Systemy bankowości elektronicznej

1. Systemy bankowości elektronicznej X-CARD

2. X-CARD • Kartowy system płatniczy i rozliczeniowy z kartą mikroprocesorową • Umożliwia wypłatę gotówki i płatności w punktach handlowych i bankomatach • Zapewnia bezgotówkową obsługę rachunków elektronicznych jednostek handlowych i usługowych • Pozwala na korzystanie ze środków na karcie również w przypadku awarii łączności („elektroniczna portmonetka” ;tryb off-line) • Pozwala na szybkie wprowadzanie i ewidencjonowanie programów lojalnościowych dla banku oraz jego klientów (jednostek handlowych)

3. X-CARD – System elektronicznej bankowości detalicznej • Przeznaczonym dla banków dynamicznie rozwijających ofertę produktową • Pozwala na zwiększenie ilości transakcji i usług realizowanych drogą elektroniczną • Umożliwia zarządzanie siecią bankomatów, kiosków informacyjnych, terminali płatniczych (POS) • Zapewnia klientom banku aktywny dostęp w czasie rzeczywistym do środków na ich kontach bankowych • Umożliwia autoryzację kart własnych oraz obcych (typu Visa, Mastercard, Polcard) we własnej sieci banku • Wykorzystuje do obsługi nowoczesne karty chipowe, które są docelowym standardem dla rozwiązań kartowych w najbliższych latach

4. Karty chip-owe - mikroprocesorowe • Bezpieczeństwo kart mikroprocesorowych: • brak możliwości skopiowania karty • wzajemne uwierzytelnianie karty oraz urządzenia czytającego • klucze 3DES (128 bit) wymiany informacji • gwarantowany 10 letni okres przechowywania informacji • minimum 100 000 cyklów zapisu/kasowania pamięci • Funkcjonalność • niezaprzeczalne uwierzytelnienie klienta (karta + PIN) • przechowywanie informacji o rachunku i rzeczywistym saldzie karty • możliwość łatwej rozbudowy aplikacji

5. X-CARD – Karta mikroprocesorowa • Możliwość przypisania do karty dowolnej liczby rachunków klienta • Możliwość zdefiniowania właściciela i dysponenta karty • Bezpieczeństwo • brak możliwości nieuprawnionego dostępu • niemożliwe kopiowanie PIN-u • 3 krotne błędne podanie PIN powoduje zablokowanie karty oraz dostępu do rachunku

6. X-CARD – Karta mikroprocesorowa • Identyfikator • dowód tożsamości • kontrola dostępu • Elektroniczna portmonetka • obsługująca np. opłaty za usługi telekomunikacyjne, energetyczne • płatności w jednostkach handlowych i usługowych • możliwość pobierania gotówki w jednostkach handlowych • zasilenie/zwrot „portmonetki” odbywa się w kiosku informacyjnym lub kasie banku • Karta płatnicza, bankomatowa • Karta programów lojalnościowych

7. Karty lokalne – cechy X-CARD • Wprowadzenie ekwiwalentu gotówki • płatności w placówkach handlowych i usługowych • w przeciwieństwie do systemów opartych tylko na bankomatach, ilość gotówki w obiegu jest redukowana • Pominięcie (również w zakresie prowizji) dużych centrów rozliczeniowych • Bank realizuje proces rozliczenia transakcji (ma możliwość kreowania polityki prowizyjnej) • Bezpośredni dostęp do środków zgromadzonych zarówno na karcie jak i rachunku bankowym klienta • Wygodny i całodobowy dostęp do usług bankowych • realizacja płatności (wcześniej autoryzowanych) typu czynsz, telefon, gaz • przelewy ZUS i US • wypłaty gotówki z bankomatów • Natychmiastowa (w przypadku urządzeń on-line) realizacja zastrzeżeń kart

8. Karty lokalne – cechy X-CARD • Wydawanie karty pod własnym logo banku • Łatwość wydawania i dystrybucji karty • możliwość implementacji własnych, dostosowanych do lokalnych potrzeb wymogów formalnych i procedur wydawania kart • Z uwagi na funkcję „elektronicznej portmonetki” – wzrost wartości „depozytów” banku • Możliwość wprowadzenia programów płatniczo - lojalnościowych (sieci sklepów, etc.) • Wydawanie kart grupom społecznym (bezrobotni, klienci MOPS, ...)

9. X-CARD – Funkcje • Emisja kart dla klientów banku (Karty Klientowskie, Karty Sprzedawcy) • Prowadzenie rejestru wydanych przez bank kart • Przechowywanie na karcie informacji o rachunku do którego karta została wydana (możliwość realizacji usług w bankomatach, kioskach informacyjnych i POS’ach) • Identyfikacja klienta na stanowiskach samoobsługowych oraz w kasie banku • Swobodny dostęp do środków na rachunku, wypłaty gotówki w bankomacie, pozyskiwanie informacja o saldzie, drukowanie wyciągów, składanie poleceń przelewów w kioskach informacyjnych • Dokonywanie płatności kartą w sklepach, punktach usługowych • Emisja kart typu pre-paid (elektroniczna portmonetka)- możliwość zasilania karty określoną kwotą środków z określeniem lub bez określenia ich przeznaczenia

10. Baza danych System bankowy Baza danych X-CARD Kasa X-CARD (zintegrowana z systemem bankowym) Serwer autoryzacyjny Aplikacja do emisji kart i zarządzania transakcjami Kiosk informacyjny Karta Klienta Bankomat POS Logiczna architektura Systemu

11. Funkcjonalna architektura Systemu S P I N A C Z POS-y off-line Kioski informacyjne Karta sprzedawcy System Bankowy + corba CENTRUM AUTORYZACJI Bankomaty POS-y on-line Adekiz

12. Urządzenia Jednostki handlowe i usługowe Klienci indywidualni Kiosk informacyjny POS Bankomat Bankomat Kasa

13. X-CARD – elementy systemu • Centrum Autoryzacji • oprogramowanie + baza danych służące niezaprzeczalnej identyfikacji klienta oraz przechowywania i wymiany informacji pomiędzy X-CARD-em i systemem bankowym • Spinacz • interface separujący system bankowy od „otoczenia” • Adekiz • Aplikacja do emisji i zarządzania kartami • POS off-line • terminal płatniczy nie posiadający bezpośredniego połączenia z systemem • Karta sprzedawcy • karta mikroprocesorowa służąca do „przenoszenia” transakcji z POS-a off-line do systemu (via kiosk informacyjny) • POS on-line • terminal płatniczy realizujący transakcje w czasie rzeczywistym

14. X-CARD – elementy systemu • Kiosk informacyjny • urządzenie służące do wykonywania operacji związanych z obsługą kart i rachunków bankowych. Umożliwia wykonywanie zasileń/zwrotów na kartę, przelewów, przeglądania i drukowania historii operacji z udostępnionych kont. Rozlicza również karty sprzedawcy • Bankomat • urządzenie do wypłaty gotówki z karty bądź rachunku bankowego (w trybie offline do wysokości środków na karcie) • System Bankowy + corba • system bankowy (wraz z demonem nazywanym corbą) udostępnia funkcje pozwalające na realizację zapytań i poleceń przekazywanych przez spinacz

15. X-CARD – ADEKIZ • Obsługa emisji kart – rejestr wydanych kart • Rejestr klientów • Lista rachunków przypisanych do karty • Definiowanie listy przelewów • Funkcje serwisowe – m.in. zmiana numeru PIN klienta, ustalanie indywidualnych limitów

16. X-CARD – ADEKIZ • Rejestr transakcji wykonanych kartą • wypłata gotówki w bankomacie • wypłata gotówki w kasie banku • zapłata w sklepie • przelewy • Rejestr urządzeń systemu • Kioski informacyjne • Bankomaty • POS-Y • Rejestr kart zastrzeżonych • Rozsyłanie informacji o kartach zastrzeżonych • Zestawienia i raporty • lista wydanych kart • lista kart z upływającym terminem ważności • raport nie podjętej gotówki • zestawienia transakcji

17. X-CARD • Terminal płatniczy w sklepie POS: • Funkcje dla klienta • zapłata za zakupione towary lub usługi • możliwość pobierania gotówki w kasie sklepu • Funkcje dla sprzedawcy • identyfikacja klienta • rozliczenie transakcji – przekazanie informacji o transakcji do banku • transakcje on-line – do wysokości kwoty na rachunku klienta • transakcje off-line – możliwość wykonania transakcji do wysokości salda na karcie

18. X-CARD – Bankomat • Bankomat dwusystemowy • karty magnetyczne (VISA, MAESTRO) • karta X-CARD • Bankomat on-line – transakcje do wysokości kwoty na rachunku klienta • Bankomat off-line –transakcje do ustalonego przez Bank limitu (domyślnie – do równowartości 150 EURO) lub do wysokości środków na karcie

19. Rejestr kart zastrzeżonych • Karta może być wpisana do rejestru kart zastrzeżonych w przypadku jej zgubienia lub kradzieży • Rejestr prowadzony w banku • Dane o zastrzeżeniach przekazywane są do jednostek handlowych nie rzadziej, niż raz dziennie oraz przy każdorazowym rozliczeniu karty sprzedawcy • Karta zastrzeżona włożona do terminala płatniczego jest automatycznie blokowana

20. X-CARD – Korzyści dla banku • Bezpieczna karta bankowa dla klientów mniej zamożnych oraz podwyższonego ryzyka • Dodatkowe przychody - z prowizji i opłat • Obniżka kosztów - dzięki samoobsłudze klientów i automatyzacji księgowań • Lojalność klienta i jednostek handlowych wobec banku • Bank dostępny 24 godziny na dobę

21. X-CARD – Korzyści dla klienta indywidualnego • System samoobsługi bankowej (druk zestawienia operacji, przelewy i inne ) • Bezpieczne płatności w sieci sklepów • Eliminacja niekontrolowanego zadłużania się • Szybka wypłata gotówki • Dostęp do rachunku przez 24 godziny

22. X-CARD – Korzyści dla jednostek handlowych i usługowych • Prowizje niższe, niż w ogólnopolskich sieciach kartowych • Lojalność klientów z kartą oraz możliwość wyselekcjonowania grupy stałych klientów • Bezpieczne i szybkie przenoszenie utargów w postaci zapisu elektronicznego • Zwiększenie bezpieczeństwa sklepu – mniej gotówki • Eliminowanie ryzyka otrzymania fałszywego banknotu • Reklama placówek honorujących kartę w wydających i obsługujących ją bankach

23. POKAZ FUNKCJONALNOŚCI KIOSKU INFORMACYJNEGO