330 likes | 483 Views
Pijlers 1-2-3 in de Belgische pensioenvoorziening een situatieschets. Prof. dr. Jos BERGHMAN 8 september 2009. ACV-HIVA Ter Nood-Overijse. Overzicht. Vooraf: onderzoek pensioenbeleid - de data Iets over pensioenstelsels Onze pensioenstelsels De huidige situatie. Vooraf: de data.
E N D
Pijlers 1-2-3 in de Belgische pensioenvoorziening een situatieschets Prof. dr. Jos BERGHMAN 8 september 2009 ACV-HIVA Ter Nood-Overijse
Overzicht • Vooraf: onderzoek pensioenbeleid - de data • Iets over pensioenstelsels • Onze pensioenstelsels • De huidige situatie
Vooraf: de data • Pensioenkadaster: • Grootste actuele pensioengegevensbank (RVP & RIZIV) • Registratie pensioenuitkeringen 1ste & 2de pijler(NIET: 3de pijler) • Steekproef: gepensioneerden die in 2001-2004 een pensioen (1ste en/of 2de pijler) ontvingen • Volledige populatie gepensioneerden (2005-2007) • Koppeling administratieve gegevens (DWH AM&SB): gezins- en loopbaankenmerken
1. Iets over pensioenstelsels • Repartitie en kapitalisatie • 1ste, 2de, 3de en verdere pijlers • Repartitie = 1ste pijler • Het verzekerde risico • Van individuele onzekerheid naar collectieve zekerheid • De maatschappelijke taak van de overheid
1. Iets over pensioenstelsels Kapitalisatie als starttechniek - premies+interest= misbegrepen eigendom - collectief als verzekering - intragenerationele herverdeling - zwak punt: -beleggingsrendement -inflatie -desinvestering Repartitie als redmiddel - premies voor omslag - collectief: overheidsinitiatief - intergenerationele herverdeling - zwak punt: socio-demografisch onevenwicht -loopbanen – levensverwachting -baby-boom Notionele formules repartitie in kapitalisatiekleed
2. Onze pensioenstelsels • Bismarckiaanse traditie van loongerelateerde uitkeringen • Socio-professionele stelsels voor werknemers, zelfstandigen en ambtenaren • Loopbaan gekoppeld • Loopbaan 20-60/65 man 45 vrouw 40 → 45 • Lonen → bijdragen → rechten • 60% van geherwaardeerde rechten • 75% voor gezin
2. Onze pensioenstelsels • Uitholling 1ste pijler • Loopbaan: - langere scholing - vervroegde pensionering (brugpensioenen) - deeltijds werken Grafiek 1. Aandeel van deeltijds werkenden als % van totaal aantal werkenden naar geslacht, 1983-2005, België
2. Onze pensioenstelsels • Uitholling 1ste pijler • Loopbaan: - langere scholing - vervroegde pensionering (brugpensioenen) - deeltijds werken - gelijkgestelde periodes Grafiek 2. Percentage geaggregeerde pensioenopbouw naar leeftijd uitgesplitst naar type pensioenopbouw, Belgische vrouwen, instroom rustpensioen 2001-2003
2. Onze pensioenstelsels • Uitholling 1ste pijler • Loopbaan: - langere scholing - vervroegde pensionering (brugpensioenen) - deeltijds werken - gelijkgestelde periodes • Instabiliteit gezinsverbanden Grafiek 3. Evolutie van de gecumuleerde echtscheidingscijfers naar huwelijksduur per jaar van huwelijkssluiting, België
2. Onze pensioenstelsels • Uitholling 1ste pijler • Loopbaan: - langere scholing - vervroegde pensionering (brugpensioenen) - deeltijds werken - gelijkgestelde periodes • Instabiliteit gezinsverbanden • Loongrenzen bij berekening
2. Onze pensioenstelsels • Minimumregelingen • 2/3 van volledige loopbaan: 30 jaar • Erkend jaar: 156 samengedrukte VTE (recente, soepele regeling) • Ontwaarding uitkeringen • Indexsprongen jaren ’80 • Onvoldoende welvaartsvast, geen automatische koppeling aan lonen • Groeiend belang 2de en 3de pijler
3. Huidige situatie – 1ste pijler Grafiek 4. Verdeling van de gepensioneerden naar soort pensioen, %, 2004 Aandeel IGO-trekkers bij: alle RP WN: 4% alle RP ZS: 9% alle RP AMBT: 0% alle RP Gemengd: 7%
3. Huidige situatie – 1ste pijler Grafiek 5. Gemiddelde 1ste pijlerpensioen (bruto) in euro naar soort rustpensioen, 2004 Kost rusthuis: € 1080 Minimumpensioen: € 832 Armoedelijn: € 777
3. Huidige situatie – 1ste pijler Grafiek 6. Verdeling van het pensioeninkomen uit de eerste pijler* naar geslacht, percentages, rustgepensioneerde werknemers, 2006 2% van de mannen < € 800 57% van de vrouwen < € 800 *Wettelijke pensioenen berekend aan het gezinstarief zijn omgezet naar het tarief voor alleenstaanden
3. Huidige situatie – 2de pijler – wanneer? Grafiek 7. Opname van 2de pijlerpensioen in vgl. met ingang van 1ste pijlerpensioen naar uitkeringsvorm (rente of kapitaal), rustgepensioneerde wn’s, instroom 1997-1999
3. Huidige situatie – 2de pijler – wie? Grafiek 8. Toegang tot de 2de pijler naar hoogte van het 1ste pijlerpensioen,%, rustgepensioneerde wn’s, 2004
3. Huidige situatie – 2de pijler – wie? Tabel 1. Toegang tot de 2de pijler naar geslacht, rustgepensioneerde wn’s, 2004
3. Huidige situatie – 2de pijler – wie? Grafiek 9. Toegang tot de 2de pijler naar hoogte van het 1ste pijlerpensioen en geslacht, %, rustgepensioneerde wn’s, 2004
3. Huidige situatie – 2de pijler – wie? • Jongere gepensioneerden ontvangen vaker aanvullend pensioen dan oudere • Brusselse gepensioneerden (42%) krijgen vaker aanvulling uit 2de pijler dan Vlaamse (31%) en Waalse (36%) • Mogelijke verklaring: groter aandeel kaderleden en bedienden in Brusselse beroepsbevolking
Eenmalig kapitaal of periodieke rente? 72% enkel kapitaalsuitkering 18% enkel rente-uitkering 10% zowel rente als kapitaal Periodiciteit rente: 3. Huidige situatie – 2de pijler – hoe?
3. Huidige situatie – 2de pijler – hoe? Grafiek 10. Percentage rustgepensioneerde wn’s met 2de pijlerpensioen naar uitkeringsvorm en jaar wettelijke pensionering, 1980-2004
3. Huidige situatie – 2de pijler – hoeveel? • Gemiddelde kapitaalsuitkering in 2004: • Alle gepensioneerden: € 89.277 • Nieuw gepensioneerden: € 110.592 • Gemiddelde rente-uitkering in 2004: • Alle gepensioneerden: € 364/maand • Nieuw gepensioneerden: € 440/maand • Hoogte van kapitaal en rente varieert sterk
3. Huidige situatie – 2de pijler – hoeveel? Tabel 3. Gemiddelde 2de pijlerpensioen in ‘fictieve’ en ‘reële’ rente, rustgepensioneerde wn’s, 2004 • Fictieve rente ligt gemiddeld een derde hoger dan reële rente • Verschil naar geslacht: • Man: fictieve rente > reële rente • Vrouw: fictieve rente < reële rente
3. Huidige situatie – 2de pijler – hoeveel? Grafiek 12. Inkomensverdeling van het pensioeninkomen uit de 2de pijler, rustgepensioneerde wn’s, 2004 Gemiddeld 2de pijlerpensioen: € 548/maand 75% heeft een aanvullend pensioen lager dan € 600/maand
3. Huidige situatie – 2de pijler – hoeveel? Grafiek 13. Hoogte van het 2de pijlerpensioen naar achtergrondkenmerken, rustgepensioneerde wn’s, 2004
3. Huidige situatie – 2de pijler – hoeveel? Grafiek 14. Gemiddeld pensioeninkomen uit 1ste én 2de pijler naar geslacht, bij volledige groep rustgepensioneerde wn’s, rustgepensioneerde wn’s met 2de pijler en rustgepensioneerde ambtenaren,2004
3. Huidige situatie – 2de pijler – hoeveel? Grafiek 15. Percentage rustgepensioneerde wn’s naar hoogte totaal pensioen en toegang tot de 2de pijler, 2004
3. Huidige situatie – koppelinkomen Grafiek 16. Inkomensverdeling van het totale pensioeninkomen (1P+2P) van de Belgische WN-koppels met een pensioen in het werknemersstelsel, percentages, 2006 26 % totaal pensioen op huishoudniveau lager dan EU-SILC armoedelijn van € 1.317
3. Huidige situatie – koppelinkomen Grafiek 17. Inkomensverdeling van het totale pensioeninkomen (1P+2P) van de Belgische koppels met een pensioen in het werknemersstelsel, belang van de verschillende pensioenen in euro, 2006 26 % totaal pensioen op huishoudniveau lager dan EU-SILC armoedelijn van € 1.317
3. Huidige situatie – koppelinkomen Grafiek 18 . Aandeel van het rust- en overlevingspensioen in het totale pensioenbedrag bij de Belgische alleenstaanden die een rust- met een overlevingspensioen cumuleren, naar geslacht en leeftijdsklasse, totalen, 2006 Armoedelijn: € 878
3. Huidige situatie – 3de pijler Situatie aangiftejaar 2006 Deelnemers: 14% van alleenstaanden 28% van koppels (meestal beiden) Premie: mediaan pensioensparen 780€ (fiscaal plafond) Tax expenditures: 0,21% BBP 0,44% publieke uitgaven 2,5% pensioensuitgaven
3. Huidige situatie – voorlopig besluit • Dus: • 2de pijler leidt ons van Mattheüs over Lucas naar Marcus • 1ste pijler wordt ondermaats • 3de pijler: geen pensioensbeleid • Huishoudens doen ertoe • Naar de toekomst: • Beleid in de lengte of in de breedte? » Een oproep tot democratisering • Fiscaal beleid is ook sociaal beleid» De fiscus heeft invloed • Nood aan draagvlak » beveiliging 1ste pijler» Inrichting en besteding 2de pijler
Dank u. Prof.dr.Jos Berghman Social Policy- CeSo – KULeuven Parkstraat 45, bus 3601 3000 Leuven Jos.Berghman@soc.kuleuven.be