الصندوق الاجتماعي للتنمية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر

1. الصندوق الاجتماعي للتنمية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر الندوة التعريفية للبنوك بصناعة التمويل الصغير والأصغر 10 سبتمبر – 2005

2. أهداف الندوة • التعريف بالتمويل بالصغير والأصغر في اليمن. • التعريف بالفرص المتاحة للاستثمار في قطاع المنشآت الصغيرة والأصغر. • توضيح أهمية العلاقة بين البنوك و برامج التمويل القائمة.

3. مكونات الندوة • عرض واقع قطاع التمويل الصغير والأصغر في اليمن. • عرض تجربة بنك القاهرة .

4. هرم منشآت الاعمال منشآت كبرى بنوك منشآت متوسطة بنوك منشآت صغيرة برامج تمويل المنشآت الصغيرة برامج تمويل المنشآت الاصغر منشآت أصغر

5. ما هو التمويل الصغير والأصغر؟ • تقديم الخدمات المالية المختلفة(قروض وادخار وتحويلات وتأمين....الخ) للفئات التي لا تتمكن من الحصول على هذه الخدماتمن القطاع المصرفي. • يعتبر التمويل الصغير والأصغر من الأدوات الفعالة التي تساعد في :- • مساعدة الفئات الفقيرة على تحسين دخلها و مستوى معيشتها. • توفير فرص عمل متزايدة . • أكثر القطاعات قدرة على خلق فرص العمل وبتكلفة استثمارية متدنية الأمر الذي يجعله خير وسيلة للتخفيف من البطالة ومحاربة الفقر . • تنمية الاقتصاد الوطني.

6. التمويل الصغير والأصغر في اليمن يمثل برنامج تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر أحد البرامج الثلاثة الرئيسية للصندوق الاجتماعي للتنمية. و قد تمكن الصندوق الاجتماعي للتنمية من تحقيق الاتي: • تأسيس ودعم 12 مؤسسة وبرنامج تمويل أصغر تقدم خدمات التمويل الأصغر في مناطق مختلفة. • تمويل ودعم صندوق تمويل المنشآت الصغيرة.

7. المؤسسات و البرامج التي تقدم خدمات التمويل الصغير والأصغر

8. برامج ومؤسسات التمويل الأصغر • زيادة عدد المستفيدين بشكل ملحوظ خلال السنوات الماضية، فارتفع عدد العملاء النشطين من 475 مقترضاً عام 1997م إلى ما يقرب من 25الف مقترض و مقترضة نشطين بنهاية يونيو 2005م. • زيادة عدد القروض حتى بلغت ما يقارب من 80000 قرضاً تراكميا وصلت قيمتها الى 3,4 مليار ريال. • نسبة النساء 81%. • معدل الاسترداد يتراوح ما بين 98% و100% . • يتوقع أن يرتفع عدد المقترضين ما بين 200 إلى 300 ألف مقترض خلال العامين القادمين.

9. التمويل الصغير • الصندوق يقوم بدعم واسع لصندوق تنمية المنشآت الصغيرة في مجال بناء القدرات وتوفير مصادر الإقراض.

10. المؤسسات و البرامج التي تقدم خدمات التمويل الأصغر نسب العملاء النشطين لكل برنامج

11. التمويل الصغير والأصغر في اليمن رؤيتنا في الصندوق: المساعدة في زيادة دخل الفقراء و العمل على خلقفرص عمل و ذلك من خلال تطوير قدرات المؤسسات المحلية لتقديم الخدمات المالية و الغير المالية على أسس مستديمة.

12. التمويل الصغير والأصغر في اليمن أهداف وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر: • تطوير الخبرات الفنية في مجال التمويل الصغير والأصغر في اليمن. • تطوير قدرات المؤسسات المحلية لتقديم خدمات تنمية الأعمال لأصحاب المشروعات الصغيرة و الأصغر. • بناء قاعدة تمويل مستديمة. • تشجيع برامج ومؤسسات التمويل الصغير والأصغر على ممارسة أفضل الطرق.

13. هل تغطي برامج التمويل الصغير و الأصغر تكاليفها التشغيلية ؟ هل تحقق برامج التمويل الصغير و الأصغر أرباحاً ؟ هل حققت برامج التمويل الصغير والأصغر الاستدامة

14. استدامة برامج التمويل الصغير والأصغر • تعتمد برامج التمويل الأصغر العاملة في اليمن على القوائم المالية الصادرة عن المجموعة الاستشارية لمساعدة أشد الفئات فقراً (CGAP) في التحليل المالي وتطبق أفضل الممارسات في التمويل الأصغر. • تهدف برامج التمويل الأصغر إلى تحقيق الاستدامة من خلال تغطية تكاليفها التشغيلية و المالية. • تقوم برامج التمويل الأصغر بأخذ تكاليف التمويل و التضخم في الحسبان عند احتساب تكاليفها و تخصص جزء من إيراداتها للرسملة.

15. استدامة برامج التمويل الصغير والأصغر

16. استدامة برامج التمويل الصغير والأصغر

17. استدامة برامج التمويل الصغير والأصغر القروض القائمة

18. استدامة برامج التمويل الصغير والأصغر

19. معوقات التمويل الصغير و الأصغر في اليمن • ضعف البنية التحية المتوفرة . • قلة توفر الخدمات المالية و الغير مالية. • ضعف القدرات والبنية المؤسسية لدى الجمعيات. • المعوقات التي تحد من انتقال المنشآت الصغيرة والأصغر من القطاع الغير رسمي إلى القطاع الرسمي مثل متطلبات الترخيص و الضرائب. • عزوف القطاع المصرفي عن تقديم خدماته لقطاع التمويل الصغير والأصغر.

20. الاستراتيجية الوطنية لتنمية المشات الصغيرة و الأصغر • قام الصندوق الاجتماعي للتنمية بإعداد الاستراتيجية الوطنية للتمويل الأصغر التي أقرها مجلس الوزراء وأولى مسئولية تنفيذها للصندوق الاجتماعي للتنمية. • تعتمد الإستراتيجية على المساهمة في تطوير قطاع المنشآت الصغيرة والأصغر من خلال معالجة مواطن الضعف في البيئة اللازمة لنمو وتطور تلك المنشآت وتتكون الإستراتيجية من عدد من المبادرات في المجال الزراعي والثروة الحيوانية بالإضافة للأنشطة غير الزراعية، وتشتمل أيضا على:-

21. الاستراتيجية الوطنية لتنمية المشات الصغيرة و الأصغر • مكون لتطوير البنية التحتية خاصة الطرق الريفية التي تمكن المزارعين من الوصول بسهولة للأسواق. • أنظمة الري التي ستساهم في تعظيم الفائدة من استخدام المياه. • مكون للخدمات المالية الذي يهدف إلى توفير التمويل لأصحاب المنشآت الصغيرة والأصغر. • مكون آخر يهتم بخدمات تنمية الأعمال والذي يهدف إلى توفير الخدمات غير المالية للمنشآت الصغيرة والأصغر.

22. سوق المنشات الصغيرة والأصغر • وفقاً للمسح القاعدي الذي قام به الصندوق الاجتماعي للتنمية بالتعاون مع المعهد الاقتصادي الهولندي في عام 2000 فإن :- • عدد المنشآت الصغيرة و الأصغر تقدر بأكثر من 310 منشأة توظف ما يقرب من 500 الف شخص. • قطاع المنشآت الصغيرة قطاع نام حيث أن 70% من المنشآت بدأت منذ العام 1996. • من أهم معوقات نمو المنشآت الصغيرة والأصغر هو قلة التمويل المتوفر لها و وفقاً للمسح القاعدي فإن 92% من المنشآت الصغيرة و الأصغر بحاجة للخدمات المالية المناسبة.

23. سوق المنشات الصغيرة والأصغر • حالياً يقدر العاملين في التمويل الأصغر أن هناك ما يقرب من مليون مستثمر في المنشآت الصغيرة والأصغر يحتاجون إلى الخدمات المالية. • يوجد في اليمن 17 بنك يقدمون خدماتهم لأقل من 2.5% من السكان. • يوجد في اليمن 12 برنامجاً يقدمون خدمات التمويل الصغير و الأصغر لحوالي 25,000 عميل. • يتوقع أن يرتفع عدد المقترضين ما بين 200 إلى 300 ألف مقترض خلال العامين القادمين. • ولذا فإن برامج التمويل الأصغر تحتاج إلى مصادر تمويل للوصول إلى خططها. • أي ان برامج التمويل الاصغر تغطي جزء بسيط من حجم السوق.

24. إذاً من سيغطي باقي الطلب ؟

25. هل يمكن أن تكون البنوك مصدر تمويل لبرامج التمويل الصغير و الأصغر ؟

26. مشاركة البنوك في التمويل الصغير والأصغر مؤهلات البنوك للدخول في التمويل الأصغر • هناك تجارب ناجحة لمؤسسات تمويل صغيرة وأصغر و هناك كوارد وطنية مدربة يمكن الاستفادة منها. • لدى البنوك مصدر جاهز للموارد المالية – قاعدة الودائع. • انخفاض مخاطر التعثر وارتفاع معدل العائد. • شبكات الفروع التي تملكها البنوك مما يعطيها الفرصة للوصول إلى أكبر قدر من العملاء. • البنوك التجارية العاملة في اليمن تخدم خدماتها حالياً لحوالي 2.5% من السكان . • امكانية تحقيق أرباح عند تقديم خدمات التمويل الأصغر. • قدرة البنوك على تقديم خدمات مصرفية متنوعة يمكن ان تجذب عملاء التمويل الأصغر ( خدمات القروض و الودائع و الادخار).

28. مشاركة البنوك في التمويل الصغير والأصغر كيف يمكن أن تشارك البنوك في التمويل الأصغر ؟ • أن تكون مصدر تمويل لبرامج و مؤسسات التمويل الصغير و الأصغر. • أن تنشئ وحدة خاصة في البنك للتمويل الصغير والأصغر.

29. هل هناك تجارب لبنوك قدمت خدمات تمويل صغير وأصغر ؟