Systém bank v ČR

1. Systém bank v ČR

2. klient banka klient klient banka banka klient banka banka klient ČNB banka banka klient banka klient klient DvouúrovŇový systém • V roce 1990 vzniká v ČR dvouúrovňový bankovní systém: • centrální banka ČNB - státní instituce, nepodnikatelský subjekt • obchodní banky – podnikatelské subjekty

3. ČNB Česká národní banka (centrální banka) • sídlo v Praze • nejvyšší orgán: bankovní rada ČNB v čele s guvernérem • Základní úkoly centrální banky: • určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku • sleduje množství peněz v oběhu, emituje nové peníze, opotřebované nebo • neplatné peníze stahuje z oběhu • dohlíží na činnost obchodních bank, poskytuje bankám úvěry a ukládá jejich • depozita • vede účty státního rozpočtu • spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách • obchoduje s cennými papíry • je vrcholnou institucí bankovního dozoru

4. ČNB Nástroje centrální banky: • diskotní sazba • repo sazba • lombardní sazba • povinné minimální rezervy • pravidla likvidity • operace na vlastním trhu

5. obchodní banky 1) Pasivní úvěrové operace Banka přijímá vklady, je v dlužnické pozici Vklady rozlišujeme z několika hledisek: 1) hledisko termínové • netermínované vklady • termínované vklady 2) hledisko měny • korunové • devizové (v cizí měně) Banky mají i jiné zdroje než jsou vklady občanů a firem: Úvěry od ČNB a od ostatních bank, emise bankovních obligací a hypotečních zástavních listů

6. OBCHODNÍ BANKY 2) Aktivní úvěrové operace Banka poskytuje úvěry, vystupuje v aktivní roli hostitele Banka zde sleduje dva cíle: • výnosnost úvěru • návratnost úvěru Druhy úvěrů: 1) Krátkodobé se splatností do jednoho roku • kontokorentní úvěr • eskontní úvěr • akceptační úvěr • revolvingový úvěr • lombardní úvěr

7. OBCHODNÍ BANKY 2) Střednědobé a dlouhodobé – se splatností od 1 do 10 let (vyjímečně delší) • hypoteční úvěr • emisní úvěr • spotřební půjčky občanům Za speciální formu úvěru můžeme považovat odkup pohledávek před dobou jejich splatnosti: • faktoring - odkup krátkodobých pohledávek (do 1 roku) • forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek (nad 1 rok)

8. OBCHODNÍ BANKY Zajištění návratnosti úvěru: 1) Než poskytne banka klientovi úvěr, prověřuje si: • bonitu klienta • podnikatelský záměr • likviditu Ve většině případů chce banka od klienta určité záruky, jištění úvěru a to ve formě: • zástavy nemovitosti (hypoteční úvěr) • zástavy movitosti – cenné papíry, stroje, zásoby…(lombardní úvěr) • ručitelé • vinkulace vkladu • postoupení pohledávek apod.

9. OBCHODNÍ BANKY Další služby bank: • zakládání a vedení účtů • bezhotovostní platební styk domácí i zahraniční • platební karty, šeky • homebanking • směnárenská činnost • devizové operace • zprostředkování obchodů s cennými papíry pro klienty… Podnikatelé i občané se musí starat, aby se jejich majetek nezmenšoval díky inflaci, ale naopak rozhojňoval. To však stále nestačí – majetek může být ukraden, zničen, poškozen a nejen majetek, veškeré naše hodnoty včetně zdraví a života. Tady je velký prostor pro specializované instituce, které nazýváme pojišťovnami.

10. KONEC