Fórum de Empreendedorismo

1. Fórum de Empreendedorismo TEMA: “Como Financiar seu Empreendimento” Núcleo das Empresas Juniores da Unicamp 19/novembro/2004

2. MPEs encerram atividades prematuramente • 31% fecham em seu 1º ano de atividade, 60% não completam o 5º ano de vida. • Perdas para a economia paulista em 1 ano: - R$15,6 bilhões (1,2% do PIB) - de 335 a 530 mil ocupações Fonte: SEBRAE-SP

3. Falta Planejamento MORTALIDADE x PLANEJAMENTO Planejamento é fundamental também para obtenção de crédito.

4. Experiência SEBRAE • Um dos grandes obstáculos à abertura e consolidação das micro e pequenas empresas (MPEs) brasileiras é o acesso ao crédito.

5. Principais Dificuldades Encontradas Na Condução Da Empresa Fonte: SEBRAE-SP

6. Planejamento Financeiro • Planejamento financeiro para MPE para obtenção de crédito incluí: - Fluxo de Caixa - Planejamento do capital de giro - Planejamento do capital de reserva - Separação das contas PF e PJ - Estudo da taxa de retorno do investimento

7. Quase metade das MPEs não tem interesse em tomar empréstimo bancário • PRINCIPAIS RAZÕES: • Não gosta de empréstimo (38%) • Não necessita nesse momento (29%) • Não conseguiria pagar (24%) • Não confia na política econômica (7%) • Outras (2%) Fonte: SEBRAE-SP

8. Capital de Giro Nas vendas a prazo predominam as vendas com pré-datados e o fiado. - Cheque pré-datado (70%) - Fiado (30%) - boleto bancário (23%) - Cartão de crédito (23%) - Duplicata (9%)  Resultado: problemas com o capital de giro. Fonte: SEBRAE-SP

9. Obrigações a prazo vencem antes das receitas a prazo • O prazo de recebimento médio de recebimento das vendas é diferente do prazo médio de vencimento das obrigações. • Maioria (60%) diferença de até 59 dias.  Resultado: necessidade de captar capital de giro com terceiros. Fonte: SEBRAE-SP

10. Necessidade de Capital De Giro Finalidade do empréstimo desejado • Os empréstimos mais desejados são para capital de giro Fonte: SEBRAE-SP

11. Formas alternativas de financiamento • Diante das dificuldades para se obter financiamento empresas buscam alternativas. Fonte: SEBRAE-SP

12. Incompatibilidade entre regras e realidade • Razões alegadas pelos bancos para não dar empréstimo às MPEs, segundo as empresas com proposta de crédito negadas. • Falta de garantias reais (40%) • Registro no SERASA (16%) • Falta de documentos (12%) • Inadimplência da empresa (9%) • Linhas de crédito fechadas (7%) • Projeto inviável (4%) Fonte: SEBRAE-SP

13. Problemas alegados pelos bancos • Não adianta reclamar do gerente! O que inviabiliza o crédito segundo os bancos: • Situação jurídica da empresa • Situação cadastral dos sócios irregular • Insuficiência de garantias • Capacidade de pagamento comprometida pelo não registro de parte do faturamento.

14. Problemas Alegados Pelos Bancos • Programa de investimentos não baseados em estudos de mercado. • Total da solicitação incompatível com o demonstrativo de necessidades. • Falta de definição técnica sobre o montante de capital de giro associado ao investimento.

15. Conclusão • Para facilitar o acesso ao crédito, as medidas mais citadas em pesquisa SEBRAE-SP foram: • Redução dos juros e da burocracia; • Parcerias para a criação de linhas de crédito específicas para MPEs; • Programas de cooperativas de crédito; • Consultoria às empresas para a elaboração de projetos de financiamento e planejamento financeiro.

16. SEBRAE-SP / ER Campinas Rafael Guerra Fernandes rafaelf@sebraesp.com.br (19) 3243-0277