1 / 36

Regionalna jamstvena shema Konzorcij za jamstva “Istra 21”

Regionalna jamstvena shema Konzorcij za jamstva “Istra 21”. Varaždin, 20. studeni 2008. Istarska razvojna agencija (IDA). Osnovana 1999. godine 01. lipnja 2000. godine započela s radom Operativno tijelo za provedbu razvojnih programa Istarske županije

syshe
Download Presentation

Regionalna jamstvena shema Konzorcij za jamstva “Istra 21”

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Regionalna jamstvena shemaKonzorcij za jamstva “Istra 21” Varaždin, 20. studeni 2008.

  2. Istarska razvojna agencija (IDA) • Osnovana 1999. godine • 01. lipnja 2000. godine započela s radom • Operativno tijelo za provedbu razvojnih programa Istarske županije • Osnivači: Istarska županija i devet istarskih gradova • Pravni oblik: trgovačko društvo (d.o.o.)

  3. Istarska razvojna agencija (IDA) • Istarska županija (42,29%) • Grad Buje (1,13%) • Grad Buzet (2,04%) • Grad Labin (4,29%) • Grad Novigrad (1,17%) • Grad Pazin (2,53%) • Grad Poreč (7,77%) • Grad Pula (24,22%) • Grad Rovinj (7,45%) • Grad Umag (7,11%)

  4. Aktivnosti IDA-e • Kreditiranje • Razvoj poduzetničkih zona • Jamstva kao potreba poduzetnika • Edukacija • Informiranje poduzetnika • Poduzetnički inkubator • Promocija (stranih) ulaganja • Upravljanje ROP-om • Istraživanje i tehnološki razvoj • Međunarodna (međuregionalna) suradnja

  5. Generiranje aktivnosti 2000. Kreditiranje Informiranje (savjetovanje) 2001. Poduzet. zone 2002. Promocija ulaganja Edukacija 2003. 2004. Poduzet. inkubator 2005. Regionalna jamstvena shema 2006. Istraživanje i razvoj 2007. 2008.

  6. Konzorcij za jamstva -okruženje • Provedba programa financijske potpore za malo i srednje poduzetništvo na području Istarske županije • Od 2000. godine putem IDA-e realizirano je: • 9 kreditnih linija • 587 poduzetničkih projekata • ukupna vrijednost 382,2 milijuna kuna • Odlična suradnja s poslovnim bankama • Prepoznatljivost sa strane poduzetnika • Izuzetna podrška Županije i jedinica lokalne samouprave

  7. Konzorcij za jamstva -okruženje Analiza potreba poduzetnika Nedostatak adekvatnih instrumenata osiguranja Konzorcij za jamstva “Istra 21” Potreba za kreiranjem novih modela financijske podrške za MSP

  8. Ciljevi Konzorcija za jamstva “Istra 21” • Cilj 1: Omogućiti poduzetnicima, koji imaju nedostatne instrumente osiguranja povrata kredita, nesmetano dobivanje kredita nadomještanjem potrebnog jamstva (kolaterala). • Cilj 2: Osigurati izvore financiranja poduzetničkih projekata po povlaštenim uvjetima (kamatnoj stopi). • Cilj 3: Ovim financijskim instrumentom poticati poduzetničke projekte sukladno prioritetima i mjerama navedenim u Regionalnom operativnom programu (ROP-u) Istarske županije 2006-2010.

  9. Regionalni operativni program (ROP) Istarske županije 2006-2010 • Strateški cilj I.: Konkurentno gospodarstvo ... • Prioritet 1.1.: Poticanje razvoja malog i srednjeg poduzetništva i stvaranje preduvjeta za ulaganje u gospodarstvo ... • Mjera 1.1.1.: Stvaranje povoljnog financijskog okruženja za razvoj gospodarstva

  10. Podrška projekta (EU) • GO-NETWORK (INTERREG III B CADSES) • Partneri: I, A, CZ, P, BG • Implementacija Basel II sporazuma • IDA je dobila pilot projekt uspostave jamstvene sheme • Asistencija u svim fazama uspostave i rada • PRO.SME (CARDS 2003) • Partneri: I, SLO • Izrada studije o postojećim instrumentima financiranja u RH • Analiza svih zakona koji se odnose na uspostavu jamstvene sheme • Izrada ukupne dokumentacijske podloge za funkcioniranje jamstvene sheme

  11. Uspostava modela “Istra 21” Faza I. • U veljači 2005. potpisan Ugovor o Konzorciju • Inicijalni kapital: • 3,4 milijuna kuna • Osnivači: • Istarska razvojna agencija (IDA) (1,0 m. kn) • Istarska županija (2,4 m. kn)

  12. Uspostava modela “Istra 21”(2) Faza II. • Uključivanje poduzetnika (Zakon o poticanju MSP-a, NN 29/02) • Uključivanje ostalih institucionalnih članova • Osnivanje tijela neophodnih za upravljanje Konzorcijem • Realizacija kreditnih linija

  13. Ugovor o Konzorciju za jamstva “Istra 21” • Definiraju se sredstva • Međusobni odnosi članova Konzorcija • Prava i obveze članova Konzorcija • Tijela Konzorcija • Članstvo • Glavne procedure i sl.

  14. Stjecanje članstva • Zahtjev za pristupanje (IDA) • Dokumentacija • Registracija tvrtke • Osnovni financijski dokumenti • Opis (stvarne) djelatnosti • Opis investicijskih planova u naredne 3 godine • Odluka: Odbor za jamstva Konzorcija • Pristupnina (jednokratno 500,00 kuna)

  15. Prava i obveze članova • Kreiranje politike Konzorcija • Stjecanje kredita i jamstva • Bolji uvjeti financiranja • Informiranost i kontrola • ...

  16. Prava i obveze IDA-e • IDA je punomoćnik Konzorcija • Osigurava tehničko funkcioniranje Konzorcija: • Ugovaranje s bankama • Priprema sjednica Odbora za jamstva • Obrada zahtjeva • Konzorcij je poseban račun IDA-e

  17. Tijela Konzorcija za jamstva “Istra 21” • Skupština • Odbor za jamstva

  18. Skupština • Svi članovi Konzorcija • Utvrđuju strategiju • Odluka o isključivanju članova • Monitoring • Izbor Odbora za jamstva • Svaki član ima pravo glasa i sudjelovanja u radu Skupštine • Jedan glas je 500,00 kuna

  19. Odbor za jamstva • 7 članova • 2 IDA • 4 poduzetnika • 1 predstavnik banke (rotirajući član) • Uloga: • Uključivanje novih članova • Odluka o dodjeli kredita i jamstva

  20. Proces odlučivanja: Obilazak poduzetnika IDA i banka Izviješće Odbor za jamstva “Istra 21” Kreditni odbor banke - + + - Kredit + jamstvo

  21. Osnovni uvjeti jamstva: • Konzorcij preuzima jamstvo do 50% ukupnih potraživanja banke prema poduzetniku • Vrijeme trajanja jamstva jednako je trajanju kreditnog odnosa • Jamstvo mogu dobiti samo članovi Konzorcija • Postoji Pravilnik o dodjeli jamstava kojim se rukovodi Odbor za jamstva • Ne postoji nikakva pravna ili bilo kakva osnova da član Konzorcija mora dobiti kredit odnosno jamstvo • Naknada za korištenje jamstva je 0,2% kreditnog iznosa, jednokratno, i čini prihod Konzorcija

  22. Korištenje sredstava Depozit • KREDIT • Kreiranje kreditnog fonda uz • multiplikator • Beskamatni depozit • Tzv. Revolving efekt (sukcesivno • vraćanje i ponovno angažiranje) • JAMSTVO • Pokriće za dana jamstva • Nadomještaju se nedostatni • instrumenti osiguranja povrata • Do 50% iznosa kredita • Vrlo jasna i precizna procedura • aktiviranja jamstva

  23. Proces aktiviranja jamstva: Obavijest IDA-i Aktiviraju se “soft” instrumenti Aktiviraju se “hard” instrumenti Aktivira se jamstvo (depozit prijelazni račun) Depozit prelazi u vlasništvo banke Dospjeće 30 60 120 2 god. 0

  24. Kreditne linije • U dosadašnjem tijeku realizirane 2 kreditne linije • Jamstvo za uspjeh • Kreditna linija 02 • Formiranje kreditne linije • poziv za ponude poslovnim bankama • procedura pregovaranja • odabir najpovoljnijih ponuda • sklapanje Sporazuma s poslovnim bankama

  25. Kreditne linije • Definira se: • pravo na korištenje kredita (članstvo u Konzorciju, registracija, sjedište) • Prioriteti za dodjelu kredita • Prioritetne namjene • Uvjeti kreditiranja • Instrumenti osiguranja • ...

  26. Kreditne linije • Sjednica Odbora za jamstva • Najmanje 3 stalna člana (+ predstavnik banke) • Prijedlog za financiranje • Razmatranje svakog pojedinačnog zahtjeva • Odluka o financiranju

  27. Kreditne linije • Poslovne banke • Obrada zahtjeva; analiza • Povratna informacija – Konzorciju • Izvještaj o potrebnim jamstvima • Punomoćnik Konzorcija • Izjava spremnosti o izdavanju jamstva

  28. Kreditna linija “Jamstvo za “uspjeh • Pokrenuta u svibnju 2005. godine • Osnovni uvjeti • Kamatna stopa 2,0 + EURIBOR ili LIBOR (CHF) • Rok povrata 10 godina • 1 godina počeka • Naknada banci 0,5% jednokratno • Naknada Konzorciju 0,2% jednokratno

  29. Rezultati – “Jamstvo za uspjeh” • Realizirano 25 kredita – 19.479.000 kn • Prosječan iznos kredita – 779.160 kn • Izdano 25 jamstava - 1.744.350 kn • Jamstva - od 5 do 50% • Prosječno jamstvo - 16%

  30. Kreditna linija 02 • Sporazum o suradnji sa sedam poslovnih banaka (15. svibanj 2007.) • Kreditni potencijal 74 milijuna kuna • Multiplikator 1:20 • Raspoloživi depozit 3,7 milijuna kuna • 2,7 milijuna – Istarska županija • 1 milijun - Republika Hrvatska (RJI)

  31. Kreditna linija 02 • Kamatna stopa: • EURIBOR + 2,00% • CHF/LIBOR + 2,95% • Kunski krediti 6,00 do 6,12 % • Rok povrata do 12 godina • 1 godina počeka • Naknada banci 0,5% - 1,0% jednokratno • Naknada Konzorciju 0,2% jednokratno

  32. Rezultati – “02” • Realizirano 25 kredita – 26.043.727 kn • Prosječan iznos kredita – 1.041.749,08 kn • Izdano 25 jamstava - 1.705.476,15 kn • Jamstva - od 5 do 50% • Prosječno jamstvo - 7%

  33. Uložena sredstva • Članovi Konzorcija (konzorti) • Istarska županija 6.600.000 kn • IDA 1.000.000 kn • 108 poduzetnika (članstvo + naknade) 142.713 kn + MINGORP (Regionalni jamstveni instrumenti) 1.650.000 kn

  34. Smjernice “Istra 21” Unapređenje modela • Kvalitetnija suradnja s poslovnim bankama • U tijeku pregovori za uspostavu novog (kvalitetnijeg) modela i novu kreditnu liniju • Bolja iskorištenost sredstava deponiranih u poslovnoj banci, mogućnost realizacije većeg broja jamstava i dr. • Pristup novih članova

  35. Smjernice “Istra 21” Povećanje kapitala (Fund Raising) • Izvori • Istarska županija • Republika Hrvatska • Europska Unija

  36. Kontakt • darko.lorencin@ida.hr • www.ida.hr • t. 052/381-900 • f. 052/381-905 • Pula, Mletačka 12/4

More Related