XLIV Asamblea Anual de FELABAN 9 de noviembre de 2010

1. Inclusión social y educación financiera Mario Bergara XLIV Asamblea Anual de FELABAN 9 de noviembre de 2010

2. Plan de la presentación La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros

3. Plan de la presentación La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros

4. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Hacia una mayor inclusión social en el acceso a los servicios financieros • La profundización financiera se asocia a un mayor desarrollo económico y social • Promover adecuada canalización del ahorro hacia actividades productivas y hacia el financiamiento del bienestar de la población • Facilitar las transacciones, promoviendo la eficiencia de los instrumentos financieros y del sistema de pagos • La educación como ingrediente fundamental en la profundización financiera y en la mayor inclusión social

5. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Limitado desarrollo de instituciones y mercados financieros en América Latina • Los bancos constituyen la principal fuente de provisión de servicios financieros, pero con una penetración reducida • Limitada participación de intermediarios no bancarios o de agentes no intermediarios • Escaso desarrollo de los mercados de capitales y de los instrumentos financieros • Dificultades de acceso a servicios financieros por parte de micro, pequeñas y medianas empresas, así como de familias de menores recursos

6. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Reducida profundización financiera en América Latina

7. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Baja cobertura de servicios financieros básicos en América Latina

8. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Incrementar sustancialmente el acceso a los servicios financieros

9. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Incrementar sustancialmente el acceso a los servicios financieros

10. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Incrementar sustancialmente el acceso a los servicios financieros

11. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Uruguay no es la excepción: baja penetración y cobertura • Relación Depósitos / PIB del 55% • Relación Crédito / PIB del 25% • 334 sucursales bancarias en todo el país • 151 en Montevideo • 183 en el interior • 10 sucursales bancarias por cada 100.000 habitantes • 350 cajeros automáticos y 435 terminales en todo el país • 23 cajeros automáticos y terminales por cada 100.000 habitantes

12. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Hacia una mayor inclusión financiera • Promover iniciativas concretas de bancarización y de promoción de un mayor acceso a los servicios financieros • Participación de todos los agentes involucrados • Infraestructuras, instrumentos, incentivos • Promover la transparencia de la información en los mercados financieros, combatiendo la cultura de la opacidad • Aplicar las normas que procuran la defensa de los intereses de los sectores más desprotegidos: • Derechos de usuarios y relaciones de consumo • Ley de promoción y defensa de la competencia

13. La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros Posibles líneas de acción • Definir criterios de medición del acceso a los servicios • Identificar los factores que limitan la inclusión financiera para empresas y familias • Identificar los factores que limitan la demanda de la población y de las empresas por servicios financieros • Evaluar propuestas en el ámbito legal, reglamentario, tributario, etc. que estimulen un mayor acceso a servicios financieros: infraestructura, instrumentos, etc.

14. Plan de la presentación La necesidad de un mayor acceso a los servicios financieros La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros

15. La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros Hacia una mayor educación financiera • Contribuir a la educación financiera de la población • Mejorar la comprensión de los aspectos económicos • Colaborar con el despliegue de derechos ciudadanos • Enfoque de inclusión social: facilitar conocimiento y decisiones a quienes más lo necesitan • Desarrollar programas que contribuyan a una mayor cultura financiera de la población • Estimular comportamientos adecuados • Contribuir con la confianza en la actividad financiera

16. La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros Impulsar las “capacidades financieras” de la sociedad • Contribuir al manejo adecuado del dinero • Planificar un presupuesto personal de acuerdo a objetivos • Mantener un monitoreo de las finanzas personales • Tomar decisiones que tomen en cuenta el futuro • Considerar contingencias esperadas e imprevistos • Cultura del ahorro y previsiones • Poder evaluar y elegir productos financieros • Manejar información económica y financiera básica • Conocer sus derechos y responsabilidades como usuario y cliente del sistema financiero

17. La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros Encuesta nacional sobre “capacidades financieras” • Proyecto impulsado por el Banco Mundial con apoyo del Fondo Ruso para la educación financiera • América Latina: Colombia, México y Uruguay • Objetivos asociados a la definición de políticas • Definir estado de situación y prioridades • Determinar líneas de acción • Evaluar efectividad de medidas y acciones • Se han desarrollado 24 encuestas de diverso alcance, principalmente en países desarrollados • Aprendizaje de experiencias previas • Adaptación a realidades de países emergentes

18. La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros Temas posibles a considerar en las encuestas nacionales • Manejo y control de las finanzas personales • Frecuencia de problemas financieros • Acciones correctivas que suelen tomarse • Elaboración de un presupuesto • Mantener listados de gastos • Enfoque del manejo financiero • Actitud hacia el ahorro • Actitud hacia el uso del crédito • Actitud hacia el gasto • Prácticas y actitudes de planificación financiera • Ahorros para emergencias o pérdidas de ingresos • Seguros y planes de retiro

19. La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros Temas posibles a considerar en las encuestas nacionales • Elección y uso de instrumentos financieros • Recolección información previa • Factores considerados en la elección • Claridad en la necesidad de uso o adquisición • Conocimiento de conceptos económico-financieros básicos • Precios e inflación • Tasas de interés • Riesgos y retornos • Capacidad de entender resúmenes de cuenta • Conocimiento de derechos de usuarios • Derechos y obligaciones como usuario financiero • Ámbitos para hacer valer los derechos

20. La inclusión y la educación financiera hacen a la ética de la sociedad Todos los ciudadanos tienen el derecho a efectuar juicios debidamente informados y deben poseer la capacidad de tomar decisiones efectivas con relación al manejo del dinero y de los instrumentos financieros

21. Inclusión social y educación financiera Mario Bergara XLIV Asamblea Anual de FELABAN 9 de noviembre de 2010