Tema 1.- Marco Legal Introducción

1. Temario: Tema 1.- Marco LegalIntroducción • Comprender el Marco Legal del Sistema Financiero Mexicano (SFM): • Introducción al SFM • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) • Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) • Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR) • Banco de México (Banxico)

2. Obejtivos de Aprendizaje: • Conocer los fundamentos legales de la existencia de la SHCP, CNBV, CNSF, CONSAR y Banxico. • Analizar sus antecedentes, estructura, funciones principales. • Evaluación de Casos de las diferentes instituciones.

3. Sistema Financiero Mexicano.- Introducción Llamamos Sistema Financiero Mexicano a un conjunto de instituciones que se encargan de captar los recursos económicos de algunas personas para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento), como pago. ¿Quiénes forman el Sistema Financiero Mexicano? Los Bancos, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las Casas de Bolsa, la Bolsa Mexicana de Valores y otras.

4. El Sistema Financiero Mexicano agrupa a diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional. • Estas tareas pueden realizarse por la vía del ahorro o la inversión de las personas físicas y morales, así como de los préstamos solicitados por empresas a través de la llamada "emisión de títulos" (o "emisión de papeles") que pretendan obtener un beneficio económico a partir de su incursión en alguna de las modalidades del sistema.

5. En contraparte, los integrantes del sistema reciben, de manera directa o indirecta, un beneficio económico por el desempeño de su actividad: en el caso de una institución privada con fines lucrativos (bancos, casas de bolsa, etc.), mediante una comisión o interés; en el de una institución privada no lucrativa (asociaciones, academias, etc.), a través de las cuotas de sus agremiados que sí obtienen ganancias económicas.

6. Sistema Financiero Mexicano • El Sistema Financiero Mexicano se integra por: • Entidades Normativas • Intermediarios Financieros • Grupos Financieros • Instituciones de Apoyo

7. Estructura del Sistema Financiero Mexicano Fondos y Fideicomisos Públicos Instituciones de Seguros Instituciones de Fianzas Afores Siefores Controladoras de Grupos Financieros Sector bursátil Sector de Derivados Instituciones de crédito Sofoles Sociedades de Información Crediticia Organismos Auxiliares de crédito • Casas de Bolsa • MexDer • Banca Múltiple • Banca de Desarrollo • Buró de Crédito • Círculo de Crédito

8. Organigrama del SFM Enlace al Organigrama del Sistema Financiero Mexicano

9. Secretaría de Hacienda y Crédito Público Dr. JOSE ANTONIO MEADE KURIBREÑA Secretario

10. Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo Federal, cuyo titular es designado por el Presidente de la República. De acuerdo con lo dispuesto por la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal y por su Reglamento Interior; está encargada, entre otros asuntos, de: • Instrumentar el funcionamiento de las instituciones integrantes del Sistema Financiero Nacional. • Promover las políticas de orientación, regulación y vigilancia de las actividades relacionadas con el Mercado de Valores. • SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO

11. 3. Autorizar y otorgar concesiones para la constitución y operación de sociedades de inversión, casas de bolsa, bolsas de valores y sociedades de depósito (S.D. INDEVAL que, a la fecha, funge como un depósito centralizado de valores). 4. Sancionar a quienes violen las disposiciones legales que regulan al Mercado de Valores por conducto de la CNBV. 5. Salvaguardar el sano desarrollo del Mercado de Valores. 6. Designar al Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

12. La estructura orgánica básica actual de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, queda conformada por: 1 Secretario, 3 Subsecretarios, 1 Procurador Fiscal de la Federación, 1 Tesorero de la Federación, 1 Oficial Mayor, 1 Coordinación General, 37 Direcciones Generales o unidades equivalentes y 2 Órganos Desconcentrados, como se representa en el organigrama general de este Manual.

13. Funciones del Secretario

14. Comisión Nacional Bancaria y de Valores Dr. Guillermo Babatz Torres Presidente

15. Comisión Nacional Bancaria y de Valores: Durante la etapa previa a la Revolución Mexicana, los intermediarios que se dedicaban a realizar operaciones financieras se encontraban poco regulados y fiscalizados por el Estado, sin embargo, ya a finales del siglo XIX, el número y la actividad de éstos se había incrementado significativamente por lo que se hacía necesaria una mayor vigilancia de sus operaciones.

16. No es sino hasta la última década del siglo XIX y la primera del XX cuando se crea de manera formal el Sistema Financiero Mexicano, mediante un proceso legislativo que estableció ordenamientos de carácter general para normar uniformemente a las instituciones de crédito, a las empresas aseguradoras, a las compañías de fianzas, a los almacenes generales de depósito y, en cierto grado, a las bolsas de valores y a los agentes de bolsa.

17. Como parte de este ordenamiento y producto de la creciente, irregular y poco controlada actividad financiera en el país de parte de bancos nacionales y extranjeros, se origina la Ley General de Instituciones de Crédito, publicada el 19 de marzo de 1897, la que en su articulo 113 establecía que la vigilancia de todas las instituciones de crédito, correspondía a la Secretaría de Hacienda, por medio de interventores nombrados exclusivamente para cada banco, o especiales, para casos determinados; asimismo, en el articulo 117 de aquella ley, determinaba que los interventores tendrían igual función que los comisarios de las sociedades, en los balances de los bancos.

18. La experiencia demostró la ineficacia del sistema de intervenciones, por lo que, durante la administración del Presidente Plutarco Elías Calles, se consideró que debía inyectarse nueva vida a la inspección bancaria, poniéndola en manos de un organismo dotado de una competencia muy especializada, una organización administrativa propia y una amplia libertad funcional, por cuyo conducto dicha inspección fuera real y efectiva. Así, por Decreto del 24 de diciembre de 1924 se creó la Comisión Nacional Bancaria (CNB) y, el 15 de julio de 1925, se publicó el Reglamento de la Ley que creó dicho Organismo.

19. Durante el año de 1994, los actos de abuso y corrupción por parte de algunos de los nuevos administradores de las entidades financieras, comprometieron la salud de las instituciones que dirigían y dañaron el buen nombre de nuestro sistema financiero, por lo que debieron ser prevenidos y sancionados. • el 28 de abril de 1995, el congreso de la Unión aprobó la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, consolidando en un solo órgano desconcentrado las funciones que correspondían a la Comisión Nacional Bancaria y a la Comisión Nacional de Valores.

20. ESTRUCTURA ACTUAL

21. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Lic. Manuel Sergio Aguilera Verduzco Presidente

22. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas • Misión Supervisar, de manera eficiente, que la operación de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

23. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas • Ésta fue creada en enero 3 de 1990, como un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confieren entre otras la siguientes leyes: La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, y en general todas las leyes, reglamentos y disposiciones administrativas que tengan aplicación al mercado mexicano de seguros y fianzas.

24. Fundamento Legal Ley Orgánica de la Administración Pública Federal Artículos 17 y 19. Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros Artículos 108, 108a, 108b, 108c y 109. Ley Federal de Instituciones de Fianzas Artículos 68 y 69. Reglamento Interior de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

25. Comisión Nacional del SAR Lic. Pedro Ordorica Leñero Presidente

26. COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO Proteger los ahorros para el retiro de los trabajadores, desarrollando un entorno de competencia que permita el ejercicio informado de sus derechos, para que obtengan pensiones dignas.

27. COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue creado mediante decreto publicado en el DOF, el 27 de marzo de 1992 y las entidades participantes en el sistema son: La Consar, Las Administraciones de Fondos para el Retiro (Afores), Las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores), Las empresas operadoras de la Base de Datos Nacional SAR, Las entidades receptoras, Las Instituciones de crédito liquidadoras y Los institutos de seguridad social.

28. Banco de México Dr. Agustín Francisco Carstens Carstens Gobernador

29. El 1o. de septiembre de 1925, se fundó el Banco de México, S.A., como Banco Central, con el propósito de terminar con la anarquía en la emisión de billetes.

30. Banco de México • Es el responsable de regular el sistema de pagos dentro del sistema financiero. Entendiendo que en este sistema de pagos se involucra el dinero de cuño legal que es usado en todas las transacciones efectuadas en el país, así como la utilización de divisas extranjeras (dinero de otros países) que para diversas operaciones financieras circula en México, y finalmente también el dinero que está representado mediante instrumentos diversos, tales como documentos mercantiles, medios electrónicos, etc.

31. Su autonomía está sustentada en los siguientes principios básicos: • A.- Total libertad para que la institución determine el monto y manejo de su propio crédito. • B.- Las personas encargadas de su conducción gozan de completa autonomía de criterio para le cumplimiento de sus funciones. Para que puedan desempeñarse en sus funciones tiene como limitación la prohibición de desempeñar, con algunas excepciones, ningún otro empleo, cargo o comisión. • C. Se le conceden facultades para que establezca sus propias normas relativas a la administración de la institución, en donde se sustente la autonomía del banco. Lo que lo permite evitar todo tipo de presiones administrativas de cualquier índole.

32. ¿Quiénes son los encargados de efectuar el manejo del Banco de México? • La administración de esta institución recae en una junta de gobierno integrada por un gobernador y 3 subgobernadores, cada uno de los cuales es designado para ocupar el puesto por el titular del ejecutivo.

33. ¿Cuáles son las funciones principales del Banco de México? • Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pago, • Procurar la estabilización del poder adquisitivo en beneficio de la población en general, • Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia. • Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como agente financiero del mismo.

34. Fondos o Fideicomisos manejador por Banxico: • FOVI (Fondo de Operación y Financiamiento Bancario a la Vivienda) • FIMAIA ( Fideicomiso del fondo para la creación y fomento de centrales de maquinaria y equipo agrícola y de la industria azucarera) • FICART (Fideicomiso para crédito en áreas de riego y temporal)

35. FIDEC (Fondo para el desarrollo comercial) • FIRA (Fideicomisos instituidos en relación con la agricultura)

36. Banco de México ESTRUCTURA ACTUAL

37. Caso Práctico: • Identificación de las Instituciones adecuadas para el caso.