SEPA Migratie in Nederland

1. SEPA Migratie in Nederland Wat verandert er in de betaalproducten? Wat doen de banken? Waar moeten (zakelijke) klanten zelf actie ondernemen? 4 oktober 2012 Den Haag Manager SEPA-bureau Betaalvereniging Frans C. van Beers

2. Producten • IBAN • (Europese) overschrijving – SEPA Credit Transfer (SCT) • (Europese) incasso – SEPA Direct Debit (SDD Core / B2B) • Directe aanlevering bij Equens • Reporting VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

3. 1. SEPA: gebruik van IBAN als basis • Consumenten moeten IBAN kennen en kunnen vinden  Over op IBAN • Migratie van het huidige rekening nummer naar IBAN betekent voor bedrijven: • overstappen op ISO20022/XML  voor bulk aanlevering • aanpassingen in reconciliatie • SEPA verordening  Bank Identificatie Code (BIC) niet meer verplicht • vanaf 1-1-2013 IBAN-only voor meeste grootbanken en Equens in bulkaanlevering • zakelijk ook variaties per bank; IBAN en BIC blijft mogelijk VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

4. Over op Landcode Bankcode NL02ABNA0123456789 Een controle getal Oud rekeningnummer \ BBAN (evt. met voorloop nullen) Over op IBAN WWW.OVEROPIBAN.NL WWW.IBANBICSERVICE.NL houdt rekening met maximaal 34 posities – lengte varieert per land

5. 2. Europese overschrijving (SCT) • Gebaseerd op IBAN en dus Europees bereik • Verwerkingstijden gestandaardiseerd binnen Europa • Meer ruimte en velden voor invoer gegevens. • Alle gegevens worden door hele ‘betaalketen’ meegeleverd. VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

6. Overschrijving – SCT Overschrijving via internet (binnenlands) Europese overschrijving via internet Grensoverschrijdende overschrijving via internet (in euro’s, binnen Europa) • IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt alleen IBAN • Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN  IBAN (afbouwen na migratie) • Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN • ISO–standaard remittance beschikbaar (modulus – 97 proof) VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

7. Overschrijving – SCT Overschrijving via overschrijvingsformulier (binnenlands) Europese overschrijving via (standaard-) overschrijvingsformulier Grensoverschrijdende overschrijving formulier (in euro’s, binnen Europa) • Er komt een standaard ontwerp voor het overschrijvings-formulier • Via dit formulier ook ISO betaalkenmerk te verwerken Periodieke (Nederlandse) overschrijving Periodieke Europese overschrijving • Bestaande periodieke overschrijvingen worden door bank omgezet naar IBAN VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

8. Overschrijving – SCT basis assortiment Europa aanvullend assortiment Nederland Acceptgiro IBAN-Acceptgiro • Specificaties en tijdpad op: www.acceptgiro.nl (en via de eigen bank) • Vanaf 1-7-2013 is IBAN-Acceptgiro beschikbaar; duale periode tot 1-1-2014 • Voor grootgebruikers zijn alternatieve (papierloze) betaalvormen aantrekkelijk • Uiterlijk eind 2018 wordt de IBAN-Acceptgiro uit gefaseerd; • banken en marktpartijen trekken hier samen op. VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

9. Overschrijving – SCT Spoedbetaling Spoedbetaling op basis van IBAN • Verwerking is al op basis van IBAN (TARGET); aanlevering wordt ook IBAN iDEAL afgehandeld via Nederlandse overschrijving iDEAL afgehandeld via Europese overschrijving • Duale periode Q3 2012 – Q3 2013; acquiring kan versie 2.2 en 3.3 aan • Web-merchant bepaalt timing overgang naar aansluiting op SCT (>Q3 2013) Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving Finbox afgehandeld via Europese overschrijving VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

10. Bedrijven en de Europese overschrijving (SCT) • Aanpassingen IBAN in alle systemen, debiteuren- en crediteuren administratie, briefpapier, facturen, etc., of bij gebruik financieel pakket; • Omschakeling software naar SEPA • Aanlevering van bulkbetalingen bij de bank gebaseerd op het ISO XML bestandsformaat (ipvClieOp) Migratie (bulk) bij de bank nu al mogelijk; massaal vanaf 1-3-2013 (Migratieplan). Kleinzakelijk (internet) heeft zelfde aanpak als consumenten; wel zelf tijdig interne administratie aanpassen. VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

11. 3. Europese Incasso SEPA Direct Debit (SDD) Verschillen ten opzichte van huidige incassovarianten • Europa in plaats van Nederland • Vier varianten • Europese Incasso algemeen doorlopend • Europese Incasso algemeen éénmalig • Europese Incasso bedrijven doorlopend • Europese Incasso bedrijven éénmalig • Aanlevering van bulkbetalingen in ISO XML bestandsformaat (ipvClieOp) • Pre-notificatie: is ook bestaande voorwaarde  praktisch oplossen • Onderscheid 1e /daaropvolgende transacties bij doorlopende machtiging • Specifieke gegevens verplicht op machtiging Tegebruikenvoorconsumentenénbedrijven Alleentegebruikenvoorincasso’sbijbedrijven VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

12. Incasso – SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Europese incasso; machtiging papier Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso • Eenmalige incasso zonder storno recht vervalt (tenzij ….) • Telefonisch machtigen vervalt • Aanvullende eisen consumenten (extra controle mogelijkheden bij debetbank) worden nader (nationaal) uitgewerkt; inzet is behoud efficiency / effectiviteit VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

13. Incasso – SDD Kansspel incasso Overstappen naar gewone Europese incasso • Rulebook voor niet storneerbare incasso (nog) niet beschikbaar • Alternatieven worden besproken tussen banken en kansspel incassanten Huidige praktijk van machtigen via internet eMandate; (papierloos) machtigen via internet • eMandate marktintroductie medio 2015 • 1e fase specificaties opstellen in samenspraak met marktpartijen; oktober 2013 beschikbaar VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

14. Machtigingen Machtigingen, (bestaande) voorwaarden worden aangescherpt: • alleen schriftelijke machtiging is formeel geldend • machtiging moet beschikbaar blijven voor navraag • telefonische machtiging kan met Europese incasso niet meer • Bedrijven variant  2-zijdige machtiging - credit en debet bank Machtigingen beheer wordt belangrijker  machtigingen beheer intensiever: • informatie van de machtiging wordt meegestuurd in elke incasso-trx • machtiging krijgt unieke referentie (in combi met Incassant_ID) Elektronische machtiging / e-Mandate is als optie in Rulebook opgenomen • invoering in de Nederlandse markt geen onderdeel van de migratie. • Inzet is marktintroductie E-mandate medio 2015 VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

15. Bedrijven en de Europese IncassoSDD 1/2 Verschillen Incasso en Europese incasso (hoofdpunten) • Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2 en meer – bijlage) • Meer focus op verwerven, beheren en doorsturen van mandaatinfo • Bestaande aspecten in een nieuw jasje, bv pré-notificatie • Nieuwe elementen: Incassant-ID, kenmerk machtiging, verplichte teksten • Voor NL; afspraken over alerteringsservice invoering gereed • Verordening vereist dat debetbank aanvullend de mogelijkheden biedt voor: • controle op bedrag, frequentie of beide • white- en blacklisting Risico van afnemende efficiency, samen aansturen op behoud goede werking; resultaat controle bij debetbank overruled geldige machtiging. • Processen en administratieve verplichtingen voor incassanten wijzigen in meer of mindere mate; voor de consument is benadrukken overeenkomsten VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

16. Bedrijven en de Europese IncassoSDD 2/2 Huidige gewone machtigingen blijven geldig en kunnen migreren naar SEPA. Migratie benadrukt ook bestaande voorwaarden (en ‘uitzonderingen’) • Machtiging administratie is niet altijd meer up to date; originelen ontbreken • Pre-notificatie is niet nieuw, roept wel vragen en onduidelijkheid op • Administratieve inrichting incassant werkt door in opzet niveau machtiging; bv. één machtiging voor alle verzekeringen of apart per polis? • Internet wordt wel gebruikt, maar levert zonder papieren bevestiging geen geldige machtiging op Zakelijke Europese incasso Bevestiging van de machtiging bij de debetbank is nodig voordat zakelijke incasso kan worden uitgevoerd. VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

17. Stappenplannen op www.betaalvereniging.nl VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

18. 4. Directe aanlevering bij Equens VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst • Directe aanlevering van (bulk)transacties bij de bank is de basisopzet voor alle aanlevering van betaalopdrachten in Europa; in principe processor onafhankelijke inrichting. • De aanlevering en terugmelding van transacties bij Equens gaat in SEPA dus structureel wijzigen; banken sluiten individuele overeenkomsten daarvoor. • Multibank aanlevering wordt gemigreerd naar SEPA: • vanaf 1-4-2013 mogelijk voor SCT • vanaf 1-6-2013 mogelijk voor SDD • Inventarisatie welke banken wel/niet meedoen loopt; rapportage via TFSN. • Wijzigingen hebben effect op inrichting multibank aanlevering (servicebureaus) Grootzakelijke betalingsverkeer gebruikers  eigen bank meer informatie

19. 5. Reporting (afschriften) VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst • MT940(GMU) is aangepast aan SEPA standaarden (bankspecifiek) • VERWINFO verdwijnt • Gaat op termijn over op XML – nog geen verplichting • Geautomatiseerde reconciliatie gedurende duale periode: • voor crediteur die al over is naar SEPA; effecten lijken beperkt • crediteur die later overgaat naar SEPA, let op voor reeds gemigreerde stromen. Nu al effecten van iDEAL, migratie internet en ‘spontaan’ gebruik door consument Grootzakelijke betalingsverkeer gebruikers  eigen bank meer informatie

20. Informatievoorziening producten • Informatie over Rulebooks, implementatie richtlijnen (IG’s), factsheets:  www.betaalvereniging.nl/europees-betalen/ • Doorverwijsfunctie naar informatie bij banken (o.a. aanvulling IG’s) • Programmabureau SEPA bij Betaalvereniging (SG SEPA support); vragen en informatie: SEPA@betaalvereniging.nl • Productinformatie wordt voor SDD (factsheets, FAQ’s) regelmatig aangevuld • De eigen bank; website en/of direct contact. VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

21. BIJLAGEN VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

22. Consument en de Europese overschrijving (SCT) Banken ontzorgen consumenten, beperkte verschillen per bank Vanaf Q3 2013 SEPA ook algemene basis voor binnenlandse betalingen: • Overboeking via internetbankieren (start Q4 2012) • IBAN adresboek • Acceptgiro wordt IBAN geschikt – vanaf 1-7-2013 operationeel • Papieren gestandaardiseerd overboekingsformulier • Periodieke overboeking via internet wordt automatisch aangepast • iDEAL op basis van Europese overschrijving • FiNBOX op basis van Europese overschrijving Producten en kanalen gaan per bank geleidelijk over VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

23. Voorbeeld machtiging VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

24. Tijdlijnen Europese incasso algemeenGrote impact op procesinrichting! VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst

25. Tijdlijnen zakelijke Europese incasso BedrijvenSDD – B2B VNONCW - MKB SEPA informatiebijeenkomst