230 likes | 479 Views
SEPA – betaalproducten. Wat verandert er? Wat doen de banken? Waar moeten klanten zelf actie ondernemen?. 12 juni 2012. Helvoirt. Rabobank Stuurgroep SEPA. Hermen Brokelman. Onderwerpen. Over op IBAN Europese overschrijving Europese incasso Reporting Informatievoorziening.
E N D
SEPA – betaalproducten Wat verandert er? Wat doen de banken? Waar moeten klanten zelf actie ondernemen? 12 juni 2012 Helvoirt Rabobank Stuurgroep SEPA Hermen Brokelman
Onderwerpen • Over op IBAN • Europese overschrijving • Europese incasso • Reporting • Informatievoorziening
SEPA = Over op IBAN • Consumenten moeten IBAN kennen en kunnen vinden Over op IBAN • Verandering van BBAN IBAN betekent voor bedrijven: • aanpassen financiële administratie en communicatie met alle ‘relaties’ • inventariseren consequenties alle andere administratieve systemen • overstappen op ISO20022/XML voor bulk aanlevering • aanpassingen in reconciliatie • Verordening BIC mag niet (meer) verplicht zijn; overgang naar IBAN-only • directe bulk aanlevering (grootbanken); vanaf 1-1-2013 IBAN-only • zakelijk ook variaties per bank; IBAN en BIC blijft mogelijk • voor NL; eenvoudige deductie BIC uit IBAN mogelijk
SEPA = Over op IBAN www.ibanbicservice.nl voor (bestand)conversie ook beschikbaar SMS 4226 Telefoon - voice
Consument en (Europese) overschrijving Banken ontzorgen consumenten, beperkte verschillen per bank Uiterlijk 1 juli 2013 ook voor binnenland beschikbaar in SEPA variant: • Overboeking via internetbankieren (start Q3 2012) • IBAN adresboek • Papieren overboekingsformulier gestandaardiseerd • Acceptgiro wordt IBAN geschikt; medio 2013 beschikbaar; afbouw op termijn • Periodieke overboeking via internet wordt automatisch aangepast • iDEAL (duale periode – consument en web-winkel migreren onafhankelijk) • FINBOX ( vroeger digitale nota) Tot die tijd gaan producten / kanalen (per bank) geleidelijk over
MKB en Europese overschrijving (SCT) Voor klein zakelijk/MKB gebruik : Parallel aan aanpak consumenten voor internet plus: • Aanpassingen IBAN in alle systemen, debiteuren- en crediteuren administratie, briefpapier, facturen, etc., of bij gebruik financieel pakket; • Omschakeling software naar SEPA ( uiterlijk 1-10-2012 beschikbaar) Massale migratie vanaf per 1-3-2013 (SEPA Migratieplan) • SEPA internet overboeking • Bulkaanlevering in XML (indien van toepassing) • Verantwoording in XML of MT940 (indien van toepassing) • Spoedbetaling en periodieke overboeking
Grote volume gebruikers en Europese overschrijving (SCT) Voor grootzakelijk gebruik: • Migratie in nauw overleg bank/klant/software leverancier • Aanpassing aan IBAN in alle systemen, debiteuren- en crediteuren administratie, briefpapier, facturen, etc. • Overschakeling software naar SEPA (uiterlijk 1-10-2012 beschikbaar)) • Massale migratie tussen 1-10-2012 en 1-7-2013 Massale migratie vanaf 1-10-2012; infrastructuur gereed • SEPA internet overboeking • Bulkaanlevering in XML • Verantwoording in XML of MT940 • Spoedbetaling Early en big movers migreren in overleg met hun bank
Europese incasso – SEPA Direct Debit SDD SEPA Direct Debit – uitgangspunten voor Nederland • functioneel zo min mogelijk veranderingen voor de consument • (geldige) bestaande machtigingen blijven geldig Verschillen Incasso – SDD functioneel • Europa in plaats van Nederland; nog geen ervaring, is er extra risico? • pre-notificatie; is ook bestaande voorwaarde praktisch oplossen • onderscheid 1e /daaropvolgende transacties bij doorlopende machtiging; voor Nederland wordt alertering toegevoegd (actie debet bank) • specifieke gegevens verplicht op machtiging (B2B 2-zijdige machtiging - credit en debet bank)
Tijdlijnen gewone Europese incassoGrote impact op procesinrichting!
Machtigingen Machtigingen, (bestaande) voorwaarden worden aangescherpt; • alleen schriftelijke machtiging is formeel geldend (net als nu) • machtiging (of in NL een image) moet beschikbaar blijven voor navraag • telefonische machtiging kan met SDD niet (meer) Machtigingen beheer krijgt wordt belangrijker; • informatie van de machtiging wordt meegestuurd in elke incasso-trx • machtiging krijgt unieke referentie (in combi met Incassant_ID) Elektronische machtiging / e-Mandate is als optie in Rulebook opgenomen • invoering in de Nederlandse markt geen onderdeel van de migratie; introductie mogelijk in 2015
Verordening stelt aanvullende eisen Verordening stelt aanvullende eisen aan consumentenbescherming; Debet bank moet de mogelijkheid bieden om elke incasso te laten controleren op: • bedrag • frequentie • of beide • blacklisting (uitsluiten van specifieke crediteuren) • whitelisting (rekening expliciet openstellen, naast afgeven van machtiging aan crediteur) Geen EPC standaard; NL invulling wordt uitgewerkt Meer afwijzingsmogelijkheden ; risico van verminderen huidige efficiency
Eerste uitwerking aanvullende eisen voor Nederland Mogelijke invulling 1e fase voor de NL markt, per 1-2-2014; • Als de debiteur niets heeft ingesteld, zullen de incassotransacties net zo als nu (zonder nadere controle) verwerkt worden. • Opties voor de debiteur (consument): • Algehele rekeningblokkade en blokkade van specifieke incassanten • Alertering bij 1e transactie blijft en zal vanaf medio 2012 operationeel zijn. • Bedrag: instellen maximum bedrag / per trx / per machtiging. • Frequentie: instellen aantal trx / per jaar/ per machting NB: niet voldoen aan aanvullende controle overuled machtiging • Blacklisting blijft de basis; whitelisting nader uit te werken • Geen aanpassingen in de terugmelding naar de crediteur
Factsheets op www.sepanl.nl
Reporting (afschriften) • Blijft bankspecifiek, zowel particulier als zakelijk • Gaat (op termijn) over op XML – geen verplichting; MT940 (aangepast) blijft beschikbaar • Zakelijk; geautomatiseerde reconciliatie gedurende duale periode: • voor crediteur die al over is naar SEPA; lijken effecten beperkt te blijven en relatief eenvoudig op te vangen • voor crediteur die later overgaat naar SEPA; in onderzoek, effect afhankelijk van mate van ‘spontaan’ gebruik door consument
Informatievoorziening - centraal • Programmabureau SEPA bij Betaalvereniging (SG SEPA support); alle informatie voor leden (en stakeholders): SEPA@betaalvereniging.nl • Informatie over Rulebooks, implementatie richtlijnen, factsheets: • Nu nog www.sepanl.nl wordt www.betaalvereniging.nl • Doorverwijsfunctie naar informatie bij banken (o.a. aanvulling IG’s) • Publieksinformatie SEPA bij Programmabureau DNB • www.overopIBAN.nl • Productinformatie; FAQ’s – factsheets krijgen regelmatig update
Informatievoorziening banken • WEB-site banken : SEPA informatie, specifieke implementation guidelines • Voorlichtingsbijeenkomsten • Accountmanagers / SEPA programma specialisten bij banken • Nieuwsbrieven, mailings etc.