Les systèmes de paiements au service des besoins des clients Conférence de l’UPAP : Ouagadougou

1. Les systèmes de paiements au service des besoins des clientsConférence de l’UPAP : Ouagadougou Sylvie Solignac 7-9 février 2011

2. Sommaire L’environnement juridique • Le cadre général du système financier mondial • Le cadre européen • Le cadre de l’UPU L’offre clientèle de La Banque Postale • Caractéristiques des produits internationaux • Le marché des transferts de fonds internationaux Les circuits de paiement • ABE • IFS • Western Union • Le réseau Eurogiro • Le réseau SWIFT • Couverture en Afrique par système L’approche multi-systèmes • Les volumes et capitaux • Balanced scorecard Kaplan & Norton • La répartition par système

3. L’environnement juridique : le cadre général du système financier mondial • La Banque Postale a des relations de transferts d’argent avec plus de 120 pays • En Europe, elle effectue principalement des opérations de transferts par le SEPA (Single European Payment Area) • Pour le reste du monde, elle est en relation soit avec des organismes postaux, soit avec des banques • Soit directement • Soit via des établissements sous-traitants comme Citibank, Deutsche Bank ou Western Union

4. L’environnement juridique : le cadre européenLa Directive sur les Services de Paiements • La Banque Postale est une banque comme les autres • Les banques françaises exercent leur activité dans le cadre de la règlementation européenne • La Directive sur les Services de Paiements (DSP) de 2007 régit les transferts de fonds • Objectifs : • un cadre légal uniforme européen • Protection du consommateur européen • Impacts : • Délais de crédit des virements : J +1 • Compétition des nouveaux établissements de paiements non bancaires

5. L’environnement juridique : le cadre de l’UPU • La Poste est l’opérateur désigné par le gouvernement français auprès de l’UPU pour les Services Postaux de Paiements • La Banque Postale filiale à 100% du Groupe La Poste opére les SPP dans le cadre des actes de l’UPU • Hors de l’Union européenne, les SPP sont effectués préferentiellment sous format électronique via IFS. A défaut, des échanges “papier” subsistent en attendant leur dématérialisation

6. L’offre clientèle de La Banque Postale Caractéristiques des produits de la gamme La Banque Postale propose une gamme de produits de transfert adaptée à tous les clients.

7. Le marché des transferts de fonds internationaux La Banque Postale est très présente sur le marché des transferts d’argent (montant moyen de 300€) • Elle domine fortement les transferts d’argent des migrants avec une part de marché en France, de l’ordre de 35%. • Le corridor principal: le Maghreb avec près de 40% des montants émis et des transactions. • Le premier pays de destination: Le Maroc. • Les corridors les moins desservis: Amériques du sud, Asie. • Elle est également très présente sur le marché des paiements de pension (non domiciliés) émis par les caisses de retraite.

8. Les circuits de paiements • ABE • IFS • Western Union • Le réseau Eurogiro • Le réseau SWIFT

9. ABE EBA Clearing ABE Les circuits de paiement : ABE Association L’Association Bancaire pour l’Euro (ABE) • Association de 200 membres créée en 1985 à Paris pour promouvoir le développement de l’écu. • Constitue un forum entre établissements financiers sur les moyens de paiement en Europe. La société Clearing ABE • Société (SAS) créée en 1998 pour mettre en place et exploiter des systèmes de paiement paneuropéens. • Les actionnaires sont les banques participants directs Euro1. • Gère les systèmes de paiements européens Euro1, Step1 (paiements unitaires) et Step2 (paiements de masse). La Banque Postale • Membre de l’association ABE depuis 2002 en tant qu’utilisateur • Participe au système Step1 depuis avril 2003 • Banque de règlement : Deutsche Bank Francfort • Participe au système Step2 • Virements : depuis le 28 janvier 2008 • Prélèvements : depuis le 2 novembre 2010 Notre activité

10. Les circuits de paiement : ABE EURO1 / STEP1 est un système de paiement • pour les paiements unitaires de gros montant (Euro1) et de petit montant (Step1) en euros. • opérationnel depuis janvier 1999 (Euro1) et novembre 2000 (Step1) Le système Échange de paiements unitaires en euros • virements (clientèle & banque à banque), encaissements et prélèvements par le réseau SWIFT. Système à règlement net • le solde des échanges du participant Euro1 est réglé par Target sur un compte ouvert par EBA auprès de la BCE. • le solde des échanges du participant Step1 est réglé par l ’intermédiaire de sa banque de règlement dans Euro1. • sécurisé par des limites multilatérales (débit/crédit) et un pool de collatéral (1 milliard d ’euros). Le service

11. Les circuits de paiement : ABE STEP2 est un système de compensation paneuropéen pour les paiements de masse de petit montant en euros • SCT pour les virements SEPA depuis janvier 2008 • SDD pour les prélèvements SEPA depuis novembre 2009 Le système Échange de paiements conformes de masse aux standards européens définis par l’EPC • virements en euros dans l’espace SEPA • virements en euros dans l’espace SEPA Système à règlement net multilatéral • les soldes des échanges du participant Step2 se déversent dans Target pour règlement • sécurisé par l’exécution des paiements qu’après leur règlement effectif (les opérationsnon réglées sont rejetées) Le service * Straight Through Euro Payment System

12. Les circuits de paiement : Le réseau IFS Union Postale Universelle (UPU) Institution spécialisée des Nations Unies, créée dès 1875, dont le siège est en Suisse (Berne) Comprend 191 pays membres Forum de coopération pour les acteurs du secteur postal La société Le réseau International Financial System (IFS) • Réseau opérationnel depuis 2000 • La couverture du réseau s’étend par une approche régionale • Afrique (trafic interafricain et avec la France) • Europe de l’est (avec la Russie), Amérique du sud (avec l’Espagne) • Asie du Sud-est, Moyen-Orient… Le service Échange de paiements internationaux • Mandats (cash-cash, cash-compte, compte-cash) et virements Mode de règlement • Règlement à posteriori par émission de factures Notre activité La Banque Postale • Est membre fondateur du réseau IFS • Contribue au financement (Coopérative Télématique de l’UPU) • Utilise le réseau pour l’échange du Mandat Express International

13. Le réseau IFS EUROPE France Belarus Espagne Moldavie Estonie Russie Lituanie Ukraine AMERIQUE Chili Équateur Pérou Uruguay ASIE - Pacifique Arménie Chine Azerbaïdjan Corée Kazakhstan Inde Ouzbékistan Vietnam Tadjikistan Émirats Arabes Unis Jordanie Australie Nouvelle Calédonie Polynésie française Mali Bénin Congo Gabon Niger Tchad Kenya Ouganda Rwanda Tanzanie Algérie Égypte Maroc Mauritanie Tunisie AFRIQUE Burkina Faso Cameroun Côte d’Ivoire Djibouti Madagascar Sénégal Togo Le réseau IFS compte 47 participants dont 21 partenaires de La Banque Postale (pays soulignés).

14. Les circuits de paiement : Western Union La société Western Union • Société américaine basée à Englewood (Colorado) qui a été créée en 1871 et cotée au NYSE depuis le 29 septembre 2006 • Leader international du transfert d’argent avec 17% de part de marché Le réseau Le réseau de distribution de Western Union • est présent dans 200 pays et territoires • avec 435 000 points de vente répartis chez 600 agents (postes, banques et distributeurs) Le service Western Union Transfert d’Argent (Will Call) • Service de transfert d’argent en espèce entre particuliers • Envoyer de l’argent partout dans le monde en quelques minutes Notre activité La Banque Postale • Distribue le produit Western Union Transfert d’Argent depuis 1994. • Avec 6000 bureaux de poste qui distribuent WU, La Banque Postale est l’un des principaux agents à travers le monde Pays non couverts par WU : Corée du Nord, Cuba, Iran, Myanmar, Somalie…

15. Les circuits de paiement : Le réseau EUROGIRO La société Eurogiro • Société danoise (Copenhague), créée en 1989, dont les actionnaires sont 10 offices postaux ou banques postales européens. • Développe la coopération entre ses membres dans les services financiers et notamment les paiements transfrontaliers. Le réseau Eurogiro Network • Réseau opérationnel depuis mai 1992 dont la couverture, historiquement centrée sur les postes européennes, s’est progressivement étendue : • Au-delà des postes : banques postales et commerciales. • Hors de l’Europe : création d’un bureau de représentation à Singapour. • Constitue une passerelle vers d’autres réseaux ou systèmes : • Western Union, SWIFT, VISA, FED, IFS/UPU… Échange de paiements internationaux • mandats, virements, paiements de pension. • par messages de type SWIFT. Règlement des échanges • Le message de règlement et le message de paiement sont simultanés • règlement centralisé en euros ou dollars ou par compte de correspondant Le service La Banque Postale • Est actionnaire de la société Eurogiro. • Est un participant actif du réseau (4° pays émetteur). • Utilise le réseau pour l’échange de mandats et de virements internationaux. Notre activité

16. Le réseau EUROGIRO Allemagne Autriche Belgique Danemark Espagne France Grèce Hongrie Irlande Italie Albanie Bosnie Bulgarie Croatie Roumanie Russie Serbie Turquie Israël EUROPE Lettonie Luxembourg Pologne Portugal Royaume-Uni Slovaquie Slovénie Suisse Tchèque (république) ASIE Chine Corée Inde Japon Mongolie Philippines Sri Lanka Thaïlande Vietnam Australie Nouvelle Zélande AMERIQUE Canada États-Unis Brésil AFRIQUE Cap Vert Égypte Madagascar Maroc Sénégal Togo Tunisie Le réseau EUROGIRO couvre 49 pays (64 membres) dont 27 partenaires de La Banque Postale (pays soulignés).

17. Les circuits de paiement : Le réseau SWIFT La société SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) • Société coopérative de droit belge créée en 1973 (les actionnaires sont les banques) • Instance de standardisation des messages financiers • Propose des solutions pour les échanges financiers internationaux entre ses membres Le réseau SWIFT • Réseau mondial sécurisé d’échange de messages financiers • 9000 utilisateurs (banques, établissements financiers, entreprises) répartis dans 209 pays • Supporte plusieurs syntaxes de messages • messages FIN classiques (MTxxx) et messages XML (MX) • Permet l’accès à des infrastructures de marché : systèmes de paiement et systèmes titres

18. Les circuits de paiement : Le réseau SWIFT Échange de transactions financières • Virements clientèle, paiements de banque à banque, opérations de trésorerie et de change, encaissements, titres, crédits documentaires, chèques de voyage, relevés de compte et avis.. Règlement des échanges en compte de correspondant • Le message de règlement et le message de paiement sont simultanés Le service La Banque Postale • Membre de la société SWIFT depuis 1997. • en tant qu ’établissement financier non actionnaire. • Dispose d ’une adresse SWIFT : code BIC PSSTFRPP • Utilise le réseau SWIFT • pour accéder aux systèmes de paiements ABE et TARGET. • pour échanger des paiements (réception en USD) et des messages administratifs (relevés de compte, réclamations…) • sans avoir développé un réseau mondial de correspondants Notre activité

19. Couverture en Afrique par système Actuelle Perspectives IFS IFS IFS    IFS IFS IFS IFS   IFS  IFS IFS IFS   IFS  IFS  IFS    IFS IFS  IFS Mandats Express Eurogiro Mandats/Virements  Mandats papier UPU

20. Les volumes et capitaux Chiffres clés 2009 Volume 10 350 000 transferts • Transferts d’argent 7 900 000 • Virements 2 450 000 Capitaux 5,7 milliards d’euros • Transferts d’argent 2,5 Md€ • Virements 3,2 Md€ PNB 85,1 millions euros • Transferts d’argent 82 M€ • Virements 3,1 M€

21. Balanced scorecard Kaplan & Norton Systèmes de gros montant traitement unitaire Systèmes de prestations sur mesure de gros montants Etablissements spécialisés en Global Banking Montant moyen par paiement TARGET 380 000 paiements 5,8 M€ ABE/Euro1 240.000 paiements 1 M€ Systèmes de détail traitement par lot ABE/Step2 670 000 paiements 5.600 € Systèmes de petits montants traitement unitaire ou par lot SWIFT EUROGIRO 48.000 paiements 1000 € CORE 51 M paiements 394 € Volume moyen par jour Chiffres décembre 2009

22. Répartition par système Chiffres 2009

23. La Banque Postale vous remercie de votre attention ! La Banque Postale La Banque Postale - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 2 342 454 090 euros Siège social et adresse postale : 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 Siège Central : Le Crossing - 30, boulevard Galliéni - 92130 Issy les Moulineaux - Téléphone 01 57 75 60 00 RCS Paris 421 100 645 - Code APE 6419Z, intermédiaire d'assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 07 023 424 www.labanquepostale.fr