti II a vyšší) v době trvání pojištění (dvouletá čekací lhůta) • renta bude vyplácena trvale do data úmrtí ( předložení odborného posudku o zdravotním stavu pojištěného) • DOŽIVOTNÍ KAPITÁLOVÁ RENTA • vstupní věk 18 – 59 let, výstupní věk 60 let • pojistná částka min. 3 000 Kč/měsíc, max. 30 000 Kč/měsíc • pojistnou událostí je dožití se konce pojištění renty (60 let), renta bude vyplácena od následujícího měsíce trvale, maximálně do data úmrtí pojištěného

  11. Pojistná rizika - úrazová složka • SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 10 000 000 Kč • pojistné plnění je vyplaceno v případě, že dojde k úmrtí v době trvání pojištění • vhodné zvláště pro mladší klienty, kde je riziko úrazové smrti vyšší • TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU • vstupní věk 18 - 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 2 500 000 Kč • progresivní plnění od 0,5 % trvalého tělesného poškození • vhodné pro klienty, kteří jsou sportovně aktivní, případně provozují některé rizikové činnosti (řídí motorové vozidlo apod.) • F2010 - do SPP doplněna textace pro TN neuvedené v oceňovací tabulce

  12. Pojistná rizika – úrazová složka DENNÍ ODŠKODNÉ - úraz • vstupní věk 18 – 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den • jakýkoliv úraz, jehož léčení trvá alespoň 8 dnů – pojistné plnění je vypláceno zpětně, není nutné dokládat pracovní neschopnost • maximální plnění je 365 dnů pro dospělého PŘIPOJIŠTĚNÍ K DENNÍMU ODŠKODNÉMU • umožňuje připojištění nad limit stanovený oceňovací tabulkou DO • maximální plnění 548 dnů pro dospělého

  13. Pojistná rizika – úrazová složka HOSPITALIZACE – úraz a nemoc • vstupní věk 18 - 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den • podmínkou výplaty je hospitalizace min. 24 hodin, poj. plnění za každý den hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci • maximální plnění je 730 dnů pro dospělého POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI - nemoc • vstupní věk 18 - 70 let, max. výstupní 75 let • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den • denní rozsah lze sjednat následně od 15.dne, resp. od 29. dne pracovní neschopnosti, prvních 14, resp. 28 dnů spoluúčast klienta • maximální plnění je 548 dnů pro dospělého • nelze sjednat pro děti, studenty, nezaměstnané, důchodce a klienty na mateřské dovolené + připojištění úrazu k pracovní neschopnosti (F2010)

  14. Pojistná rizika - děti • Pro všechna dětská rizika: • vstupní věk 0 – 18 let (nedovršených), výstupní věk 19 – 25 let • stejná pravidla jako pro dospělé pojištěné osoby VELMI VÁŽNÁ ONEMOCNĚNÍ • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 1 000 000 Kč • Diagnózy VVO pro děti: • Rakovina, nitrolební (interkraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, totální ledvinové selhání, operace aorty, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie, koma, mozková obrna (poliomyelitida), meningitida, encefalitida, virová hepatitida, aplastická anémie, diabetes mellitus I.typu s intenzifikovaným inzulínovým režimem, stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé výživy, epilepsie, revmatická horečka, získané chronické srdeční onemocnění, operace srdeční chlopně, tetanus, astma bronchialie.

  15. Pojistná rizika - děti SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 50 000 Kč TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU • pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 1 000 000 Kč DENNÍ ODŠKODNÉ – úraz • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 1 000 Kč/den • maximální plnění z denního odškodného je 180 dnů PŘIPOJIŠTĚNÍ K DENNÍMU ODŠKODNÉMU • připojištění umožňuje plnění nad limit stanovený oceňovací tabulkou DO, max. 365 dnů HOSPITALIZACE – úraz a nemoc • pojistná částka min. 50 Kč/den, max. 1 000 Kč/den • maximální plnění je 365 dnů

  16. Placení pojistného • BĚŽNÉ POJISTNÉ: VS je číslo pojistné smlouvy(700xxxxxxx) frekvence: měsíčně, čtvrtletně, pololetně, ročně min. měsíční pojistné 300 Kč (pro dvojici min. 600 Kč) • MIMOŘÁDNÉ POJISTNÉ: VS je upravené číslo PS v průběhu trvání PS je možné kdykoliv vložit mimořádný vklad min. 500 Kč u VS 790xxxxxxx je pojistné zaúčtováno ve sjednaném poměru rozložení lze uhradit do konkrétního i nesjednaného fondu • JEDNORÁZOVÉ POJISTNÉ:VS je upravené číslo PS(790xxxxxxx) úhrada pojistného za zvolená pojistná rizika na celou dobu trvání smlouvy • ČÍSLO ÚČTU: 1210230319/0800 (číslo účtu Flexi Invest) • Nově lze hradit pojistné i přes SIPO

  17. Zdravotní posouzení • 6 základních zdravotních dotazů • Limity pro jednotlivá rizika viz simulace • Velký zdravotní dotazník, výpis ze zdravotní dokumentace, lékařská prohlídka, finanční dotazník, potvrzení o výši příjmů,….

  18. Zdravotní zkoumání F2010 • Zmírnění zdravotního zkoumání Pojištění smrti, VVO a plné invalidity • nad 500 000 Kč (u osob ve věku od 45 let nad 300 000 Kč) - zdravotní dotazník • nad 2 000 000 Kč (u osob ve věku od 45 let nad 1 000 000 Kč) - zdravotní dotazník - výpis ze zdravotní dokumentace - lékařská prohlídka Zrušena hranice pro ZC nad 1 000 000 Kč a hranice 1 500 000 Kč posunuta na 2 000 000 Kč. Pojištění hospitalizace • od 350 Kč/den (včetně) – zdravotní dotazník (beze změn) • od 700 Kč/den (včetně) – zdravotní dotazník + výpis ze zdravotní dokumentace (dříve od 500) 18

  19. Změny do PS • NETECHNICKÉ ZMĚNY • změna jména, příjmení, adresy, tel. čísla pojistníka, pojištěných osob • změna podmínek zajištění závazku • změna obmyšleného, pojistníka • doplnění či zrušení indexace (od nejbližšího výročního dne od vystavení dodatku) • TECHNICKÉ ZMĚNY • zvýšení nebo snížení pojistných částek a běžného pojistného • změna doby trvání • změna frekvence nebo techniky placení • změna rizikové skupiny • změna poměru rozložení pojistného do investičních fondů • sjednání nebo vyloučení úrazových a doplňkových pojištění • dočasné přerušení placení pojistného • doplnění nebo vyřazení dítěte, 2. dospělé osoby

  20. Daně, indexace • DAŇOVÉ ÚLEVY • daňové úlevy se vztahují pouze na pojistné zaplacené na pojištění pro případ smrti nebo dožití, pojištění KH a pojištění doživotní kapitálové renty • poplatník musí být pojistníkem a zároveň pojištěným • výplata poj.plnění je sjednána až po 60 měsících od uzavření PS a současně nejdříve v roce, kdy poplatník dosáhne věku 60 let • maximální částka pro odpočet je 12 000 Kč za zdaňovací období • ZDANĚNÍ PLNĚNÍ • při výplatě odkupného, dožití, výplaty části KH nebo výplatě doživotní kapitálové renty je výnos zdaněn srážkovou daní ve výši 15 % • INDEXACE • provádí se vždy k výročnímu dni PS u běžně placeného pojistného a vybraných poj. částek (pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění plné invalidity s jednorázovou výplatou, pojištění smrti následkem úrazu a pojištění trvalých následků úrazu, F2010 idoplňkové pojištění smrti)

  21. Fondy • možnost zvolit libovolnou kombinaci poměru rozložení pojistného do 10 investičních fondů, 1 garantovaného fondu a 1 fondu z konceptu H-FIX po celých % a součet poměru u všech zvolených fondů musí být 100 % • GARANTOVANÝ FOND garance pro běžné pojistné 2,4 % p.a. (fond GA22), pro jednorázové a mimořádné pojistné 0 % p.a. (fond GB23), na dané období může pojistitel vyhlásit vyšší garanci, bude uvedeno na pojistce • H-FIX FOND při sjednání konceptu H-FIX se automaticky přiřadí dle sjednaného konce trvání H-FIX fond, bude uvedeno na pojistce pokud přijde MP do nesjednaného H-FIX fondu, bude pojistné vráceno pojistníkovi • INVESTIČNÍ FONDY v simulačním programu a šablonách XEF možnost zvolit doporučené strategie nebo si poskládat vlastní, v návrhu budou jen kódy fondů

  22. Fondy • INVESTIČNÍ FONDY – strategie • Konzervativní strategie (ISČS Sporobond - 50 %, ISČS Trendbond - 30 %, REICO ČS Nemovitostní fond – 10 %, PČS Fond akciový – 10 %) F2010 - 50 % Sporobond, 35 % Trendbond, 15 % Fond akciový • Vyvážená strategie (ISČS Sporobond - 30 %, ISČS Trendbond - 15 %, REICO ČS Nemovitostní fond – 15 %, PČS Fond akciový – 40 %) • Progresivní strategie (REICO ČS Nemovitostní fond – 20 %, PČS Fond akciový – 80 %) • SEZNAM JEDNOTLIVÝCH FONDŮ - je uveden na pojistce a v příručce např.: PČS Fond akciový kód fondu: AA50 VS: 750xxxxxxx • Možnost platby do konkrétního i nesjednaného fondu (vyjma H_FIX)

  23. Poplatky • měsíční administrativní poplatek 30 Kč (dříve 20 Kč), u jednorázového pojistného pouze 10 Kč • poplatek za zrušení PS v prvních 2 letech 10 %, max. 20 000 Kč • poplatek za výplatu části KH 100 Kč + transakční poplatek • management fee u garantovaného fondu 0,5 %, u ostatních fondů 0 % • poplatek za platbu pojistného inkasem z účtu, přes SIPO 5 Kč • poplatek za platbu pojistného složenkou 10 Kč • nová alokační tabulka č. 5 (doba trvání 20 let, max. 1.rok 90 %, 2.rok 90 %) • poplatek z běžného pojistného 5 % • poplatek z jednorázového a MP 1,5 % do 2 mil., nad 2 mil. 0,75 %, max. 52 500 Kč • poplatek z poj. částky pro případ smrti 0,1 %, max. 1 000 Kč (při sjednání nebo změně)

  24. Příspěvek zaměstnavatele • formulář Z0089 - doba trvání pojištění min. 5 let a zároveň min. do 60 let věku pojištěného - nesmí být pojištěna 2. dospělá osoba a prováděna Indexace VARIANTA M všechna pojištění včetně pojištění dětí pojistné hradí zaměstnanec, min. 300 Kč/měsíc zaměstnavatel přispívá formou mimořádného pojistného VARIANTA B pouze - pojištění pro případ smrti, KH a pojištění doživotní kapitálové renty běžné pojistné hradí zaměstnavatel, min. 300 Kč/měsíc zaměstnanec může uhradit mimořádné pojistné v min. výši 500 Kč VARIANTA K všechna pojištění včetně pojištění dětí pojistného platí zaměstnanec i zaměstnavatel, min. výše pojistného v součtu 300 Kč/ měsíc (zaměstnanec min. 100 Kč/měsíc, zaměstnavatel min. 100 Kč/měsíc) zaměstnancem bude ve všech letech trvání pojištění hradit pojistné za daňově neuznatelná rizika, zaměstnavatel hradí pojistné jen za daňově uznatelná rizika (FS, KH, D, kapitál. renta)

  25. Výplata KH, zánik, výpověď • VÝPLATY ČÁSTI KH - min. částka výběru části kapitálové hodnoty 1 000 Kč - transakční poplatek - bude uplatněn pouze v případě, kdy dojde k výplatě části KH do 15 dnů po připsání MP. Výše transakčního poplatku bude 5 % z vybírané části KH (max. z částky, která se rovná součtu vkladů MP v době 15 dnů před provedením výplaty), bude odečtena z KH - výplata části KH nejdříve po 8 prac. dnech od doručení žádosti na centrálu • VÝPOVĚĎ PS - výpověď do dvou měsíců od uzavření PS (8 denní výpověd. lhůta) - výpověď (6 týdnů výpověd. lhůta) - po uplynutí dvou měsíců do dvou let od počátku PS, poplatek 10 % z KH, max. 20 000 Kč - po 2 letech, aktuální výše KH - ukončení dohodou - ukončení pro nezaplacení pojistného - odstoupení od PS (poplatek 350 Kč/pojištěného, 500 Kč pro dvojici) - žádost o výplatu odkupného (§ 58 zákona o PS)

  26. Změny ve VPP – umíme pojistit klienty v zahraničních misích • ZMĚNY VE VPP • čl. 10, bod 5 přidán odst. c): pojistitel vyplatí plnění ve výši kapitálové hodnoty, dojde-li k poj. události přímo či nepřímo způsobené válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu, dále také při události vzniklé aktivní účastí pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech nebo v souvislosti s teroristickými událostmi všeho druhu na straně iniciátora. • Nevztahuje se při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR a na případy související s výkonem povolání nebo pracovní činnosti pojištěného mimo území ČR. • Zvl. ustanovení II, čl. 3, bod 3 zpřesněn odst. c) a e): za pojistnou událost se nepovažuje: • c) úraz, k němuž dojde při událostech vzniklých při účasti pojištěného na nepokojích či veřejných násilnostech nebo teroristickém činu na straně iniciátora. • e) úraz, který byl způsoben přímo či nepřímo válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu, dále také událostmi vzniklými aktivní účastí pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech nebo v souvislosti s teroristickými událostmi všeho druhu na straně iniciátora. • Nevztahuje se při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR.

  27. FLEXI životní pojištění 2010 • Změny do stávajících smluv Flexi • FLEXI životní pojištění (= Flexi 2009) - všechna nová pojištění, tj. doplňkové pojištění smrti, připojištění úrazu k pracovní neschopnosti a připojištění k invaliditě, lze žádostí o změnu sjednat do stávajících smluv • Flexibilní životní pojištění FŽP a Investiční životní pojištění FLEXI INVEST - do těchto smluv nová pojištění nebude možné sjednat 27

  28. FLEXI životní pojištění 2009 28

  29. Linka pro klienty Klientský servis: 800 207 207

  30. HELP DESK • Informační linka pro externí poradce 844 164 164 pojistovnacs@pojistovnacs.cz

  31. Informace • www.pojistovnacs.cz • extranet – přístupy individuálně dle partnera • Simulace – kalkulačka: www.pojistovnacs.cz/stazeni-simulace.aspx

  32. Oblastní manažeři – regiony* Jana Vindušková Mobil: 724 588 945 jvinduskova@pojistovnacs.cz Petr Baťha Mobil: 733 143 400 pbatha@pojistovnacs.cz Petra Janatová Mobil: 733 143 410 pjanatova@pojistovnacs.cz Robert Hejna Mobil: 724588250 rhejna@pojistovnacs.cz *mapka je pro úplnost doplněna o foto příslušného regionálního ředitele (malé foto) 

  33. Závěr • DOTAZY • Děkuji za pozornost

More Related